《孟子》雲：“君子之澤，五世而斬”。祖輩辛辛苦苦成就的事業、留給後代的財富，往往經過幾代人就消耗殆盡了。好的家族傳承規劃，既能避免“繼承而不傳承”的尷尬局面，更能對“富不過三代”說不，讓家族財富之火持久燃燒，向家族乃至社會傳遞溫暖，真正做到基業常青。
面對歷史，我們都應保持謙卑。儘管家族傳承是個古老的話題，也是一項龐大複雜的工程，但縱觀古今中外，成功實現順利傳承、經久不衰的家族比比皆是。這些家族的成功之道有著怎樣的共性，又給我們帶來哪些啟示？不妨一起來看看他們的傳承智慧。
精神資產是最寶貴的財富
每每提到家族傳承的經典案例，迄今已繁盛六代的洛克菲勒家族無疑最具代表性。創立標準石油公司的老洛克菲勒，華爾街風險投資之父勞倫斯·洛克菲勒，美國政界名人納爾遜·洛克菲勒均出自於該家族。加之該家族長期以來在慈善公益方面的不吝付出，從未出現爭產風的波洛克菲勒家族在創造財富傳奇的同時，一直備受尊崇，更是成為美國國家精神的傑出代表。
卓然的家族光環背後，是洛克菲勒家族精神的世代相傳。洛克菲勒家族信守這樣的理念：財富屬於上帝，我們只是管家。老洛克菲勒通過言傳身教告訴子女，財富來源於勤奮和節儉，同時財富中並不能產生信用、名聲和品格，因此家族成員要深知自己對家族和社會的責任，不但要繼續創造財富，還要善用財富利他，推動社會公平。
在一代代成員牢記家族使命、踐行慈善事業的力量之下，洛克菲勒家族在精神財富的護航下，成為影響美國百年的商業帝國。
傳承至第六代的法國穆利耶家族同樣深諳精神傳承的秘密。在以家族團結為核心的家族憲法的“銅牆鐵壁”之下，家族成員從財富分配、創業支持到家族管理都有著明確規定，“不看地位，人人有份”的價值觀深入家族成員心中，家族凝聚力也得以加強。
家族傳承的核心是財富傳承、精神傳承和人力資源傳承，其中
精神傳承既是家族永續相傳的核心，也是家族傳承的最高境界。從提出“裸捐”概念的卡內基家族，到後來的福特家族、巴菲特家族、蓋茨家族，以及李嘉誠、曹德旺、牛根生、何享健等家族，其家族精神中無不包括“為富要仁”的內涵，把達濟天下的道德觀和使命感一代代傳承下去，實現由“富N代”到“善N代”的飛躍。有提拔“外姓”的魄力
在家族代際傳承上，“子承父業”是傳統方式，但也有不拘一格任人唯賢的家族，這一點尤以日本為代表。
在日本的家族企業傳承中，淡化血緣，注重能力的家族不在少數，如豐田、本田、三菱等企業。這一現象的主要原因在於日本家族企業對自己有著強烈的自律性，對顧客和社會心懷責任感，這種背景使得他們在家族傳承問題上更容易獲得成功。在非血緣關係繼承人的經營下，家族企業也普遍取得了較為理想的業績。
福特家族也採用了相似的做法。上世紀80年代，福特家族第三代掌門人亨利在充分考量權衡後，將公司大權首次交給已為福特效力25年的菲利普·考德威爾，開創了美國企業界將家族企業傳給“外姓”的先例。同時，亨利設立了雙層股權體系確保家族對公司的絕對控制，確保了家族和企業的持續傳承。
打破“子承父業”傳統的還有洛克菲勒家族。第三代掌門約翰並沒有讓兒子接班，而是欽定了基層出身的阿奇博爾德，給家族成員立下“能者憑實力”的家規。相比普通的財富繼承，這種激勵式傳承機制更有助於家族成員的培養。
任人唯賢同樣救了法國化妝品巨頭歐萊雅一命。歐萊雅創始人歐仁·舒萊爾在決定將全部財產留給唯一的女兒莉莉安·貝當古時，就確立了“家族所有、職業管理”的模式，家族成員不參與集團運營和管理，具體事務一律交由職業經理人處理。舒萊爾去世的50年間，由於家族成員對高管們的高度信任，歐萊雅成為全球最大的美容產品集團，還從二股東雀巢公司手中購回8%的股份，夯實了歐萊雅家族絕對大股東的位置。
更為關鍵的是，在莉莉安·貝當古與其他家族成員為了家產鬧到撕破臉，成為民眾茶餘飯後的八卦談資的同時，由於集團高層的長期打拼，歐萊雅的銷售額和盈利能力依然令人咋舌，莉莉安•貝當古更是因此成為全球女首富，家族財產呈現滾雪球般的增長。如果沒有“外姓”們的鼎力相助，很難想象因內將給這個家族帶來怎樣的巨大沖擊。
值得注意的是，這種不傳給家族成員，而是選擇能力更勝一籌的“外姓”的做法，需要家族管理者具有非同尋常的魄力和智慧，審慎抉擇。
善用家族信託
說完精神傳承，我們再來說說財富傳承。
如果對成功實現傳承的家族進行仔細分析會發現，除了精神內核以及掌門人的格局和魄力之外，還有一個不可忽視的因素，那就是善用財富管理工具，而家族信託是為財富管理保駕護航的重要擔當。
創富不易，守富、傳富更不易。在健康、婚變、債務、“敗家子”、企業管理等諸多潛在風險之下，如何讓辛勤積累的財富得以保障和傳承，成為家族創始人和後代管理者都必須直面的現實問題，在關於家族傳承的系列文章中，這也是我們反覆提醒的重點。
讓我們一起看看下面這些家族是如何藉助家族信託構建家族財富“防火牆”，做好風險防範的。
眾所周知，洛克菲勒財富順利傳承的秘密就是家族信託。二代掌門小洛克菲勒為後代設立了兩隻家族信託，受益人包括妻兒與子孫，並嚴格限定任何一個受益人獲取收益和動用本金的條件。此外，子女30歲以前，信託財產的收益除了用於支付子女學費和生活費外，還分別捐贈給數個指定的慈善機構；30歲之後可以動用本金，但需經家族信託委員會同意。
傳媒大亨默多克也設立了家族信託，通過GCM公司運作。新聞集團發行兩種不同的股票，其中A類是沒有投票權的股票，B類是擁有投票權的股票。默多克家族持有新聞集團近40%的B類股票，其中超過38.4%的B類股票由默多克家族信託基金持有，受益權人是默多克的六個子女。基於這種佈局，默多克與鄧文迪離婚時個人和家族財富並未因此過多縮水。
李嘉誠至少設立了4支全權信託基金持有旗下公司股份，分別指定受益人，通過複雜的信託體系實現李氏家族對長和系的絕對控制權，同時有效確保了資產隔離。此外，李嘉誠還設計了權益類和財產類信託，既為長子接班提前布好局，也能以“坐等分紅”的方式給予次子不菲的真金白銀，防止因內鬥導致家族財富縮水。更重要的是，李嘉誠設立的家族信託受益人僅限於家族子孫且不可撤銷，意味著除非信託意圖已經實現或不可能實現，基於委託人和全體受益人的申請和法院判決而消滅，否則就不發生信託終止，家族財富可以一代代得以傳承，堪稱經典中的經典。
讓家族傳承順利落地，需要把專業的事交給專業的財富管理機構，依託其成熟的業務架構，專業的條款設計和豐富的探索經驗，幫助客戶在全球範圍內配置資產、安排傳承，達到財富的最優佈局，真正實現家族財富的代代相傳。
這些傳承秘籍，讓你一次聽個夠
隨著中國經濟的飛速發展，社會財富呈現井噴式增長，同時也造就了規模龐大的高淨值、超高淨值群體。全球管理諮詢公司 Capgemini最新發布的《世界財富報告》顯示，2017年，中國高資產淨值人群數量為125.6萬人。
此外，隨著改革開放成長起來的創一代們的逐漸老去，眾多高淨值、超高淨值家族正處於財富交接的關鍵時刻，財富傳承日趨緊迫。然而，無論是從諸多機構調研還是從層出不窮的傳承失敗案例來看，人們對財富管理、資產安全與財富傳承缺乏瞭解，甚至存在誤區，極容易導致傳承的中斷。地產大亨馮侖說：這一代民營企業家族的財富，八成傳不下去。
這不是危言聳聽。來看這樣一組案例：
海鑫鋼鐵已故創始人李海倉之子、集團二代掌門人李兆會接班11年後，由於無心鋼鐵主業、轉戰資本市場，加上疏於企業管理等原因，海鑫鋼鐵這家山西省最大的民營鋼企最終資不抵債而破產、易主，李兆會百億身家歸零，並因欠債10億被限制出境；
富貴鳥聯合創始人林國強曾為公司借款任擔保人，由於並未將個人資產與公司資產進行有效隔離，林國強去世後，銀行向其配偶及子女追究鉅額連帶清償責任，為避免高額債務，林國強的子女無奈放棄遺產繼承權，家族財富無法傳承；
餐飲企業“真功夫”成立初期，由於股東之間未簽訂權利義務明確的《合夥協議》，企業發展壯大後，各方在面對巨大利益誘惑時發生巨大矛盾，導致創始人因涉嫌挪用資金、職務侵佔等被警方逮捕，控制權旁落；
曾經以“夫妻店”聞名商界的霸王集團創始人夫婦，因分工和邊界的模糊導致後期發生家族內鬥，企業業績下滑、夫妻公開反目也給股價和投資者帶來嚴重影響；
浙江某位“富二代”在敗光父親提供的近億元創業資金後，打起了身邊朋友的主意，不僅騙友投資，還不斷以“空手套白狼”的方式騙出朋友的邁凱輪、蘭博基尼等豪華跑車變賣，終致觸犯法律，很可能面臨著十年以上有期徒刑，其父辛苦打拼積累的財富也再難追回……
中國已經到了必須重視財富管理和傳承的時候。
新時代下，CRS、新稅法、國地稅合併等重大事件背景下，家族傳承和家族治理面臨著哪些特殊挑戰，又該如何應對？別慌，我們專門為您準備了一場思想盛宴，將有重磅嘉賓為您把脈大勢、答疑解惑，傳承的秘籍，讓您一次聽個夠。
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圖片來源 視覺中國
作者 / 牧森
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