不正经金融研究院
稍长，但是很有趣，清耐心看完！
我觉得，大学生的主意未必是创业型投资，其实可以叫“融资租赁”。
自古以来，买东西给钱天经地义，直到出现了融资租赁，买东西别人替你先付钱成了现实。
国内融资租赁的发展，是近几年才开始蓬勃起来的， 2012年末国内融资租赁的资产规模大概只有1.55亿元，到去年年中，就已经有5.60万亿元，记住：这是万亿规模，年复合增长率高达为36%。而这几年融资租赁狂奔前进的时间，同时也是居民储蓄率不断下降，2013年是19%，2015年只有13%。确实，产业空心化的这几年，实体经济面临的困难比比皆是，融资困难，环保严格，税费压力增大，劳保支出大大增加。
把实体经济的衰败这笔账算给融资租赁显然很不公平，但是显然我们可以看到趋势：底层有点钱的都被卷到股市、楼市里去了；挣到钱的人，在掌握资金之后，纷纷放弃了实业，进城，进大城，然后炒炒楼，搞搞金融，吃吃喝喝就得了。投资实业是一件多让人操心的事儿，金融多好挣钱啊。
本质上，融资租赁做的就是做银行的业务。但是这个钱也不好挣了。
在过去的五年里，支撑融资租赁市场规模增长的，无非是三个方面的条件：
首先，我国整体的融资租赁渗透率还很低，市场潜力巨大，发达国家融资租赁的渗透率在8.1%-31%之间，我们大概值在5%左右，即使我们的消费习惯，民族性格决定了，我们不可能达到欧美国家那么高，但至少可以参考隔壁国家（日韩8%左右），那也是一个巨大的市场。
各国融资租赁渗透率比较
其次，这几年实业的好消息确实不多，各地纷纷兴建金融中心，每个城市都遍布CBD，金融行业是无烟产业，挣钱快，没污染，还各种高大上。无论是地方还是中央，发展金融业的决心很大，各种政策不断出台。国家层面的就有：《关于加快融资租赁业发展的指导意见》、《关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》、《金融租赁公司管理办法》等政策出台。尤其是《关于加快融资租赁业发展的指导意见》还鼓励在公交车、出租车、公务用车等领域通过融资租赁发展新能源汽车及配套设施和通过融资租赁拓宽文化产业投融资渠道。这也成为当下，融资租赁的热点资产。
第三个方面，也和国家总体战略有关，无论是供给侧、或一带一路、还有中国制造2025。每一个战略的发布，对融资租赁的发展都是一场狂欢，从汽车行业出发，看的多的资产是汽车资产。但是融资租赁的根本，从来都是工业设备，基础设施和不动产。这些行业里的机会都和国家的总体战略密切相关，可以说要实现这些战略，融资租赁的支持和配合不可或缺，而且日渐国际化。
但是气氛良好的局面，好像是前几年的情况了，目前许多的融资租赁公司面临的现实问题却是两种状况，一种是：人死了，钱还没花了，也就是存量资产还在，资产还是有，但是前期累计的风险也在，陷入一种资产做大，风险也同步放大的困境；另一种情况是：人还活着，钱没了，这意思就是资金端告急，资产还能做，但是钱没了，行业处处有惊喜（惊雷），下一步路在何方？不知道该怎么迈出去。
商业银行与消费信贷坏账率（2011-2016）
很多人问：在消费降级时代，该如何理财呢？答案是：减少负债，准备过冬。融资租赁行业似乎也在面临这样的问题。在当前条件下，传统融资租赁的两种模式：通道业务和信贷业务，似乎通道业务会更加保险一点，在银行客户的基础上，扩展一点新客户，本质上客户还是银行的，只是因为某些政策因素，银行无法直接操作，或者操作成本过高，融资租赁拿来做，人还是你的，钱也是你的，风险也还是银行的，融资租赁也就是转一手，利用自有的渠道优势，挣点辛苦钱。这种模式目前在汽车资产端，更加明显，没有银行资金的支撑，业务开展都有点举步维艰。
说白了，就要成为银行的助手，不要再去和银行抢生意，因为抢不过银行，优质客户也不在自己手上，先熬过去，然后找点新增长点，转换模式，哪怕从金融转向销售也没问题。毕竟融资租赁业和实业很不一样，不会创造新的价值，只是可以解决一些银行无法解决的问题，为消费端，为实体企业输点血而已。比如目前在网约车领域，以融资租赁的方式撬动网约车的发展，已经成为汽车融资租赁发展的新突破，这一模式的特点其实不是在金融端，而在于用金融手段帮助消化每年2000多万的汽车产能。
回到大学生创业的话题，不要说什么创业型投资了，就说准备创业，要采用融资租赁的模式采购设备，然后把创业的模式，盈利的预期等基础问题讲清楚，做一个漂亮的PPT，没准投资人心头一动：谁没有过青春，谁没有过梦想，一时情怀激荡，就投了呢？
不正经汽车金融研究院
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