不正经金融研究院
黄蓉心想：“我爹爹经营桃花岛，五行生克之变，何等精奥？这九宫之法是桃花岛阵图的根基，岂有不知之理？”当下低声诵道：“九宫之义，法以灵龟，二四为肩，六八为足，左三右七，戴九履一，五居中央。”边说边画，在沙上画了一个九宫之图。那女子面如死灰，叹道：“只道这是我独创的秘法，原来早有歌诀传世。”
——《射雕英雄传》
与黄蓉比赛奥数的这个女子叫瑛姑，瑛姑同学半生钻研九宫之术，却不及一个妙龄少女，她的失望的确使人恻然。其实不单是奥数问题，瑛姑同学蹲在黑龙潭的那十几年，还呕心沥血的从泥沼中悟出一种以阴柔为主的武功，叫泥鳅功，然后她自以为这种武功无敌于天下，可是刚与郭靖动手，就败于降龙十八掌之下，在绝对实力面前，任何绕弯子都是瞎费劲。
很多时候，我们受限于自己的眼界和知识结构，对这个世界不够了解，在自己的世界里自以为是。你在客厅里摆个球就敢叫当代艺术，殊不知只是一百年前，杜尚把小便池摆到美术馆的简单翻版。
这个命题有点大，我们缩小一点范围，就说说在汽车金融这个行业的所谓创新和守旧。当我们说起汽车金融产业链，大致上就是分成四类，汽车融资租赁、经营性租赁、新车二手车金融和汽车互联网金融。
汽车融资租赁就是：租赁公司以汽车为租赁标的物，根据承租人对汽车和供货人的选择，将其从供货人处取得的汽车按照合同约定出租给承租人占有、使用，并向承租人收取租金的过程。具体形式就是直租或者回租两个方面。
经营性租赁按照业态划分，分为长租（租期超过六个月）和短租两种，国内的短租业务还处于起步阶段，但发展迅速。短租业务目前随便算算都是不挣钱的买卖，租车公司还是大多数兼职做零首付和以租代购维持生计，其背后是逻辑还是融资租赁那一套，只是批发和零售的差别罢了。
新车二手车的金融发展还算不错，前几年新车销售火爆，自然带动了新车的消费金融发展；新车发展不振的时候，二手车又站出来火了一把，导致二手车消费金融市场也是战局迷离。
汽车互联网金融的发展，在电商版块举步维艰，即使行业大鳄入局又是怎样，马老板也曾经觊觎这片蓝海，无奈也是铩羽而归。
借着P2P的东风，无论是在供应链金融还是在消费金融，一时间都是风头无俩。可惜，发展太快，衰败的也太快，来也匆匆，去也匆匆，除了一地鸡毛狗血，P2P也没有留下什么痕迹。倒是传统的新车二手车消费金融，借着互联网的便利性，焕发了新的生机。
无论汽车金融产业链的哪一种类型，在实现金融交易的过程中，都绕不开的问题就是风险管理。在风险管理手段和措施上，大部分内容都是大同小异的，不过在面对核心内容的时候，大部分的公司或者机构都会想创新的自己构建一套体系，完成从人的征信到车辆估值的一体化互联网流程。
实际上，在这个细分领域当中，也已经有许多成熟的应用可以使用，大可不必大费周章的去开发系统，招聘人员，做所谓的创新。要知道，如今的汽车金融市场，关键是要跑得快，有新的想法和模式，就需要在很短时间内实现市场的扩张，否则很快就会被复制出来，这个行业的优秀人才实在太多，而如果想着从头开始开发、升级……只会失去市场的先机。
人类的进步都是站立在前辈的肩膀上进行，那些别人已经走过的道路，未必要去重复，已经被验证行不通的道路也不需要去试错。从这个逻辑出发，在家研发潜艇、飞行器甚至民科等等，都显得毫无必要，你认为的必要性，只是没有看到更广阔世界的偏执而已。
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