秋日思雨52

笔者可以很负责任的说：如果你再以各种经济条件作为判定财务自由的标准，那么你这辈子也没机会实现财务自由。

财务自由说的不是钱的多少，而是一种生活的状态，你50岁之后去深山老林，有那么一亩三分地自给自足，100块钱能花一年，那你有5000块就能活到死。

如果你有一个亿，决定五十岁退休，那笔者可以负责任的说，你有90%以上的概率会让自己在60岁的时候一无所有。

财务自由是：消费水平-常规收入（月支出存款）＞0

如果将收入和存款作为能否财务自由的标准，这无疑是本末倒置。

很多人明明可以用很少的钱就可以活，并有大把的时间来做自己喜欢的事情，这样的状态是不是财务自由？

而有的人有很强的物欲，要买很多奢侈品，要吃好的，用好的，每个月需要大一笔开销，甚至是前者的几十倍、上百倍。更重要的是，他因此要努力的工作，将大把的时间投入在工作上，但也因此买到自己想要的东西，这算不算是财务自由？

财务自由的核心是：不需要为了生活资源而努力的工作。

一个人只要日常工作，除了工作的把小时之外，可以做自己喜欢的事情，亦或者只是单纯的瘫着，这就是理想的自由状态。

所以说，不要把财务自由锁定在“应该是多少钱”，而是“需要多少钱。”

如果你每个月的生活花销只有两千块，即使你赚了2001元，也是财务自由。

可是你每个月的花销是3000元，却只能赚2800元，这样就不是自由，因为你还有200元的缺口需要在下个月，或者是需要在特定的时机进行满足。

而我们目前实现财务自由最大的难度是在房子和孩子

之所以年轻人很难实现财务自由，就是因为房贷的压力。

与此同时，当一个房子住了十年以上后，就会出现一笔全新的开销，包括室内的修缮、装修，还有室外的一些修缮问题，比如墙体、电梯等等。

一个人22岁大学毕业，不靠家人的话，努力奋斗到32岁前完全有能力交贷款买房，期间所攒的钱全部算是一种预留支出，40多岁虽然经历重要升职期，但如果没有跨越式发展的话，基本上也是入不敷出，经常捉襟见肘。更重要的是，该阶段目前孩子都属于学龄期，也是一笔全新的费用。而50岁阶段，很多人的收入甚至会下降，但反倒是花钱的重要时期，除了房贷之外，孩子上大学也是一大笔钱。

也就是说，直至60岁之后，如果孩子能够不依靠父母买房或娶媳妇的话，再加上房贷刚好还完，这时候才基本能实现财务自由。可是别忘了，人在这个时候已经退休了，也就意味着生活需求变低，基于生活支出数量大幅度减少。

这个时候，才是真正意义上的财务自由。然而，却还要攒棺材本。

所以在现在的生活状态之下，仅仅保持正常生活需求时，想达到财务自由基本不现实

因为一个人除了生活消费之外，还会为了未来的生活需求开始存钱。虽然这些钱是溢出来的，或者说是省吃俭用省出来的，可是最后还是要用到生活支配上。

而这还是好事儿，很多人的不存这个钱，导致用钱的时候一点没有，结果就是借，漫长的还款期能把人逼疯了，而且还会严重影响到财务自由的实现。

说实话，目前社会中真正能达到财务自由的人并不多，很多特别有钱的大老板，看他们开着迈巴赫、劳斯莱斯，带着几十万、上百万的表，弄不好他们能欠银行几个亿。所以，这些人也没有实现财务自由。

这并不是笔者教条财务自由的定义，而不是不管玩命花钱，还是玩命攒钱，这两类人绝大部分时候是不自由的。

小言詹詹

【案例】

举个极端的例子，如果你不工作，不理财，甚至不存银行，现在有100万，但是房价以每年16.5%的增速在涨，以房价衡量，这就意味着10年后你的100万购买力将贬值为20万。

再过10年20万的购买力将贬值为4万，然后，30年后，100万的购买力将贬值为不到1万……

每个人都想要过上财务自由的生活，不用为了工作而工作，不用担心明天能否吃饱穿暖，这需要我们前期去奋斗、去努力。但是每个人都有自己的选择，你也可以吃穿差一点、工作轻松点，赚钱也少一点。不管怎样，只要自己年老时不后悔就行！

——END——

你对这个问有什么看法和建议呢？欢迎在下方留言讨论哦。

职场技能掰开揉碎讲给你听，欢迎关注【霸王课】头条号，一起加速成长，成为一名优秀的职场精英~如果你喜欢我的回答，不妨点赞、转发、收藏一下。

霸王课

首席投资官评论员门宁

要弄清楚有多少钱可以实现财务自由，就要明白财务自由是什么概念。我理解的财务自由是可以依靠理财收益（钱生钱），保证自己生活水平不下降，保证财富不缩水。

怎么理解呢？假如你有1000万，理财收益率为7%，家庭一年消费30万，社会通货膨胀率为5%。那么一年后你将拥有1000*（1+7%）-30=1040万元，而通货膨胀率为5%，那么一年后必须拥有1000*（1+5%）=1050万元才等于财富没有缩水，所以并不算财务自由。

如果你有2000万，那么一年的理财收益是140万，花掉30万后，总资产变为2110万。在5%的通胀率下，2000万与一年后的2100万相等，2110万大于2100万，等于财富还实现了增值。

因此影响财务自由的几个因素是财富总量、理财能力、消费金额和通胀率，具体的公式是：

【财富总量*（1+理财能力）-消费】/（1+通胀率）≥财富总量

简化后是

财富总量≥消费/（理财能力-通胀率)

从这个公式看就比较直观了，一般人的分母在2%-4%之间，靠主观因素再向上突破很难，毕竟把资产投入到高风险领域对于50岁的人来说并不理智。

因此实现财务自由最主观的因素就是您家庭的消费欲望有多大，如果您的家庭每年消费10万，那么有500万一定能实现财务自由；如果您家庭年消费达到100万，那就需要5000万才能财务自由。

人的欲望是无限的，单靠财务，没有那么容易自由。

首席投资官

五十岁属于一个比较敏感的年龄，究其原因，一方面在于五十岁的年龄非常接近退休的时间点，而接近退休的年龄往往需要承受身体健康因素、家庭开支因素、夫妻矛盾因素以及更年期集中爆发的敏感问题，另一方面则在于子女教育以及父母年老多病的困扰，而在此期间，没有足够的财力支持，那么五十岁这个年龄段还是非常尴尬。一般而言，需要根据不同城市、不同区域存在不一样的标准，如一些城市，在拥有自有房产的基础上，加上社保医保与部分商业保险结合，拥有闲置资金或存款金额在200万以上可能安全性更高一些，同时也是相对保险，这个时候可能才能称得上财务自由。至于二三线城市，可能比较保险的资金在100万左右的存款，才能够算得上财务自由，但对于这个年龄段更需要注重身体健康保障，而现在一场疾病可能就会毁掉财务自由的理想状态，甚至可能会因病致贫。

郭施亮

这个问题比较虚了。

可以做一篇博士论文。

什么样的财务自由？在什么样的城市？

所谓的财务自由，本身就是一个很虚的话题。

按照个人观点，财务自由就是不需要工作，有比较大的房子，有比较好的车，能享受比较好的医疗，不为钱发愁，想吃啥吃啥，想喝啥喝啥，想买啥买啥，去去哪儿去哪儿。自由安排消费、自由安排出行这算是财务自由。一般中档生活以上，才能叫财务自由，如果是屌丝式的财务自由，那讨论就没有价值。

那么既然这个标准是财务自由，我们计算一下，二线城市，需要多少钱才能财务自由。

所以个人认为，有个2000万差不多了。

500万用于投资房产，稳定的出租收入，一年10万。房子增值另算。

500万用于投资股票，找股息在4%左右的优质蓝筹股，年收益20万。期间股票有涨跌，那么可以溢价卖出，低价抄底，一年额外收益几十万总有的，这个算是额外收益，不计入。

500万用于投资基金，大概年收益在10%左右。在2017年之前，中国基金平均投资收益大概在15%略高，我们算低一点，10%，一年就是50万。

200万用于国债投资，年收益4%，大概20万。

100万银行定期，年收益3%，就是3万。

100万买保险。保障有力。

100万存银行，用于流动资金。这个利息就不算了，比起其他来够安全，但是太少了。

那么一年收益是：10+20+50+20+3=103万，一年是100万收入，房价增值、股票额外收益，用于抵销通货膨胀。财务自由实现了。

如果不用工作，钱也够花，够养老，但要精打细算，分项逐条安排，这不是财务自由。这顶多算是过小日子。

财务自由，有时候跟你的心态有关。心态好，钱就不是问题。

波士财经

财务自由是每个人梦寐以求的状态，尤其是接近退休年龄，对自己财富积累还不自信的五十岁左右人士。

问题的提出从某种程度反映了题主的焦虑和担忧，还有备患心理。

那接下来就和大家聊聊对于普通人的我们来说拥有多少存款才能在五十岁之后走上财务自由之路吧。

2018年，实现财务自由的标准。在北上广深城市，有房有车的情况下，财务自由的标准是3-5千万！

在一线城市，例如武汉西安等城市有车有房，实现财务自由自由标准至少是1000万。

在二三线城市，有车有房，实现财务自由的标准是500-800万。

在四五线城市，有车有房，实现财务自由的标准是200-300万。

这些数字绝对让普通的大众的瞠目，实在是不接地气。

问题抛出，接地气的社会人士给出了不同的答案：

够花就行、三十万、五十万、最低几百万吧、一千万、越多越好；

可供旅游、吃饭、日常开销……

更有佛性回答：钱多了有钱多的生活方式，钱少了有钱少的生活方式！

可见社会人士还是很容易满足的（更可能是对数字的不敏感）。

可见财务自由在大众眼里并不只是一个数字，既然已经不能用数字说话，那今天就和大家聊点无关数字的吧。

考虑到五十岁是个特殊的年龄段，相信大家都目睹过上有老下有小、处于这个年龄段的人群。

我的婆婆今年53岁公公54岁，是北京郊区的农村户口人士。她和公公一辈子务农，交了社保就等着年龄一到社保费用的发放。

土地征收每年有六千多的入账，婆婆目前的总账户余额只有三万多的存款。

在数据的碾压下，婆婆几至无法生活的地步。毕竟婆婆上面还有父母需要隔三差五的照顾，下面还想着对孙子外甥的顾及。

婆婆很宽心，人也红润开朗，从不委屈自己。不会担心子女的各种贷，老人病了尽力陪伴。“自由”显然已经超越了三万多这个数字。

我的爸爸63岁，是安徽农村的一位农民。通过个体经营，目前净存款有三十余万。

说到养老金，他的说法是“那几个钱能干啥？”

他的忧虑比较多，一是身体状况需要药物维持；二是顾及儿子承担两个孩子的抚养和四位老人的赡养，希望能尽量分担。

爸爸的生活处在一种焦虑中，我们说一起给“月供”，被他果断拒绝。一辈子自立的他还在自力更生。

每年出租房也有一万左右的进项，土地出租三千多，自留土地有自给自足的粮食、蔬菜。只是和他聊天总感到压抑，有劝说不了的比较和忧虑。

对于他和妈妈的状态每月生活费500足够的了。吃的药我和哥姐都会定期给他买。可是三十多万也支撑不起他“自由”的安全感。

啰里啰嗦家里事抖落了一箩筐，相信大家对故事会有不同的解读。

想分享给大家的是：所谓的“自由”真的不是财务能够决定的。穷富有时尽，心坦一生平。

五十岁，财富积累基本定型，与其焦虑担忧不如考虑如何规划自己手里现有的财富，让自己超越钱和数字的限制， 享受更舒缓愉悦的生活。

注重身体的健康和心灵的保养，迎接接下来的每一天。

在此也劝戒下正处当年的我们；

首先，能奋斗的年龄一定不要选择安逸，财富的积累越早越好，那样我们的自由才更有底气。

其次，锻炼好身体，塑造好心态，能更好的享受未来的自由。

有书课堂

财务自由实际不是一个数字的标准，而是生活状态的标准。我所理解的“财务自由”，就是非劳务收入足以支撑“想买什么就买什么”和“想做什么就做什么”这种状态。

怎么才能达到上述两种状态？不同的人有不同的答案。穷人有穷人的需求，富人有富人的标准。因此，很难用金钱数值来衡量某个群体的所谓财务自由标准。

题主五十岁，有没有社保？有没有住房？题中都没有交待，如果题主五十岁了连这些最基本条件都没有，就不用再奢望什么财务自由了。只有假设这些条件已经具备，我们才能继续往下探讨。

我看了很多回答，对于题主的问题都是在理论上进行计算，忽略了题主年龄与社保的关系。实际上，我认为如果已经交足了社保，那么退休后的费用开支就不需要我们考虑，——退休工资一样属于非劳务收入。换句话说，我们要帮题主计算的，是五十岁到退休这段时间维持普通生活所需要的资金。

我们先设定一个维持必要生活的标准：拿上海来说，统计公报显示2017年上海市人均可支配收入58988元，人均消费39792元。也就是说，4万元足够维持一个普通人的收支平衡了。我们就以4万元这个最低标准来进行推算：

不考虑延退政策，假设题主60岁退休，每年的通货膨胀率为6%，那么未来十年生活总共需要多少钱呢？答案是56万。换句话说，按照穷人的标准，未来十年如果不工作，维持最低生活需要的资金为56万。

这个就是我的答案。这是一个最低标准的概念，如果要买豪宅，坐私人飞机，则不在本文讨论的范畴。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

空谷寒潭

有一句顺口溜：“百万不算富，千万才起步”，道出了现在的消费要花去不少钱，挣钱少了，根本不够用。

50岁以后，我们按现在的政策，两个小孩算吧，夫妻双方父母4人＋2个子女＋夫妻2人＝8人。

2个子女上学读书，按一年1万学费算＋一年生活费1万＝2万×2个子女＝4万。夫妻2人1人1车，一般车1辆10万——2×10万＝20万。1辆车油费、保养费、停车费、过路费、保险费、交通违章处罚罚款，加起来按1车1年2万，2车×2万＝4万。吃穿住行，出行解决了，还有吃和住，吃：夫妻2人一人2千元，2人×2千＝4千，父母4人1人1千，4人×1千＝4千。住：除了在学校的子女，一家人余下4人，平均1人1千（水电费、取暖费等），4人×1千元＝4千元。穿：平均1人1月500元人民币，6人×500元＝3000元。如果大头钱财，把买房算进去，就多了。夫妻一套房，怎么也得50、60万（按国内3线城市郊区房算），父母一套（小面积）怎么也得30万（已经很低了），留给子女各一套（以后更贵买不起，提前买了准备），1套50万元，2×50万＝100万元。除了这些，应急预备金得有个30万元储蓄，以防有急事应对。旅游——一家人3年一次出国，一年一次国内游，一年两个重要节日：五一节、国庆节，两次短线旅游。出国一次全家按5万算，两节旅游两次按1次5千元算：2×5千元＝1万元，1年1次国内游按算了1次2万元算，旅游一年花费：5+2+1＝8万元。除了这些花费，再考虑一下其他，其他（生病、应酬、购物）按一年5万元算。还有投资，50岁以后，总共得有20万元投资吧。

这样算下来，全部所需的人民币总共250万＋，稳妥妥300万差不多了。

嗯小哥了

五十岁多少钱才能让自己拥有财物自由，这对于日新月益的社会来说物价的上涨，自身的保健都需要资金链来支撑着。五十岁正是为自己而活的时刻，你的健康就是人生积累的最宝贵的财富，不必天天纠结有多少钱养老，挣多少钱够花，钱的欲望是永无止境的，而人的身体确只有一个，你要懂得孰轻孰重的道理，不要为了大把的金线而消废自己的身体，钱再多也买不来生命，乔布斯有钱，罗京和陈哓旭也不差钱，可在死神面前都望而却步，终无力回天，这就是拥有整个世界也换不回自己的命，所以请别把金钱看成你的全部，身体才是你向这个世界炫耀的资本，是别人已走，你还在晒太阳，把空闲的时间利用在跑步健身上，让自己拥有一颗上善若水永葆年轻的心，心不老人就会变得健康快乐，让自己拥有豁达容纳百川的胸怀，去拥抱大自然去享受快乐的时光，不去追求所谓的安逸缥缈的浮华生活，钱够花就行，有退休金有医保，保驾护航你该做的就是如何让自己拥有好的身体，只有身体才是你享受生活的根本，人要懂得知足常乐，随遇而安，这才是人生的快乐的源泉！身体健康是幸福的根本！

關鍵字: 财务 生活 财经