你好！这里是【财富智慧听出来】，我是财哥哥，每天我都会在这儿，给你讲一个小故事，而在这个小故事的背后呢，你可能会获得一把开启财富大门的金钥匙呢。
对于养老来说，也许你还没有真正考虑过，总觉得时间还长，距离退休还很遥远。甚至你这样认为：我每年都交着养老保险金，养老的问题，我根本不用考虑，老了照样可以活的很好。今天，财哥哥就给你讲讲仅仅依靠“养老保险金”养老，这种思想是不是正确的。
首先，我们想一下，什么样的生活才是最基本的老年生活？是不是居住有定所，儿女都独立，病痛能医治，精神有寄托？这些本质上都离不开钱。但是需要多少钱呢？我们来算一算。
谷歌首席未来学家雷.库兹韦尔曾经提出过一个预测，说：到了2029年的时候，医疗技术将使人均寿命每过一年就能延长一岁。这样的话，如果我们运气好，冲击到100岁是很容易的事情。如果我们把退休年龄定为60岁，那就是说还剩40年的时间需要养老。这里你肯定第一时间想到了养老金，那到底需要多少养老金才够支撑那40年的生活呢？
有一个常规养老金公式，是说：养老金=（预期寿命-退休年龄）X现拥有年均生活成本X退休乘数。
其中，退休乘数是指退休后生活成本，比退休前生活成本的比率。比如你的父母在退休之后可以免掉一些应酬，省略掉交通开支，我们就可以把退休乘数定为0.8或者0.7，如果父母希望在退休之后去享受一番浪漫的旅行生活，那么有可能退休乘数就会大于1，甚至接近2。
现在我们来计算一下，假设退休后，平均我们每月花销1万块钱，年均生活成本就是12万块钱，退休乘数取中间值1，那么就是说，到了退休的时候，我们要准备480万块钱，如果退休乘数降低，至少我们也需要准备400万块钱左右。
这里，你可以翻开你的小本本，好好算一算到退休的时候，你会领到多少钱的养老金，会有400万吗？
我想应该几乎没有一个人能够到达这个标准。就算到达这个标准，请别忘了还有通货膨胀没有算进去。
而且，随着我国人口老龄化程度的提升，社会养老负担加重，但是我们中国人口红利早已经过去了，交养老金的人会越来越少，领退休金的人会越来越多，你能保证你能按时领到你想要数额的退休养老金吗？
有一个词叫做“养老金替代率”，不知道你听过没有。它是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。比如，你一个月的收入是一万块钱，退休之后只能每个月拿到6000块钱的退休金，那么养老金替代率就是60%。养老金替代率越高，退休后能拿到的钱就越多，反之则会越少。
现在不光光是我们国家养老金替代率在逐年下降，全球都出现了这种现象，目前还没有好的办法来解决这个问题。
财哥哥解读财富智慧
从上面财哥哥说的这些内容可以看出来，我们养老的趋势是：养老需求金额在逐年攀升，但是国家能发放给我们的养老退休金却在逐年下降，两者之间的差距越来越大。我们不能只顾近忧，毫无远虑了。否则，等到你60岁退休的时候，就要开始大眼瞪小眼了。
这个小故事,我感觉很不错，所以分享给你听。希望你能够喜欢。
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