韩泽秀
关注理财的朋友们应该都能明显感觉到，近几个月包括余额宝在内的货基、短期理财等收益率持续下滑，究其原因，主要有这么些：
1、市场利率持续走低。目前国内市场利率以SHIBOR（上海银行间同业拆借利率）为基准。可以看到，二季度以来，SHIBOR利率持续走低，据不完全统计数据，3月、6月、1年期SHIBOR利率分别较年初下跌163、145、103个基点。
而这主要还是受到“宽松适度”（结构性宽松，即部分领域宽松，部门领域紧缩）的货币政策影响。自7月以来，央行已实施了降准措施和超预期货币投放，而财政政策也维持在积极状态，简单讲就是市场中的钱虽然增速放缓，但还在增加。
2、股市下行，资金流向理财产品避险。有人会问，金融领域不是哪个地方钱多，哪里就涨吗？为啥理财不一样呢？
以货基为例。截至7月底，300多只货币基金净值规模达到8.64万亿元，环比增幅达12.03％，占公募的比例达到62.48%。而随着货基资金体量的不断增长，可投资的低风险资产却非常有限。目前货基主要投资于期限在一年以内的短期国债、商业票据、银行定期存单、金融债、政府短期债券、企业债券等，收益较其他资产来说普遍不高，因此，这时钱越多，投资低风险低收益资产的钱越多，就越会摊薄整体的收益。
3、债券收益率普遍走低。 一般来说，大部分中低风险的理财产品多少都会配置债券。比如定期理财，债券配置比例更高些；货基就更少。
定期理财，债券配置比例更高
货基的债券配置比例更低
但自今年以来，不少主流标的债券的收益率持续下滑，导致投资它们的基金收益也跟着“遭殃”。
截止2018年7月31日，1、3、5、10年期国债到期收益率较年初跌幅分别为95、72、62、40基点；1、3、5、10年期AAA企业债到期收益率较年初分别下跌156、124、114、74基点。
4、P2P等高收益理财暴雷。P2P等高收益理财的兑付问题，导致人们恐慌，毕竟投资的前提还是保本。因此在这种恐慌情绪下，不少谨慎资金退而求次，涌向了中低风险的理财。
那么在这种情况下，普通老百姓该如何应对？笔者在此有几个建议：
1、别急着申购，先看懂基金说明书或基金报告。很多时候，产品名称看上去像是低风险的宝宝类货基，但其实是中高风险的混基，这种例子很多。身边不少朋友还分不清什么是基金理财，什么是保险理财。
而在基金说明书中，该产品到底是什么类型产品？资产配置比例多少？风险等级？收益分配？都会说得明明白白，比单纯地看宣传文案要好得多。
2、其次看风险。不同的理财，风险等级都是不一样的。如债基，债券的收益受宏观环境影响较大；货基受货币政策和货币环境影响较大；股基受股市影响较大等等。目前，金融产品的风险等级一般分成5级，风险由低到高位次为：谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。因此，根据自己的风险承受能力理财很重要。
小白读财经
理财产品收益率有所波动是很正常的现象，投资者可报以平常心态来对待。倘若收益率为非正常的下跌，那么可选择其他收益率较高且稳健的理财产品投资。
理财产品收益率有所波动为正常现象
我们在选择理财时，经常能看到理财产品所标注的为预期收益率，又或者在页面显著位置有诸如“页面展示收益率不代表收益承诺”类似的提示，那么为何负责投资管理的机构不对于投资者以明确的收益率承诺呢？
因为在投资理财的过程中，不确定的性太多，市场上任何一点“风吹草动”都可能导致产品收益率有较大的波动。以定期理财产品为例，对其收益率有所影响的因素包含有政策、市场、流动性、信用、其他等众多因素，从而导致其收益率未必能达到预期。
定期理财产品还为比较稳健的理财产品，更遑论其他风险性较高的理财产品了。因此，所投资的理财产品收益率上下波动为正常现象，投资者可报以平常心态来面对。
投资者面对此状况的抉择
但倘若所投资的理财产品的收益率为非正常的下跌，那么投资者就不可等闲视之，可“另立门户”，即选择市场上其它更稳健的收益率的理财产品进行投资。
例如大家熟知的余额宝，近期由于受政策、分流等因素的影响，导致其货币基金的收益率持续下降，且在较长的一段时间均未回复到之前4%之上的状态。由此导致众多的投资者纷纷将资金取出，转向其它更高收益率的理财产品进行投资。
而如果所投资的理财产品的收益率出现非正常的暴跌，那么投资者要时刻保持关注，并提高警惕，必要时快速将资金转出以规避风险，待行情稳定后再作以抉择。
冀蒙嘉澍
你得看什么理财产品了，因为理财产品也不少的，货币基金的话，基本上有很多人都有购买，也就是平常我们存的余额宝，收益虽然比以前会下跌，但是保持平常心吧，毕竟风险小，还不会出现亏损本金的情况，所以说已经算大吉大利，相比一些高风险的来说怎么也还是好的，谁也不想两天亏五十多吧，投资理财产品要学会 止损， 都说越跌越买，但是这也得看个人风险承受能力了，比方说两天亏了小六十，心里闹腾就不如及时撤出来，但是有的人亏了60和挣了60 心里是一样，平常心，止损，不盲目跟风就好了。
