自古深情留不住，總是套路得人心！這樣的話放在投資P2P上也顯得相得益彰。網貸平臺裡玩套路的多不勝數，有些套路深的讓你防不勝防。這個時候就需要擦亮你的雙眼，保持理性的思維，儘量將投資的風險降到最低。然而事實上真正能夠這樣做到的人不多，人往往容易在巨大的利益面前迷失自我，忘記去尋求真相、去求證事實。今天花妞要給大家測評的平臺就是“銀豆網”，你真的瞭解它嗎？
銀豆網於2014年1月23日正式上線，公司主體為北京東方財蘊金融信息服務有限公司，註冊資本8000萬元人民幣，實繳資本6292萬元人民幣。累計成交額102億5131萬人民幣，註冊用戶數達42萬8887人。按這個體量來對比的話，在眾多網貸平臺中處於中等規模的水平。
那麼事實真是如此嗎？花妞順手查了一下北京華信電子企業集團的相關新聞，發現了一下有趣的事情。北京華信電子企業集團旗下全資子公司羅斯金融2016年3月爆發大量逾期無法兌付、疑似發佈假標的、合作商跑路投資人維權無門等醜聞，目前羅斯金融已經停止運營。作為羅斯金融的大股東，北京華信電子企業集團在這樣的危機爆發後不久轉而入股2億到愛貸網，引起投資人一片譁然。
雖說羅斯金融與銀豆網沒有任何關聯，只是擁有同一個入資大股東。不過背靠同樣的大樹，當羅斯金融涼了之後，哪怕銀豆網不會步其後塵，恐怕也會讓投資人心有餘悸吧。說起來，很多網貸平臺也把國資背景當做宣傳的重點，並且很多人也會把國資背景當做一個安全無憂的標誌，實際上這是完全錯誤的認知。
按照持股比例不同，國有性質企業可分為國有獨資企業、國有控股企業和國有參股企業三類。就拿北京華信電子企業集團來說，嚴格意義上它應該是國有參股企業，國有資本只是普通參股者，受到公司法規範和保護，不會承擔除出資額以外的額外責任。 也就是說，哪怕是作為銀豆網的大股東，華信集團也不會承擔任何兜底風險。若是網貸平臺過度宣傳國資背景，暗示所謂的國有資本兜底，就會存在誤導投資人之嫌。投資人一定要認清這個事實再決定是否入倉，投資有風險，沒有絕對安全，因此即使是有國資背景的平臺也千萬不能盲目崇信，只是安全度更高一分，具體還是得看平臺自身的穩健運營。
根據銀豆網公佈的5位高管團隊信息來看，與互聯網金融行業相關從業經歷的不多，且從業信息不夠詳細，只是籠統的介紹了一下有多年知名企業行業經驗，但具體信息猶未可知。單從介紹來看，銀豆網的高管運營團隊在互聯網金融行業的經驗不夠豐富，資歷較淺，相對於其他大平臺的運營團隊來說實力一般，沒有明顯的優勢。
銀豆網的業務主要由汽車金融、企業借貸、個人借貸、房產金融組成。包括自營業務和第三方推薦。針對房貸，銀豆網與第三方合作機構達成協議，由第三方擔保公司擔保，如發生逾期，先由擔保公司代償。不過平臺並未披露第三方擔保公司的具體信息，因此擔保公司的實際擔保能力我們並不清楚，特別是對房貸如此大金額的逾期集中代償，其中的風險性仍舊存在。
在具體標的的信息披露上，房貸、企業借貸、個人信貸等借款人基本信息均有披露，不過一些關鍵性的資質證明沒有通過圖片文件的形式披露，僅靠文字性描述投資人難以判斷其真實性。相對而言，車貸的信息披露較為全面，有具體車輛的圖片信息及相關證明文件。
銀豆網的資產端業務個人借貸金額在8-20萬之間，以18萬-20萬居多。企業借貸金額普遍在100萬。雖然沒有超過監管限額，但體量普遍偏大、且期限較長。
這一點在銀豆網平臺官網上披露的運營數據上有很好的體現，雖然逾期筆數不多，逾期率不高，但是逾期金額相當大，所以一旦逾期，涉及投資人的投資金額也相對較大，容易爆發較大的風險。
銀豆網的產品年化利率達到13%，在眾多平臺年化利率中算是較高的水平了。期限大多在一年左右，還款方式為按月付息（每月15日）（每期利息=本金*利率/365* 計息天數），支持債轉。在資金安全上，銀豆網於2016年4月1日接入江西銀行資金存管，有一定的保障性。
在具體收費上，若用戶充值資金未進行投資即提現則要收取0.03%的手續費，不同期限的項目持有的時間不同，選擇債權轉讓時收取的費用也不同，持有的時間越長，收取的費用越低，但若項目持有時間超過90天，則可免費進行債轉。另外，債轉時轉讓價格超過本金的，銀豆網將會收取溢價部分的20%作為手續費。
綜上，“國資”背景雖能給網貸平臺加分不少，但是作為銀豆網的大股東北京華信電子企業集團曾經出現過的旗下網貸平臺逾期無法代償等負面輿論對銀豆網來說實在算不上一件好事，甚至會產生不好的影響。倘若銀豆網真的出現風險，花妞也不認為其大股東能承擔起兜底責任，還是那句話：華信集團作為國有參股企業，只是普通參股者，不會承擔除出資額以外的額外責任。因此在股東背景這一塊銀豆網實際上並沒有多大的依靠。而平臺的運營團隊實力也只能算是一般，再加上銀豆網平臺發佈的大部分都是大額標的，年化收益率又比較高，相關擔保公司具體信息也猶未可知，相對來說風險性就增加了不少，花妞建議各位投友還是持觀望態度。
最後，非常感謝大家對花妞的關注和支持，大家有什麼想測的平臺也可以在下方留言或是在公眾號發送消息給花妞哦，花妞會挑選一些有代表性的平臺進行測評滴~
手動筆芯
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