自古深情留不住，总是套路得人心！这样的话放在投资P2P上也显得相得益彰。网贷平台里玩套路的多不胜数，有些套路深的让你防不胜防。这个时候就需要擦亮你的双眼，保持理性的思维，尽量将投资的风险降到最低。然而事实上真正能够这样做到的人不多，人往往容易在巨大的利益面前迷失自我，忘记去寻求真相、去求证事实。今天花妞要给大家测评的平台就是“银豆网”，你真的了解它吗？
银豆网于2014年1月23日正式上线，公司主体为北京东方财蕴金融信息服务有限公司，注册资本8000万元人民币，实缴资本6292万元人民币。累计成交额102亿5131万人民币，注册用户数达42万8887人。按这个体量来对比的话，在众多网贷平台中处于中等规模的水平。
那么事实真是如此吗？花妞顺手查了一下北京华信电子企业集团的相关新闻，发现了一下有趣的事情。北京华信电子企业集团旗下全资子公司罗斯金融2016年3月爆发大量逾期无法兑付、疑似发布假标的、合作商跑路投资人维权无门等丑闻，目前罗斯金融已经停止运营。作为罗斯金融的大股东，北京华信电子企业集团在这样的危机爆发后不久转而入股2亿到爱贷网，引起投资人一片哗然。
虽说罗斯金融与银豆网没有任何关联，只是拥有同一个入资大股东。不过背靠同样的大树，当罗斯金融凉了之后，哪怕银豆网不会步其后尘，恐怕也会让投资人心有余悸吧。说起来，很多网贷平台也把国资背景当做宣传的重点，并且很多人也会把国资背景当做一个安全无忧的标志，实际上这是完全错误的认知。
按照持股比例不同，国有性质企业可分为国有独资企业、国有控股企业和国有参股企业三类。就拿北京华信电子企业集团来说，严格意义上它应该是国有参股企业，国有资本只是普通参股者，受到公司法规范和保护，不会承担除出资额以外的额外责任。 也就是说，哪怕是作为银豆网的大股东，华信集团也不会承担任何兜底风险。若是网贷平台过度宣传国资背景，暗示所谓的国有资本兜底，就会存在误导投资人之嫌。投资人一定要认清这个事实再决定是否入仓，投资有风险，没有绝对安全，因此即使是有国资背景的平台也千万不能盲目崇信，只是安全度更高一分，具体还是得看平台自身的稳健运营。
根据银豆网公布的5位高管团队信息来看，与互联网金融行业相关从业经历的不多，且从业信息不够详细，只是笼统的介绍了一下有多年知名企业行业经验，但具体信息犹未可知。单从介绍来看，银豆网的高管运营团队在互联网金融行业的经验不够丰富，资历较浅，相对于其他大平台的运营团队来说实力一般，没有明显的优势。
银豆网的业务主要由汽车金融、企业借贷、个人借贷、房产金融组成。包括自营业务和第三方推荐。针对房贷，银豆网与第三方合作机构达成协议，由第三方担保公司担保，如发生逾期，先由担保公司代偿。不过平台并未披露第三方担保公司的具体信息，因此担保公司的实际担保能力我们并不清楚，特别是对房贷如此大金额的逾期集中代偿，其中的风险性仍旧存在。
在具体标的的信息披露上，房贷、企业借贷、个人信贷等借款人基本信息均有披露，不过一些关键性的资质证明没有通过图片文件的形式披露，仅靠文字性描述投资人难以判断其真实性。相对而言，车贷的信息披露较为全面，有具体车辆的图片信息及相关证明文件。
银豆网的资产端业务个人借贷金额在8-20万之间，以18万-20万居多。企业借贷金额普遍在100万。虽然没有超过监管限额，但体量普遍偏大、且期限较长。
这一点在银豆网平台官网上披露的运营数据上有很好的体现，虽然逾期笔数不多，逾期率不高，但是逾期金额相当大，所以一旦逾期，涉及投资人的投资金额也相对较大，容易爆发较大的风险。
银豆网的产品年化利率达到13%，在众多平台年化利率中算是较高的水平了。期限大多在一年左右，还款方式为按月付息（每月15日）（每期利息=本金*利率/365* 计息天数），支持债转。在资金安全上，银豆网于2016年4月1日接入江西银行资金存管，有一定的保障性。
在具体收费上，若用户充值资金未进行投资即提现则要收取0.03%的手续费，不同期限的项目持有的时间不同，选择债权转让时收取的费用也不同，持有的时间越长，收取的费用越低，但若项目持有时间超过90天，则可免费进行债转。另外，债转时转让价格超过本金的，银豆网将会收取溢价部分的20%作为手续费。
综上，“国资”背景虽能给网贷平台加分不少，但是作为银豆网的大股东北京华信电子企业集团曾经出现过的旗下网贷平台逾期无法代偿等负面舆论对银豆网来说实在算不上一件好事，甚至会产生不好的影响。倘若银豆网真的出现风险，花妞也不认为其大股东能承担起兜底责任，还是那句话：华信集团作为国有参股企业，只是普通参股者，不会承担除出资额以外的额外责任。因此在股东背景这一块银豆网实际上并没有多大的依靠。而平台的运营团队实力也只能算是一般，再加上银豆网平台发布的大部分都是大额标的，年化收益率又比较高，相关担保公司具体信息也犹未可知，相对来说风险性就增加了不少，花妞建议各位投友还是持观望态度。
最后，非常感谢大家对花妞的关注和支持，大家有什么想测的平台也可以在下方留言或是在公众号发送消息给花妞哦，花妞会挑选一些有代表性的平台进行测评滴~
手动笔芯
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