几年前，凡有人和我提“理财”这两个字，我会下意识地在心里筑起一堵墙，拒绝讨论。
因为真正要帮我理财的人很少，主动打电话或者搭讪过来的多是各银行、证券、保险公司的业务员，他们才不关心我能不能实现财务自由呢，他们只想打着“理财”的旗号把手伸进我的口袋拿到佣金罢了。出于这层原因，我对金融类业务员的好感度呈直线下降到心生戒备 —— 总有些贱婢想要害眹。
另一个原因是我的收入不算多，每个月也剩不下什么。我觉得，谈论理财这件事儿的前提是先要有“财”可理，当下的目标应该是先投资自己，赚到更多的收入，再谈下一步的事。
就这样，3年过去了。我的收入是逐步提高了，但积蓄并没有随之一起增长，还真应了那句「挣得多，花得也多了」。我不禁在想：按这个节奏，我猴年马月才能实现财务自由啊？
这两天，北京暴雨，人们用吐槽式的狂欢消解着夏天的闷热。路面严重积水，井盖被冲飞，消防车多地抢险，对这一切最有感触的，莫过于要按时上下班的人们。当西二旗公交站那位男子打着伞坐在被水淹了半截的垃圾桶上时，我的朋友圈刷着同一句话：
是什么支撑你在大风大雨的情况下义无反顾的上班？是对工作的热爱？是对美好生活的向往？—— 是穷！
的确，我们只有在请假扣工资的时候，才会觉得自己的工资高。
在经典畅销书《穷爸爸，富爸爸》里，有个被安利人津津乐道的故事：
有个村庄缺水，村民派了两个年轻人去挑水，然后付给他们报酬。年轻人A身强力壮，每天都可以挑很多水，收入很高。年轻人B每天只能挑很少的水，收入一般。年轻人B就想，我怎么才能多赚一些钱呢？于是，B开始在水井和村庄之间修渠，他每天还是挑水，同时他会留出一些时间挖水渠。终于有一天，水渠修成了，B每天要做的就是收钱。A这时已经人到中年，身体健康情况不好，已经挑不动水了。B对A说，「来吧，为我工作，我付你工资，咱们把水渠再修得宽点儿。」
从这个角度看，每个人的工作差别其实并不是特别大：不管你是清洁工、服务员、小白领还是公司高管，你所做的都和年轻人A相同 —— 通过卖出自己的能力和时间赚取回报，只是有的人能力强多赚一点儿，有的人力差小少拿一点。但你一天不上班，就少拿一天的钱。所以，北京暴雨，我们打着伞，趟着水，依然义无反顾地去上班。
由此，财务自由的标准首先是我们不必为了赚钱而卖出自己的时间。那怎么办？像年轻人B一样，修水渠。我们不单要做个只会赚钱的机器，还要为自己建造一个会自动赚钱的机器。
在《财务自由之路》中，舍费尔提出了3个阶段目标，分别是：财务保障、财务安全和财务自由，这3个阶段目标分别对应着不同的钱数。
财务保障
通往财务自由之路的第一步是要准备一定的积蓄，可以保障你在6~12个月内即使不上班，也可以衣食无忧。
如果你生病、失业或者遇到其他麻烦不能工作，这笔钱可以保障你不必陷入生活危机。这部分钱是用来救急的，所以不要随便动用或者拿去投资。
财务安全
在第二阶段，你要积累足够的资金，以保证你可以靠利息满足基本的生活需要。
假设投资组合的年利率为8%，如果你每个月开销是3000块，那么用月开销3千块*12个月 / 8% =45万，这就是你要达到财务安全所需要的钱了。为了保证资产安全，这部分资金的投资依然要以稳健为主。
财务自由
按舍费尔的定义，实现财务自由的标准是指你总资产的利息收入等于或大于你的生活支出。这时，你已经不必为了生活去卖出自己的时间。相对于第二阶段，你要有更多的资金。
其中最重要的一条原则是 —— 无论出于任何原因都绝对不要动用你的本金，这是给你下金蛋的“鸡”。
账是这么算的，
那我们如何赚到足够的本金呢？
在此，舍费尔给出了4步规划建议，分别是：按一定的比例存钱、用存的钱去投资、想办法增加收入、从每次加薪中提取一定比例的钱再存起来。
1、要有一定比例的储蓄
使人变富有的不是收入，而是储蓄，储蓄是最基本也最简单的理财方式。
股神巴菲特早在当报童时，会将自己省下的每一美元都存起来。因为他更关心自己在未来的财富。巴菲特透露，变得富有的秘诀很简单，就是：储蓄，投资；继续储蓄，继续投资。
2、要去投资。
要进行投资，我们就要先搞清楚投资和债务的区别。区分它们的关键在于：金钱是在流向你还是远离你。
如果金钱流向你，那就是投资；反之，就是债务。比如汽车就属于负债，这是因为汽车从刚买入的那一刻起就开始贬值了，而且它需要停车费、汽油费、洗车费、保养费等等，钱不断地从你的身边流走了。
3、要增加收入。
找出你的天赋和热情所在，给自己订一个目标——3年后成为你所在领域的专家，然后朝着这一目标努力。
假设3年后，你已经成了所在领域的专家，你可以给写一个广告宣传自己，向大家介绍你的产品或是能提供的服务。这样做，可以让你就从客户的角度出发，考虑到自己的优势所在，同时也能意识到如何最大化地满足客户的需求。决定你薪水高低的，不是你的主观意愿，而是你老板、用户的需求迫切程度。
与此同时，你也可以寻找其他的收入来源，逐步将你主要的精力都集中在收入丰厚的工作上，逐渐减少收入低又耗时的工作。
4、把增加的那部分收入按一定比例再存起来。
如果你的欲望不高，依旧保持原有的支出水平，除了拿出一些钱购物奖励自己，可以把增加的所有收入都存起来，然后拿这笔钱再去投资。
在具备了相应的理财知识之后，投资越早越好，因为复利的魔力大得惊人，而影响复利的两大因素就是时间和利润率。而且，要实现财务自由，最好遵循“一半一半”的投资原则，也就是一半用于中风险投资，一半用于高风险投资，多学习，多实践，总是没有错的。
好了，以上是就是本节内容。欢迎留言写下你的想法。
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