esay保唄
非平安公司人員，不過也能大致猜出來一些
一是過往的利差損。平安畢竟時間久了，上個世紀90年代的產品都是高利率產品，現在都屬於賠錢的，現在很多利益需要去彌補那個時代的損失，所以嘍……
二是公司利潤。平安已經不是上個世紀的小公司了，現在也做大了，又上市，畢竟是商業保險公司追求利益最大化還是股東的唯一目的，畢竟股東前期幾百億的投資，不多賺一點對不起自己啊。
三是不需要讓利了。品牌效益已經出來了，大家都知道有家保險公司叫做平安，所以基本上很少讓利於客戶了(對比一下上個世紀的產品就知道了)，定價策略開始提高，或者說開始薅羊毛了，就看誰願意讓薅了。
四是其他費用。很多了，例如廣告費，2016年四家公司(國壽、太平洋、平安、新華)的廣告費投入平安一家就佔了一半多，幾百億啊，這個錢肯定也來自於客戶的保費投資收益了吧。然後公司的日常費用、職場費用、團隊收入、甚至於各種罰單的罰款，這些錢都要從客戶保費的收益裡面產生啊其他應該還會有原因，希望內部人士補充一下。
愛說話的啞巴59458686
不以其他公司的產品作為對比了，這樣容易引起戰爭；只具體分析一個影響因素，營銷渠道及銷售體系與廣告費用的影響；
同一個集團，不同營銷渠道，不同銷售體系在保障的主要責任差別不大的情況下，費率差別卻非常大！只不過費率便宜的，費用支撐少，沒有高成本的銷售利益驅動體系推廣，少為人知而已！
比如同屬平安體系的平安養老的重疾險關愛一生尊享版，保終身，100種重疾，50種輕症(賠5次)，30歲男性投保50萬保額，20年繳費，只需要10700每年；而平安福80種重疾，20種輕症；30歲男性，投50萬保額，20年繳費卻需要15874(去掉長期意外及惡性腫瘤等附加後的重疾險費率)；每年多交50%左右費用……這是同一個集團產品，(同時他們的電銷等渠道產品，費率相差也是不少的)！後者廣為人知，因為他有足夠的利益驅動，運轉一個龐大的營銷體系與廣告系統；前者很人少知道(甚至很多平安業務員也未必知道)，因為，他所屬的銷售體系，低銷售成本，低廣告費用，不同的營銷策略(不是全部原因)。
所以一個產品營銷渠道及銷售體系的費用支撐，對保險產品本身價格的影響會非常大……至於其他原因，相信很多其他回答都有涉及，不再過多贅述！
一保無憂
很多原因
比如：
廣告費，200億不是開玩笑的。
- 歷史負債，90年代大建設利息很高，那時候的保底可是8.8%，可以百度MHT含虧損600億。
- 運營費用高，代理人體制下層級多，見著扒皮。
- 平安福的首先還是很不錯的，但是捆綁銷售，重疾和長期意外，所以回過頭再看的時候看起來很貴。
傳統保險代理人渠道很難做到保障全面，保額充足，並且保費支出合理
戴你投保
- 上個世紀經歷過高利息產品的保險公司，現在都在為那一批產品埋單。10%左右的年化收益，現在保險公司做到不容易。所以提高現在的保費來為以前的虧損填
- 平安每年的廣告費可不少，這些費用當然會加成在保費上。
- 平安福是一份組合產品，剝開強制捆綁的意外險，其實並不比別的公司貴多少
- 對於高淨值客戶來說，平安福作為終身壽險確實是一個很好的產品。平安福本來針對的客戶就不是年收入在20萬以下的家庭。所以才會覺得貴。
