趙春蕊2
百萬醫療險經過這兩年的強勢入市，各家保險公司在這一領域不斷角力，產品花樣翻新、層出不窮，也真的使得我們在這類保險的選擇上更加……無從下手了。
其實百萬醫療險並不複雜，我們先來看看它的核心的脈絡是什麼樣子。
從百萬醫療險的核心脈絡上我們基本可以分為三大部分：
投保部分、續保部分、責任部分（包括責任、保額和賠付）
①投保：投保規則是一款產品的框架，比如投保年齡、續保年齡、等待期、就醫醫院等。
②續保：大多數醫療險保險期間為一年。由於醫療費用通脹、疾病發生率上升、產品整體賠付率等因素，保險公司在續保這個問題上會有種種“花樣”。
對於保險消費者而言，如果發生理賠過、患病住院過第二年就不能續保或者大幅漲費的這種醫療險，就絕對不是我們想要的產品，是否能長期的續保極其重要。
③責任：百萬醫療險最基本的包含住院責任，對於門診責任大家不要與普通門診混淆，目前百萬醫療保險的門診責任僅管特殊門診、門診手術和住院前後的門診，切勿一聽“門診”二字就激動的認為“一險在手，天下我有”了。
④保額：目前市場的百萬醫療產品多分為一般住院保額和分項保額，分項保額是指針對罹患重大疾病或規定的特殊疾病單獨設置的保額。價格相近情況下，保額越高越好。
⑤賠付：一般會有兩個點：免賠額和賠付比例，什麼意思呢？
免賠額——其實就是起賠線，超過這個線的醫療費用可以賠付，沒超過不賠付；
賠付比例——就是最終可以實際報銷金額的比例。
在賠付比例這裡需要說明的是，同一款產品中，根據被保險人是否有醫保，賠付比例會有所區分，一般情況下有醫保的賠付比例會高一些，反之則低。
這個事情很好理解，有醫保的情況，商業保險承擔的風險是醫保未報銷的剩餘部分；而如果沒有醫保，商業保險就要承擔全部醫療花費。從風險控制的角度，保險公司自然會對這兩種情況做出賠付比例上的區別。
另外，向您推薦一款不錯的百萬醫療險：
百萬醫療：一般醫療金300萬，惡性腫瘤保險金300萬，免賠額（起付線）1萬元，30歲，保費271元
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北斗一下
選保險，集合了數學裡的很多知識，比如概率，風險。。。可以請教下數學老師。。。
醫學類的健康保險，除了考慮數學知識外，需要考慮年齡，性別，疾病的患病率等問題。
中國的保險五花八門，各家都有一定優勢，但是橫向的比較還真的挺少的，
如果考慮的簡單一點，可以看看支付寶的健康類的險種，應該也比較全，有貴一點的也有便宜點的，相對來時，童叟無欺，可以自己可挑選看看。
個人建議，年齡大於50歲的健康人群，應該選擇一個健康保險，如果你家庭很富裕，看病經濟不成問題，可以沒有必要買，因為不差錢，而買健康保險呢，也算是一種經濟投資，如果用到了，會減少很多費用和麻煩。當然，願天下的老百姓都不要得病，因為作為醫生看的太多了，有的時候，看病花錢就是個無底的洞。。。
陳舟醫生
自從百萬醫療險走紅後，各家保險公司紛紛湧入，如今競爭已經到了白熱化的地步，你保100萬，我就保200萬，你保200萬，我就敢保300萬、400萬。
但是，真正看病過程中很少能用到這麼多錢，在國內100萬還治不好的病，基本上也沒希望了。所以百萬醫療險的保額都是虛高的，投保人選購產品時更應該關注它提供的服務。
今天大白就來給大家說一說，百萬醫療險的服務如何選。
百萬醫療險的服務為什麼重要？
醫療險是最需要服務的險種
除了醫療險，其他保險產品的服務主要集中在理賠和保全。比如我們常見的意外險、重疾險和壽險，保險公司能做只是看客戶是否達到了合同約定的賠償標準，符合標準就賠，不符合標準就不賠，除此之外，也就做一下合同保全。
醫療險則不一樣，它保障的是客戶就醫的過程，能否提供更好的醫療資源、能否及時解決患者就醫過程中的問題，才是評判一款醫療險好壞的關鍵。
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醫療資源緊缺現狀嚴峻
醫療資源緊缺已經是一個不爭的事實，像北上廣這種醫療資源相對集中的一線城市，大醫院也常常人滿為患。
對於普通人來說，能夠動用的資源十分有限，如果不幸罹患重疾，只能靠自己去聯繫醫院，很難立刻獲得治療。
但是，如果你購買了一款含有綠色通道服務的醫療險就完全不一樣了，保險公司可以聯繫到合適的醫院，為患者帶來及時的診治。好的服務，關鍵時候真的能夠救命。
5款百萬醫療險服務評測
大白選擇了5款市面上主流產品，對其提供的服務進行評測：
眾安尊享e生旗艦版
平安e生保plus
復星聯合樂享一生
好醫保·長期醫療
微醫保·住院醫療
按照醫療險服務的性質不同，可以分為一般服務和增值服務。一般服務各家產品中都有，略有不同，注意細節就好了。增值服務各家產品差別較大，大家可以按照自己的需求選擇。
醫療險一般服務對比評測
一般服務可以分為4類：住院醫療費用、特殊門診費用、門診手術費用、住院前後門急診醫療費用。
在這4項服務中，各家產品區別不大，不過有一些問題還是要注意。
5款產品對於就診醫院的要求略有不同，尊享e生和樂享一生要求是二級及以上的醫院，並不要求一定得是公立醫院，範圍相對大一些。
平安e生保、好醫保、微醫保的要求都是二級及以上公立醫院，範圍就會小一些。
住院前後門急診費用
除了平安e生保只報銷住院前7天和出院後7天的門診費用，其他產品都是報銷住院前7天和出院後30天的門診費用。在這項服務上面，平安e生保的服務稍弱，畢竟很多時候，出院並不意味著疾病治療的結束，不少病人出院後，依舊需要吃不少藥，門診天數長，能報銷的就會更多。
這裡需要特別說明一下，百萬醫療險的定位是住院保險，除了住院前後的門診費用、特殊門診（門診腎透析、門診惡性腫瘤治療、器官移植後的門診抗排異治療）、門診手術費用可以報銷外，其他門診費用是不能報銷的。
住院天數
對於住院天數的規定，各款產品也有所不同。
微醫保、平安e生保的要求是：每一保單年度，因疾病或者意外住院的最高給付日為180日，超過180日的醫療費用，不屬於保險責任範圍。這裡說的住院天數是指累積天數，也就是說，不管住院幾次，只要總天數超過了180天，保險公司就不賠了。
好醫保、尊享e生、樂享一生則沒有限制住院天數，對用戶更加友好。
另外，如果合同到期後還沒有結束住院治療，保險公司會繼續支付醫療費用，好醫保最多支付180天，其他保險則會支付30天。
不過百萬醫療險的續保都很寬鬆，正在住院的客戶也都可以正常續保，合同到期繼續支付醫療費用的條款，一般不會用到，除非產品停售了。
總結一下，一般服務中各家相差不大，好醫保·長期醫療相對突出，不僅6年保證續保、住院天數無限制，而且價格也是最低的。平安e生保的服務相對較弱，住院只保前後7天，價格也比較高。
增值服務對比評測
增值服務種類繁多，大白挑選了三種含金量比較高的增值服務：綠色通道、醫療墊付和外購藥物。
綠色通道
綠色通道是指保險公司為用戶提供一系列的就醫協助服務，主要是聯繫大醫院，安排住院。有了這些服務，用戶就不用花費大量時間和精力去搶一個專家號了，關鍵時刻作用很大。
大白評測的5款產品中都含有這項服務，但各家的綠色通道包含的內容不盡相同。
1、尊享e生
其綠通項目最多，包含9項，除了安排住院外，還包括遠程問診、專家門診、手術安排、專家複診、醫後隨訪、中醫理療、營養方案等項目，服務十分全面。
每一個項目都約定了時間，比如門診安排5個工作日內完成、住院安排10個工作日內完成。相比個人申請熱門醫院床位2-3個月的時間，這個時間算是比較快了。
而且尊享e生的合作醫院超過了960家，覆蓋面很廣，可見眾安在服務上的投入之大。看到這裡是不是覺得安心了許多呢？
眾安也不是沒有缺點，綠通服務只能指定科室，並不能指定醫生，這也是行業的通行做法，想要找到真正的專家幫忙診治，還是不容易啊。
另外，只有發生指定100種重疾才能使用綠通服務，這也算是個小缺點。不過這個影響不大，小病自己能處理，就不要去專家那兒湊熱鬧了。
2、微醫保·住院醫療
微醫保的服務與眾安類似，服務項目共有8項，包括專業導診、遠程問診、專家門診、專業陪診、專家病房、專家手術、專家複診、醫後隨訪，合作醫院共有526家，總體上看也很不錯。
不過，依舊只有在發生特定100種重疾時才能使用綠通服務。
3、好醫保·長期醫療
好醫保的服務項目只有4項，包括：專家門診、專家病房、中醫調理、營養方案，相比尊享e生和微醫保項目要少一些，不過專家門診、住院安排等重點項目都包含在內，總體來說還是不錯的。
好醫保最大的優點在於綠通申請沒有限制，只要符合保險理賠要求，都可以申請。不過這些服務都是一年只有一次，還是勸大家，小病就不要佔用這些醫療資源了。
4、平安e生保與樂享一生
這兩款產品的綠通服務就比較弱了，項目和合作醫院都比較少。
不過，這兩款產品都提供癌症第二診療意見，對於癌症確診、治療方案優化等方面，有許多積極意義。
另外，這兩款產品都不限制疾病，符合要求都能申請，也還不錯。
5、綠通服務流程
綠通服務的流程各家差不多，基本上都是提交資料，通過審核後就能享受該服務，以眾安尊享e生為例，大家可以看一下：
醫療墊付
但凡住過院的人都知道，醫院是“先交錢後看病”的，入院的第一件事就是交住院押金。
傳統的保險報銷時，需要參保客戶先支付所有的醫療費用，這樣便會出現一個問題：即便客戶有足額的醫療險保障，但如果沒有足夠的現金，也得不到及時的救治，導致“有保險卻無錢看病”。
由此開發出來的醫療墊付服務，很好解決這個問題。
舉個例子，假設一個客戶，買一款百萬醫療險，現在因為保險事故住院，住院費用50萬，而他只有5萬元現金。
在沒有醫療墊付的情況下：
他需要先投入5萬元，然後自行籌集剩餘的45萬，借錢也好，賣房子也好，總之湊夠了錢才能看病。出院後提供完整的資料，提交保險理賠。
在有醫療墊付的情況下：
住院時客戶先向保險公司報案，投入的醫療費用超過免賠額後，即可向保險公司申請墊付，經審核同意後，保險公司開始墊付，並向醫院繳納一定的住院押金，比如5萬。住院押金用完後，保險公司會再次墊付，直至治療結束。（這裡只是虛擬場景，真實情況可能略有差異）
由此可見，醫療墊付可以快速解決現金短缺的問題，極大的方便客戶就醫。
那什麼條件下可以申請醫療墊付？
按照尊享e生的規定，只要客戶在保險範圍內，扣除社保後自付的住院費用超過1萬的免賠額（癌症無免賠），就滿足墊付的條件。墊付金額會根據客戶的病情、社保狀況、醫院的住院押金要求等多個因素綜合判斷。
墊付條件各產品之間有所不同，具體如下：
從圖中我們可以看出，尊享e生、樂享一生、好醫保都是超過免賠額就能申請，而微醫保只有罹患規定的100種重疾才能申請，平安e生保plus則沒有醫療墊付服務。
另外需要注意的是，就醫醫院不符合保險公司標準、保險人提供材料不全、臨近出院才提出墊付都有可能會被拒絕墊付，所以如果想要享受這一服務，請提前做好準備。
外購藥物
由於醫療發展水平的差異，很多國外早就上市的藥，國內卻依舊買不到，而且這些藥都很貴，幾千塊、上萬塊一盒是常有的事，如果保險能報銷這部分費用，將會大大減輕患者的負擔。
但在這個方面，國內的百萬醫療險產品做得都不好。多數保險都沒有這個服務，即使有作用也不大，比如尊享e生，只限去當地社保定點藥店購買所配藥物，大醫院都沒有，外面的小藥店會有？
希望未來的產品可以把購藥地點擴大，讓這項服務真正的服務到有需要的人。
其他增值服務
除了上面三項外，增值服務還包括：質子重離子治療、公立醫院特需部和國際部、法律費用、健康獎勵等。
對於這些項目，大白的意見是，有了更好沒有也無所謂。
比如用來治療癌症的質子重離子治療，全國總共只有幾家醫院提供這種服務，排隊的人很多，據說上海質子重離子醫院已經排到了2年後。
另外質子重離子只是癌症治療的手段之一，更適用於實體的、有確定邊界的、尚未擴散的腫瘤，其他一些癌症患者很難應用這項技術，手術治療、化療、一般放療依舊是癌症治療的主要方式。
所以，沒必要為了這一個項目而放棄原本性價比很高的產品。
總結一下，增值服務最好的產品是尊享e生，不僅綠通服務全面，醫療墊付起點也比較低。平安e生保的增值服務則稍弱一些，綠通服務項目較少，而且沒有醫療墊付。
大白說：要通過服務選產品
百萬醫療險的保額基本都用不完，單純強調保額沒有意義，還要看服務好不好。
從一般服務來看，好醫保更勝一籌，不僅6年保證續保、住院天數無限制，而且價格最便宜。
從增值服務來看，尊享e生更好一些：綠通服務包含的內容比較多，覆蓋醫院眾多，而且超過免賠額即可申請醫療墊付。
大家可以根據自己需求進行選擇。
大白讀保
所謂百萬醫療險，都有三個共同特徵：可以報自費藥，額度上百萬、一般有1萬免賠額的醫療險。日常小病用不上，但是對慢性病或重疾患者非常有用。
選購百萬醫療險主要需要注意2點
1、續保條款，續保是否有保障。
2、是否有停售的風險。
熱門百萬醫療對比
總結：醫療險的特殊性在於：身體健康隨時買，身體狀況變差時，可能終身都買不了，由於醫療險交費都不高，要買就買最好的。 百萬醫療險的核心就是續保條款好，停售風險小，就很優秀，至於產品增值條款，不過是錦上添花，有就更好，沒有也不用太擔心。
若想更加詳細的瞭解百萬醫療險或有特定的保險產品想要了解，可以關注微信公眾號【希財保】上面有很多保險產品全面分析以及保險產品的對比分析的精華文章。有任何想要了解的保險產品都可以在希財保上諮詢。
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各家公司紛紛推出的百萬醫療保險，看上去很類似，相同的地方是非醫保用藥也可報銷，多屬一年期產品，消費型。但是細節地方還是有區別的，一定要關注到:
1、此類保險多屬消費型，有的公司捆綁銷售，對主險保費有要求，類似這樣的可以不考慮，因為百萬醫療是獨立險種，主險如果不是您想要的，就多花了冤枉錢。
2、要看責任裡，有沒有當年限額，也就是說每年報銷賠付有限額。有沒有終身限額，也就是說終身賠付有額度限制。
3、免賠額的數額，住院前、出院後的承保天數，門診什麼情況下承擔責任。
4、是否具有墊付保費的功能。
5、理賠後是否具有保證續保的功能，這個很重要哦。
我自己和家人於2016年購買眾安的百萬醫療，性價比非常高，您可以自己在網上投保，也可以諮詢我哦。如果感覺對您有幫助，請關注我哦🙏
劉姐說保
您好，首先百萬醫療險近兩年來非常火爆，不論是支付寶，微信等都在售賣百萬醫療險，但是百萬醫療險存在幾個小小的問題，需要我們瞭解之後在選擇：
1.免賠額：大部分百萬醫療險都有1萬免賠額，一萬免賠額的報銷意思就是：比方A得了闌尾炎，花費2.2萬元手術，醫保報銷1.7萬，剩餘0.5萬，因為不滿足1萬免賠額就會無法理賠剩餘的0.5萬，所以這部分現在已經出了“0免賠百萬醫療”這樣的話就可以報銷剩餘的0.5萬了。產品有 華泰泰然無憂百萬醫療險 。
2.續保：大部分百萬醫療險都是1年期產品，這類產品如果以後理賠狀況不理想，就會面臨停售，漲價的苦惱，因為這樣的產品並沒有把“保證續保”寫進合同裡面，所以以後的續保是無法完全保證的。為了避免這樣的問題，也有5年期的產品，雖然只有5年的保證續保，但是也省去了很大的麻煩。如樂享一生百萬醫療險。
最後對於百萬醫療險的選擇，見仁見智，服務那麼多，項目那麼多，看中你最在意的項目購買相對應的產品就可以了~最好還是配置一份長期重疾險，更有保障哦~
開心保保險
如何選擇住院醫療險取決於兩個方面：你的身體健康怎麼樣？你準備花多少錢？
醫療險的核保比重疾險的核保還要嚴格，對於投保人過往的住院史和體檢異常要求比較高，以常見的胃炎為例：
醫療險
——如果僅是單純胃炎，不屬於慢性萎縮胃炎，沒有出血、穿孔等症狀則可以通過核保，最壞的情況，出現穿孔、出血或被診斷為胃癌，直接拒保。
——如果是胃炎伴有胃潰瘍，或者直接出現胃潰瘍，會相對複雜一點，需要做手術，之後確診為良性，並且2年未復發，不需要服藥，才能通過核保；如果沒做手術，要確認沒有併發症或者醫生沒有建議手術，2年以上沒發病，才可以正常投保。如果出現醫生建議手術，未手術或者出現併發症的，可能直接拒保。
重疾險——慢性萎縮胃炎、多發性胃潰瘍拒保，如果未經檢查證實性質的胃潰炎，也有可能遭到拒保。除此之外，其他普通的胃炎，對投保重疾險的影響較小
因此，要想投保醫療險，首先要根據你的健康狀況怎麼樣，雖然很多醫療險也可以核保，但是無一例外在核保方面比較嚴格。
其次，醫療險也分為幾類不同的產品：以附加險形式存在的低端醫療險、以百萬醫療險為代表的中低端醫療險、以無免賠額的樂健一生為代表的中端醫療險，還有帶有醫療支付的高端醫療險。
低端醫療險，這裡不做討論，沒什麼實際的作用。高端醫療險，保費很高，單獨討論
百萬醫療險，有社保人群價格便宜，保額較高，有1萬的免賠額。一般30歲左右的人群費率集中在200-400左右，對於無社保的人群費率優勢不大，保額大都100萬起步。只能報銷二級及二級以上公立醫院普通部，不能報銷耐用醫療設備。
代表作品有：目前最好的太平的醫保無憂，眾安的尊享一生、平安的平安e生保2017等等
中端醫療險的典型特徵包括沒有免賠額，更容易得到理賠，但是總體保額一般不超過100萬，費率比百萬醫療險昂貴，一般30歲成人費率在700—1000之間，可以附加門診、體檢、牙科等等，部分產品會有分項限額和終身限額。
代表作品有：永安的樂健一生、復星聯合的樂健一生、和復星保德信悅享守護
還有一種使實用 的中高端醫療險，其典型的 標誌是直付服務，在中端醫療產品品類中最為昂貴，服務體驗最好，特需部、國際部都可報銷使用，簡而言之，是講高端醫療險的一部分資源移植到到了中端醫療險，是中端醫療險種最好的。
代表作品就是MSH的欣享人生B款醫療險。
一道去探險
泰康公司的健康尊享c，可以滿足醫療險四大需求：
1.保證續保到99歲。合同註明。
2.相對免賠額10000，舉例，花費2萬，社保報銷1萬，泰康報銷1萬。其它公司都是絕對免賠額1萬，社保報銷1萬，公司再扣除1萬。報銷0
3.尊享一年報銷150，終身報銷無限額。最高可賠1.42億。其它公司多的賠600萬，少的300萬。
4.尊享c自帶重大疾病就醫綠色通道，幫助找醫院，找專家，就醫無憂。
市場上真正的良心醫療險，只有泰康公司有。
一彎明月照九洲
不過這個問題我真沒有研究過，畢竟現在的商業醫療保險太多了，所以我沒有辦法給你準確的答案。
但是，我建議要記住一個原則。在條件允許的情況下，一定要買最貴的那種。便宜的商業醫療保險，肯定不靠譜。畢竟只花幾塊十幾塊錢，就想獲得上百萬的保障，太異想天開的。
天上不會掉餡餅，買的沒有賣的精，這兩句話一定要時刻記住。
還有一點，一定要選擇把社保也交上。畢竟社保的參保門檻低，有國家法律作為保障，社保和商業保險相結合，保障的力度才是最大的。
三味雜談
隨著保險意識的增加，越來越多的人意識到病不起，都想給家人配備完善的醫療險，還自豪自己在其它公司單獨花幾百塊錢就買了百萬醫療，可你仔細看過續保那一欄的條款嗎？儘管險企承諾保證續保，但“停售不可續保”的條款消費者不應忽視，這一潛在風險可能使續保至99歲、100歲的承諾落空。我買的泰康尊享B，三大特點。1.產品停售時，已投保人不停售。2.理賠過，不解除合同，到期交費繼續承保。3.社保已報銷部分可抵免賠額部分。現在的尊享C提高了報銷額度，讓我們一輩子患病無憂
