赵春蕊2
百万医疗险经过这两年的强势入市，各家保险公司在这一领域不断角力，产品花样翻新、层出不穷，也真的使得我们在这类保险的选择上更加……无从下手了。
其实百万医疗险并不复杂，我们先来看看它的核心的脉络是什么样子。
从百万医疗险的核心脉络上我们基本可以分为三大部分：
投保部分、续保部分、责任部分（包括责任、保额和赔付）
①投保：投保规则是一款产品的框架，比如投保年龄、续保年龄、等待期、就医医院等。
②续保：大多数医疗险保险期间为一年。由于医疗费用通胀、疾病发生率上升、产品整体赔付率等因素，保险公司在续保这个问题上会有种种“花样”。
对于保险消费者而言，如果发生理赔过、患病住院过第二年就不能续保或者大幅涨费的这种医疗险，就绝对不是我们想要的产品，是否能长期的续保极其重要。
③责任：百万医疗险最基本的包含住院责任，对于门诊责任大家不要与普通门诊混淆，目前百万医疗保险的门诊责任仅管特殊门诊、门诊手术和住院前后的门诊，切勿一听“门诊”二字就激动的认为“一险在手，天下我有”了。
④保额：目前市场的百万医疗产品多分为一般住院保额和分项保额，分项保额是指针对罹患重大疾病或规定的特殊疾病单独设置的保额。价格相近情况下，保额越高越好。
⑤赔付：一般会有两个点：免赔额和赔付比例，什么意思呢？
免赔额——其实就是起赔线，超过这个线的医疗费用可以赔付，没超过不赔付；
赔付比例——就是最终可以实际报销金额的比例。
在赔付比例这里需要说明的是，同一款产品中，根据被保险人是否有医保，赔付比例会有所区分，一般情况下有医保的赔付比例会高一些，反之则低。
这个事情很好理解，有医保的情况，商业保险承担的风险是医保未报销的剩余部分；而如果没有医保，商业保险就要承担全部医疗花费。从风险控制的角度，保险公司自然会对这两种情况做出赔付比例上的区别。
另外，向您推荐一款不错的百万医疗险：
百万医疗：一般医疗金300万，恶性肿瘤保险金300万，免赔额（起付线）1万元，30岁，保费271元
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北斗一下
选保险，集合了数学里的很多知识，比如概率，风险。。。可以请教下数学老师。。。
医学类的健康保险，除了考虑数学知识外，需要考虑年龄，性别，疾病的患病率等问题。
中国的保险五花八门，各家都有一定优势，但是横向的比较还真的挺少的，
如果考虑的简单一点，可以看看支付宝的健康类的险种，应该也比较全，有贵一点的也有便宜点的，相对来时，童叟无欺，可以自己可挑选看看。
个人建议，年龄大于50岁的健康人群，应该选择一个健康保险，如果你家庭很富裕，看病经济不成问题，可以没有必要买，因为不差钱，而买健康保险呢，也算是一种经济投资，如果用到了，会减少很多费用和麻烦。当然，愿天下的老百姓都不要得病，因为作为医生看的太多了，有的时候，看病花钱就是个无底的洞。。。
陈舟医生
自从百万医疗险走红后，各家保险公司纷纷涌入，如今竞争已经到了白热化的地步，你保100万，我就保200万，你保200万，我就敢保300万、400万。
但是，真正看病过程中很少能用到这么多钱，在国内100万还治不好的病，基本上也没希望了。所以百万医疗险的保额都是虚高的，投保人选购产品时更应该关注它提供的服务。
今天大白就来给大家说一说，百万医疗险的服务如何选。
百万医疗险的服务为什么重要？
医疗险是最需要服务的险种
除了医疗险，其他保险产品的服务主要集中在理赔和保全。比如我们常见的意外险、重疾险和寿险，保险公司能做只是看客户是否达到了合同约定的赔偿标准，符合标准就赔，不符合标准就不赔，除此之外，也就做一下合同保全。
医疗险则不一样，它保障的是客户就医的过程，能否提供更好的医疗资源、能否及时解决患者就医过程中的问题，才是评判一款医疗险好坏的关键。
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医疗资源紧缺现状严峻
医疗资源紧缺已经是一个不争的事实，像北上广这种医疗资源相对集中的一线城市，大医院也常常人满为患。
对于普通人来说，能够动用的资源十分有限，如果不幸罹患重疾，只能靠自己去联系医院，很难立刻获得治疗。
但是，如果你购买了一款含有绿色通道服务的医疗险就完全不一样了，保险公司可以联系到合适的医院，为患者带来及时的诊治。好的服务，关键时候真的能够救命。
5款百万医疗险服务评测
大白选择了5款市面上主流产品，对其提供的服务进行评测：
众安尊享e生旗舰版
平安e生保plus
复星联合乐享一生
好医保·长期医疗
微医保·住院医疗
按照医疗险服务的性质不同，可以分为一般服务和增值服务。一般服务各家产品中都有，略有不同，注意细节就好了。增值服务各家产品差别较大，大家可以按照自己的需求选择。
医疗险一般服务对比评测
一般服务可以分为4类：住院医疗费用、特殊门诊费用、门诊手术费用、住院前后门急诊医疗费用。
在这4项服务中，各家产品区别不大，不过有一些问题还是要注意。
5款产品对于就诊医院的要求略有不同，尊享e生和乐享一生要求是二级及以上的医院，并不要求一定得是公立医院，范围相对大一些。
平安e生保、好医保、微医保的要求都是二级及以上公立医院，范围就会小一些。
住院前后门急诊费用
除了平安e生保只报销住院前7天和出院后7天的门诊费用，其他产品都是报销住院前7天和出院后30天的门诊费用。在这项服务上面，平安e生保的服务稍弱，毕竟很多时候，出院并不意味着疾病治疗的结束，不少病人出院后，依旧需要吃不少药，门诊天数长，能报销的就会更多。
这里需要特别说明一下，百万医疗险的定位是住院保险，除了住院前后的门诊费用、特殊门诊（门诊肾透析、门诊恶性肿瘤治疗、器官移植后的门诊抗排异治疗）、门诊手术费用可以报销外，其他门诊费用是不能报销的。
住院天数
对于住院天数的规定，各款产品也有所不同。
微医保、平安e生保的要求是：每一保单年度，因疾病或者意外住院的最高给付日为180日，超过180日的医疗费用，不属于保险责任范围。这里说的住院天数是指累积天数，也就是说，不管住院几次，只要总天数超过了180天，保险公司就不赔了。
好医保、尊享e生、乐享一生则没有限制住院天数，对用户更加友好。
另外，如果合同到期后还没有结束住院治疗，保险公司会继续支付医疗费用，好医保最多支付180天，其他保险则会支付30天。
不过百万医疗险的续保都很宽松，正在住院的客户也都可以正常续保，合同到期继续支付医疗费用的条款，一般不会用到，除非产品停售了。
总结一下，一般服务中各家相差不大，好医保·长期医疗相对突出，不仅6年保证续保、住院天数无限制，而且价格也是最低的。平安e生保的服务相对较弱，住院只保前后7天，价格也比较高。
增值服务对比评测
增值服务种类繁多，大白挑选了三种含金量比较高的增值服务：绿色通道、医疗垫付和外购药物。
绿色通道
绿色通道是指保险公司为用户提供一系列的就医协助服务，主要是联系大医院，安排住院。有了这些服务，用户就不用花费大量时间和精力去抢一个专家号了，关键时刻作用很大。
大白评测的5款产品中都含有这项服务，但各家的绿色通道包含的内容不尽相同。
1、尊享e生
其绿通项目最多，包含9项，除了安排住院外，还包括远程问诊、专家门诊、手术安排、专家复诊、医后随访、中医理疗、营养方案等项目，服务十分全面。
每一个项目都约定了时间，比如门诊安排5个工作日内完成、住院安排10个工作日内完成。相比个人申请热门医院床位2-3个月的时间，这个时间算是比较快了。
而且尊享e生的合作医院超过了960家，覆盖面很广，可见众安在服务上的投入之大。看到这里是不是觉得安心了许多呢？
众安也不是没有缺点，绿通服务只能指定科室，并不能指定医生，这也是行业的通行做法，想要找到真正的专家帮忙诊治，还是不容易啊。
另外，只有发生指定100种重疾才能使用绿通服务，这也算是个小缺点。不过这个影响不大，小病自己能处理，就不要去专家那儿凑热闹了。
2、微医保·住院医疗
微医保的服务与众安类似，服务项目共有8项，包括专业导诊、远程问诊、专家门诊、专业陪诊、专家病房、专家手术、专家复诊、医后随访，合作医院共有526家，总体上看也很不错。
不过，依旧只有在发生特定100种重疾时才能使用绿通服务。
3、好医保·长期医疗
好医保的服务项目只有4项，包括：专家门诊、专家病房、中医调理、营养方案，相比尊享e生和微医保项目要少一些，不过专家门诊、住院安排等重点项目都包含在内，总体来说还是不错的。
好医保最大的优点在于绿通申请没有限制，只要符合保险理赔要求，都可以申请。不过这些服务都是一年只有一次，还是劝大家，小病就不要占用这些医疗资源了。
4、平安e生保与乐享一生
这两款产品的绿通服务就比较弱了，项目和合作医院都比较少。
不过，这两款产品都提供癌症第二诊疗意见，对于癌症确诊、治疗方案优化等方面，有许多积极意义。
另外，这两款产品都不限制疾病，符合要求都能申请，也还不错。
5、绿通服务流程
绿通服务的流程各家差不多，基本上都是提交资料，通过审核后就能享受该服务，以众安尊享e生为例，大家可以看一下：
医疗垫付
但凡住过院的人都知道，医院是“先交钱后看病”的，入院的第一件事就是交住院押金。
传统的保险报销时，需要参保客户先支付所有的医疗费用，这样便会出现一个问题：即便客户有足额的医疗险保障，但如果没有足够的现金，也得不到及时的救治，导致“有保险却无钱看病”。
由此开发出来的医疗垫付服务，很好解决这个问题。
举个例子，假设一个客户，买一款百万医疗险，现在因为保险事故住院，住院费用50万，而他只有5万元现金。
在没有医疗垫付的情况下：
他需要先投入5万元，然后自行筹集剩余的45万，借钱也好，卖房子也好，总之凑够了钱才能看病。出院后提供完整的资料，提交保险理赔。
在有医疗垫付的情况下：
住院时客户先向保险公司报案，投入的医疗费用超过免赔额后，即可向保险公司申请垫付，经审核同意后，保险公司开始垫付，并向医院缴纳一定的住院押金，比如5万。住院押金用完后，保险公司会再次垫付，直至治疗结束。（这里只是虚拟场景，真实情况可能略有差异）
由此可见，医疗垫付可以快速解决现金短缺的问题，极大的方便客户就医。
那什么条件下可以申请医疗垫付？
按照尊享e生的规定，只要客户在保险范围内，扣除社保后自付的住院费用超过1万的免赔额（癌症无免赔），就满足垫付的条件。垫付金额会根据客户的病情、社保状况、医院的住院押金要求等多个因素综合判断。
垫付条件各产品之间有所不同，具体如下：
从图中我们可以看出，尊享e生、乐享一生、好医保都是超过免赔额就能申请，而微医保只有罹患规定的100种重疾才能申请，平安e生保plus则没有医疗垫付服务。
另外需要注意的是，就医医院不符合保险公司标准、保险人提供材料不全、临近出院才提出垫付都有可能会被拒绝垫付，所以如果想要享受这一服务，请提前做好准备。
外购药物
由于医疗发展水平的差异，很多国外早就上市的药，国内却依旧买不到，而且这些药都很贵，几千块、上万块一盒是常有的事，如果保险能报销这部分费用，将会大大减轻患者的负担。
但在这个方面，国内的百万医疗险产品做得都不好。多数保险都没有这个服务，即使有作用也不大，比如尊享e生，只限去当地社保定点药店购买所配药物，大医院都没有，外面的小药店会有？
希望未来的产品可以把购药地点扩大，让这项服务真正的服务到有需要的人。
其他增值服务
除了上面三项外，增值服务还包括：质子重离子治疗、公立医院特需部和国际部、法律费用、健康奖励等。
对于这些项目，大白的意见是，有了更好没有也无所谓。
比如用来治疗癌症的质子重离子治疗，全国总共只有几家医院提供这种服务，排队的人很多，据说上海质子重离子医院已经排到了2年后。
另外质子重离子只是癌症治疗的手段之一，更适用于实体的、有确定边界的、尚未扩散的肿瘤，其他一些癌症患者很难应用这项技术，手术治疗、化疗、一般放疗依旧是癌症治疗的主要方式。
所以，没必要为了这一个项目而放弃原本性价比很高的产品。
总结一下，增值服务最好的产品是尊享e生，不仅绿通服务全面，医疗垫付起点也比较低。平安e生保的增值服务则稍弱一些，绿通服务项目较少，而且没有医疗垫付。
大白说：要通过服务选产品
百万医疗险的保额基本都用不完，单纯强调保额没有意义，还要看服务好不好。
从一般服务来看，好医保更胜一筹，不仅6年保证续保、住院天数无限制，而且价格最便宜。
从增值服务来看，尊享e生更好一些：绿通服务包含的内容比较多，覆盖医院众多，而且超过免赔额即可申请医疗垫付。
大家可以根据自己需求进行选择。
大白读保
所谓百万医疗险，都有三个共同特征：可以报自费药，额度上百万、一般有1万免赔额的医疗险。日常小病用不上，但是对慢性病或重疾患者非常有用。
选购百万医疗险主要需要注意2点
1、续保条款，续保是否有保障。
2、是否有停售的风险。
热门百万医疗对比
总结：医疗险的特殊性在于：身体健康随时买，身体状况变差时，可能终身都买不了，由于医疗险交费都不高，要买就买最好的。 百万医疗险的核心就是续保条款好，停售风险小，就很优秀，至于产品增值条款，不过是锦上添花，有就更好，没有也不用太担心。
若想更加详细的了解百万医疗险或有特定的保险产品想要了解，可以关注微信公众号【希财保】上面有很多保险产品全面分析以及保险产品的对比分析的精华文章。有任何想要了解的保险产品都可以在希财保上咨询。
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各家公司纷纷推出的百万医疗保险，看上去很类似，相同的地方是非医保用药也可报销，多属一年期产品，消费型。但是细节地方还是有区别的，一定要关注到:
1、此类保险多属消费型，有的公司捆绑销售，对主险保费有要求，类似这样的可以不考虑，因为百万医疗是独立险种，主险如果不是您想要的，就多花了冤枉钱。
2、要看责任里，有没有当年限额，也就是说每年报销赔付有限额。有没有终身限额，也就是说终身赔付有额度限制。
3、免赔额的数额，住院前、出院后的承保天数，门诊什么情况下承担责任。
4、是否具有垫付保费的功能。
5、理赔后是否具有保证续保的功能，这个很重要哦。
我自己和家人于2016年购买众安的百万医疗，性价比非常高，您可以自己在网上投保，也可以咨询我哦。如果感觉对您有帮助，请关注我哦🙏
刘姐说保
您好，首先百万医疗险近两年来非常火爆，不论是支付宝，微信等都在售卖百万医疗险，但是百万医疗险存在几个小小的问题，需要我们了解之后在选择：
1.免赔额：大部分百万医疗险都有1万免赔额，一万免赔额的报销意思就是：比方A得了阑尾炎，花费2.2万元手术，医保报销1.7万，剩余0.5万，因为不满足1万免赔额就会无法理赔剩余的0.5万，所以这部分现在已经出了“0免赔百万医疗”这样的话就可以报销剩余的0.5万了。产品有 华泰泰然无忧百万医疗险 。
2.续保：大部分百万医疗险都是1年期产品，这类产品如果以后理赔状况不理想，就会面临停售，涨价的苦恼，因为这样的产品并没有把“保证续保”写进合同里面，所以以后的续保是无法完全保证的。为了避免这样的问题，也有5年期的产品，虽然只有5年的保证续保，但是也省去了很大的麻烦。如乐享一生百万医疗险。
最后对于百万医疗险的选择，见仁见智，服务那么多，项目那么多，看中你最在意的项目购买相对应的产品就可以了~最好还是配置一份长期重疾险，更有保障哦~
开心保保险
如何选择住院医疗险取决于两个方面：你的身体健康怎么样？你准备花多少钱？
医疗险的核保比重疾险的核保还要严格，对于投保人过往的住院史和体检异常要求比较高，以常见的胃炎为例：
医疗险
——如果仅是单纯胃炎，不属于慢性萎缩胃炎，没有出血、穿孔等症状则可以通过核保，最坏的情况，出现穿孔、出血或被诊断为胃癌，直接拒保。
——如果是胃炎伴有胃溃疡，或者直接出现胃溃疡，会相对复杂一点，需要做手术，之后确诊为良性，并且2年未复发，不需要服药，才能通过核保；如果没做手术，要确认没有并发症或者医生没有建议手术，2年以上没发病，才可以正常投保。如果出现医生建议手术，未手术或者出现并发症的，可能直接拒保。
重疾险——慢性萎缩胃炎、多发性胃溃疡拒保，如果未经检查证实性质的胃溃炎，也有可能遭到拒保。除此之外，其他普通的胃炎，对投保重疾险的影响较小
因此，要想投保医疗险，首先要根据你的健康状况怎么样，虽然很多医疗险也可以核保，但是无一例外在核保方面比较严格。
其次，医疗险也分为几类不同的产品：以附加险形式存在的低端医疗险、以百万医疗险为代表的中低端医疗险、以无免赔额的乐健一生为代表的中端医疗险，还有带有医疗支付的高端医疗险。
低端医疗险，这里不做讨论，没什么实际的作用。高端医疗险，保费很高，单独讨论
百万医疗险，有社保人群价格便宜，保额较高，有1万的免赔额。一般30岁左右的人群费率集中在200-400左右，对于无社保的人群费率优势不大，保额大都100万起步。只能报销二级及二级以上公立医院普通部，不能报销耐用医疗设备。
代表作品有：目前最好的太平的医保无忧，众安的尊享一生、平安的平安e生保2017等等
中端医疗险的典型特征包括没有免赔额，更容易得到理赔，但是总体保额一般不超过100万，费率比百万医疗险昂贵，一般30岁成人费率在700—1000之间，可以附加门诊、体检、牙科等等，部分产品会有分项限额和终身限额。
代表作品有：永安的乐健一生、复星联合的乐健一生、和复星保德信悦享守护
还有一种使实用 的中高端医疗险，其典型的 标志是直付服务，在中端医疗产品品类中最为昂贵，服务体验最好，特需部、国际部都可报销使用，简而言之，是讲高端医疗险的一部分资源移植到到了中端医疗险，是中端医疗险种最好的。
代表作品就是MSH的欣享人生B款医疗险。
一道去探险
泰康公司的健康尊享c，可以满足医疗险四大需求：
1.保证续保到99岁。合同注明。
2.相对免赔额10000，举例，花费2万，社保报销1万，泰康报销1万。其它公司都是绝对免赔额1万，社保报销1万，公司再扣除1万。报销0
3.尊享一年报销150，终身报销无限额。最高可赔1.42亿。其它公司多的赔600万，少的300万。
4.尊享c自带重大疾病就医绿色通道，帮助找医院，找专家，就医无忧。
市场上真正的良心医疗险，只有泰康公司有。
一弯明月照九洲
不过这个问题我真没有研究过，毕竟现在的商业医疗保险太多了，所以我没有办法给你准确的答案。
但是，我建议要记住一个原则。在条件允许的情况下，一定要买最贵的那种。便宜的商业医疗保险，肯定不靠谱。毕竟只花几块十几块钱，就想获得上百万的保障，太异想天开的。
天上不会掉馅饼，买的没有卖的精，这两句话一定要时刻记住。
还有一点，一定要选择把社保也交上。毕竟社保的参保门槛低，有国家法律作为保障，社保和商业保险相结合，保障的力度才是最大的。
三味杂谈
随着保险意识的增加，越来越多的人意识到病不起，都想给家人配备完善的医疗险，还自豪自己在其它公司单独花几百块钱就买了百万医疗，可你仔细看过续保那一栏的条款吗？尽管险企承诺保证续保，但“停售不可续保”的条款消费者不应忽视，这一潜在风险可能使续保至99岁、100岁的承诺落空。我买的泰康尊享B，三大特点。1.产品停售时，已投保人不停售。2.理赔过，不解除合同，到期交费继续承保。3.社保已报销部分可抵免赔额部分。现在的尊享C提高了报销额度，让我们一辈子患病无忧
