最近，跟投君一直在外面回訪和拜訪一些平臺。
一方面是為了更好地瞭解平臺，另一方面也是加強了自身的學習。
上週五，跟投君拜訪了合眾e貸，並且採訪到合眾e貸COO何偉君。
雙方對當下的行業發展狀況進行了相互交流，並就大家關心的問題進行了訪問，希望這些信息對大家有用。
以下用問答形式還原這次採訪：
1
跟投君：雷潮下，無論是大小平臺都有抵擋不住而倒下，合眾e貸是如何應對此次雷潮？是否收到影響？
何偉君：影響肯定是有的。
受行業整體情況影響，平臺成交數據有所下降，一些投資人選擇退出觀望，但是沒有大規模撤資的情況，平臺信息披露的資金流情況和第三方數據對接的平臺，基本都是淨流入的狀態。
在這次的雷潮中，合眾做的事情不少。
第一，平臺堅持小額分散的消費貸資產。
不但風險小，也是符合監管對P2P行業的定位的。而且平臺的所有標的都是點對點匹配，出借人的每筆資金都對應到借款人，並且期限也能點對點匹配。
第二，是資產透明，而且真實。
8月份，我們有兩個重大功能升級，一個是線上自助查標功能，是為了讓投資人更清晰自己的投資資金去向，清楚瞭解到每個借款人的真實性。一個是自盈存的升級，實現了投資人投資期限與匹配債權期限一一對應。
最後，很多關注我們的投資人也能看到，我們在這段期間，高管不斷的到全國各地開展投資人見面會，還有通過線上直播等形式加強和投資人的互動，給投資人增加信心。
2
跟投君：目前平臺是否有出現大規模逾期或者債轉速度慢的情況？如何應對這些情況？
何偉君：目前，我們尚未出現大規模逾期及債轉現象，如出現逾期，平臺合作的擔保公司會先行墊付，保證投資人的資金按時回款。
債轉方面，用戶發起債權轉讓，這段時間也是正常的債轉速度，3天之內就可以債轉成功的，8月份也做了債權轉讓功能的升級，現在的轉讓時效是在
2天內轉讓成功的。3
跟投君：合眾e貸有部分業務是車貸，之前有不少車貸平臺受打黑影響，平臺發生逾期展期等情況，平臺是如何應對？主要靠的是貸前貸中還是貸後？
何偉君：在車貸方面，這次受政策影響不大，平臺做的都是全款車抵押，全款車輛擁有抵押權和優先受償權，所有的抵押車輛都會在車管所進行抵押登記的。
如果出現風險，我們會通過要求提前還款，另外會通過法律起訴、仲裁等多種方式保障。另外平臺已經與深圳市大地信通擔保有限公司達成合作，投資人的每一筆投資都由該平臺為大家擔保，確保回款期限內資金能如期返還的。
車貸的風控從貸前到貸後都有一套流程體系，車輛貸前我們會通過考察、徵信審核、資產評估、同行業信息共享平臺詢問、GPS檢測等確定借款人是否具備借款資格和車輛抵押債權；貸中貸後，我們會通過對車輛GPS24小時定位監控，定期檢查和不定期抽查等方式保障資金安全。
4
跟投君：要在P2P站穩腳跟，良好的大數據風控系統是必不可少的，平臺在風控上做了什麼努力，目前逾期率多少，是正常水平還是較低水平？
何偉君：平臺有自主研發的大數據風控系統——“神豸”風控系統。
目前已經接入了芝麻信用、百融大數據 等機構的數據，通過多維度的數據對借款人的數據進行交叉審核，對借貸申請反覆進行反欺詐分析、黑名單數據排查、芝麻信用評分、以及借款人日常商品消費、媒體社交等方面的行為模型等方面進行多重審核，保證借貸申請的真實性及借款人良好的還款能力。
目前對於投資人來說，沒有出現過逾期的情況，投資人的資金都會受到合作擔保公司的擔保，一旦借款人出現逾期，擔保公司會通過回購債權的形式保證投資人的資金正常回款，擔保公司的墊付率這塊可以參考我們每個月的運營報告，都是有進行披露的。
5
跟投君：目前監管要求去剛兌，目前平臺是如何保障投資人的資金安全，如果借款人發生逾期，平臺有什麼應對措施嗎？
何偉君：監管的去剛兌，是說禁止平臺自身進行剛兌，但是鼓勵平臺通過與第三方擔保公司等金融機構進行合作的方式來保障投資人資金的。
目前平臺是與大地信通擔保有限公司合作，擔保公司對投資項目進行擔保，一旦借款人出現逾期，擔保公司會通過回購債權的形式保證投資人的資金正常回款。
6
跟投君：雷潮中，負面輿情導致的擠兌潮，也讓不少平臺無法對抗，在面對平臺負面消息，您認為投資人應該如何正確看待辨別？
何偉君：首先不要麻木的恐慌，保持正確判斷，要判斷標的的真實性，可以通過信息披露、借款協議，甚至是線上查標 來判斷你所投標的真實性。
通過平臺的信息披露找到法律意見書、審計報告，判斷平臺的合規性和盈利能力。
7
跟投君：108條細則的出臺，也宣示了備案重新開始，平臺目前為了合規做了哪些準備或者努力？有信心通過備案嗎？
何偉君：從2017年合眾就在合規上一直在努力，先後上線了銀行存管、通過三級等保測評、完整的信息披露、上線電子合同、產品改造等等。
早在去年已根據監管政策完成自查整改並取得法律意見書。
合眾e貸邀請的是行業知名律師事務所——廣東融關律師事務，根據網貸行業相關法律文件，對平臺的工商註冊信息、股東架構、法人代表及高管背景、平臺業務及資金存管合規性、擔保公司真實性及合規性等方面進行全面的審查報告，具有重要的法律參考意見。
我們也一直在與監管部門也一直保持良好溝通，自“108條”發佈，已經號召合眾全體高管們對此做深入研討，已經基本落實了相關監管要求。
在這方面並不存在壓力，並且我們已於去年完成自查整改，爭取第一批完成備案。
另外，可以向您透露，合眾在準備IPO計劃，希望通過IPO提升平臺的品牌價值和知名度，以更加公開透明的信息披露來提升平臺效率、規範平臺運作。
8
跟投君：當前情況下，對於投資者如何挑選平臺投資有何建議？
何偉君：在這樣的市場環境下，建議投資人選擇風控穩健、資產真實的平臺進行投資。
切勿輕易相信“腰帶纏身”的平臺，現階段，所謂的榮譽、地位、背景都已經不是投資的主要考察點，個人認為關鍵還是要看
底層資產和風控、合規和盈利能力三方面。
拿我們平臺為例進行解釋：
首先是資產和風控，平臺有真實的資產作為支撐，專注於小額分散的消費金融，符合監管對P2P行業的定位。
同時平臺具有嚴謹的風控體系，藉助全面的大數據風控對借款人進行還款能力、反欺詐、多頭借款等方面進行審核，挑選優質的借款人給到投資人。近期上線了自助查標功能，方便投資人自行查看標的真實性。
其次是合規。平臺在合規方面，投資人可以在平臺官網-信息披露-對外公告查看平臺近期披露的2017年法律意見書，法律意見書是知名律師事務所——廣東融關律師事務出具，具體很重要的參考價值。
最後是盈利情況。投資者可以看到平臺2017年的審計報告和完稅證明，2017年平臺盈利5768萬元，繳納稅費1083萬元，這也足以證明平臺具有良好的盈利能力。
同時，相比去年同期，平臺的目前盈利也是增加的。
綜合以上三點，我認為才是挑選平臺的三大核心，也是選擇的標準。
9
跟投君：雖然，最近行業環境相對穩定了一些，但是負面消息還是會有，很多投資人都會因為負面消息引起恐慌情緒，您認為投資人要如何應對負面消息？
何偉君：其實，平臺上線以來各方面都做得很透明，相對而言，平臺的負面是很少的。
如果遇到真的有負面消息無法確認，建議投資人第一時間找到平臺的工作人員，瞭解清楚消息的真實性和原委再進行判斷，不急不躁，不製造謠言和恐慌。
如果對於不屬實的消息，建議投資人要主動和平臺站在一條戰線上，為平臺“洗白”。
10
跟投君：在目前的市場環境下，越來越多的投資人，認可“資產為王”的這個道理，您認為未來哪種資產會更有發展前景。
何偉君：目前，我和我們的團隊都是長期看好消費金融這一塊的，所以也打算在這塊深耕發展。
現在，很多持有銀行的信用卡用戶也經常接到現金分期之類的營銷電話，也說明這塊資產具有很大的發展空間。
參考一些發達國家，像日本、美國等等，去那邊旅遊過的都知道，那邊的基本飲食等消費相比我們而言是很高的，而現在中國的經濟發展也在朝著這個方向前進，大家的房屋內問題解決了，更大的內需是在於生活檔次的提高，這就意味著消費這塊的發展在未來會有很大的潛力。
以上是上週五對合眾e貸COO何偉君的採訪回放，希望對大家有用。本次採訪僅展示相關採訪的信息，不構成跟投對合眾e貸的投資建議。
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