舞羽流雲
这种保险模式值得肯定，也支持加入，可作为补充保障，但是目前还能代替传统长期重疾险。
相互保与传统保险的区别
相互保本质上是1年期的团体重疾险，但是它与传统的保险有两点区别:
1.加入方式不一样
相互保可以零保费加入，但是传统一年期重疾险是需要一次性付一年的保费才能加入。
2.年保费的定价机制不一样
传统保险的年保费是固定的，一年多少钱就是多少钱，保险公司赔的少是这个钱，赔得多也是这个钱。
而相互保年保费其实是不固定的，虽然它每次扣费不超过0.1元，年保费的多少就要取决于一年要扣“多少次”，而这个数量是不固定的。所以，全年保费算起来，有可能会高于传统重疾，也可能会低于传统重疾。
相互保并不完美
我会有两个方面的担忧:
1.我担心未来理赔的纠纷会很多
目前健康险理赔的纠纷80％都集中在“未如实告知”上，现在大部分人并不知道它的重要性，在选择投保相互保的人当中，到底有多少人能主动做到如实告知？
我对这个结果不乐观。因为即使在有专人服务的情况下，如实告知依然没有做好，我觉得很多通不过健康告知的人依然会选择投保相互保。
所以，我认为未来的理赔纠纷肯定很多。
2.续保问题
如果你是想把相互保作为你的核心保障的，那么就必须面临着续保问题，因为相互保它就是一款1年期的团体重疾，它是可以随时停售的。
万一它停售时，我们的身体状况已出现了问题，会导致我们其他公司的产品也买不了，那么意味着我们将没有任何保障，这样未来不确定的产品不能作为我们核心产品。
另外，这个产品目前只保到60周岁，那么60周岁以后怎么办？这也是个问题。
所以，我建议相互保有兴趣就可以参与一下，但是目前还不能替代传统的重疾险。
保道笔记
赵冰峰
肯定买啊！
大家都知道，保险公司之所以能赚那么多钱（参照中国平安，去年净利润1000亿元），就是赚了中间的差价——根据大数法则，当参保人数足够多的时候，发生赔付的概率接近于某个固定数值（即常数），那么保险公司就知道大概需要赔付多少钱了，而只要收到的保费高于赔付的金额，那么中间的差价就是保险公司的利润。
支付宝这样的互助险，并非严格意义上的保险产品，更像是一个风险分担互助组织，剔除了保险公司赚取的利润，可以大大节约保险产品的定价。 举个例子，一家保险公司收了1万元保费，总计20年交，其中第一年1万元当中有5000元是保险经纪人的佣金，而总计20万元保费当中有10万元是利润——如果是支付宝的互助产品，保费就可以做到9.5万元，节约10.5万元。
支付宝的互助险还有一个好处，是没有资金被占用。支付宝互助险参与者支付的保费，是在事后支付（即公示期之后），实际花了多少大家分摊多少；而保险公司的保费是需要你提前交的，且金额是固定的，不管你生病与否。
上面的这些好处，直接体现为参与支付宝互助险低成本。如果平均每月分摊几元钱，那么算下来一年也就几十块钱；如果每月分摊几十块钱，一年算下来也就几百元。而市面上的重疾险产品，10万元保额的一年也需要交2000多元，支付宝的互助险显然更划算。而且，如果你觉得支付太多，也可以随时退出。
当然，说了这么多好处，也要说说支付宝这个互助险的风险。孔方兄认为需要区分高风险和低风险人群，一般情况下，最愿意买保险的是那些高风险的人，比如这个投保人经常喝酒抽烟暴饮暴食不锻炼；而风险低的人，一般不太愿意买保险。支付宝如何确保高风险的人支付更高的保费（保险公司可以做到），毕竟芝麻信用不能体现这样的风险。如果到时候投保的大部分是这些高风险人群，低风险的占少数，那对低风险的投保人来说是不公平的。
还有一点，支付宝支付的保额还是不多的，40岁之前30万，但人们得重疾通常在40岁之后，而40岁之后就变成了10万保额。所以，这决定了支付宝互助险只能是一个补充产品，大家主要的选择，还是要选保险公司的标准产品，因为保险公司是保终身的，不会因为年龄增加减少保额。
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孔方财经
对于支付宝推出的“相互保”保险产品，其相互保险，与其余会员分摊费用的模式，与现在市面上的抗癌社区、轻众筹有所类似，但支付宝显然更具安全性与实力规模。不过，对于参与相互保产品，在具体操作中还会与支付宝芝麻信用挂钩，而信用分数越高者，往往还是会获得一定的优惠待遇。但是，对于这种模式，还是会存在一定的风险，例如参与费用分摊的会员，其病历资料的审核把关如何保障、参与费用分摊会员的综合素质水平几何以及每个月分摊费用多少等，无疑影响到相互保的实际效果。对于普通人来说，既希望花费更少的钱可以享受到更好的保险产品，保障自己的切身权益，又希望可以摆脱以往传统保险公司高额的保险费用成本，但实际效果如何，仍需要看支付宝相互保产品的进展情况，但要想花少钱，获得高福利待遇的难度还是不少。
郭施亮
这种“相互保”确实值得加入，尤其是爱抽烟喝酒滥交的人群。"相互保"本质上是一种互助保险，就是大家为生病的人集资看病。
首先，这种“相互保”不占用参加者的资金。流动的资金才能创造价值，而这种互助保不需要参加者提前缴纳保险费，客户端资金依旧在自己手里，只有有需要的时候，才分摊费用，这是一个普遍受欢迎的事情。
其次，相互保没有利润提成，只有管理费的提取。
众所周知，保险公司业务员提成是很高的。投保者很大一部分钱，是被保险公司业务员拿走的。同时，保险公司的利润，也是从投保者投资中分取。
比如中国平安集团，中国平安集团总部2017年人才引进显示，集团直招企业员工编制！1：薪资标准：无责任底薪3000～5000+业绩提成1000～100000（提成按业绩12%～20%）交五险一金带薪培训；入司0～3个月平均工资4500元，4～6个月平均工资6000元，12个月平均工资10000以上，上不封顶！
2017年，中国平安全年实现净利润999.78亿元；这其中有大量的投资收益，但也有大量的保费带来的收益。
中国人寿2017年净利润323亿元；而中国人寿2015年员工就有130732人。
保险公司是非常赚钱的，如果说依靠收取的保费投资能够得到这么高利润，这是哄鬼的话。不过是精算方面做得好，能够从保费中获取大量收益。
而"相互保"没有这方面的考虑，费用收取是公开的：10%的管理费。这个管理费看起来不低，但实质上不高。
“相互保”最大的漏洞应该是，前期鉴定比较困难，结果吸引了大量知道自己有病的人加入，结果成了一个“病友集合”计划。“病友集合”成为“病友互助”。当然，有一部分健康人士，就当自己做公益慈善，捐献一些闲散资金吧。如果不小心被病魔袭击，就可以从相互保中得到一定程度的帮助，这也是一个非常有益的补充。
虽然40岁以上人群只有10万元的保额，但40岁也是身体高风险开始爆发的转折点。10万元也是一个非常不错的数字。
波士财经
值得，非常划算，直接把什么筹之类的医疗众筹平台都踩翻了。毕竟这款产品有牌照，是相互保险公司承保的，其他就差在非法集资边缘徘徊了。同时也把传统重疾的价格一脚踩翻了。
至于说产品的定价秘密，就是就是选择健康体用户，然后通过年龄筛选，根据基本的发病率数据，我自己估的中位数，还是朝宽松里估，把相关费用都尽量凑上，再算了算，确实不贵，一年也就两百块钱估计。以后再涨感觉翻个倍顶天了。而且从谨慎一点的角度考虑，真的精算过各个年龄出险率并且密切监控的话，估计用户一年交多少钱是比较好控制的。
另外别的办法就是老带新。自己投保完可以带孩子，一般人肯定还是会带孩子投保的对吧，但孩子的出险率其实挺低的，等家长都超过四十保额跌到十万了，一般情况下家长也不会想停的。
所以现在就看20-40这个年龄段的转化率有多大了，再说还有芝麻分数的门槛在，对于一些财政不合格，债务有问题的用户已经提前剔除掉了，剩下的用户从目前看转化估计是不错的，一天就一百万用户，计划中的330万用户估计是能凑够，再努点力气，飙到千万级别，这个产品的现象级数还是很值得自豪的。
程蝉
先说结论，建议大家“三思后行”。毕竟，天下没有免费的午餐。
下面来具体说说原因：
一、【相互保】到底是啥，保险“大锅饭”！
1.产品简析：
芝麻分650分及以上的蚂蚁会员（60岁以下）无需交费（先0缴费，参与报名就行），就能加入到“相互保”中。获得包括恶性肿瘤在内的100种大病保障（39岁以下30万，59岁以下10万，年龄大了就自动退出了）。
在他人患病产生赔付时才参与费用分摊（每个月有两次分摊日，14日／28日），自身患病则可以一次性领取保障金（有公示制度）。
2.保险额度和保障范围：
覆盖了包括恶性肿瘤在内的100种大病。
初次确诊未满40周岁者，保额30万元；已满40周岁者，保额10万元。
整体来看，“相互保”就是一款每年只需付出很少的保费即可获得高达30万元、覆盖100种重大疾病的保险保障。但是，需要注意的是，虽然保额有所不同，但所有人需要分摊保费时数额都是一样的！但所有人需要分摊保费时数额都是一样的！但所有人需要分摊保费时数额都是一样的！
【相互保】本质上是一款“众筹+保险”产品，采用的是“先保障，后分摊”的方式。实际发生率与“一年期健康险”的自然费率相近，但是没有对年龄因素精细区分，仅仅分为了39岁上下两档，虽然保额有所不同，但所有人需要分摊保费时数额都是一样的。
看出问题所在了吗？
将原本患重疾概率明显存在差异的人捆绑在一起，一起「吃大锅饭」！
二、吃保险“大锅饭”，真的划算吗？
虽说「相互保」做了一个粗略的划分，40岁以下赔30万，40岁以上赔10万。但是它仍然解决不了“20-25岁的人就是比35-40岁的人患病概率低、40-45的人就是比55-60岁的人患病概率低”的问题。
相当于年轻人多交钱，补贴给了年龄大的人。
而传统的商业健康险多采用了复杂的精算模型，考虑年龄、死亡率、投资收益率、费用等诸多因素。一款保险，划分的越细致，对一个健康的个体是越有利。【相互保】把年龄跨度搞这么大，「吃大锅饭」，对那些30岁以下的年轻人，一定是不划算的。
我们拿微信上卖的短期重疾险（保障期限一年）为例，你会发现有各种各样的价格档位：
我们假设有四个人同时想买这款保险，都是30万保额。
A：23岁，要花165块
B：28岁，要花240块
C：33岁，要花354块
D：38岁，要花600块
这时候有人提出，要把他们全都混到一起，支付一个平均值：
（165+240+354+600）/4=339.75（元）
无形之中，A和B就受损失了，因为他们平摊了C和D的保费。
【相互保】就是这个道理。
三、买保险不能跟风，三思后行
除了存在吃保险【大锅饭】的问题，【相互保】的“健康告知”和“责任免除”条款也需要注意，不然拒赔的风险很大：
尽管【相互保】的健康告知，比起很多重疾险不算严格，但是要注意一句话和两个重点：
一句话：
被保险人既往或目前没有下列疾病/症状。既往或目前，也就是从出生到此刻，如果有过这些基本和症状，未来出险了，拒赔。
如果得过，但是治好了，一样不能投保。
两个重点：
i.未明确诊断为良性的息肉、结节、囊肿、肿块ii.肝炎（含肝炎病毒携带者），甲乙类法定传染病
偏偏这两个身体的小问题，在中国非常高发。
最后，“冲动是魔鬼”，毕竟购买保险不像购买大白菜一样哦，望三思~
对对保
首先，一人有难八方支援，把出发点摆正了就好了。我拭目以待，先加入看看，理论是平常我为人人，到时人人为我，但谁都不希望有人人为我的一天。同时，正常30万的大病保险，不便宜，支付宝此举冲击了保险业，不知道后续会怎么样！
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但是，看了相关的规则，是39岁前30万，40岁至59岁就只有10万，年龄机率高的就只有10万，还只保到60岁，60后就是大病高机率的年龄阶段，完美避开！还有就是芝麻分650以上才有资格，这又剔除了一部分人群，40岁到59岁650分以上的人群又不知有多少，还有有资格买的人群可以帮家人购买，但只限未满18岁的！虽然年轻不一定没得大病机会，但通过精算师的计算，机率应该不会高，按我的理解，这份保险的被保对象是年轻，壮年的群体，机率....
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最后，看看网友们对此事的看法：
1 有乙肝的都不能加入，有个毛用？
2 支付宝是我除了家人以外最信任的；
3 你们怎么想的，这个比保险还赚钱好吧，10%管理费，不需要成本，真是一本万利。
4 支付宝不是有说明吗，这个互助保每次平摊不超过0.1元，挺不错的。
5 应该是一个案例不超过0.1，假如一次1000人赔付就是100了。不知道对不对，还不知道具体怎么运营的！
6 我也加入了，自己不得病就算做公益了！
7 点开看了一下，39岁钱保30万，40～59只保10万，只保到到60岁，60岁正是疾病多发的年龄，你却不保。我没加入，有医保足矣。
8 早就加入了水滴互助和众托帮，支付宝这块就算是互助了，基数越大，均摊越少，刚推出还会越来越完善，拭目以待！
游戏大咖王
首先，“相互保”集成在支付宝APP里，能让更多人更便捷、方便的购买保险，丰富了商业保险的构成，让投保人多了一个选择。
“相互保”作为一种创新型互联网保险，有很多可取之处，但也有很多不足，甚至在很多专业保险人士看来，并不划算。
相互保的本质是互助保险
简单来说，“相互保”是一款正规的商业互助保险，可归为一种互助型保险，类似于众筹+保险的组合，具有互助保险“人人为我，我为人人”的特点。
所谓众筹，就是一人得病，大家分摊治疗费用的一种方式；
所谓保险，指的是在出险之前，你需要为所有已加入计划的出险者分摊治疗费用。
虽然号称0费用，但加入条件并不低
0元加入、0门槛，相互保的这些宣传字眼非常显眼，但想加入相互保，必须同时满足四个条件：
1、注册成为支付宝蚂蚁会员
2、芝麻信用分≥650分
3、加入时年龄不超过59岁
4、身体健康，满足健康告知条款
这四个要求中，有两个不太好满足。
一是芝麻信用分≥650，这算是个不大不小的门槛。刚注册的蚂蚁会员，或者不常用淘宝购物的小伙伴，一时半会儿肯定是达不到650啦。
二是“健康告知”条款。相互保的健康告知比较严格，基本等同于目前市面上主流的重疾险要求。一旦有两年内连续服药30天、连续住院15天，身体有囊肿、结节、肿块等情况，基本就告吹了。
对了，加入之后，还需要经过90天的等待期，之后生病，互保才能生效，这点请大家知悉。
相互保的优势很明显：
1、0元加入，先享受保障，后参与分摊，免去先期保费支出；
2、承诺“单一案件，每人分摊不超过1毛钱”，大幅降低重疾险保费；
3、定期发布运营与出险报告，公开透明；
4、符合要求的未成年子女亦可参与互保。
5、40岁以下保额30万元，40岁以上保额10万元，当一年保费（互助费）在200元百左右时，保险杠杆比较充足。
相互保的不足也很明显，甚至有些“致命”
1、无法准确预估保费成本
由于相互保每期参加的人数、出险人数都在变化，每个月相分摊的费用也在不断变化，因此我们无法准确预估每期保费是多少。
信美方面的精算师表示，第一年分摊费用约在100~200元之间，而市面上现有的保额30万的互联网重疾险，价格最低在200-300元之间。但是，未来参与互保的用户年龄层一定会发生变化，这方面的费用就不好预估了，未来的保费会水涨船高。
2、无法保证续保、保障可能中途终止
相互保的性质接近“消费型重疾险”，有效保障期是一年，无法承诺每年续保。
如果相互保连续三个月参与成员数低于330万，产品机制就会终止——注意，是“机制终止”，这意味着你目前的保障也会立即终止。
而市面上其他重疾险，不论是消费型、长期型还是终身型，按照《保险法》规定，只要保障期内用户确诊罹患重疾，不管保险公司是否倒闭，用户权益都不会终止。
这条不足，相当致命。
3、保费或许比预期的更高
延续上一条，我们继续分析。
信美互保在宣传方面称，首年保费也就100多元，但那是按照0.1%的重疾患病率计算的。他们甚至还举出了更极端的例子：
但实际上，根据2015年《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》的数据，30~40岁人群未来十年中平均每年的重疾患病率，男性约为0.2%，女性为0.23%；40~50岁的人群为男性0.44%，女性0.47%。
而支付宝2016年公布的数据，男性与女性比例约为57%、43%，30~40岁、40~50岁的比例约为3:1.
有保险业专家按上述数据计算，相互保的年费高达655元！大幅超过预估保费。
这条不足，也相当致命。
4、用户逆向选择所带来的恶性循环
20多岁的人和50多岁的人，谁的重疾概率更高？如果同时加入相互保，显然后者更可能获得赔付，前者则充当了“买单者”，相当于每年为别人掏钱治病。
20多岁的年轻人，身体大多健康，投保意愿低，很难长时间的为四五十岁的高龄用户“买单”。
一旦参与互助的年轻人越来越少，而高龄用户出险率有维持在较高水平，则分摊下来的保费也会不断水涨船高，最后导致越来越少人参与，这个看起来很美的互助保险，也就进行不下去了。
这条不足，同样相当致命。
5、没有轻症豁免、轻症赔付
虽然其他商业重疾险费用相对较高，但大多具备轻症豁免或者轻症赔付。
投保人患轻症的概率要显著高于重疾。比如常见的“微创冠状搭桥手术”，虽然至少要花10万元，但并不算重疾，有轻症规定的重疾险就可以获得保费豁免或者赔付，而相互保就无法获得赔付。
到底要不要参与相互保？
由于是0费用加入，符合要求的支付宝小伙伴，如果心急，不妨先加入观望，也可以尝试先参与几期。
但按照90天的等待期，我们想体验相互保完整的运营模式则至少还需等待3个月，理性的小伙伴，可以等3个月之后，看看出险率、每期互助保费具体多少，再做打算。
另外，从性价比来说，30~40岁正处于壮年的小伙伴，保险杠杆率相对划算，可以考虑参与；而50岁以上的朋友，建议尽快算着保额更高的商业保险，相互保可作为医疗或重疾险的补充。
总之，马云又干了一件值得肯定的好事，但追捧相互保是“普惠”性质的保险品种，小金我还真不能苟同——单就芝麻分650这一项门槛，您就别寻思什么普惠了。
商业保险的本质是赚钱，一分钱一分货，这个基本道理请一定记住。
金投手
我觉得这个没有约束力，很多人用这个敛财，你提供的病历谁去辨别真伪，现在骗保的多少？真正有大病的人很少用这个，一般都是伪造的病历。虽然每天一分钱，一期几块钱，但是流量大了，某些不劳而获的人还是可以赚大钱的。现在线上骗人的太多，我同学乳腺癌，在我医院一期手术，后期化疗，医保报销后根本没花多少钱。但是居然想通过众筹20万。。。唉，这年头，社会人啊
