可能很多中产阶级都有一种错觉：我有一套房子，价值几百万，感觉自己还挺有钱的。
但是，每个月的钱基本上都拿去还房贷了，所剩无几。其实并不是很敢消费。在这个时候，又会感觉自己还是挺穷的。
为什么会有这种感觉呢？就因为我们中国的家庭资产，其中房子占比太高了，往往为了买房子不仅会掏光父辈和自己的积蓄，还会因此背上巨额的债务。
所以看似都是几百万的身价，其实这个财富幻象是建立在房价持续上涨的基础上的，一旦房价下跌，那么高负债的中国家庭，就会不堪一击！
根据统计，中国家庭资产中房地产的占比已经达到了68％，像北京上海这样的一线城市，甚至高达85％。本来大家的财富以房子为载体也没什么不好，但是问题在于，房子给大家带来了大量的负债，因为根据CEIC的数据，中国家庭负债总量在2017年9月达到了5.9万亿美元（约38.9万亿人民币）。数字比起十年前总额增加了十倍以上。
然后大家可能也观察到了一个现象：中国人的传统思想就是存钱存钱再存钱，是比较拒绝借钱或者是负债的，但是最近这几年，因为房价的暴涨，还没有买房的人他手里的钱会大幅度的贬值，而你越晚买房，你可能就越买不起。
这样一来，就逼着大量的家庭花光两代人的所有积蓄，在背上几十万是百万的债务去买上一套房，逼着大家加杠杆和负债。大量的家庭陆陆续续都加入到了贷款买房的队伍。
尤其是在2016年，达到了一个疯狂的程度，去年2017年虽然有所放缓，但是其实还是处在一个快速增长的过程当中。
那么中国家庭的杠杆率上升到底有多快呢？2012年年末的时候，我国家庭房贷杠杆率大概还只有19.75％，可是到了2017年的年末，就上升到了33.59％。
同期，住户贷款占住户存款比从2012年末的不到40％，上升到2017年末的62.14％。
而且实际上对很多2015年以后买房的家庭来说，应该是贷款已经大幅超过了他们的存款。
而且上面提到的杠杆率的数据，还诶有统计银行贷款以外的数据，比如说你可能会和亲戚朋友借钱，也有可能会有一些民间借贷，或者小额贷款等负债方式，如果把这些全部加起来的话，那中国人举债的数据恐怕会更恐怖。
那么高负债带来的后果就是，中国家庭的财务状况不堪一击，一旦家里的收入来源受到影响，比如说家庭支柱失业了，或者是说患上了重病，那你的月供可能就还不起了。就算你还月供没有问题，那还存在楼市波动的风险。
一旦房价下跌，银行就会要求你把房价贬值的部分给补齐。比如说一套房子原本价值500万，你像银行贷款七成，350万才买下来，但是假如房价跌了40％，那么这个房子就只值300万了，这样一来呢，银行就会要求你提前补上房子贬值的那50万，也就是说一旦你的房子贬值后的价值抵不上你省下的贷款余额的话，那银行就会要求你提前还掉这个差额部分。
再跌还要你继续补，如果你补不上的话，银行可能就会把你的房子拍卖了，而且就算房子给银行拿去拍卖了，剩下的欠银行的钱照样得还，一辈子都躲不掉。
所以说，现在这些高负债的中国家庭是非常脆弱的，所有的财富幻象都建立在房价在持续上涨的基础上，一旦房价下跌，那么很多的中国家庭就会破产。因此58同城资深租赁人士表示，大家还是应该时刻保持着警醒，因为现在房价再往上涨的空间肯定不会像以前那么大了，在贷款加杠杆的时候，还得悠着点。
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