段寶君
以前在軍校工作，紀律要求不準買賣股票，因此從來沒有搞過理財。
去年退役後開始琢磨理財問題，畢竟手裡這點閒錢放在銀行裡，那是見天的貶值，而且不斷有人給我說“你不理財，財不理你”。
1.股票
聽過太多股票被套牢的。故事即使身邊這種人，也不乏其人。因此股票不敢買。
這20年來，雖然我沒有買過股票，但經常聽身邊的朋友，談及股票，每一個人都一肚子的理論和方法。說起來都頭頭是道，令我非常佩服。
聽起來也特別有道理，但多年的觀察，這些人絕大多數都是被收割的韭菜。換到我就比他們更明白嗎？我有這個自知之明，因此，股票的事兒，絕不敢再沾，絕不敢沾。那該怎樣理財呢？
2.基金定投
有一個做房地產的老同學，認真的給我提了一個建議，那就是基金定投。
舉例來說，每個月拿出1萬塊錢分別給十個基金各投入一千塊錢，這十個基金有十位不同的基金經理來掌控著，他們畢竟是專業人士，資金的投向會更加合理可靠。
只要認準大趨勢是上漲的，那麼即使有兩三個基金賠了，但還有七八個基金會漲，從統計角度來看，長期持有肯定是穩賺的。
這個道理我能理解，而且也比較認同，於是向一位經濟學家進行了請教。
他的回答特別清楚，基金定投穩賺不賠的說法，只適合於股票環境比較正常的國度，而國內股票的人為操控太大，是非常不健康的，現階段的基金定投依然是被割的韭菜。
3.P2P理財
不買股票，不搞基金，那搞普通的理財呢？最近單位有兩位打字員同事跟我說，她們把僅有的幾萬塊錢都買了P2P理財，年利潤高達9%，可沒有收幾個月的利息，整個平臺就再也打不開了。
這幾萬塊錢是他們的家底兒，本來指著能賺兩個利息改善生活，沒想到都被捲進去了，他們報案上訪，然後請我這個所謂的大V幫她們想辦法。
我專門向公安部的有關領導和網絡警察請教，他們給出的結論是：政府會監督這些公司進行清盤，將剩餘的錢按比例進行分配，但能拿回三成老本就算不錯了，損失是肯定的。
他們跟我說，利率超過6%的都非常可以，因為能給你6%的利率，其投資的企業利潤率應該達到30%，現在哪有這麼好的行當？
4.銀行內部理財
現在各大銀行都有自己開通的理財服務，規模越大的銀行的利率通常偏低，小規模銀行的利率偏高，年利率普遍在五個點之下。
雖然這些理財絕大多數也是不保本的，但極少聽到銀行辦的理財崩盤的消息，起碼現在看來還是相對可靠的。
結論：國內投資環境比較兇險，尤其是我們這些平頭老百姓，一沒有信息來源，二手頭資金又不充裕，絕不要自作聰明，我們大概率是資本集團收割的韭菜。
不買股票、不買基金、絕不沾P2P，少量買點銀行自營的理財，這是我的不成熟建議。
奧卡姆剃刀
普通人的理財顯然是更值得關注的一個話題，原因很簡單，全世界範圍內，還是普通人更多一些。當然，這裡的普通人實際是以財富保有量來衡量的，並且不要說“中產跟馬雲比也是普通人”這樣的論調，所謂“財富上的普通人”更多的還是低於中產、金領的中低收入人群。我們可以簡單的將這些普通人分為三類：有房有存款、沒房有存款、沒房沒存款。
有房有存款的，理論上在普通人裡具有更強的經濟實力，在理財上的選擇也會更多一些，我們首先明確理財和投資的區別，這是對於利潤追求的上的本質差異，因此謀求理財的人實際上天然存在尋求穩健型財富管理、風險偏好保守，追求保值和基礎增值，那麼這樣的人理財更適合銀行理財、國債、大額存單（定存）和保守型基金、保險等方式。（顯然，普通人這個概念，很難支撐在不動產上有更大的投入。）
沒房有存款的，根據中國現階段年輕人的思維，租房比買房更划算，但是如果在一個城市有長久居住的預期，並且有一定的存款，也開始尋求財富規劃，那麼在可控範圍內，置辦自己的第一所不動產房屋也許是很多人的首選，而這也事實上存在合理性。不動產在中國，一定時間內仍舊是具備極高保值價值的投資。當然，如果確實無具體需求，或是不具備負擔能力，也可以參照有房有存款人群的理財方式，適應性生活。
最後一類沒房沒存款，事實上，對於任何理財的基礎都是先要有財，也就意味著首先要有存款才能考慮理財，因此這一人群更適宜先憑藉技術積累財富，再圖他想。
家族企業雜誌
你好，坐井觀天來回答你的問題。
首先恭喜你，因為你有了理財的觀念！不管是百萬富翁，還是月入2000－5000的普通人，都應該有理財的觀念，只有學會理財，才能讓自己的閒置資金收益最大化。
先來說說我自己吧，我是出身於農村家庭，小時候家裡很窮，因此，對於辛辛苦苦賺來的錢，我最怕的就是本金損失。也正因為如此，我一直以來都只是把閒置資金存在銀行，用“十二定存法”在銀行裡存半年定期，但是四大銀行半年定期利率只有1.55%。後來一個偶然的機會，看到別人一天的理財收入有70多元，這樣一個月就有2000元的理財收入了。於是我很好奇，先上網瞭解理財產品，再打電話諮詢在銀行工作的同學，還諮詢了一些買過理財產品的同事、朋友，做足功課後，從2017年8月開始，我就開始了理財之路。
在理財之前你先要了解自己的風險承受能力，我的風險評級是穩健型的，下面介紹一下我自己的理財經驗，供大家參考。
當下最受歡迎的就是風險極低的貨幣基金，其中餘額寶是大家最熟悉的，餘額寶是支付寶在2013年6月推出的，至今還沒出現過虧損，七日年化收益率在4%左右，比銀行定期利率高很多，而且餘額寶存取靈活，還可直接用於消費，快速取出5分鐘內到賬，深受普通老百姓的青睞。和餘額寶有著同樣功能的還有微信最近推出的零錢通，點開零錢後，在最下面就會看到零錢通的入口，七日年化收益率4.45%，也可直接用於消費、發紅包、轉賬等，快速取出也是5分鐘內到賬。
支付寶和微信都是我們在生活中經常用來支付的軟件，把一部分錢放在餘額寶和零錢通既方便消費，又可賺取收益，一舉兩得。
想賺取稍高一點收益的朋友，還可以購買支付寶裡提供的定期理財產品，比較受歡迎的是7天期限的國壽週週盈（七日年化收益率4.77%）、30天期限的建信養老飛月寶（七日年化收益率4.88%）和60天期限的國壽超月寶（七日年化收益率4.91%）。這三款定期理財都是1000元起購，門檻較低。資金多的朋友還可以考慮購買銀行的定期理財，但要5萬起購，5%左右的銀行定期理財也是比較安全的，我都有購買。如果碰上節日，銀行還會發行利率較高的當天起息的低風險定期理財產品。
以上介紹的貨幣基金和定期理財產品都適合普通老百姓，尤其是沒什麼空閒時間的上班族，大家可償試一下，有疑問的朋友歡迎在評論區留言。
感謝大家的閱讀，如果覺得我的經驗對你有用，煩請點贊；如果你想了解更多的理財知識，可關注我，謝謝！
坐井觀天916
不請自來！看到感興趣的題目就想發表一些自己的看法！
作為普通人，最重要的是做好自己的心理建設，具備一些基礎的理財方面的知識之後再去進行理財活動比較好！畢竟普通人的抗風險能力較差，冒然貪圖高收益很可能把自己搭進去！
第一：理財既是理生活，首先應該做的就是“開源節流”，節流既是要對自己的花費記賬（現在記賬APP都有了很方便），很多不那麼必要的花銷時間長了也是不小的一筆錢；
開源既是要投資自己（尤其是年輕人），只有通過投資自己賺取更多的“主動收入”，才能在刨去日常的開銷之後，拿出一部分錢去進行高收益的投資理財。、
第二：應該做好心理建設，防止誤入投資理財的“陷阱”！
應該對自身的抗風險能力有一個清醒的認識，最好能先學習一些基礎知識再去考慮理財；看看現在有多少“暴雷”的事件，為什麼呢？事先不夠了解就冒然下手，一味貪圖高收益！
第三：即使要投資理財也應該做好資產分配，不可把雞蛋都放一個籃子裡；除去日常花銷、家庭應急金、一部分主穩健的資金外，其實普通人只有一小部分能拿出去投資理財的，幻想一夜暴富的往往就會all in 然後輸得連鍋都揭不開！
最後：股市、P2P等等各種信息不對稱的地方坑死了無數人，普通人可以考慮每月“定期不定額”投資指數基金，走長期路線（如最近股市一片哀嚎的時候買入一些指數基金，正事攤薄自己成本的時候），畢竟天朝再怎麼樣不可能接下去幾年，股市一直是這個死樣吧？
萱妃薇嵐
普通人首先培養出理財觀念很重要，我就是一個有點理財觀念的人，對各種理財也小有研究，今天就說說我知道的，適合普通人的理財項目。
1.支付寶，原來的餘額寶現在限制很多，我們沒必要去搶那有限的額度。在餘額寶裡還有一個餘利寶，好多人盡然不知道，他和餘額寶差不多，現在年華利率在4.3%左右。
其實支付寶裡也可以存定期的，相對來說利率會高點，大概在5%左右 
這些都很容易在支付寶找到的，其他不多說
2.微信，這裡面的零錢通，和餘額寶這些差不多，年化利率4.3%多一點。
微信裡面的理財通也是比較常見的
，這裡面定期和活期的都有
以上兩個都是我們比較常見的理財產品，也相對比較安全。下面我們說幾個不常見的：
3.招商銀行，這裡面有一個朝朝盈的項目，它和理財通和餘額寶差不多，但有限額五萬，可隨時轉到招商銀行卡里，立馬到賬的，利率也在4.3%左右。主要這個很安全很方便。我一般都放在這。
4.貴金屬，這個可能很多人聽過，沒有試過。其實很簡單，各大銀行app上就能完成買賣。如果錢多可以買黃金這種，270左右一克，錢少就可以買白銀3塊多一克。買的時候有技巧的，不能一下子把本金全買完，要一點一點買，再一點一點賣，比如白銀，50克兩百塊不到，我可以以50克為在單位，只要價格比我上次買的低，我就再買一個單位或幾個。慢慢平均購買價格就會下來。等漲價了，賣價超過了平均購買價格，也可以同理一個單位或幾個的賣給銀行。貴金屬都比較保值的不會給你本金帶來太多損失的。 
5.京東金融，京東小金庫的利率相對來說比較高，可以達到4.8%左右，可以關注一下。
6.還有一些理財產品，他們的年化利率可以達到甚至超過10%，我感覺還是有風險的，作為普通人不要貿然嘗試。
嘉哥在行動
我先分享一個真實的小故事，大概09到11年的時候快遞哥在福耀玻璃廠上班，當時月薪3000-4000左右基本上剩不了多少錢，而有一個工資差不多的林姓同事在上班幾年卻在當地買了兩套房子（5000左右一平，一套加裝修近百萬），而且沒有靠父母基本上都是靠他自己賺的，眼界限制了我的想象力，就去請教了一下，才茅塞頓開，原來還可以這樣操作。
其實他的成功很簡單，理財!
要理財先得有財，所以儘可能的多賺一點，少一些不必要的支出，省一份可以隨時用來投資理財的閒置資金。
林姓同事的操作方式是一邊上班賺穩定工資，一邊投資合作一些小項目（前幾年實體項目還比較好做）利用錢生錢的原理慢慢滾起雪球，所以他才能月薪幾千幾年就買了房子。
理財的項目很多，但不一定適合你，這個需要把握機遇，但是無論是什麼機會我們都要有一筆閒置資金去參與，才有可能得到回報。
現在的人光靠工資是遠遠不夠財富自由的，如果去創業又覺的風險太大，那麼一邊上班，一邊理財算是最好的辦法了!
傳說中的快遞小哥
我父親前幾年幾乎把所有的積蓄都投進了理財公司，結果一夜之間被清零，欲哭無淚。和他有同樣遭遇的人，在我們那個小小的地級市以百萬計。這樣的事情曾經發生過，可能正在發生，很可能未來還會發生。
我也因此開始關心投資理財的問題，想知道，為什麼會發生這樣的事情，也為此讀了不少這方面的書籍和資料，比如《好好賺錢：通向自由人生的極簡理財課》《富爸爸窮爸爸》《富爸爸的財富自由之路》等。
現在我所知也是皮毛，但是瞭解了很多這方面的知識，在這裡做一個分享。
對我們這些普通人來說，在保證本金安全的基礎上，讓錢生錢，改善生活，是最穩妥的做法。
沒有保障，先別急著投資。就像好車一定要配上好的剎車，才能讓動力充分發揮，加速前進，否則動力越好，風險越大。
1.理財第一步，建立自己和家庭的安全保障
每個人都有個一夜暴富、財富自由的夢想，不過在此之前，一定要讓自己的生活先有保障，提高自身和家庭承擔風險的能力，建立安全保障。
四大致貧因素：意外、疾病、沒有規劃的支出、脆弱的投資系統，是最有可能影響我們生活的關鍵點。很多人看起來收入和生活還不錯，但是一旦出現上述四個因素中的一個，就很容易陷入泥潭。
如何應對？
①公司的五險一金
不要覺得交不交無所謂，這是最基本的保障，如果可能，給自己和家人都辦理一個，；如果因為換工作等原因這些可能中斷的話，提前和公司的hr瞭解這方面的政策，儘量不要斷交，買房、落戶、孩子入學，可能都會涉及到。
醫療、生育、失業、養老和公積金，關鍵時刻都是可以幫你減輕很大負擔的。
自由職業者戶口在當地的話，找人才服務中心就能辦；如果不是當地戶口，可以找找當地靠譜的代理公司，一年可能需要幾百塊錢的服務費。
②商業保險
保險的本質：用可承擔的保費，對抗可能產生的無法承受的經濟損失。
商業保險這一塊兒，我自己去年甚至買了專門的線上課程學習如何給自己和家庭購買商業保險。
簡單地說幾個原則：
保費控制在年收入的5%~10%是合理的；
買消費型的保險而不是分紅型的，分紅型保險本質是理財，看似佔到了便宜，但是保額低、收益低，並不划算；
重疾險和意外險排在其他險種之前，而且優先給家庭經濟支柱購買，因為家庭支柱才是決定家庭生活水平的關鍵人物和主要貢獻者；也可以在加上一個壽險。
孩子出生就可以辦居民醫療險，可以到社區瞭解具體的辦理方法，報銷力度還挺大的，上學之後學校也會統一辦理；這個具體的可以打當地區號+12333，社保局的諮詢電話。
孩子的醫療險也要買，至少需要錢的時候，不至於讓人因為錢太過焦慮。
老人，現在有專門針對老人的險種，比如防癌險，投保比較容易，三高、糖尿病人群也可以購買，一年500元左右。
2.不懂不投，投資前，學習理財知識
“沒文化真可怕”，用在投資理財領域一點也不誇張，每一次出事，都是血粼粼的教訓。投資收益與風險同在，如果有人給你推薦高收益零風險的投資的理財產品，請立馬拉黑他。
投資的回報從何而來？來自於錢創造的價值，比如把錢借給一家公司，這家公司發展的好、盈利好，自然會帶來收益，股票、基金、國債都是這樣的。
這方面我也是剛入門，所以在這裡分享簡七在《好好賺錢：通向自由人生的極簡理財課》中推薦的低風險投資方式：
①活期投資
日常消費支出需要的錢都可以放在這裡，比如支付寶的餘額寶、微信理財通的零錢通都是這一類，隨時存取，花錢、賺錢同時進行，這一類屬於貨幣基金，風險極低，收益在4%左右。
②短期理財
幾個月以後要用到錢，可以封閉定期3個月、6個月等等，靈活性不如第一個，但是收益會相對高一些；而且門檻也低，從1元到1000起投的都有。
③銀行存款
是的，這個也可以選擇，不過事前需要對比各個銀行的利息水平，選擇利率高的；
20萬元以上的話，選擇大額存款，比同期的定期存款利率要高，一些期限長的，比銀行的保本類理財產品的收益要好。而且，大額存款還可以提前支取或轉讓，流動性也不錯。
3.選擇理財產品，打好組合
如果追求更高的收益，理財產品的組合拳很重要，東方不亮西方亮嘛。
指數基金門檻比較低，而且也可以用很少的錢開始參與，理財類的書籍和課程都是比較推薦的。而且通過不同類型的基金組合，能獲得更高的回報率。
對於基金，巴菲特曾經說過，“如果你沒有把握能夠持有10年，那就連10分鐘都不要考慮。”指數基金的週期是8~10年，所以投進去的錢，基本上是要保證用不到的錢。基金投資還有一句話，“買基金就是買國運”，在國家經濟良好、不斷增長的前提下，指數基金的收益是可以預期的。
《好好賺錢》在最後，也給出了非常具有操作性的“極簡投資法”：
基金定投，持續不斷的投資，同時也是強制自己儲蓄，如果能夠堅持儲蓄的習慣，幾年十幾年之後，就已經能超過80%的人。所以最有錢的就是能攢錢的老人家啊……
1只債券基金+4只指數基金，就是“極簡投資組合”的黃金搭檔。
這個組合可以參考：
（圖自《好好賺錢》）
組合原則：
均等配置，比如每隻基金每個月都是定投200元；
動態平衡，一年後觀察收益，重新配置成均等；
需要用錢時，按需收回，繼續調整保持均等。
我這裡介紹的是一些基本的知識，而我自己也是在邊學習邊實踐摸索，理財是一輩子的功課。理財的本質是理性生活，普通人也可以通過理財，過上更有保障、有規劃的幸福生活。
斑馬讀書
這個問題很寬泛，每個人都有自己不同的財務狀況和風險承受能力的區別，所以理財規劃師這幾年才逐漸多了起來，上述各位的回答都已經涵蓋了大部分理財手段和方式了，我只談一下一些注意事項。
1、理財越早越好，很多人覺得自己一定要有大量的啟動資金理財才有意義，其實這個觀點不可取，積少成多、聚沙成塔的道理大家都懂，而且更重要的是。越早接觸理財你的經驗和閱歷會大幅度增加，這才是越早理財最大的意義。
2、一定不要有一夜暴富的思想，你要相信沒有通過不斷地學習是不可能長期保持理財的高收益，你如果懶，不願意學習，那麼請儘量的把資金放在一些風險較低的產品上，在沒有經過系統性學習之前，絕對不要接觸股票、股票型基金、期貨、現貨等投資品種。
3、合理分配資金，將高風險投資的資金與低風險投資的資金進行一個平衡。平衡比例根據你的年齡和你的投資經驗進行動態調節。當你越年輕的時候，風險承受能力可以適當放大，當你年齡越大，你就應該越穩健。同時，通過不斷學習，你的投資經驗越豐富，你放入高風險產品的資金才能逐步提高。
4、謹慎對待新型投資產品，比如加密數字貨幣等，拒做資本冤大頭。
資本冤大頭
普通人理財，我真心不建議大家上來就投資股票，股市721法則是存在的，只有10%甚至不到10%的人掙錢是事實，雖然我們每個人都覺得自己與眾不同，自己會成為那10%，但這真的就只是以為。我們沒有什麼不同。
普通人理財，第一訴求是安全，在此基礎上才是收益，真的。很多人在投資的時候覺得自己能承受10%、20%甚至更多損失，實際上承受不了。還是老老實實做自己穩定的理財是上上策，雖然這種收益在通貨膨脹之前也是虧的。
定期存款當然是最安全的，但收益也是最低的，除非你有20萬以上，可以做大額存單。不過大額存單的靈活性顯然沒有定期理財那麼好，所以可能並不適合大多數用戶。
現在每個銀行都在發行自己的理財產品，這些產品是普通人可以選擇的。現在要求最低門檻是1萬起，之前是5萬起。對於很多人來說，這個門檻是夠得著的。當然如果你有更多錢，還可以選擇10萬起、20萬起的，根據產品和投資時間不同，收益也會有所不同。
不過根據經驗來看，不同銀行的理財產品都不盡相同，收益也會有較大差異。所以多跑幾家銀行問問是不吃虧的。 當然像餘額寶這種可隨存隨取的方式也要充分利用好，包括微信裡也有這樣的零錢理財產品，不能讓任何一分錢放在銀行卡上存活期，這是原則。
至於P2P這種不靠譜的方式我從開始就不推薦，現在爆雷了很多平臺，在這個時候如果還有人惦記要去投P2P，我實在連拉的力氣都沒有。
逸然決然
作為一名普通人學會理財是非常重要的。俗話說得好，你不理財，財不理你。
2016年開始工作，那時不懂理財，幾乎每個月都是月光族，一年後沒有任何積蓄。
2017年開始，下定決心學習理財。開始讀大量關於理財的書籍，有《簡七理財》、《富爸爸，窮爸爸》、《小狗錢錢》這些書，吸收書中的精華，懂得理財的重要性，從入門小白到懂得理財一些基本知識。至今開始學習股票知識，進步學習理財方式。
有了理財的理論知識，下面開始實操。從最簡單方面做起，把錢存入餘額寶、微信的零錢通、京東的小金庫其中一種。這些都是貨幣基金，風險非常低，安全，年收益率大概在4%左右。比存銀行活期高。
日常生活中記錄個人的消費情況，手機中下載軟件，非常方便。這主要是記錄個人的收入與各項花費，通過這些可以知道個人的哪方面花費大。
使用支付寶存錢一段時間後，發現收益太低，想找有更高收益的理財產品。先在支付寶中測試個人承受風險能力，測試結果是成長型。
“適合投資有一定風險，在長期可以獲得較高回報的資產”，說明個人適合挑戰更高收益理財產品，當然有一定的風險。
和別人交流、書上的知識學習，後來發現適合進行基金定投，關鍵是基金定投可以堅持3到5年，好的基金可以收益達到30%，收益非常可觀。基金定投選擇指數基金，基金收益隨大盤走勢，不會有太大的波動。到目前為止，每月堅持定投1000元，堅持下去。
這就是本人的一些理財經驗，希望能幫到你。
