新華社北京10月31日電（記者安娜、王虎雲、李延霞）為解決小微和民營企業“融資難”和“融資貴”問題，銀保監會下一步將更有針對性地採取措施，包括進一步激發銀行服務小微和民營企業的內生動力，引導銀行降低對小微和民營企業貸款抵押擔保的依賴。這是記者在30日舉行的國新辦新聞發佈會上獲得的消息。
民營經濟、小微企業是我國經濟建設中的重要生力軍。記者從發佈會上了解到，今年以來，為解決小微和民營企業“融資難”和“融資貴”問題，國家出臺多項政策措施，已取得階段性進展。
據銀保監會副主席王兆星在會上介紹，目前民營企業貸款餘額已經達到30.4萬億元，增幅還在不斷擴大。截至今年9月末，普惠型小微企業貸款餘額超過8.9萬億元，同比增長19.8%，較各項貸款同比增速高7個百分點，有貸款餘額的戶數超過1600萬戶，同比增加406萬戶。在融資成本方面，18家主要商業銀行三季度新發放的普惠型小微企業貸款平均利率已經控制在6.23%，較一季度下降0.7個百分點。
王兆星表示，下一步要針對民營企業“融資難”和“融資貴”的難點、痛點問題，有針對性地採取措施。
“很多小微企業反映，他們的房子都已經抵押了，沒有什麼可抵押的了，這給融資帶來很大的困難。”王兆星說，對此，銀保監會將鼓勵並指導銀行業金融機構在加強風險識別判斷和提高風險管控水平的基礎上，不斷降低對抵押擔保的依賴，讓銀行依託企業良好的信用記錄、市場競爭能力、財務狀況等，發放更多無擔保、無抵押的貸款。同時，銀行也要提高貸款時效，縮短貸款審批時間，更好地滿足小微、民營企業資金需求。
中國建設銀行董事長田國立表示，小微企業累積起來的規模很大，但個案很小。銀行，尤其是傳統大銀行，前幾十年更多的是針對國家的命脈企業設計服務體系。“一個大金融機構服務小微企業，如果不轉換思路，是很難有效率的，但是現代科技給了我們解決這個難題的機會。”他說。
記者從發佈會上了解到，最近兩年我國批准的多家民營銀行中，有相當一部分運用大數據、雲計算等技術開展線上服務，例如微眾銀行、網商銀行。浙江台州銀行藉助信息技術等多種服務手段，無抵押信用貸款佔比已經達到較高水平。此外，包括工商銀行、建設銀行等在內的多家國有大型銀行也在積極引入金融科技，提高服務小微、民營企業的質量和效率。
“只要大小銀行齊心協力，在這些方面改革創新，完全能夠解決或者緩解民營企業、小微企業‘融資難’和‘融資貴’問題。”王兆星說。
但還應該看到，目前小微和民營企業的融資難題是多方面因素導致的。除了金融有效供給方面還存在一定問題外，民營企業本身在發展當中也有需要進行結構調整和升級。
王兆星強調，改善對小微企業、民營企業的金融服務，不能靠放鬆風險管控，不能靠降低信貸標準。在持續優化金融服務的同時，銀行業金融機構要更好地改進風險管理，在提高服務效率和管控風險之間，做好考量和平衡。
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