2018年9月19日
天气阴转晴
在留学申请阶段，我们就已经通过银行开始接触外汇，比如支付学校申请费、学校押金（留位费）、学费、办理留学签证前提交的留学保证金。当去到留学国的时候，如何选择和开立适合自己的银行？留学国的银行账户类型和国内一样吗？这一期，宋小姨将从常用交学费的方式、不同留学国的留学保证金要求、不同留学国常使用的银行推荐、国外支票和储蓄账户等方面，轻松算清留学的账。
常用交学费的方式
通常决定好去哪所学校，就应该尽快交学费，最晚不能晚于入学前2-3个月，因为只有交完学费，学校才会发I20（美国）、study permit（加拿大） CAS（英国）、 COE（澳洲），用来办留学学生签证，要为办留学签证预留充裕的时间。另外，只有交完学费才完成“占位”，常见的学费支付方式主要有：网上银行（online banking）、国际转账/电汇（International Wire Transfer）、信用卡（Credit Card）、支票和汇票（Cheque and bankers draft）
网上银行（online banking）：
大部分学校会在学生的录取通知书里，给学生一个临时的学校账户和密码，登录网上银行，搜索所在的大学作为Payee（收款人），根据提示完成定金和学费支付。
广发银行手机银行学费缴纳界面
国际转账/电汇（International Wire Transfer）：
学校提供账户名称、账号、开户行名称、开户行地址、swiftcode等信息，将钱直接打到学校账户，通常2-3个工作日即可到帐，为了让学校准确及时处理你的信息，在汇款单“交易附言”栏目里准确写上你的学生ID。银行收取的手续费会有所不同（电汇手续费一般在0.1%左右，同时还需额外支付150-200的电报费）。
新选择：中国银行新推出“中银全球智汇-客户汇款”产品服务，基本参照SWIFT境外汇出汇款业务流程办理，区别于传统国际汇款服务，中银GPI汇款速度快，最快两分钟到账，且汇款进度全程实时查询，到账后还会向汇款人发送短信或邮件通知。
信用卡（Credit Card）：
很多学生在留学申请时会办理子母卡，父母持有主卡，自己持有副卡，记得开通国际支付功能，有的大学是在接收表填写信用卡信息，有的大学是登录大学系统在线完成信用卡支付，如果网上用信用卡缴费，请记得截图“汇款成功的提示页面”，一般只支持带有Visa 、MasterCard或American Express标志的信用卡；
汇款成功的提示页面
支票和汇票（Cheque and bankers draft）：
支票和汇票是两种很相似的付款工具，但是在国内，个人是不能开支票的，因此，学生想用国内银行账户的钱通过这种方式交学费，只能选择开汇票，把汇票开好后，用铅笔在汇票的背面写上学生本人的姓名、学号、专业等信息，邮寄到学校指定地址或直接带到学校。
之后在留学当国，再使用支票支付学费，学生可以在银行前台申请，在支票上写上支付的金额数量，学校名称，本人学生号与签名。
不同留学国留学保证金要求
留学申请分两步：学校申请+留学签证，只有当学生真正拿到留学签证时才算留学申请成功。决定留学签证最重要的因素就是留学保证金，通常留学国对于保证金存入哪家银行并没有硬性的规定和要求，只要选择的银行能开具满足留学国要求的存款证明即可：
美国
担保金总金额RMB 80-120万元：
A.递交留学申请时，需要开具一张RMB50-60万元的存款证明；
B.换I20时，部分学校同样需要RMB50-60万元的存款证明；
C.办理留学签证时，需提供RMB80-120万元的存款证明。
加拿大
担保金总金额1万加元（GIC）+1年学费缴纳证明。
要求：
SDS签证：SDS(学习直入计划)签证是加拿大鼓励优秀学生赴加留学的优惠签证政策，均要求学生满足相应的语言（雅思总分6.5，单项不低于6分）和录取条件后，在指定银行开立账户，存入1万加元（GIC），并提供第一年的学费交纳证明，即可替代担保金办理留学签证。
特别提醒：取消了学习合作计划（SPP计划）和学位签证计划;
英国
担保金总金额RMB 35万元左右；英国办理签证时提供定期存单+存款证明（申请人本人名下）即可。
要求：学费+10个月生活费，根据申请的课程和所在地区，本人名下的存款证明，存期在28天以上。
澳洲
担保金总金额RMB 30万元；办理留学签证时提供存款证明即可
东亚银行线上开立存款证明（保证金）业务
中国银行线上开立存款证明（保证金）业务
不同留学国常使用的银行
到留学国初步落定后，尽快选择一家银行开户是首要处理的事，不仅方便留学生日常消费，也是提供日后办理签证或地址证明等重要途径，针对不同国家的主流银行选择、开户所需材料整理如下：
美国
银行选择：富国银行、大通银行（Chase）、美国银行（BOA）
开户所需材料：
1.有效身份证：护照、美国驾照、银行卡、工卡、美国身份证（DMV可办理）
2.学习证明文件：学生证、I20、国际办公室出具的证明
3.有效的居留证明：租房合同、工作单位或在读学校等信息的有效文件
加拿大
银行选择：加拿大帝国商业银行（CIBC）、加拿大皇家银行（RBC）、蒙特利尔银行（BMO）、多伦多道明银行（TD）、加拿大丰业银行（Scotiabank）
开户所需材料：
1.有效身份证：护照、驾照、健康卡等
2.学习证明文件：学生签证、学生证、入学通知书
英国
银行选择：巴克莱银行（BARCLAYS）、劳埃德银行（LLOYDS）、国民西敏特银行（Nat West）、苏格兰皇家银行（RBS）、TSB（TSB Bank）
开户所需材料：
1.有效身份证：个人护照、BRP卡；
2.地址和证明：学校宿舍的租赁合同、在外租房的租赁合同和账单等
3.其他：学校开具的银行信（bank letter）、CAS、银行预约单等
澳洲
银行选择：联邦银行（commonwealth bank）、澳新银行（ANZ Bank）、国立银行（NAB）、西太平洋银行（WBC）
开户所需材料：
1.有效身份证：个人护照、学生卡
2.地址和证明：住址和租房合约
3.其他：最好申请税号（tax file number）,更新到银行信息，避免存款利息被征收较高的非居民利息税。
支票和储蓄账户
国外开户和国内不太一样，在国内，借记卡上的卡号一般就是账户号，但在国外，开户时会得到两个账号，支票账户checking account和储蓄账户saving account，分别有两个不一样的account number：
支票账户（checking account）：相当于活期账户，用于刷卡消费、使用支票结账、ATM提款、柜台提款，一般没有利息，开户时银行提供支票和账户信息，账户信息包括：account number、routing number和swift code
储蓄账户（saving account）:相当于定期账户，存在银行赚取利息，有金额和存期的要求，如果支票账户余额不足，储蓄账户的钱不能直接使用，需要先登录网上银行，将储蓄账户的钱转到支票账户后，才可以付款。
给家长和学生的建议
留学申请时，可先使用国内的银行支付留学押金、留学保证金、第一次支付学费、生活费储备等，等去到留学国之后，再根据情况选择适合的当国银行。
以汇丰中国为例：
留学保证金：
v为申请签证的学生提供中英双语对照的存款证明；
v为参加SDS项目中国赴加拿大留学生出具担保投资证明（GIC）
留学押金和学费：
v通过汇丰中国手机银行或登录汇丰中国微信服务号，从人民币或外币账户支付留学押金和学费到海外院校，操作如下：
Step 1搜索：搜索学校名字
Step2付款：学校账号信息会自动显示，核对学生和收款方信息后完成支付
在国内，提前开立留学国账户：
·学生提供学校录取通知书和留学签证，则可以由汇丰中国代开留学国汇丰银行的账户；
·家长也可以提供护照和三个月以上有效旅游或工作签证，提前开立孩子留学国汇丰银行的账户，这样做的好处是父母在国内给国外的孩子转账可以一秒到账免手续费。
·汇丰中国目前可代开的国家和地区：香港、美国、加拿大、英国、澳大利亚和新加坡。
汇丰中国见证开立家长海外账户流程（英国、美国、加拿大、澳大利亚-贷款账户）：
1.开立汇丰中国卓越理财账户
2.准备想开立国家（英国、美国、加拿大）有效期三个月以上的签证（旅游签、工作签）
3.填写海外账户开户表格
4.开户资料上传、审核并等待海外账户开立
5.账户卡、密码、网银从海外邮寄回国内
6.国内外汇丰同名账户资金划转免手续费一秒到账。
另外，在之后几年的留学生活中，无论是支付学费、住宿费还是生活费，均需使用外币，而每人每年购汇额度为5万美元，提前购汇，充分利用每年的购汇额。
同时汇率也在不断波动，假如美国一年学费加生活费为6万/8万美元，中国留学生2018年留学成本如下：
汇率参考新浪财经外汇汇率
可以看到，仅汇率变化导致一年留学成本的差异最大值为5万人民币，建议家长可以分批建仓储备外币，储备的外币可以选择美金定存（举例：花旗银行美元定存3.5%）或美金保本理财（举例：花旗银行保本理财收益5.0%-5.3%）的方式，拉低留学成本。
特别鸣谢
汇丰银行 Fimi CHEN
中国银行 魏琳琳
感谢
东亚银行 王一帆
花旗银行 杨楠
广发银行 胡鹏
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文字/宋兰雨
排版/刘茉莉
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