很多人应该都会立下新的理财目标，像是股票赚三成，买房，加码医疗险等等。不过小编认为在定下所有远大目标之前，应该要懂得理债，先把债务还清下来谈“用钱滚钱”会更实际。
许多人逼不得已欠下债务，有的是单亲妈妈为了让孩子读私立高中，被迫向银行申请消费贷款，有的则是为了要有一个安稳的窝，手头上的现金只够付首付，其余只好向银行借贷。
事实上，贷款通道不同，利率也就差很大。一般来说，透过信用卡和现金借钱成本最高，利率至少15%；小额信贷其次，平均也要8%到9%；保单则是各家商品不同，而有差异，为3%到7；房贷利率则也要2%到四。也许换算下来，每个月要缴的钱不多，可是常年下来总是有一大笔钱，如果能早点还上，内心压力也就不用那么大了，而且或者银行留下良好的记录，俗话说“有借有还，再借不难”，下次如果有其他因素，必须跟银行借款，起码能获得银行信任，争取有利的利率少点一些资金成本。
谈及还债，确实有一些技巧，手头上有债务的读者。不妨仔细看下。
首先必须掌握负债的真实情况，有些人数字观念很差。只知道自己每月要缴纳多少贷款，却不知总贷款金额和总利息分别是多少？此情况最简单的方法是直接询问银行的人员，请他帮打一张明细表，一旦看到全部的利息成本一定会逼迫自己设法开源节流，加速法在环境。
其次，若是身上累积不同的债务，务必先从利率高的商品还起，因为现在全球进入“升息年”，不管是美国还是台湾，最快第二季，最慢第三季就要升息了，届时所有的理财，利息跟着调涨，若刚好手中有笔闲钱或领到年终奖，请别急着出国，慰劳自己，不如干脆提早还款，还可以赚到升息前后的利差。
第三，拟定完整的还债策略。收入稳定或在前500大企业上班者。最有筹码和银行谈判，只要把每月薪资报酬单拿给对方看，认真表达准时还钱的意愿，银行为了降低呆账的风险，多多少少会在贷款利率上让步。之后，再来投资股票和基金，不仅不必再为钱奔波，还可以专心选股和选基金，同时也不会因为被债务压得喘不过气，一旦遇到震荡的行情，被迫停损失，而错失后来的波段行情。
“先学会理债，再来谈理财”，这是我一贯的主张，也希望有大笔债务的读者。债务越来越少，人生越来越有希望，朝财富自由的方向迈进。
我是你们的财商咨询师，有任何疑惑可留言交流！！！
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