4321理財法則即資產配置方面採40%投資、30%生活開銷、20%儲蓄備用、10%保險，並且採取恆定混合型策略，即某種資產價格上漲後，減少這類資產總額，將其平均分配在餘下的資產中，使之恆定保持一個4321的比例。
大部分工薪階級堅持原則：再苦也要堅持存錢、再難也要有份保險;除此之外，房租和各種消費佔月收入的比重則需要我們靈活掌握、不斷優化。身邊大部分人對每月工資怎麼分配怎麼消費，是非常隨性的，不願意去做預算做規劃，認為太繁瑣也沒有必要。實際上必要的規劃和算計還是需要的，它至少能讓你對家庭資產做到心中有數，花費有的放矢，投資合情合理。當你養成了做好財務規劃的習慣後，你就不會覺得它是一件繁瑣的事了，反而會成為你生活中不可或缺的一部分。
數字化的理財概念簡單、易懂，梯形的理財方案體現出的是一種非常穩定的結構，很適合將"準中產"白領的生活打造得從容優雅。
這是一種科學支配家庭月收入的投資理財方法。具體分配方法為：
*40%投資創富：比如投資股票、外匯、基金等有較高收益率的資產，也可以選擇開放式基金定期定額投資，每個月通過自動扣款投資省時省力，達到強迫儲蓄的效果。這些錢是理財致富的保障，建議投資比較熟悉和有信心的領域。同時，她理財提醒大家，投資所帶來的收益最好不要歸入你的收入中進行下次分配，這樣很容易打亂現有的理財計劃;最好把它們繼續用做投資，它們幫你帶來更多收益的同時，你的理財計劃也會完成的更加順暢。投資額度應至少為月收入的10%，否則難以形成規模。如果投資金額過低，不如先進行儲蓄，等積累起了一定的資金再做投資;如果資金比較充裕的話，投資佔比也不要過高，一定要量力而行，記得控制風險永遠是進行投資的第一要務。
*30%衣食住行：每月基本不可缺少的生活費用。吃飯穿衣費、手機費等。當然有車的還有汽油費，有房子按揭的還要交按揭費。具體包括日常生活開支，交通、水電、煤火、手機、上網、養車、寵物以及朋友間的應酬開支等瑣碎的開支，這也需要每月有明確的預算。
*20%儲蓄備用：通常存為活期存款，在需要的時候可以方便的提出來，用於改善生活質量。比如，某日心情不錯，約親朋好友喝兩杯吃頓飯；收到“粉紅炸彈”或生日邀約；甚至家庭應急，此時備用金就派上用場了。這是必須要做的，無論收入高低，都務必要建立應急儲備金，養成“強制儲蓄”的習慣。每次發工資後應立即拿出一部分資金存入專用賬戶，這部分資金也可以投資到流動性較強的貨幣類基金中。需要注意的是，應急儲備金的金額通常是3-6個月的生活費。
*10%投保險：投保是一種長遠的安排，是對日後生活的負責和保障，尤其是預防家庭收入的主要創造者可能遇到的意外情況，以免對家庭經濟造成重創。以保額（即出險後保險公司的賠付額）一般不低於年收入的10倍為合適。單位繳納的“五險一金”必不可少，但還無法在出現疾病與意外時完全抵消損失。適當的意外險、醫療險、重疾險是我們對自己和家庭非常負責任的關愛。因此在衣食無憂之餘，一定要準備出一筆保險年費，平攤進每個月的收支計劃中。另外，購買保險時可以參照“雙十原則”，即保費佔年收入的10%，保額為年收入的10倍。
儘管“4321 法則”被普遍用於理財規劃中，但千篇一律的建議並不科學。每個家庭的實際情況各有不同，在人生的不同階段也會有不同的需求，在配置時應當因人而異，有的放矢。現在很多理財師在做理財規劃時，都會直接套用“4321 法則”來給出建議，這樣做其實忽視了不同家庭間的差異，最終效果可能並不理想。實際上，“4321 法則”是給了大家一個理財的指引和參考，以投資、消費、存款、保障來構建收放自如的收入分配方法。每個家庭在不同階段，各項的比例應該是浮動的，生搬硬套不可取。
量入為出，投資儲蓄並存，家庭資產的雪球才會越滾越大，家庭資產才會越來越多。
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