爆雷后的p2p平台，清扫工作在如火如荼地进行着。
10月中旬，在北京、深圳、广东等地区注册的网贷公司已陆续完成自查；18日晚间，深圳市金融办发布公告，在平台整治期间，各网贷公司不得随意变更股权，法人，经营地注册地，防范股东见危甩锅。至此，p2p的整顿工作又进了一步。
面对曾经遍地残垣的网贷市场和血光的教训，在p2p行业改头换面的同时，作为投资者的你又要做哪些自省和展望？
出借人被带入了误区
在p2p蓬勃发展的背景下，部分企业企图违背本职，模糊信审，进行债权打包出售，风险本息垫付，期限的严重错配拆分，最终东窗事发。可以说，在这些一味的迎合行为的影响下，市场将出借人置入了一个误区。
这个误区是原则性的：出借人=风险投资者。本该恪尽职守的平台，却变成了部分不法企业的非法集资渠道。高息和模式简单的大环境，也导致了出借人们的角色定位失误。说是借，但钱真正的流向确实高风险的地产与证券市场。到最后雷潮爆发，即使一贯老实的企业，也难逃脱资金链脆弱的天命。各位“投资者”们也只能自嚼苦果。
时代孕育了发明，同时也降下了错误和问题。如今在监管收紧，净化进行时，作为出借人，除了必备的专业知识之外，“底线思维”是最后的防线。
那么什么是底线思维呢？按照百度百科的解释，底线思维是一种思维技巧，拥有这种技巧的人会认真计算风险，估算可能出现的最坏情况，并且接受这种情况。它会影响我们的生活态度，能够提供继续前进时所必须的那份坦然。
于P2P投资而言也是如此。面对现实，坦然接受出现的最差情况，从长远看，反而可能带来更好的结果。
考虑在某种市场环境下可能产生的最差后果；尽可能地克服我们的恐惧心理；用战略眼光和未雨绸缪的策略，摆脱内心的焦虑，看到事物的远景；对下一步的行动要做到心中有数。
凡事从坏处准备，努力争取最好的结果，做到有备无患、遇事不慌，牢牢把握主动权。
一、出借的动机和心态
细节决定成败，而心态决定一切。
平台大热时，一个年轻人没有禁得住高息的诱惑，向一个高额返利的平台贡献了资产。爆雷之后，他心神不宁寝食难安，在心里已将自己的投钱对象判了“死刑”。一旦有人在群里提及自己投的平台，情绪激动。后来当平台受波及出现提现困难后，不知所措四处问询宣传，反而给平台制造了负面影响，最终爆雷。
这是一则自我不明出借动机，心态崩塌导致失败的典型。
出借人越是在这种行情下越是不能坐以待毙，而是要适时的做出反击，清除掉误导信息，盯紧自己出借资金的平台，传递正能量 。只有等出借人的恐慌情绪消散了，雷潮才会真正停止。
二、学会控制自己的仓位，合理配资。
先举三个家庭资产窘境的例子：
1. 一直强调劳动致富的观念的60岁老夫妇，在为儿子准备婚房时，才发现存了一辈子的积蓄真的没有盖过房价。
如果能重来，他们有否能先声夺人，重投房市？
2. 60后的大叔有着敏锐的投资嗅觉，把家庭的有盈余资金全部投资于房市，市值足足几百万，实实的赚上了一笔。
但祸福相依，大叔不幸患上了癌症，本应腰缠万贯的他却因流动资金短缺拮据治疗费用。房市正值低迷，变现困难。
要是能重来，他们是否可以适当调整？
3. 朱先生正遇中年危机，家庭责任压力大。在财务上他一直指望自己的股票市值可以一夜暴涨。
15年牛市时，朱先生见形势大好，随即抵押房产，融资融券，借贷来注入杠杆进行赌博。结果6月之初的市场崩盘，被强行清盘离场。他因输光了家产，无法承受落差而自杀，抛下一家可怜老小。
要是能重来，他是否可以将眼光放长一点，“胆小”一些？
诺贝尔经济学奖获得者威廉·夏普指出：“一个成功的投资者，91.5%归功于正确的资产配置。”
p2p也同理，合理的资产配置是规避风险，提升收益的基础。但分散投资的本质是资金流向的分散，而不是所选平台的分散。
在历次P2P“雷潮”中，损失最大、最惨的不是那些雷了几十、几百万甚至上千万的人，而是把所有家当雷掉的人，他们在投资时，不计最坏的打算，毫无底线把钱投向P2P。
“鸡蛋不能放在一个篮子里”。面对这句耳熟能详的话，我们都产生一个误区。一些出借人认为将资金分散在不同平台就能降低投资组合的整体风险，其实不然。
我们来举例，甲以5万本金投向10家平台的10个企业贷项目;而乙以5万投向一个消费金融平台的自动投标工具，5万被分散出借给1000个出借人。
甲和乙谁是纯粹的“分散投资”呢?
资金分散的衍生话题就是持仓的占比。持仓简单分为三部分，轻仓为占比10%以下、中仓为占比10%-30%，重仓为占比30%以上。轻仓适合提高收益，中仓适合稳健创收，重仓适合作为巩固收益的方式。
三、期限的选择
期限是决定收益，影响投资整体风险的核心指标 。现在在出借人群体中，普遍选择期限较长的标的，即可简便不用频繁操作，也可固定量化其收益。
事情真的有这么简单吗？关键还在于可靠的平台管理机制和行情。
前文也提到，p2p平台目前已经超越信息中介的本职，而出借人们是在“投资”平台的未来，这就导致资金的安全与平台的存亡挂上了钩。
所以我们在选择阶段，期限过长是大忌，而后要根据自己的风险偏好选择适合的期限配置。面对当下重建过后的新形势，我们该如何具体选择自己的产品期限？
你将获得
（1）3～6月期限标的为主要投资，可以把这部分标的比例占到50%左右；
（2）1-3个月期限标的为辅助，这部分可以占到20%左右；
（3）6-12个月期限标的为辅助，这部分可以占到20%左右；
（4）1-3年期限的标，尽量控制在10%以内。
（5）投资经验越丰富的人。可以在前面4条的基础上，可以适当多加一些期限较长标的比例。
面对过去和种种教训，我们没有必要去否认自己的错误，存在即合理，我们也不能去逃避自己的弱点。关键的问题在于，你能否利用过去的投资错误和经验，取得比其他人要好的回报。
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