本文系頭條財經“理財大賽、分享理財知識”活動參賽文章
信用卡作為銀行發行的一種個人信貸產品，同時也是一種安全便捷的消費支付工具，為我們的生活帶了許許多多的便利。由於很多持卡人對信用卡缺乏深入的瞭解，只是比較簡單地把它當做普通的透支支付工具。殊不知，信用卡不僅僅只是一個信貸及支付工具，其實如果學會“巧”用信用卡，它還可以使我們的生活更加豐富多彩。
先要說明一點：信用卡不是專門的理財工具。但是善用信用卡，用好信用卡卻可以幫助持卡人得到更多的實惠，甚至起到理財的作用。
一、最大限度使用信用卡免息期
使用信用卡一般都可以享受50～20天的免息期（各銀行有所不同，時間段也各有差異），這也正是信用卡最獨特的功能。免息期是指交易日（也就是銀行記帳日）至到期還款日之間的時間。根據持卡人刷卡消費的時間有先後順序，享受的免息期也是有長有短的，最短都有20天，最長不超過銀行規定的免息時間。
通常賬單日到最後還款日均為20天，那麼每筆交易享受的免息還款期就是記賬日到賬單日，在加上20天的時間，也就是說信用卡免息還款期是在50～20天範圍內遞減，而不是有些人誤認為的每筆消費都可以享受50天免息期，計算免息期長短的起點是前期賬單日的次日。
很多企業發放薪資都使用銀行借記卡代發薪資的形式。而借記卡的存款，銀行都需要支付利息，如果持卡人使用了借記卡消費或取現金支付，就造成了借記卡存款的減少，而銀行利息是根據每日賬面存款金額的多少來計算，因此獲取的利息也是逐步下降的。
如果使用信用卡的免息還款期功能的話，借記卡上的賬面金額可以相對穩定，只需要在信用卡每月的最後還款日向信用卡還款一次即可，借記卡因此延長了資金在賬面上停留的時間。同樣的消費，使用信用卡就可以比使用借記卡要獲得更高的利息收入。
二、薅好信用卡的特惠“羊毛”
“薅羊毛”本來是小品中的一段噱頭，現在被引申到了信用卡優惠活動中，一些卡友針對髮卡銀行為信用卡開展的特惠活動，蒐集各類商家的優惠信息，在網絡和朋友圈子中廣為傳播，被稱作薅（hāo）羊毛。
各銀行為了招攬信用卡用戶採用了多種促銷手段，比如新戶高額獎勵、刷卡積分等功能，同時還開發了大量的優惠商戶，為持卡人消費提供非常優厚的特惠消費，持卡人也可以善加利用，盡情地享受。特別是一些中國境外的國家和地區使用信用卡所獲得更豐厚的優惠。
總體說來，目前的信用卡促銷手段包括積分換禮、商家特惠折扣、刷卡抽獎、連續刷卡送禮、商家聯名卡返現等。應該說，使用信用卡消費1元絕對比用現金消費1元獲得的附加價值要高。
三、利用分期業務延緩資金壓力
銀行推出的信用卡免息分期付款和賬單、現金分期業務，其中針對一些大額商品的免息分期付款週期可達1～2年甚至3年，賬單分期業務通常也有一年時間。通過使用分期業務，可以減緩一次性付款或還款的資金壓力。
如果是一些經常使用最低還款方式的卡友，可以選擇分期業務或賬單分期，即便算上分期手續費，也比使用信用卡的最低還款10%所需要支付的利息的費用低一些。當然，使用分期付款業務，只適合一些大額消費時在資金不足的情況下使用，並不適合長期使用，畢竟它是有資金成本的。
四、信用卡讓商旅出行也“賺錢”
經常出差或是喜歡外出旅遊，應該對信用卡更為鍾愛。刷信用卡購買機票，可以獲得航空意外險、飛機延誤險、行李丟失險等保險的饋贈，以及機場貴賓廳等額外的服務。有些高端卡，還為持卡人提供了攜帶家人共享的服務功能，這些服務也是需要費用成本，如果使用信用卡就可以有效地節省了。
如果使用信用卡預訂酒店，通過信用卡的預授權功能，鎖定需要住宿的酒店房間，也可以享受到一些優惠的價格，或者通過信用卡與一些酒店的積分轉換，甚至可以獲得住宿免費或房間升級等附加功能，都是為持卡人帶來的額外驚喜
後記
善用信用卡的一些基本功能，也能為持卡人帶來“理財”的效果，儘管這樣做能節省的金額並不起眼，但學會善用信用卡的免息還款期，為自己的資金斤斤計較、集腋成裘，也可以獲得更多的收益。但是作為持卡人來說，首先要清醒地認識到信用卡是一種用於小額信貸消費的支付工具，對於信用卡的使用，必須嚴格地考慮自身的經濟實力，切忌因為有了信用卡就產生盲目消費，甚至是攀比消費、過度超前消費的思想，否則信用卡的就是得不償失了。
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