曾經風頭不再的“互聯網金融”正被“金融科技”奪去光芒。11月9日，北京金融監管局公佈了《北京市促進金融科技發展規劃(2018年-2022年)》(以下簡稱《規劃》)提到，未來，北京要湧現5-10家國際知名的金融科技領軍企業。
在分析人士看來，此次《規劃》傳遞出金融科技成為北京監管部門扶持以及行業發展的趨勢，其中，銀行系、巨頭系金融科技公司或先受益，成為監管扶持的重點。
被“扶正”的金融科技
《規劃》中明確，金融科技範疇主要圍繞新技術與金融功能的融合。在具體規劃路徑上，一方面積極推動影響金融科技功能應用的底層技術發展，完善各類技術市場設施，包括人工智能、大數據、互聯技術(移動互聯、物聯網)、分佈式技術(雲計算、區塊鏈)、安全技術(密碼技術、量子計算、生物識別)等。另一方面大力促進技術應用落地，同時更有效地防範和把控金融風險。
根據《規劃》，北京金融科技打造形成“一區一核、多點支撐”的空間佈局，支持金融科技企業在特定區域和樓宇聚集，加強全面監管，形成“各具特色、互動協同”的北京市金融科技發展格局。具體來看，一區：北京金融科技與專業服務創新示範區;一核心區：北京金融科技與專業服務創新示範區核心區;
多點：金融科技底層技術創新集群;銀行保險科技產業集群;金融科技安全產業集群;財富管理產業集群。對於北京發佈金融科技發展規劃，有市場人士認為，這傳遞出監管“扶正”金融科技的信號，未來以網貸為代表的互聯網金融空間受限，將會越來越少的被提及。不過，也有分析人士認為，“互聯網金融”只是被汙名化，本身並沒有錯，鼓勵和扶持金融科技產業的發展，與在業務層面鼓勵互聯網金融機構繼續發力普惠金融，兩者並不矛盾。
互聯網金融業在經歷了幾年“野蠻生長”後暴露出了諸多問題。今年以來，更因重要分支之一的網貸頻頻爆雷，互聯網金融被汙名化，行業掀起“去網貸”“去互金”風潮。
從監管態度也可看出互聯網金融漸受“冷待”。自2014年“互聯網金融”一詞首次出現在政府工作報告中，從最初的“促進發展”到“規範發展”再到“警惕風險”，然後是今年的“健全互聯網金融監管”，分析人士指出，措辭的變化反映了政府對行業發展的態度，也顯示了互金行業五年來經歷的從高速發展到規範整治的歷程。
“互聯網金融這個名詞還沒具體限定下來，就因為網貸頻繁爆雷過去了。”中金支付產業金融事業部副總經理李辰鵬表示，互聯網金融和金融科技，一個是細分行業領域的統稱，一個更偏向說技術應用。
對於“互聯網金融”到“金融科技”的轉變，一位金融科技分析人士指出，發展金融科技的目的還是為了提高金融業務的效率，提高金融機構服務實體經濟的能力。所以，鼓勵和扶持金融科技產業的發展，與在業務層面鼓勵互聯網金融機構繼續發力普惠金融，兩者並不矛盾，某種程度上是統一的。從政策效果來看，隨著地方政府將關注焦點從業務層面轉向底層科技層面，可以通過金融科技本身的槓桿效應撬動更多金融資源，反而能夠更好地促進普惠金融的發展。
事實上，北京金融科技佈局已取得不俗的成績。今年5月，時任北京市委常委、副市長陰和俊出席金融街論壇公佈的數據顯示，“2017年北京金融科技融資額達到263億，佔全國的33%，同比增長237%，已經成為全國金融科技投資最為活躍的地區之一。”
根據《規劃》曝光的最新數據顯示，北京人工智能、大數據、區塊鏈等金融科技底層技術企業數量位居全國前列。截至2018年5月，北京的人工智能企業達1070家，約佔全國的26% ，獲得風險投資的人工智能企業431家，約佔全國的35%，中關村已成為我國人工智能創新高地。
銀行系、巨頭系或先受益
此次《規劃》提到，未來四年，北京的目標包括：湧現5-10家國際知名的金融科技領軍企業，形成監管科技、智能金融等3-5個具有國際影響力的金融科技創新集群，在金融服務、安全監管、生活服務和城市治理等領域開展10-15個金融科技重大示範應用項目。
對於湧現5-10家國際知名的金融科技領軍企業的目標，分析人士指出，銀行系以及BATJ等巨頭更有可能成為政策扶植的目標，最先受益。
記者關注到，《規劃》中點名了百度、京東、小米以及民生銀行、光大銀行的金融科技佈局。 一位接近北京監管的人士透露，《規劃》中點名的企業很有可能成為監管重點扶持的企業。
具體來看，《規劃》提到，“北京連續兩年有20餘家企業進入畢馬威發佈的“中國領先金融科技企業50強”，居全國首位。國內唯一的非銀行支付機構網絡支付清算平臺——網聯清算有限公司已正式運營。百度、京東、小米等國內領先的互聯網企業，也在金融科技方面加快佈局，基本形成了覆蓋各個服務領域的全業務版圖。金融機構紛紛在京設立金融科技子公司，民生銀行成立了民生科技有限公司、光大銀行成立了光大科技有限公司。”
上述分析人士指出，在科技與金融融合的大背景下，金融科技很難獨立於金融業務而存在，所以，除了個別底層的技術創新外，聚焦應用層面的金融科技創新更應該成為政策關注的焦點，綜合來看，既有業務場景、又有科技積累的金融科技巨頭，會優先受益。
不過，李辰鵬認為，可能既會有BATJ金融科技子公司，也有可能是正在成長起來的金融科技公司。這條跑道上，既可能是“應用領先型”選手，也可能是“技術領先型”選手，前者更可能在現有巨頭中產生，後者則正在成長的科技公司也有機會。
在政策扶持方面，接近監管人士透露，監管提供的政策支持具體包括，支持在北京城市副中心建設金融科技國際產業園;支持海淀區北清路沿線發展金融科技底層技術，建設金融科技協同創新中心;支持各區設立綜合服務平臺，提供優質辦公樓宇和孵化空間，為金融科技企業入駐提供代辦工商登記、年報報送等“一站式”服務;支持各園區綜合運用房租補貼、人才激勵、引導基金等多種方式積極支持金融科技企業、組織、平臺入駐。
風險防控仍是難點與焦點
在分析人士看來，借鑑互聯網金融發展的經驗教訓，金融科技發展的難點與焦點仍是風險防控。
監管層面，李辰鵬認為，監管難點在於跨監管部門帶來的聯動問題，創新帶來的各類“安全”隱患以及監管套利、跨境監管難題等。
央行數字貨幣研究所所長姚前指出，迄今發生的各類金融科技風險事件，追根溯源，各類金融風險導致的結果，只是因新興技術的應用，呈現出新的特點。金融科技風險依然是金融風險。對於監管者而言，最重要的任務是綜合考慮“創新程度”“金融風險”“投資者風險識別和承擔能力”“監管匹配能力”等各方面因素，尋找不同條件下的最優監管均衡點，既促創新又防風險，從而在這一波科技浪潮中，實現技術變遷與金融變遷的良好互動。
接近監管人士指出，各區按照“誰引進、誰負責”的原則，落實各金融科技園區、平臺、孵化器、樓宇物業、企業屬地責任，建立金融科技風險報告制度，加強入駐企業風險評估，及時處置化解金融科技風險事件，堅決打擊假借金融科技名義的違法違規金融活動。
“地方政府不僅僅扮演產業政策制定者的角色，自身也是金融科技產業發展鏈條中的重要一環。比如，金融科技以數據為基礎，而地方政府手中掌握大量的數據信息，這些數據信息的打通與產業化利用是金融科技深化發展的重要支撐;再比如金融科技的智慧城市戰略需要地方政府全方位地支持與參與。”上述分析人士還補充道，所以，除了在政策上予以扶持外，地方政府還可親身參與到金融科技場景化落地的實踐中去，為金融科技探索提供數據、場景等方面的支持。
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