一支花214696180

　　宝宝类理财产品进入门槛并不高，就是与货币基金合作，形成代销关系的同时有商业银行（再与商业银行合作）进行垫支就可以了，几乎每家每户都有。

　　那么每家每户是哪些家哪些户呢？主要可以分为四大派系：银行系、基金系、第三方支付系和其他金融代销系。其中前三者几乎每家每户都有，而后者代销的就没有那么广泛了，比如有些小型P2P平台就没有了。

　　然而货币基金个数并不多啊，怎么可以对接那么多金融机构呢？原因是基金本身是可以支持代销的，多家机构代销实属正常，比如汇添富现金货币基金其在民生银行、汇添富基金、中国电信和新浪微财富等平台都有对应的产品名称，但标的却都是该基金。

　　而同一家金融机构宝宝类产品可能对接多只货币基金（比如如今的余额宝就对接十多只货币基金），甚至同一家金融机构有多个宝宝类名称，比如中国工商银行有现金快线，也有工银薪金宝等。

　　因此呢，相互对接和相应的名称比较复杂，但其实也就是货币基金，我们一般选择大型的基金平台输入基金代码就可以购买了，没有必要具体的去找哪家机构对接哪只货币基金。

　　那么四大行具体有那些宝宝类产品名称呢？工商银行有工银薪金宝、中国银行有中银活期宝、农业银行有农银快e宝和建设银行有速盈等。

三人聚众

1. 有，而且不止一种，如工行有工银货币，工银聚富，薪金宝等，农行有快e宝，农银货币等；建行有速盈，建信货币等；中行有活期宝。
   
2. 如何购买：通过各银行手机银行，网银均可购买，非常方便。

比起如何购买，你更需要了解宝宝类产品的特点与细节。

用惯余额宝的都知道，宝宝类产品具有特别多的优点：

1. 起购金额低：1元起购
2. 收益率远高于活期（0.35%），前期宝宝们都有4-5%的收益率，目前依旧有2.6%左右，是活期的5-15倍
3. 每天支付利息：收益每天到账户上，每日可见，零花钱放在宝宝类账户上，每天还能产生不少收益，美美哒。
4. 随时要用，随时可取，完全不影响使用。

但是！！宝宝类有很多东西是你没关注到哒～比如计息规则。宝宝类的学名叫货币基金，他是一种灵活的投资方式，基金的利息规则T＋1起息！前提是你每个工作日15:00之前存入，才能在第二个工作日起息。这个十分重要！起息时间和规则用下图做参考。

举个例子：你周一存入的宝宝，你周二取出来，其实是没有利息的！更极端是，你周四15点以后存入，起息日在下周一，浪费了4天利息。

针对这个政策，各大银行在6-7月份都对宝宝类产品进行了改造，超过1万元部分，取出要第二个工作日到账。又有一个极端例子，如果你周四傍晚突然要用2万元，钱在宝宝理财内，你只能先取1万，另1万说不定要下周一才到账，囧囧囧！

现在，宝宝类不在流动性好收益高，我们还有替代产品么？

有以下两类产品可以替代：

1. 银行创新类存款，目前很多银行推出了创新类灵活性存款，存在卡内，也能享受2%-3%的收益率。但是比宝宝类好的两点，就是随存随起息，使用没有1万元额度限制，随时支取。如果你资金量大，还有一些特定存款产品，满足你流动性，收益率在3-4%。
2. 银行T＋0理财，随时申赎，提现的话能实时到账或当天到账。比如中国银行的乐享天天、农业银行的时时付、工商银行的添利宝、建设银行的建行龙宝、交通银行的现金添利1号、浙商银行的天天增金。收益率在3.5%左右。但是有个缺点，就是他只支持工作日购买赎回，遇到双休日，是不能够购买赎回的。
   

如果你发现现在宝宝类产品收益率比较低的时候，可以试试这些产品哦～～以上回答，希望对你有所帮助！

财富小帮手CC

一图看懂，别说四大行，差不多是家家必备好吧。

再补充一个中国银行：中银活期宝。

这类“宝”，更时髦的叫法是现金管理类产品或智能余额理财，特点是起购点低，用户资金随进随出，支持随时消费，主要就是为了满足大家管理日常闲散资金，流动性与收益双兼顾的需要。

以前，“宝”一般仅对接一款货基，也有一些缺点，如：

收益目前整体下行，本周货基刚刚结束了16周连跌，依据相关监测数据，10月26日至11月1日，互联网宝宝们的理财产品收益率为2.9%。

• 货基限购政策出台后，导致很多“宝”类粉丝定闹钟“抢购”额度；
  
• 基于货基的申购规则，投资者错过周一到周四申购=错过一整个周末的收益，也就是说，全年其实有三分之一的日子容易错过收益；
  

所以，“宝类”产品内涵与产品结构也在不断进化——

• 如浙商银行的增金宝（智能余额理财服务），目前对接智能存款，安全性百分百，年利率为2.6%，不仅365天不分节假随时可进出，且隔夜就计息，无限购，支持消费场景下随用随取智能计算收益。客户也可在增金宝计息的基础上，自由申购该行提供的各类货币基金，通常T+1日即可赎回到账。
• 至于怎么买，简单了，如果该银行有直销银行APP，最方便的方法是绑定自己任意的一张银行卡，一般都可购买。但个人建议最好能去一趟网点，把卡办了，把理财面签给做了，这样方便今后将“宝宝”里的钱用于购买银行更高收益的理财产品——目前，银行理财按规定首次购买前需做面签，面签后可通过网点、网上银行、手机银行、直销银行等购买。

米虫理财手账

因为本人是工行员工，相对比较了解工行的理财产品，其他三行不十分清楚。工行所有客户都能买的类似宝宝类产品有添利宝，收益在3.7左右；而私人银行客户专属享的宝宝类产品是有符合资管新规要求的畅鑫享理财计划，收益也在4左右。因为没有基准收益描述，我所说的都是近期7日年化参考收益。

工行廊坊分行蔡丽丽

货基本质不变

宝宝类理财产品的实质其实就是货币基金，资管新规后，货币基金的规则有所变化：“单只货币市场基金单个自然日的T+0赎回提现业务，提现金额设定不高于1万元的上限”，也就是当天最高提现1万。目前收益根据货基产品的不同，收益略有不同，大都在2.7%-3%左右。

手机银行端可购买

购买通过银行网银端或手机银行端购买。但是这类产品属于代销类的产品，一般在基金或者代销类项下购买。

特色存款优势更大

宝宝类的产品收益下降了，不妨选择银行类的特色存款产品，这类产品的优势在于：收益差不多，但是属于存款，安全性高，不受最高提现的影响。而且商业银行的收益一般高于国有银行，如某银行的增金宝，1元起购，2.7%左右的复利，无需手动存入，系统自己帮您存入，让您躺着就能挣钱。

财瑾微课堂

， 理财# 有的，以前也是挂钩的货币基金的产品，但是由于新规定后有了相关的限额度的管理后，这种宝宝类的产品一般不太推荐购买了，同时不能够保证其闲置的资金当时能够到账，这个优势完全就没有什么可比性了～但是这种产品在股份制银行推荐的产品中优势就比较明显了～例如我行的增金宝， 这个产品还是很有市场的竞争力的

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