你的人是我164144613
按题主的问题，年利率计算为(1048.38 × 36－20000)/20000/3 × 100% =29.57%
按最高院关于民间借贷的司法解释规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
若借贷系民间借贷，则出借人巧妙地利用了36%年利率的规定，29.57%年利率不属于非法高利。
若出借人系金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构（金融借贷），则不适用上述规定，29.57%年利率显属非法高利。
29.57%年利率，是否为非法高利，取决于题主所述借贷的法律关系，是民间借贷还是金融借贷。
扬州谈律师
1、看了百万阅读的一个回答，真是要笑死了，他是这么算的：
每期1048分36期也就是三年还清，1048乘以36等于37728也就是说三年你要还款利息17728元，按照国家规定金融公司以及银行最高年利率不得超过36%算，你贷款的本金和最后总还款的几乎达到了200%，这直接就是高利贷。
2、三年的时间不考虑了？要是这么算银行贷款也是高利贷了。
3、正确的算法是用irr公式，这是算收益率的标准公式，excel表格里就有。
1）第一行输入借款额20000；
2）第二行开始输入36行“-1048.38”，每月还款额和期数；
3）然后在38行插入一个irr函数，都有，找下就行，然后全选上面的37行，点✅，就会得出每期的真实利率3.936%的样子，这是每个月的，乘以12的除每年的真实利息：47.23%！！！
所以他的真实利率是这个，而不是什么200%！
4、说什么超过同期银行贷款利率四倍的也是高利贷，这个也是早先的规定吧，不好执行，其实15年的司法解释说的比较明确：
1）约定利率不超过24%的，是法律保护的，想逃也逃不了；
2）超过36%的不予保护，你要能扛过催收你就扛着。
3）24-36%之间的视为自然债务不保护也不反对。就看你们双方谁硬气了。
大猫财经
首席投资官评论员门宁：
贷款20000元，分36期，每期还1048.38元，都不用计算，肉眼观察都能看出来这属于高利贷了。使用贷款计算器简单计算了一下，他这个贷款的利率47.2%，这个利率实在是太高了，太夸张了。
47%的利率，是余额宝的利率的12倍，是房贷利率的9倍，是P2P理财的6倍，一般民间借贷都到不了这种利率，所以这就是高利贷了。
这些网贷公司非常害人，告诉你利率很低，但是会收取信息费服务费等等各种杂费，最后实际的利率高的吓人。有很多自制力不强的大学生都深陷其中，经常一个平台借了钱还不上就从其他平台借钱，最后越滚越大甚至远远超出其家庭的承受能力，引发各种悲剧。
你朋友只借2万块钱，其实可以通过银行信用卡或者蚂蚁借呗借款，利息只有捷信的1/3，3年能省下1万多的利息，毕竟他借的钱只有2万。
对了，最后说一下受法律保护的借贷利率是24%以内，24%-36%由借贷双方协商，超出36%的部分法律是不保护的。
远离高利贷，才能有幸福生活！
首席投资官
我朋友法院的，我们现在一起吃饭，按照他说的实际情况我发出来。
经他手处理过一个捷信的案子，借款（注意是借款，不是贷款，除银行外金融机构或非金融机构都属于借款）1万，每月700多，20个月还清，借贷利率年化超过160%，不在法律保护范围。庭外调解不成，最后按照相关法律条款做出判决。
之前借款人正常还款8个月，将近6000，按照年化24%计算每月应还款105，8个月共计840，多出的5000多算本金，实际借款人再向捷信公司支付4000多，借款人承担起诉费，捷信公司超高利率出借，违法人民银行相关规定，自借款人履行还款后应向人民银行申请撤销借款人不良征信，借款人当庭表示可以在一周内履行。捷信的律师说是不接受，但后来也没有申请上诉，都搁了好几个月了，也没来人要求执行。
最后按照他的意思总结下，遇到这样的不良公司，即使他再有关系，也无非是金融行业内的，真的到了法院，一切都有法律做依据，他再是外企也不会惯着他。
老腊肉
都是坑 最好别借 马上还清了 年年借 年年没钱 死循环
阿军10075431
我老婆在我不知情的情况下也在这家公司借款，后来知道这事之后我联系这家公司商量按照年利率36%一次性还款被拒绝！而且他们公司要求必须按36期还款！不允许一次性还款！面对他们的霸王条款和无理要求！我选择走法律程序！
三年(36期)总计还款36*1048.38＝37741.68(元)
每年平均利息(37741.68-20000)÷3＝5913.89(元)
每年利率为5913.89÷20000(本金)＝0.296＝29.6％
由于每月还本息，贷款利用率降低一半，实际年利率应为29.6％*2＝59.2％
法律法规规定，民间借贷年利率不能超36％，你的贷款年利率远超36％，属高利贷无疑。
寿乡黎承龙
我妹妹用过捷信，因此我比较清楚，她贷的是好像也是两万，不过好像她是啥受邀请的，所以比你说得这个月供要少点。
首先，我们来算一笔帐，假如这20000元是在银行贷的，用等额本息的方式算，以4.75%的年利率进行计算，那么月还款金额就是597.1756元，总共的利息1498.32，本身和利息一共要21498.32元。
捷信的就不用去算了，明眼看就可以看出来要多还多少，但是需要注意的是，虽然需要多还那么多，捷信依然是可以上征信的，这就说明捷信的利息不属于高利贷的范畴，但是为什么会多还么多呢？这是因为虽然其利息看起来并没有什么问题，但是加上其他管理费和平台服务费，费用就高了。
我们都知道，国家把年利率超过36%的贷款认定为高利贷，而在24%到36%间的态度，是不支持也 不反对。
所以才既然捷信可以上报征信，那么说明它已经不属于高利贷的范围，但是到底是不是高利贷，只有用过才知道，所以欠捷信的钱，在乎征信的话，还是把它还了吧，以后也最好别碰小贷。因为就算你去打官司，也很有可能败诉，当然这只是个人观点。
杰娃子and辉
跟我的一样，还了一年多了，差不多一万七了，想提前还款，客服让我再还一万三，说什么每个月只有二百是本金，其余全是利息，上个月该还了逾期了一天给我一天打了差不多八九十个电话，后来果断拉黑了，静等起诉！
心卟狠、詀卟稳
本人被套路贷，无处申冤，催收狗被我骂到听到我声音不敢接电话，爆我通讯录，骂我亲朋好友，让你拿APP的那笔1600砍头息我没注意点下单详情去看还款周期和利息高低被套路了，下款1600，6天还2000,,打到客服去取消不给我取消，几分钟后下款了赶紧去退本金不退，到期了协商还本金和按两角利息也就是20%的月利息给也不干，非要400块钱利息，6天400利息觉得我会给吗，现在连本金我也不会给，做暴力催收狗这行的要折寿，严重的要断子绝孙，还打电话不和我说话，打我朋友电话骂我朋友给我听。暴力催收我会还？利息达到125%，这种钱我肯定不会借，本来想还本金多少加点利息的，套路我了又暴力催收我肯定不会还，我朋友都支持我不还，现在不知所措，希望网警能看到我的文章，帮忙查一下让你拿这个APP和他委托的第三方催收🐶公司，太暴力了
我丑得自己都怕了
我们先算一下捷信的利息，按你说的20000分36期还，采用的是等额本息方式:
1048.38*36=37741.68
37741.68-20000=17741.68
17741.68/36=492.82
492.82/20000=0.0246
所以，每月的利息为2分46。
年利息为17741.68/20000=88.7%
而国家法律规定，利息超过36%为高利贷，不仅不受法律的保护，而且还是法律的打击对象。而捷信的利息为88%是国家法律界限的2倍，所以这完全属于高利贷了。
对于怎么来还钱，目前你可以先暂停还款，和捷信达成协议以后在进行还款。虽然对于高利贷，每个人都会有抵触情绪，但是对于成年人而言，借款是你自愿行为，所以钱一定是要还的。不过超出36%就不属于你的还款范畴。只要捷信同意减除多余利息，你就可以恢复还款。
