购买净值型理财产品有什么注意事项？

私行小学徒

净值型理财产品和传统的理财产品是很大区别的，理财新规定的落地未来会让净值化理财逐渐代替传统的理财产品，成为主流，最主要的区别就是净值化理财可以让投资人直观的看到赚了多少钱，而不再仅仅是给一个预期收益。

净值化理财与传统理财的不同，以及需要关注的核心点

1.净值化理财与传统理财的期限以及封闭期的区别

净值化理财没有固定期限，没有预期收益，产品每周或者每月定期开放，在开放日内可以进行赎回或者申购等操作，在开放日以外这些操作都不可以进行。

2.净值化理财的收益计算方式与传统理财有很大不同

传统的理财产品会给你一个预期收益，比如5万元，预期5%，假如到期能够达到，那么收益就是50000*5%=2500元

而净值化理财则是按照份额来计算的，和基金类似，比如5万元购买时净值为1.02，那么购买时的份额就是49019.6份，到下一个开放式时赎回，此时净值为1.08，那么此时的本息和就是49019.6*1.08=52941.1，实际收益就是2941.1元。

3.净值化理财在赎回是需要计算净值和份额，有可能是T+1的模式

4.净值化理财和传统的保本理财不是一个概念，净值化理财的收益率是完全波动的，有可能会亏损本金。

主要的不同点就是以上几点，核心在于净值化理财的收益计算更加直观，而且信息披露更加充分，你可以在每一个开放日内看到理财的盈亏，而传统的理财产品只有结果，没有过程，并且最终收益率到底是多少完全是银行公布给你的数据，完全不透明。

不立而立

净值型银行理财产品在未来会成为银行主推的理财产品，净值型理财产品相比于银行之前预期收益型产品而言，强调的是打破刚性兑付，投资风险自担。因而，投资人在选择购买银行的理财产品时，不能再按照之前的思考方式投资，购买理财产品，除了要考虑理财收益率一个重要的参考指标外，那你还需要综合以下几方面。

参考理财收益率：一般而言，中小银行的收益率出于引流、业务扩张等原因，理财产品的收益率要比大银行高些许，根据银行理财产品的等级划分，风险等级越高收益率自然会高，当然，你也要有足够承担风险的能力。

参考理财风险等级：净值型银行理财产品基本是非保本产品，风险等级一般在2级、3级的产品居多，2级风险偏低，3级中等风险。

参考购买门槛：购买银行内部理财产品一般是5万元起步，但当前各银行出售的净值型银行理财产品门槛大都是10万元、50万元起步，门槛较高。

参考资金流动性：净值型银行理财产品的流动性比预期收益型产品好，有封闭式和开放式，若你对短期的资金流动需求，那就选择开放式，每周或每月都会有定期的开放日，需要你自己留心资金到账时间。

除以上参考因素外，购买净值型银行理财产品投资人还需要选择具体良好投资管理能力、注重理财业务的银行，以及参考产品过往业绩、产品投向、行业走势等。当然，理财产品的选择关键还要贴合自身需求和风险承受能力。

最后，还有一点，汇商所小编有必要强调一下，投资人在购买了净值型银行理财产品后，切不能置之不理，净值型产品不同于预期收益型产品，会定期对产品的进行信息披露，如：产品投资情况、风险状况等，投资人要仔细看哦，以便根据行情变化及时转换投资策略。

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所谓产品的净值化，就是不像过去提前给理财产品定预期的收益率，而是像基金产品那样按照净值来进行申购赎回操作，这和过去传统理财产品的区别在于：

第一，流动性高于过去传统型产品。过去传统型的理财产品一般期限固定，没到期无法赎回本金，而净值型产品可以根据产品表现进行申购增资以及赎回等操作，净值型产品可以定期开放，流动性远高于传统型理财产品。

第二，净值型产品会定期披露净值和持仓情况。因此相对于传统理财产品，净值型产品更加透明，同时对于投资者要求也更高。

第三，净值型产品没有预期收益率，不再保证客户的收益。

银行有推动净值型理财的动力，也会顾及到投资者习惯。所以它不会把固定期限理财直接转为净值型产品，一般都从封闭式净值型产品入手，基本保本保收益，逐步引导投资者接受此类产品。随着金融体系的进一步发展和完善，理财产品刚兑的日子终将结束，届时一部分理财产品达不到收益乃至亏本的事情必然会出现。

那么我们在购买净值型理财产品需要注意什么？

首先，就期限来说。许多银行都推出了固定持有期净值型产品，且在产品持有期不能赎回，只能到期后自动还款。所以不能看到是固定期限的理财产品就认为是预期收益型产品，看到是净值型产品就认为可以随时赎回，其实还是要看产品说明书里的内容，尤其是关于产品类型的描述。

其次，业绩比较标准是否可调。有的产品在运行期内可以不定期调整业绩比较标准，由于业绩比较标准常常会和银行的管理费挂钩，所以这一条款对客户有不利影响。当然，具体情况还要具体分析。

第三，净值估算方法。净值型理财产品的估值方法有市价法和成本法两种，前者波动大，后者波动小。有的产品包含多种资产，故有可能同时采用2种方法，购买时应仔细阅读产品说明或参照同款产品的历史净值波动情况。

最后，购买净值型理财产品的时候，不能像过去购买传统理财产品那样只关注收益率，需要投资者仔细阅读产品说明书，结合自身情况和风险承受能力，是否具备一定的相关产品知识以及关注净值变化的时间精力。而在购买的时候，在目前理财环境背景之下，净值型产品虽成趋势，但未成规模，想尝试购买的投资者在目前还应该参照历史净值相对稳定，

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购买净值型理财，以下几点可能比较重要：

1、收益率方面：必须有这样的 认知，收益是浮动的。

2、投资方面：需要了解一下产品投资范围，关注是否有股权方面的投资。

3、成本方面：

4、开放期：关注产品购买赎回的时间，开放式产品错过开放期是无法赎回的。

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