文 | Qualive
抵押貸款是一種長期的貸款，由房子的價值作為擔保。一般來說，抵押貸款的年限為15-30年，並且收取較低的利率。抵押貸款的出現，是為了讓更多的人可以擁有房產。是刺激經濟的一種手段。
固定利率抵押貸款
最受歡迎的抵押貸款是傳統的30年期固定利率貸款。自1999年以來，佔所有抵押貸款的70％至90％。 15年期固定利率貸款也被廣泛使用，因為它允許借款人在一半的時間內償還債務。
可調整利率抵押貸款
可調整利率抵押貸款利率和每月的還款額都相對較低。但是，利率隨著市場的變化而變化。如果利率在還款錢有所上調，可調整利率貸款的形式就會變得更加昂貴。
除了以上兩種最普遍的貸款，次級貸款市場還有各種各樣的抵押貸款產品。這些產品往往在前期提供很低的還款模式，來吸引更多的貸款人。雖然這樣的貸款模式可以讓更多人負擔起貸款，但是，風險也更大。很多人不能正確衡量自己長期的償還能力，而導致違約並且喪失資產擁有權。
一下是幾個常見的非傳統抵押貸款：
- 純利息貸款 Interest-Only Loans IO：借款人開始只需支付貸款的利息部分。這樣就大大減少了每月的還款額度。借款人可以選擇在變賣房產時，再還清本金。
- 可調利率抵押貸款 Optional ARM Loans：借款人可以自己選擇前五年每月的支付金額，以後，按照剩餘本金和利息支配。
- 負攤銷貸款 Negative amortization loans：純利息貸款+每月遞增的本金還款。
- 超長定息貸款Ultra-long fixed rate loans：這是40 - 50年的傳統抵押貸款。
- 氣球貸款 Balloon loans：5至7年後必須進行再融資或還一次性還清。
- 無首付貸款No-money-down loans：這些貸款允許借款人借款來支付首付。對資本的要求為零。
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