文 | Qualive
抵押贷款是一种长期的贷款,由房子的价值作为担保。一般来说,抵押贷款的年限为15-30年,并且收取较低的利率。抵押贷款的出现,是为了让更多的人可以拥有房产。是刺激经济的一种手段。
固定利率抵押贷款
最受欢迎的抵押贷款是传统的30年期固定利率贷款。自1999年以来,占所有抵押贷款的70%至90%。 15年期固定利率贷款也被广泛使用,因为它允许借款人在一半的时间内偿还债务。
可调整利率抵押贷款
可调整利率抵押贷款利率和每月的还款额都相对较低。但是,利率随着市场的变化而变化。如果利率在还款钱有所上调,可调整利率贷款的形式就会变得更加昂贵。
除了以上两种最普遍的贷款,次级贷款市场还有各种各样的抵押贷款产品。这些产品往往在前期提供很低的还款模式,来吸引更多的贷款人。虽然这样的贷款模式可以让更多人负担起贷款,但是,风险也更大。很多人不能正确衡量自己长期的偿还能力,而导致违约并且丧失资产拥有权。
一下是几个常见的非传统抵押贷款:
- 纯利息贷款 Interest-Only Loans IO:借款人开始只需支付贷款的利息部分。这样就大大减少了每月的还款额度。借款人可以选择在变卖房产时,再还清本金。
- 可调利率抵押贷款 Optional ARM Loans:借款人可以自己选择前五年每月的支付金额,以后,按照剩余本金和利息支配。
- 负摊销贷款 Negative amortization loans:纯利息贷款+每月递增的本金还款。
- 超长定息贷款Ultra-long fixed rate loans:这是40 - 50年的传统抵押贷款。
- 气球贷款 Balloon loans:5至7年后必须进行再融资或还一次性还清。
- 无首付贷款No-money-down loans:这些贷款允许借款人借款来支付首付。对资本的要求为零。
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