雙11過去兩天了，是不是有朋友已經收到自己的快遞了？買買買之後，有一件事千萬不能忘記，那就是——還款！用信用卡買買買之後，臨時額度、賬單分期、退款還款……怎麼才能避免還款“踩雷”呢？
1、使用了臨時額度要注意哪些問題?
康康有一張信用卡，額度為2萬元，這幾天沒到雙十一，忽然收到了銀行臨時額度提升的短信通知，可將臨時額度調至8萬元，康康大喜過望，馬上進行了臨時額度調升的申請，到了雙十一便開始血拼……
如果你使用了信用卡的臨時額度，需要注意以下兩個小問題：
首先，臨時額度有使用期限，通常為1到3個月。到期後如果還繼續按照臨時額度使用的話，可能會面臨支付不成功的情況。
此外，臨時額度超出有效期後，不享受循環信用。也就是說，一旦臨時額度失效後，實際刷卡額度超過原有信用額度的部分，不能分期還款，會全部計入最低還款額內，需在到期還款日前一次性還清。此時如果臨時額度未能按時還款，視同逾期，不僅面臨著利息、違約金等，可能還會影響信用記錄。
2、分期還款VS最低還款哪個划算?
小靜雙十一可謂收“貨”滿滿。關了APP，數了數銀行發來的消費提示短信，喲!居然已經買了雙倍月工資的東西……看來這次沒法一次還清了。哪些，分期跟最低還款額，哪個更划算呢?
最低還款額即持卡人需償還的最低金額，通常為消費金額的10%，有些銀行設定為消費金額的5%，會顯示在信用卡當月賬單上。
一旦採用最低還款額還款，即無法享受免息還款期，當期所有消費從記賬日開始計收利息，通常為日息0.05%(摺合年息約18.25%)，按月複利計息。值得注意的是，如果上期未全額還款，則上期的消費不能享受免息期，不過本期的消費大部分銀行都是可以享受免息期的。
分期還款會被收取一定的手續費，分期期數不同，手續費率也不同。其年化利率的計算並不是簡單的將手續費相加除以分期總金額，這裡要推薦一個超級方便的算法：用excel中的rate函數——
以按期平均攤銷手續費和本金、本金6000、分為6期、每期手續費0.7%為例，其年化利率的計算方式為：
所以，最低還款的年化利率基本固定，而分期的利率，大家可以根據不同信用卡、不同分期週期的費用自己算一下。
通常而言，信用卡欠款越多，使用分期還款就越划算。
但如果你確定只是還款日到發工資日之間有幾天難以週轉，就可以用最低還款過渡一下。
值得注意的是辦理分期後，如果提前還款，手續費通常會依舊按照全部金額來收取。不過今年雙十一，部分銀行對分期費用進行了調整，有些遺憾提前還款將不再收取全額手續費。此外很多銀行等也推出了分期優惠，比如達到要求後減免費用或送購物券，小夥伴們可以多多留意噢。
3、遇到信用卡退款要注意啥?
大雄雙十一看好了幾雙籃球鞋，偷偷下單結果還是被老婆發現了。只能在老婆的注視下跟客服溝通，取消了訂單，發起了退款。大雄心想：“不讓買就退了唄，正好下個月也不用還信用卡了……”
大雄的想法對不對呢?
這裡要關注兩點，一是退貨與原始交易是否匹配，二是原始交易是否發生在本期。大部分銀行信用卡退款是可以抵扣還款的，但各行政策會所有差異，有些銀行可能會存在以下情況，需特別留意退款到賬時間：
退款發生在賬單日前：可衝抵當月信用卡賬單;
退款發生在賬單日後、還款日前：不能衝抵當月信用卡賬單，可衝抵下個月信用卡賬單;
具體來說，當你準備還款的時候，在當月賬單的記錄中，這一筆消費記錄還是存在，退款還沒有退還到你的信用卡上時，信用卡默認你是完成了這筆消費的，即便退款到賬，也不是一定就能衝抵當月賬單，不同銀行政策不同，本幣和外幣也會有所差別，還需多多留心。
此外，雙十一交易量激增，商家處理退款的時間可能也比平日更慢，因此持卡人千萬要關注退款到賬時間以及信用卡賬單金額，不能簡單的以為發起了退款，就不用給信用卡還款了哦!
值得注意的是，雙十一過後，一些不法分子會以退款、退換貨操作等名義來實施詐騙，比如：
1.由於缺貨需辦理退款手續，請點擊下方鏈接或掃描二維碼;
2.聲稱發貨前需進行身份核驗，問你收到的驗證碼是多少;
3.恭喜您獲得幸運大獎，找你要身份證號和銀行卡號等等。
特別要提醒大家的是，購物用官網、不隨便點擊不明鏈接、慎掃二維碼、不用不安全的網絡，信用卡卡號、卡片背面後三位數字、消費密碼、身份證號都是極其重要的信息，千萬不要透露給他人。
大家還款的時候一定要注意上述問題，否則多花了錢還影響了自己的徵信。
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