小车说理财
买银行理财呗，现在银行理财起步金额下调到1万了，比余额宝这种货币基金收益肯定要高很多，但是因为是理财，是有封闭期的，不能随便拿出来，你如果钱不用的话，可以考虑买理财，主要是做好一个资金的部署和规划，以及资产配置，一部分不用的拿出来买理财，随时要用的可以放在余额宝、
一般我建议50%买长期收益（理财等），20%投资（股票，基金），30%（个人消费），你有信用卡的话，消费可以用信用卡消费，一般信用卡免息期在50-56天，提前消费，之后做好信用卡的还款工作（最好绑定自动还款，这样不会忘记）。你用于消费的钱可以放在余额宝等货币基金里面，这样还可以赚个时间差，提高整体收益，和资金利用效率。
宇宙行考霸
目前余额宝收益率跌破2.5%，风光不再，所以很多人都在寻找其他代替渠道。
那目前有哪些收益相对高，而且又安全性的投资渠道可以替代余额宝呢？
其实目前有很多渠道都可以投资，而且并不比余额宝差，我来给大家简单介绍一下，几种渠道。
第一种渠道银行存款。
以前银行存款利率低，这个大家都知道，但最近两年随着存款利率逐渐放开，目前很多银行的存款利率都不断提升，特别是那些小银行，存款利率并不比其他理财产品收益低。
对于银行存款，如果额度比较大的话，可以选择大额存单，目前大额存单三年期的利率，很多银行都可以达到4%左右。
当然如果大家手中的金额达不到大额存单的门槛，还可以选择一些小银行存款，目前有一些小的银行，特别是一些农村信用社，三年期存款利率都可以达到4.5%左右。
如果大家觉得银行存个三年五年，期限太长，流动性太大差，那也没关系，目前有很多银行有一些智能存款，可以按档计息，而且利率并不低。
比如某民营银行的智能存款，一个月到五年都可以存，一个月期限就达到2.8%的利率，比目前余额宝的收益都要高，而一年期的更是达到了4%的利率。
而且这种智能存款跟定期存款有一个很大的区别，比如你存的是三年期，提前支取并不是按活期利率来计算，而是根据挂档的利率来计算，比如你存了三年期，一年期之后想提前把钱拿出来，那你可以按照对应的4%获得利息。
第二个渠道，余额宝上的定期理财。
目前余额宝上除了货币基金，还有其他定期理财产品，这些定期理财产品，年化收益大概是在4%左右，而且期限大部分都是在一年以内，流动性还是相对比较好的。
不过目前这些定期理财比较热门，而且限额认购，每天的名额都是有限的，所以大家都在抢，一旦抢完就不能购买了。
第三个渠道，银行理财产品。
可能大家觉得余额宝上的定期理财产品太难抢了，抢了好多次都抢不到。
那也没关系，大家还有其他渠道可以选择，其实目前很多银行APP都会有理财产品。
大家只需要有该银行的银行账户，登录手机APP之后就可以选择自由购买。
不过这些银行理财产品，大部分的门槛都比较高，基本上都是5万以上起投。
第四个渠道，其他互联网平台的理财产品。
目前有很多互联网平台都有在售理财产品，包括京东微信等等渠道。
贷款教授
今年以来随着经济下行的压力不断加大，贸易战发展形势的不明朗，国内股市的一蹶不振，央行为了维稳经济的发展进行了多次降准操作，并且随着9、10月份上万亿规模的地方债务获得央行批准，一大波资金正在以迅雷不及掩耳之势火速进入市场。
俗话说嘛，供过于求价格下跌，余额宝的资金也是如此。余额宝投资的80-90%都是流向银行间储蓄，在市场资金面紧张，银行间拆借利率高企的时期余额宝凭借着巨大的资金体量获得了较高的利润率，而一旦资金面宽松，印钞机重新打开阀门，那么储蓄产品的利率下行也是情理之中的事情。
所以说余额宝利率的下行是与社会经济发展的状况以及社会融资的资金面是有很大关联的。
那么既然余额宝的收益率一路下行，我们每天的”小确幸”不断缩减，又有什么合适的理财产品可供大家选择呢？
去年以来的P2P，年初至今的A股都伤透了投资者的心，我们又应该如何回避风险，进行理性投资呢？
（1）黄金
俗话说”盛世买房，乱世屯金”，在目前经济发展形势不明朗，L型发展趋势难以改变的现状下，适时、适量购置黄金进行理财不失为一种明智的选择。
国际层面上，美股走了10年的大牛市，股价仍然处于高位徘徊，一旦发生大规模下跌的风险，很可能会像2008年那样传导至全球，引发新的金融海啸和危机。
欧盟方面，德国总理默克尔即将任期结束，后继者仍然不明朗，德国作为欧盟的”顶梁柱”，一旦发生选举”黑天鹅”也出现一个欧洲”特朗普”的话，很可能欧盟的命运将发生大的改变，欧盟的历史也将被改写。随着英国脱欧时间节点的临近，各种不确定因素都在急剧攀升。欧盟作为全球前列的经济体，对于世界贸易有重大的影响和举足轻重的作用，万一发生了”欧盟解体”的危机，将对各国经济都造成严重的冲击。我国很多产品都会出口往欧洲，势必对于我国的企业也会发生重大影响。
时下的形势用”内忧外患”来进行概括一点也不为过，而购置黄金类产品是最佳的投资避险途径。在支付宝、银行各大app都能够非常便捷得购买到黄金产品，而且门槛非常低，很适合初出茅庐的投资者作为理财的首选。
（2）债券
这几年投资P2P、股票、基金、期货的都亏得很惨，风险系数很高，我们普通投资者受制于资金体量小、信息传递不对称的影响，往往成为市场中的”韭菜”，投资血本无归，亏损50%以上的大有人在。
为了守住我们的养老钱、救命钱，应该理性合理投资、趋利避害。而投资以国债为首的债券就是一个不错的选择。往往利率比银行高，风险系数也非常小。就像是购买了银行定期理财一般安心。
说实话，现在的投资、理财环境并不是很理想。企业发展步履维艰，贸易形势不容乐观，上交所的”科创板”又将呼之欲出，谁也不知道这次的改革是否会对市场产生大的波动，到底能否把真正的”注册制”进行落实，还是和”独角兽基金”一样搁浅，都是一个未知数。
作为一名普通百姓，我们的资金都是通过辛苦的劳动得来的，非常不容易，在目前经济发展出现变数的局面下，还是”少动多看”，持观望的态度较为合适。
浮云视界
货币基金收益下降主要是由于央行宽松的货币政策所引发的，货基的收益下降，资管新规的要求货基T+0取现1万元。
目前市场上有哪些收益高于余额宝，有比较稳健的理财产品呢？
首先银行理财
银行自主发行的固收类的理财产品，投资标的也是国债、银行承兑汇票、企业债等票据类产品，收益稳健。资管新规后，投资起点金额也有原来的5万元下降至1万元，门槛降低，哪怕金融小白都可以来尝试了。
储蓄存款
想要保证本金安全，资金量又稍大的，可以买点银行大额存款，3年4%以上的收益妥妥的，纳入国家存款保障，作为教育金或者养老的配置。
银行特色存款
兼具宝宝类的灵活性，可以随意购买，T+1期限，又少了宝宝类的当日上限，没有金额限制，如某行的增金宝。
基金定投
害怕股市波动大的朋友，可以考虑下基金定投，目前大盘点位相对较低，此时定投，能够更快地获利，而且投入成本低，就是您某某宝的那点零花钱即可。
财瑾微课堂
支付宝里不仅有余额宝，还有余利宝，还有基金。
理财的话这里我只说零钱，毕竟是讨论余额宝的事，作为一个经常混迹于网上并且对零钱精打细算的人。
在这里先向你推荐余利宝，不是说这个多好，利润多高，而是这个也能很快的取用，不过从速度与快捷性来说是比余额宝差的远的。
其次是基金，基金是分为高低风险的，选择低风险基金，能让你有超过余额宝的利息又不至于赔钱，高风险的基金还是要慎重选择的，一不小心是有可能亏的，不过基金最大的坏处就是不能随取随用，当天取，最早第二天才能卖出，过个星期天就比较麻烦了。
最后是定期的基金，一个月或者两个月，一般不会赔，但是不能中途取，利息很高，运气好的话，两个月就能得到银行两年利息的水准，不过大部分是比这略低的。
最后建议一种办法，花呗及时还是不要利息的，钱可以用来买一个月的基金，用花呗付账，等基金到期再还花呗，自然不支持剁手党使用这种方法。
骑熊猫的蚩
银行储蓄
投资门槛：银行储蓄并不是没有门槛，而是按照存款的种类，起存金额有变化。活期1元，定期50元
投资期限：从活期，到最长5年的定期
流动性：极佳
收益：低
特点：无风险，绝对的安全性。
国债
投资门槛：100元
投资期限：3年期和5年期
流动性：好，但是提前兑付会损失部分利息收益
收益：偏低
特点：无风险
基金
投资门槛：一次性申购1000元起，定投较低，通常100元起
投资期限：不限，但建议长期持有
流动性：好，可以随时赎回，但资金到账时间通常在T+2-T+7个工作日
收益：不同类型，收益不同。偏股型基金理论收益最高，偏债型基金其次，货币基金最低
风险：不同类型风险不同，货币基金风险最低，偏债型基金其次、偏股型基金最高
特点：专业投资人管理，基金种类丰富、操作简单易行
余额宝类
投资门槛：低，1元起
流动性：极佳
收益：本质上多为货币基金和理财型基金，整体收益不高
投资期限：不限，但实际收益偏低，可作为现金管理的工具，不建议长期持有
风险：低
特点：收益具有连续性，是理财小白们投资基金的入门之选
P2P网络贷款
投资门槛：适中，100元或1000元起
流动性：一般
收益：高，前十大P2P网贷平台的预期年化收益率在5%-10%
投资期限：大多数产品期限在1年以内，部分产品在1-3年
风险：整体风险中等
特点：收益高并且稳定
票据理财类
投资门槛：低，最低仅需1元，通常为100元起
流动性：一般
收益：高，目前收益在 5.5%-7.5%
投资期限：大多数产品期限在20天—180天不等
风险：较低，但仍将面临虚假票据、延迟支付等风险
特点：收益高，投资期限适中
烟花缭乱的小额理财工具，该如何选择？
如果你刚刚踏入职场，或者还是在校学生，可能没有多余的钱来理财，并且对风险的承受力也较低，那么余额宝类产品和基金，尤其是基金定投，是比较不错的选择。
如果你的工作和收入都稳定，也有一些资金基础，那么P2P网贷、基金和票据理财都可以尝试投资。
而像爸妈这岁数的中老年人，由于风险承受能力下降，投资风格应趋于保守，加之对新鲜的投资产品接受起来比较困难，那么稳妥的银行储蓄和国债，还应该是首选。
购买小额理财产品的注意事项
1.投资门槛越低，实际的盈利能力也相对较差
小额理财产品，尤其是通过互联网渠道销售的，个个给出的收益都在6%、甚至7%以上，其实这些收益大多是年化的，最后真正拿到手的并不高。对这些风险低的小额理财产品来讲，最好不要抱过高的收益预期，既然风险低，也表明大部分的资产都会投向一些固定收益类的金融产品。
2.赎回后的到账时间
投资理财产品，要注意赎回到账时间，因为每款产品的交易规则不同，有的是确认赎回后立即到账，有的则需2-7个工作日才能到账。到账的时间长，也会给投资者的收益打折扣。
3.不要冲着风险低，就把大量甚至全部资金放在一个/类产品中
分散投资永远是正确的。将全部资金投入一个，或者一类产品中，并非明智之举。虽然小额理财产品的安全性较高，但实际收益偏低，我们应该根据资金量的不同，选择以上2-3类产品投入即可，余下的资金在风控的前提下，进行合理的配置，这样够使你的资产配置更加合理
蔚蓝色eye
除了余额宝还有许多的投资渠道，我来简单说一下，希望对你有帮助
1.债券基金和国债，比货币基金余额宝收益高，安全性可以媲美余额宝。
2.银行的定期理财，微信和支付宝的定期理财也是不错的选择。
3.大盘指数基金定投，跟踪大盘定期定额的坚持投资，坚持到牛市，会有不错的收益。
4.住宅和商铺投资，有闲钱完全可以投资这类资产，定期收租，为你带来源源不断的现金流。
金蟾说
各大银行都推出了类似余额宝的货币基金，收益率都在3以上，基本都高于余额宝。
如果想买类似余额宝这样的货币基金，可以下载银行的app来购买。
祥说投资
虽然余额宝利率继续下降，但支付宝内其他理财产品和腾讯理财通理财产品还是值得保守型投资人投资的。
金语融言
你可以在各大应用市场搜一下，然后先小额投资一下，看哪个色比较好一些。要是靠得住的。
