北凌閣主
首席投資官評論員王天天：
這就要提到中國人和美國人消費觀念的不同了
中國人的普遍觀念就是，要存養老錢，就算平時，也是儘量要存錢以防萬一
而美國人就不一樣了，美國人的想法就是要消費，不存錢，錢如果不花出去，就相當於沒有了，而且美國人不僅喜歡花錢，還喜歡提前消費，透支消費。
那這樣花錢，到老了怎麼辦呢，會依然有錢花嗎
美國的老年人有如下幾個收入方式
養老金：基本的養老金雖然沒有太多錢，但足夠一個老人日常的生活，所以就算不存錢，基本的生活還是可以支撐的
養老保險：美國的保險行業比起中國更加健全也更加專業，多數美國人會在年輕的時候會不同程度的購買養老保險，在年老的時候，可以拿到相當大的一筆錢，足夠支撐很愜意的生活了。
而且沒有的老人基本上沒有什麼開銷，孩子上學不用花錢，孩子買房不用拿錢，醫療雖然不是完全免費，但保險發達並且有補貼，並且美國人的觀念是不怎麼顧後代的，對給孩子留錢，過年過節給錢等等想法也基本沒有，所以年老了之後，除了平時旅行，吃飯，買點生活日用品，就沒有花銷了
首席投資官
美國人從來不愛存錢，年輕時甚至還喜歡用信用卡透支消費，在美國人眼裡，把錢用掉了才算是自己的，沒用掉就是別人的。所以，美國人比較懂得享受人生。不過，美國人並不是不為自己養老幸福做打算，而是比我們考慮得更多，美國人老了後有三個收入來源，他們的養老體系比我們更加完善。
其一，美國人老了可以領取最基本的養老金。這筆錢雖然不算很多，但是能保證你的基本生活需求，做到衣食無憂，吃喝不愁。當然這也與美國的高收入與低通脹相對應的。一般美國家庭在日常的生活開銷上面，一個月也就是幾百塊美金，所以，基本養老金保障美國人的基本生活是綽綽有餘的。
其二，美國的企業為了鼓勵員工多為企業做貢獻，出成績，就設計了企業年金，就是企業對錶現好的員工向社保體系為其繳納企業年金，企業年金平時不能拿出來使用，而一旦員工退休之後，優秀的老職工可以享受到企業年金。這等於在基礎養老金上又多了一份收入，能讓美國人老了之後過上較為體面富足的生活。
其三，一些美國人覺得基礎養老金太有限，不夠奢侈開銷，那就在年輕的時候購買養老保險產品。平時美國人拿出工資的一小部分繳納養老保險，而到了退休之時，就可以享受到養老保險的待遇。根據你繳納養老保險的年限不同，拿到養老保險金的數額也不同。
美國人不存錢，不代表他們在養老方面沒有籌謀，相反養老保障體系比我們做得更加完善，美國人是以基礎養老保障為主，然後再輔以企業年金計劃，以及個人繳納養老保險金，這樣老年人可以在基礎養老金的之上，還可以獲得更多的收入來源，這樣晚年生活可以過得更加體面、富足、有尊嚴。
不執著財經
很高興回答你的問題。美國一直都是世界上的超級大國，經濟水平一直遙遙領先，因此美國人的消費水平很強。
除此之外，美國人和中國人的消費觀念有很大差別。一般在中國，人們工作就是為了買車買房，所以拿了工資或者賺了錢都存起來，即使是有車有房了，也要存在在自己老了的時候給自己養老。
但美國人的消費理念就不一樣，美國人不僅不存錢，還提前消費，經常透支自己的支出，也不會為了養老存錢。這是因為美國的福利水平特別高，也就是說人們根本不用擔心自己的未來，因為國家的福利會為他們解決一切養老問題，從生病住院到衣食住行，福利有涵蓋，所以根本不用擔心。
有人就會說，那子女養育和教育問題怎麼解決呢？不也要花錢嗎？
實際上，國家不僅會給你養老，還會給你養孩子。也就是說，上學教育的費用在美國是全免的，父母根本不用操心孩子的上學問題。
當然，美國是一個提倡獨立自主的國家，從小對孩子的教育也是，所以孩子很早就獨立了，不會出現啃老族的現象。
正商參閱
不存錢，這種說法不十分正確。在長期跟蹤美國經濟等問題的【小哥哥】看來，不能說美國人不存錢，只能說他們存錢的方式跟我們中國人不太一樣，或者說是超前消費，消費觀與中國人不一樣。
美國人也有養老保險，業內人士形象地用“三條腿的板凳”來形容。這三條腿是： 第一部分是，聯邦政府強制推行的養老部分，可以稱之為“公共養老金”，基本覆蓋，目的主要是減少貧困。
第二條腿是，由僱主（用人單位）承擔的企業年金和職業年金，這是“公共養老金”的一種補充。美國政府鼓勵企業為員工設立，並且給予企業相應稅收優惠。 第三條腿是，“家庭自我保障”，由家庭或個人自行選擇投資、儲蓄和購買商業保險，以備將來退休之用。
美國人平時很注重投資，如購買股票、期貨、基金等，這些投資和升值的部分也是美國人在年老時的主要經濟來源。另外，退休以後，如果身體可以，很多美國人選擇繼續工作，或兼職賺取額外收入，提高退休生活質量。
需要說明的一點是，美國的醫療費用很貴，除了急診，看病一般要先到相應的社區醫院，如果社區醫院的醫生治不了，會把將病人推薦（英文他們叫 refer to）到相應的醫院接受專科治療，這一點比較好。
美國相關法律規定，如果病人真沒有錢治病，醫院和醫生也不能以此為由不給患者提供治療，尤其是急診，不能見死不救，這也是一種人道主義精神的體現。病癒後，如果患者實在承擔不起昂貴的醫療費，可向醫院提交申請免除賬單，這種情況是存在的，但需要出具相關的收入流水證明，並且以誠信為前提。
【小哥哥】曾行走美帝一線，目前關注中美經貿和美國經濟等問題。親對回答滿意嗎？歡迎點贊和留言，別忘了關注頭條號【小哥哥打算盤】奧。後續更加精彩奧，麼麼噠。
摩羯財經
只有對國民照顧不好的國家的人才每天擔心醫療，養老，為啥有的人活的累，每個人好像很精明？因為對他們照顧的不好，他不弄些小聰明活不下去。
在歐洲美國日本，為何很多人眼光純淨很單純，因為對國民照顧的好，他們有些“傻”，醫療，養老這些他們不用擔心，只需要做好自己的工作就行了。我在國外時候基本不存什麼錢，兜裡到了月底剩不下多少錢，但是不擔心醫療。去日本最好的醫院看病，東京大學醫院，費用都是3折，因為平時交了保險。（每個月很低）
雖然到了月底沒什麼錢，但是生活上沒什麼操心的，只要好好工作就行了，大家都比較友好，辦事也方便，基本不會為難你，希望趕緊給你辦好別耽誤你時間。表面上看沒錢，但是吃的放心，很少拉肚，孩子的教育各方面都省心。我覺得這個生活水平比一些地方月薪二萬的還要舒服，因為吃穿小孩子的教育等，就讓某些家長操碎了心。
所以在國外的人都很“窮”，沒什麼存款，但是開心健康，而一些地方的人人大款多，但是心慌，焦慮，總怕錢貶值，買房吧？看病也累，即使你有錢。
李三萬的三萬裡
有。相較於“存錢”這一單一的養老方式，美國人有更多的投資方式和計劃。
在我們印象裡面，美國人消費大，既不攢錢也不厥，每天就知道用信用卡花錢。直到金融危機來了，才傻眼了。然而這實在是對美國民眾消費和儲蓄觀念的一種誤解。美國民眾不僅知道怎麼攢錢，而且很會攢錢。
首先，在校的美國大學生一般是靠自己打工賺錢，16歲以後還靠家裡接濟，這樣的情況很少。其次，父母一輩的美國人在送孩子上學時，不追求一定要上最好的學校。美國的學校公立免費，私立收費。如果私立學校的教學比公立的，但是父母無法承擔學費，那麼他們很樂意選擇公立學校。
美國的存錢，不是個人意義上的儲蓄，而是一種“制度性”的儲蓄，是政府計劃來幫老百姓存錢。美國民眾的收入接近一半都交給了各種保險。車被偷了、房子被樹砸了、人生了大病等等都有相應的保險覆蓋。生活中所能遭遇的大部分意外都有保險公司罩著，“安全網”覆蓋非常全面。
美國民眾的工作也十分穩定。因為整個社會的人才供需達到了相對平衡的狀態。如果沒有特殊的意外情況，老實工作是不會丟掉工作的。
很多美國民眾退休前會制定養老計劃，一般是投資一定的房產、股票、債券、基金，積累一定的資產，加上養老金等收入，足以養老。美國人不是不存錢，而是對負債沒有那麼介意。
大貓財經
美國人不愛存款是個不爭的事實。
相關的數據顯示，美國居民儲率最高時也不過5%，最低時不到1%。這跟我們的儲蓄率形成巨大的反差。
不愛存錢的美國人，並沒有說只顧眼前不顧未來，也沒有隻顧年青時享受不顧老年時度日。
從表面上看，大到買房買車，小到買菜買數碼產品，美國喜歡刷信用卡超前消費。實際上，消費上不僅不縮手縮腳，而且透支了部分未來的錢，只能說明美國人不存銀行的錢有一大部分用在了消費上，但是還有一部分錢的走向大家可能比較忽略，那就是用來買保險。美國保險業成熟，遊戲規則合理，這個市場所產生的保障作用就相當有效。美國人有點閒錢愛買保險，也就可以理解了。
也說是說，美國人不愛存錢，主要把錢花在了兩個方面：一是消費；二是保險。這些都體現了美國徵信體系和金融體系的成熟。有徵信體系在發生效用，刷信用卡消費就有更合理的評估標準，一是對消費者有一定的約束性，二是銀行的風險也降下來。保險也是這樣，各樣各樣的保險產品使得美國人在遇到困難時，有了可以憑靠的支點。當然這個保險意識的形成，首先是保險產品比較靠譜。就像內地人愛到香港買保險一樣，舍近而求遠不是沒有原因的。
美國人老的時候用什麼養老？答案也比較簡單，就是福利體系完善，後顧之憂比較少。簡單的說，就是福利好。GO Banking Rates的調查顯示，半數美國人沒有為自己預留養老金，主要依靠保險制度。這個數據可能讓我們很驚詫，因我們要養老可能不僅要看基本養老金，還得留點房產與票子未雨綢繆，以及希望多有幾個孩子幫襯。而美國的保險制度下退休金標準還是比較高的，最低的約為800美元，高的約為2600美元。再加上以前買的商業保險也能發揮些作用，為經濟來源的擔憂就淡化了。
敢於消費，才能讓消費市場更加繁榮，而敢於消費，也取決經濟的進步，這進步不僅是數量、質量上，而且是體系建設上。
波士財經
美國人不存錢，主要是因為社會福利做得比較完善和健全，也就是說他們老有所依，在美國有很多的商業保險，這一類的商業保險對於老人來說都是非常划算的，也就是他們在年輕的時候將所有的錢用來投資，又來買保險，在老了之後商業保險就會幫助他們來養老，就會有一大筆的退休，至今這對於他們來說是非常好的一個現象，所以說美國人的投資他們主要是用在不同的方面，能夠做到把錢都花光，就證明他們的安全係數更高。因為如果沒有辦法去養老，自己也不會在年輕的時候月月光。這樣看來，當一個國家的福利越好，那麼他們的消費能力也就越強，所以說美國的消費能力非常強的，主要是因為社會福利做得比較好。
並且美國的投資市場非常理性，有很多人都會有自己固定投資的基金以及財團，這樣子有更多的錢運用到投資是金融市場當中，能夠給他們帶來更多的回報和收益。並且很多公立小學都是不需要交學費的，學校資源非常好不要錢。而且在生病的時候也能夠去醫院，因為有保險，所以全部報銷。
換一種角度想，他們在年輕的時候購買養老保險也相當於變相儲蓄，因為保險它的利率非常低，比起來也就是說比儲存的利率要稍微高一點，有了養老保險之後，再老了以後也就有更多的收入來源，並且美國人非常注重商業保險的購買，這樣的話在老了之後也會有一部分的收入。
變革家
美國人的貧富差距還是比較明顯的，但又因為社會福利保障體系比較完善，從而減少了中青年的養老壓力。實際上，對於美國人而言，一方面會擁有一定的商業保險，通過完善的社會福利保障體系獲得較為穩健的生活來源，但這種收入福利不算太可觀；另一方面，則在於不少美國人願意參與401K計劃，而美國股市長期牛市也為他們創造出持續穩健的收入來源，而股票市場的高度繁榮，多與當地健全的市場環境有關。此外，對於部分美國人，年老的時候還會出來工作，賺取一些額外的收入來源，當然這需要建立在相對健康的身體基礎之上。不過，從生活幸福感來說，中國老年人的幸福感會更高一些，至於美國的老年人，則多依賴於社會福利保障體系，生活比較穩定，但幸福感、財務自由度反而沒有我們中國人這麼高了。
郭施亮
有個好友，25歲那年移民美國，後來離婚了，獨自帶三個小孩，那兩年慘啊。後來我曾和她探討過這個問題。如果說的不對請各位包涵和指正。
她算是熬出來了，離婚前後那兩年慘啊，去美帝后一直沒工作，突然要面對離婚，爭奪小孩撫養權，沒地方住，差點爭輸了，幸好離婚錯誤方在男方，而法官完全支持她（不知道為何沒陪審團）。
她學歷不夠，只能做普通文職和銷售，所以她打兩份工，並且把父母也接過去照顧孩子，當時覺得她這樣很累，後來才知道所謂兩份工，一份每天4小時，一份每天6小時。加起來10小時而已。
補充一下，同時她還幫一位亦師亦友的業主打理一棟兩層的公寓樓（也就是二房東），具體多少間房不清楚，連上兩份工作，加起來月入大概6千到1萬美元，後來買了連排獨立房子，前後有小院，兩層半。地產稅每年1300美元，還是1600美元？忘記了。
小孩讀公立學校，教學資源好，免費所以不花錢，小病喝水吃水果，大病才去醫院，免費。感冒發燒之類的去了醫院醫生也讓你回去休息不開藥，所以小病就不去醫院了。
她所在的社區為白種人黃種人中低端社區，注意，中國人千萬別住黑人社區。每週開車去沃爾瑪購物一次。價格低廉。
剩下的錢幹嘛呢，一部分買保險，佔了月收入的30%我的天！主要是教育類，三個孩子以後讀大學，私立費用高。如果最後小孩讀公立大學，保險的錢也可以拿回來自己用。
其實我看不到她需要花錢的地方，一年帶小孩去兩次旅遊是必然的，每兩年出一次國玩，年旅遊花費平均一萬美金，還包括小孩夏令營之類的。
總之她的銀行存款永遠不高於8萬美元，上一次大筆用錢還是為弟弟在中國買房子，給了5萬美金。還有就是小女兒學鋼琴花費大。還有看牙齒花費大，一家人一年兩千多美金。社區經常三溫暖，她也捐錢給社區媽媽團隊。她還炒股票，08年虧了8萬後就只買長線了。
美國個稅還是高的，但因為她一人工作，養一家六口，所以她的個稅低得離譜。不知道具體怎麼計算。
我知道的大概這樣，如有錯漏也請各位包涵和指正。還有許多朋友移民到澳新，英國，匈牙利等東歐，情況也大同小異。
美國的福利，和保險，足夠她養老，但是中國人就是這樣，勤勞，節儉，買衣服傢俱也去平價貨倉超市，開的是二手福特suv，而且，她現在40多歲了依然堅持每天工作10小時。說大女兒過幾年打算考英國的私立大學。她永不停歇！
偉大的中國人！
