langman莘蒂
结构性存款是一种特殊的理财产品，它以
低风险的银行存款为基础，挂钩某种高风险的金融衍生品，通过这种低风险+高风险的组合，在保证本金安全的前提下，博取较高的理财收益。实际理财过程中，银行往往采用这种方式来提供变相的本息保障承诺。
比如，支付宝最近推出的一款南京银行的结构化存款，存期181天，10000元起购，预期年化收益率4.25%。
根据产品说明，该产品由南京银行直接提供产品和服务，属于银行存款类产品，本金安全有保障，不会有任何损失。
在这里需要注意一点，本金的安全是由哪里提供保障的并未说清楚，如果是银行存款，除了银行保证安全，国家存款保险基金还可以保证银行破产后50万的本金和利息保障；如果是理财产品，国家存款保险基金是不会直接提供保障的。
因为，存款保险基金只对银行表内的居民存款提供保障，结构性存款是否列入银行表内投资者无法确认，是否是以投资者个人存款的方式列入也不得而知。
再者，存款保险基金保障的是本金和利息，而结构性存款的说明中是保障本金，没有说保障利息，这好像是有差别的。
尽管如此，结构性存款的本金和固定收益部分风险还是非常低的，只有挂钩的金融衍生品相对来说风险高一些，但是高风险对应高收益，这也是结构性存款的魅力所在。
还是以南京银行的这款结构为例，它挂钩的金融衍生品是3M USD Libor利率，也就是伦敦银行三个月同业拆借利率，如果到期观察日3M USD Libor利率大于等于6%，则该产品的实际收益率将按年化1.75%结算，否则按年化4.25%结算。
伦敦银行同业拆借利率是什么水平呢？非专业投资这并不了解，目前只有2.45%的水平，要达到6%，现在看是不可能的，因此所谓的高风险衍生品，实际的风险也非常低，基本上就是按4.25%结算的。
因此，就这款产品来说，相当于181天的理财产品，执行4.25%的年化收益率，类似于本息保障的理财产品。
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互金直通车
结构性存款带有存款二字，但是存款还是理财，一直存在争议，坤鹏论觉得银行储蓄都属于理财的一种，那么结构性存款也当然属于理财，但结构性存款与银行储蓄有一定的区别。
银行储蓄肯定保本，并且会有利息，定期存款受存款保险条例保护，银行倒闭了，储户50万元以下的存款也能得到保险公司的全额赔付。而结构性存款就要承担风险了。如果投资者以前没有买过银行理财，第一次购买结构性存款需要在银行面签并且进行风险评估。
在购买结购性存款时不能盲目，单纯听银行柜员介绍就去购买，首先结构性存款并不是存款，带有风险性，需要有一定承担风险的能力。一般银行介绍结构性存款的时候，就会说其优势，比如本金保证、更高投资回报、多种货币选择，而对其风险性避而不谈。但的确有投资者因市场波动而被“套牢” 的时候。
所以购买结构性存款做到对其信息了解清楚，投资者想选择哪种产品，有固定收益型、保本与收益率区间挂钩型、挂钩汇率区间型，预期收益高，风险就大，所以对自己承担的风险能力做一个预估再去选择哪种类型结构性存款。
坤鹏论
结构性存款嘛，就是在银行保本保收益理财被叫停之后，为了继续维护客户，银行开发出的新路子。总而言之就是运用各种的金融衍生工具，远期掉期期权期货都可以，把投资和各种大宗商品、利率汇率、各种指数或者其他标的挂钩的产品。
听起来人民群众终于进入到了合格投资者阶段，且慢，根据我们的了解，大部分结构性存款，本质上是换汤不换药的银行理财，甚至有没有投向真正的金融衍生品，在资产池里滚了一圈就出来了，监管定性挺严重的，直接就质疑这是不是高吸揽储。
而且，就算是真的做成了定期存款+衍生品，这种风险比较高的产品其实并不在商业银行的经营范围，所以这个接下来必定要严格监管。而如果严格监管的话，银行就会未必费大力气去做了。
当然，这种产品也可以试试，一般就是在保本的情况下赌一定的高收益可能性。
程蝉
朋友们好！近期结构性存款火爆，主要是因为保本刚兑的理财产品被取消了，而结构性存款，具有保本高收益的特点，是以前产品的替代品！毕竟结构性存款的利息比较高，年息高达百分之5..11%以上！在购买时，银行大多会承诺保证本金！咱老百姓主要就是图个安全！所以购买的朋友非常多。那么结构性存款到底是理财还是存款？购买时有什么注意事项？明确的讲：结构性存款虽然挂有存款两字，但他有明确的投资属性！购买时一定要注意四大事项：
下面就从和咱老百姓有关系的方面，介绍一下！以便朋友们在办理结构存款时，心里敞亮，明明白白：
首先，结构性存款，包含理财产品的属性！大白话讲，结构性存款就是拿一部分钱给你存起来！另一部分，去博取高收益！这自然是一种投资的性质，有风险的！因此与传统的存款储蓄有很大的不同！例如在办理时会让你签风险协议，会告诉你，保本不保息，或利息是浮动的，等等，听到这些你就要注意了，最有可能是结构性存款，而不是传统的存款！
第二点，结构性存款属于定期产品，而且期限一般较长，大多为3到5年！正常情况下不允许提前取出！大家都知道，正常的存款是可以提前取出，还拿利息的！而结构性存款因为它有投资的性质，投资需要一个周期，比如养一个小猪，连买待雇人，带盖圈，刚干完还没长大就卖，肯定要亏呀！所以说，购买结构性存款，一定要问清是否可以提前支取！
第三点要注意的是，利息，或者收益，是不固定，不保证的！正常储蓄说多少利息到时候给多少，一分也不能少，结构性存款就不同！因为投资也存在风险，可能亏损，如果那样的话就没有利息，或者利息达不到相应的承诺！
第四点要注意的是，本金由谁保！正常储蓄存款由国家保险制度提供保障，结构性存款大多由银行自身承诺，当然这样的安全性也是比较高的！不过诸位投资者最好还是了解一下为宜！
总言之，存款储蓄也好，投资也好，对咱们普通老百姓来讲，赚钱不易，是个安稳利息收益，安全是第一位的，因此在投资的时候一定要擦亮眼睛问清楚！不管怎样，买得明明白白最好！当然，结构性存款，目前来讲，也是比较安全的，有银行来发行，还是相对靠谱的！还能拿每年5%以上的利息！实实在在的给咱老百姓提供了一个高息高收益的新途径！一个字好！祝朋友们，安全高息顺顺意意拿到手！
如果朋友们对结构性存款或投资理财，存款储蓄，有很好的经验，看法，欢迎留言和朋友们共同交流分享！共享共赢！
理财迦
结构性存款听起来好像是银行存款，实际上并不是，存款最大的特点是安全，但结构性存款并不安全。所以你可以把结构性存款理解成理财，不过理解成保本的投资产品可能更合适。
不过既然靠了点“存款”的边，也不能风险太高嘛。所以与其他投资性产品不同，结构性存款是可以保证本金安全的，但收益无法保证。
结构性存款听名字感觉很复杂、很高大上，把很多人绕迷糊了，所以我们先来简单了解一下什么是结构性存款。 我就不从学术概念上讲了，直接说一些大家听得懂的话。我们存款或者理财一般都会有一个收益预期，以三年期定期存款为例，现在央行标准利率是2.75%，也就是说，存1万块钱，三年以后可以拿到275元x3年825元利息。大家都觉得存款利息低对吧？但又不愿意放弃存款的安全性。所以银行就想了一个办法，比如你不是存了1万元么，现在不存1万了，而是存9800元，把剩下的200元拿出来投资其他风险和收益更高的产品。因为有了9800的存款，最终到期后本息合计可以拿到1万，这样至少可以保证本金不受损失。但这200块钱的投资就不好说了，如果收益好，比如投资回报有100%，那你就能拿到10400元，投资回报比存银行划算多了。不过相反，如果投资收益不好甚至亏钱了，比如亏了50%，那你能拿到手的就只有10100元，收益还不及定期存款。
这就是结构性存款。
当然，从你的存款里拿出多少钱用于高风险投资肯定是经过测算的，能够保证你的本金安全，但收益就真的不好说的，可能高于银行定期存款，也可能低于。
逸然决然
资管新规出台，至2019年银行会逐步取消保本理财产品，结构性存款现在被看作为银行理财产品的替代品，其实结构性存款一直有在发售，只是现在变为了“主推”，结构性存款算是银行的表内业务，结构性理财和非结构性理财哪个好，怎么选择？
结构性存款 是 保本型银行理财产品 的接力者！！
结构性存款——收益率并非固定，预期收益并不一定是最终收益
结构性存款实际上是一种 保本的浮动收益理财产品；
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- 结构性存款是 本金 + 期权，目前为止，外币类结构性存款不保本，而人民币结构性存款现今大多都保本。
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- 结构性存款：平均预期最高收益率为 5.09%，平均到期实际收益率为 3.90%；
- 非结构性存款：平均预期最高收益率为 4.67%，平均到期实际收益率为 4.64%；
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2、从风险性来区分：
结构性存款：是在存款等固收益产品基础上，衍生了期权、期货等形成的金融组合产品，因此风险还是有的，也不低；
非结构性理财：它所对应的一般都为基础类的金融资产，风险相对都不高；
结构性存款适合谁
1、激进型投资者——结构性存款有点象赌博，它是浮动收益产品，预期收益率的较高的，运气好能拿到最高收益，当然风险还是大的；
2、稳健型投资者——结构性和非结构性产品，二者均可持有，自己分配合适的比例，这样即可以保证一定的收益，又可能获得比预期更高的收益，就是一定的风险存在；
3、保守性投资者——还是建议非结构性银行理财产品，风险相对低很多，象是银行PR2风险等级下的产品，能够保证稳定的收益；
资管新规缓冲期到2019年，这个期间前，保本理财还存在，短期内还可以购买，相对于购买收益率不确定的结构性存款，对特定人群或许更好；注意分辨“假结构性存款”
分辨没有衍生资质的机构发行的结构性存款或结构性理财产品；
分辨是否“真实”存在衍生品或是表面绑定衍生品，并非实质性的结构性存款；
限制行权条件的结构性存款是“确定性事件”的假结构性存款；
其实无论是非结构性理财，还是结构性存款，两类产品整体的风险都不会太高，只是在收益上有些差异！![]()
夏天的清柠
结构性存款是一种外汇存款结合金融衍生品的投资理财产品，虽然名字里有存款两个字，但是不是储蓄存款，是一种理财产品。
结构性存款的基本定义
官方的定义是普通外汇存款的基础上，嵌入了金融衍生品。挂钩利率汇率指数而形成了一个组合产品。
目前的运作模式，是投资者将资金以存款方式交予银行，由银行向国外代理行做结构性存款，并给予2.5倍到2.6倍之间的固定收益。
在目前银行理财产品去刚兑的背景下，结构性存款成为了绝佳的替代品，因为在基本上本金的损失可能性为零。
结构性存款的特点
结构性存款，客户要自愿承担一定风险，来实现高收益
结构性存款，通常是本金百分百保护的，所以是浮动的，但是本金基本没有损失的可能性。
结构性存款不能提前支取，流动性比较差。
结构性存款的几点注意事项
1.不能提前支取。
2.不能自动转存
3.浮动收益,只承诺保证本金
4.银行在意识到风险的情况下，有权终止结构性存款，而此时客户的收益是无法保证的，无法获得预期的收益。
5.结构性存款有一定的起点要求
我举个例子看一下厦门银行的结构性存款起点金额都是5万起，和之前的理财产品要求基本一样。
在2017-2018年以来，结构性存款已经逐渐开始替代保本型理财的概念，成为银行目前主推的产品，发展的速度和规模非常的快。
不立而立
政府推出新规，打破银行刚性兑付，那些固本收益的理财产品恐难生存，逐渐会退出理财市场。戏改名了，可不能没有观众，为了吸引和留住客户，于是各大银行都推出了自已的新产品一结构性存款。
结构性存款字面上很具欺骗性，千万别把它只当做存款，它是存款与理财产品杂交而成，长得象爸又象妈，也可能都不象。
它与存款相似之处是它保证本金和最低收益，银行一旦破产，它也会获得赔付。不同之处就太多了，存款当天计息，结构性存款有募集期。存款收益固定，结构性存款收益浮动，预期收益不可靠，可能有也可能达不到。存款可随时取出，而结构性存款一旦买入，到期之前不可撤销。当然银行是可以单独撤销的。
它更象理财，有募集期，封闭期，收益不固定，有风险。
结构性存款也叫收益增值产品，是运用利率，汇率产品与传统存款业务相结合的一种创新存款，是挂着存款名字的衍生产品，它跟理财产品的血缘更近些。
因此在购买结构性存款时，要根据自身的需求谨慎购买，千万别把它当做存款。
它有门槛，一般5万起步。它有募期，过了募集期才计息。它有封闭期，流动性差，不能想取就取。它的收益也不固定，银行挂牌的是预期收益，虽然高，别当真，当然也可能更高，也可能达不到。
结构性存款能买，但是别把它当存款就行。
海外飞仙4
结构性存款是一个人相对比较模糊的概念，表面上看它是一种存款，但实际上它是一种理财。
什么是结构性存款？
说到结构性存款估计很多朋友都没有听说过，但自从银行理财产品不能保本保息之后，结构性存款突然火了起来，很多银行近段都纷纷推出了结构性存款，做为理财产品的接盘侠推向市场。
所谓结构性存款，指的是在普通存款的基础上，运用金融衍生工具（包括但不限于远期、掉期、期权或期货等），将投资与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的金融产品。
结构性存款有几个特征
1、以存款的名义存进银行，但却有理财的属性。
2、认购起点
目前大部分银行的认购起点是5万-10万之间。
3、投资结构
虽然客户以存款名义存款到银行，但在实际操作中，银行把资金拆分进行投资。
多数结构性产品的投资分为两部分：一部分是投资固定收益产品，以实现保本；另一部分则是衍生品投资，如挂钩于利率、汇率、黄金石油和期权等，以博取高收益。
4、收益
结构性理财产品收益波动较大，具体要看所挂钩的金融衍生品的市场表现。
我们举个例子，下面是某大行的一款结构性产品：
这款产品挂钩的是欧元汇率双边区间累计型，预计年化收益是2.7%-3.7%之间。
其中2.7%的年化最低收益是银行保证实现的，但是不保证最高收益，最终的收益通过观察期内每日观察,根据当日挂钩标的表现,确定挂钩标的处于目标区间内的天数。观察期限87天目标区间挂钩标的大于1.0954且小于1.2554预期年化收益率计算预期年化收益率=2.79%+1.0%×N/AM,2.7%及1.0%均为年化收益率。其中,N为观察期內挂钩标的处于目标区间内的实际天 数,M为观察期期实际天数。客户可获得的预期最低年化收益 率为2.7%,预期最高年化收益率为3.7%。
5、安全性
结构存款本金是100%保证赎回，大部分银行还承诺最低收益，但是不保证最高收益，所以本金是安全的，但是收益浮动区间比较大，有一定的风险，但总体相对比较安全，风险适中。
6、流动性
结构性存款流动性比较差，只有到期才能赎回，不能提前赎回。
贷款教授
是理财，购买时的注意事项主要还是从产品特性和家庭理财需要角度考虑。
下面分别从不同方面解释这个问题。
第一，先看一条新闻，就知道今年的结构性存款有多热了。
2018年7月份中国各商业银行结构性存款余额达创纪录的人民币9.71万亿元，同比大增52%；当月银行普通存款同比增幅降至8.5%，而前几年增幅曾达两位数。
第二，结构性存款有哪些特点？
结构性存款就是金融机构在存款中加入金融衍生产品期权，挂钩股票指数、商品指数、利率、汇率等等，在承担一定风险的情况下获得稍高的收益。 按照本金风险情况分为三类，本金加一定收益、本金、本金可能会有很小损失。 产品期限一般不超过一年，如果达到期权行权条件产品自动结束，或者一直到产品期限结束判断各种结果收益可能性。
第三，结构性存款大热的背后原因是什么？
站在投资者角度：银行理财产品净值化，需要寻找替代产品。今年以来二级市场跌跌不休，出来的资金寻找避风港。P2P以及其他产品爆雷，资金重新回到银行体系。
站在金融机构角度：理财产品净值化后，银行需要一个替代避免资金流出银行体系。在存贷比考核下，需要增加存款额，才能有资金贷出。
第四，购买结构性存款的注意事项，如何合理配置结构性存款产品？
结构性存款在金融产品的特性上是低风险、低收益、中高流动性，购买的时候要注意这些特点，随时可能会用到的资金不能买这样的产品，另外在收益方面也不要有过高的预期，本金来说应该不用太担心。
对于低风险投资者来说，比如退休老人，配置一定比例如30%资金到本金保障结构性存款中还是不错的，本金风险低，还有较大概率获得比货币基金稍高的收益。
对于高风险投资者来说，比如40岁左右事业发展期的人，将一些低风险资金配置到结构性存款中，平衡风险应对未来不确定性，不过也需要一定比例配置风险资产来获得长期较高收益。
分散配置：将资金在不同银行、不同期限和不同挂钩标的上做一些可能的分散，避免单一的风险。
挂钩标的：分析标的以购买最大概率获得更高收益的结构产品。比如现在A股市场低位，挂钩指数上涨的产品未来获得收益的可能性就大，这样的产品就可以多买一些。
