談錢說金
銀行理財又鬧出大新聞了：
老年人為主的建行VIP客戶群體，購買一款年化10.5%—12.5%收益不等的理財產品後，產品發起方下落不明，多次交涉後客戶群體僅能拿回25%本金。
迫於無奈，客戶一紙訴狀將該產品發行方與代銷方建行送上被告席。
最終廣州市越秀區人民法院判定，該理財產品發行方無力賠償的情況下，建行越秀支行承擔40%的補充賠償責任！
表面上看這是一起簡單的銀行理財產品逾期事件，但真相浮出水面後真讓人捏了一把冷汗。
該理財產品性質方面屬於固定收益類私募基金，首批規劃募集資金5億元，實際募集1.955億元。而且募集說明中明確標註了還款來源是發行方的抵押物，第三方評估抵押物總價約26.44億元。
抵押物總價遠高於募集資金，再考慮到資金監管又是建行背書，產品又僅針對VIP客戶銷售，所以給人的第一印象當然是安全可靠，甚至有大戶直接認購500萬。
當產品發行方蹤後，真相漸漸浮出水面：
該私募基金髮行前，發行方欠建設銀行東山支行本息4.78億，為了防止抵押物被拍賣，發行方先後還款7600萬解除部分抵押，接著用解除部分抵押的資產，通過建行發行該產品募集資金1.95億。
更要命的是，為了將該產品順利完成募集，建行給每個網點下放的都有任務，大概幾百萬，甚至發放了該產品工作人員名單，對應的要完成哪些網點的任務。
建行走這步棋當然還是為了自保：實際募集到的1.95億資金，其中本息1.1億償還給建行，真正到發行方手能夠使用的資金僅為8500萬。
所以真相就很明朗了：產品誕生前，發行方與建行某支行就存在債務糾紛。得知真相的理財客戶放話：建行為了搞定不良貸款，狗急跳牆把VIP客戶拉進來填坑！
事情的結局是客戶和建行都覺得吃虧，但產品真實發行方又失蹤，最終都表示不再上訴，結案。
透過此事，我覺得許多要點值得每個投資人深思。
先來說老生常談的老年人理財問題。
老年人有積蓄、有退休金，同時不會使用移動智能設備理財，還受傳統觀念的影響，第一選擇總是通過銀行理財。
但問題在於，老年人雖然手裡有錢，但是對於理財產品缺乏基本的風險判斷，而且始終認為銀行有國家兜底，所以到底買何種理財產品，全憑客戶經理忽悠，再搭配點小禮品，基本就成交了。
所以我還是建議子女多幫忙出謀劃策，而且很多銀行的理財產品也是有猶豫期的，及時發現異常也有會解決的餘地。
再來談銀行代銷的理財產品這個話題。
銀行代銷理財產品收益普遍高於自營的，所以深受歡迎，但代銷的產品銀行僅作為渠道方，不保障本息，而且產品性質也比較多，有保險、有基金、有信託等。
所以如果想要購買的話，先看產品風險等級，大多數分為保守、穩健、成長、進取、激進五項，根據自己風險承受能力選擇。再就是聯繫產品發行方，所有關於該產品的疑惑都可提問。
再說個小技巧，銀行代銷的理財產品，有些也會通過互聯網渠道發行，如陸金所、京東金融、蘇寧金融等渠道代銷，同樣的產品，往往互聯網渠道收益略高一籌。
最後還是高風險高收益的話題了。
上述案列的理財產品的年化收益已經超10%，而銀行的本性我想大家心裡又都有數，能給到10%的收益，自個不掂量一下原因麼？
雖然收益低並不一定可靠，但是理論上講收益低的產品風險也會適當偏低，特別是去剛兌的大環境下，還是希望投資人把預期收益率適當調低一些，不要為了多兩個點的收益承擔數倍的風險，畢竟這世道還是現金為王！
懶先生理財
老年人容易被坑有以下幾個原因：
一、輕信他人的理財建議
在老年人自己投資理財的時候，若是有不懂或者不明白的地方，不要輕易做決定。你必須警惕，有騙子們很可能串通一氣，給你設下圈套，騙取你的錢財，比如有的保險經理人就會向你推薦沒有什麼用的保險，其產品說的天花亂墜，還以理財師的姿態來規劃你的投資，指手畫腳。
二、容易貪圖高利潤
社會上有一些不法分子宣傳某些有高回報的理財產品，讓老年人投資錢來集資，實際上很可能是非法集資，有些不法分子趁老人疏忽大意之時，就把錢席捲而走，使老年人丟了老本，後悔莫及。
三、涉足高風險投資
老年人身體一般不太好，尤其是心臟承受能力比較差，並且老年人的反應相對比較遲緩，對於股市瞬息萬變的情況，無法及時做出決斷，所以最好不要涉足高風險投資，老人投資最好挑選一些保守的，穩妥的投資工具。
四、消費不合理
老年人的經濟條件不潤許時，消費不能給自己增加太大壓力，比如幫孩子買房子。當然也不要太過節約，什麼都捨不得吃，導致營養不良，容易生病，總之保重身體，適當消費，一切從穩。
五、輕易的為他人做擔保
老年人有時候好面子，有人向他求助的時候，不好意思回絕就可能會答應為他人做擔保。這樣做有著很大的風險，除非自己至親至信的人。其他人絕對不能輕易答應為他們做擔保，此類行為很容易讓你的財產暴露於危險之中，若是來者不懷好意，一旦到期，他不還欠款，那你的財產就保不住了。 
老年人相對於年輕人來說，基礎的理財知識少，對理財中的種種誤區陷阱還不甚瞭解，若是知道自己對這些瞭解的不夠透徹，最好在理財時採取謹慎措施，只對自己有把握的投資項目進行投資，只做自己最拿得準的決定。
金融左右手
在這個全民理財的時代，老年人也不例外，對於理財來說老年人屬於特殊群體。由於老年人自己對投資理財知識的掌握比較少，投資經驗少、對當前理財市場的時時情況掌握也很少，綜合在一起，老年人理財很容易走進理財誤區，下面匯商所小編簡單為大家總結一下。
一、輕信他人的理財建議。不同的投資者適合不同的理財產品，適合別人的也不一定適合你。很多老年人一聽到別人給的一些理財建議不就考察就盲目進行投資，不考慮是否適合自己，盲目聽信別人的意見有可能給自己造成很多損失。
二、投資高風險的理財產品。一般老年人的身體都不太好，尤其是心臟不太好，這種情況不適合投資高風險的理財產品，例如：股票類的投資。股市的變化是瞬息萬變的，小編建議老年人投資一些收益穩定、風險低的理財產品。
三、消費不合理。老年人要學會合理進行消費，在保證身體健康的前提下，既不過分節約也不鋪張浪費。不給自己在經濟上造成過大的經濟壓力。
四、容易被高利吸引。老年人在投資、理財時千萬不要盲目追求高利，一定要儘量保證自己的本金的安全性。高收益不代表不好，而是存在高風險，老年人自身缺乏一定的判斷性，所以儘量多加判斷再進行投資。
五、不要輕易為別人擔保。多數老年人都比較愛面子，不好意思拒絕別人。輕易為別人做了擔保，如果是親人可能還好些，如果是外人，對我們的財產自身也是存在一定風險的。所以老年人在做擔保時還需謹慎。
匯商所
老年人很多缺乏基本的理財知識，不知道很多所謂的理財背後的高風險，你看上的是他的利息，別人看上的是你的本金！
很多老年人投資A股都難賺錢，很多基本的投資知識都難以掌握，複雜的期貨 P2P等產品背後的風險更是難以瞭解。而且老年人由於和社會已經有一段距離，很多事情難以掌握第一手信息，年齡大了也容易聽好話，別人說幾句好話往往老年人就信了，給點小甜頭更是信了。
胡意瑋
理財本來就是一個很複雜的事情，有很多的技巧和規則，加上現在各種理財項目繁多，有些是有風險的，有些是相對安全的，就比如活期，定期，貨幣基金，指數基金，股票基金，行業基金等每一個風險都不同的，另外貴金屬，現貨，期貨等風險更加高，年輕人不一定搞得明白，何況老年人，加上老年人身體和認知力的適應性慢，被坑是比較正常的。
