芊里Mr
单纯从理财角度考虑保险，其收益率一般偏低。
假如每年投资1.5万元，年收益率按照5％计算，那么20年之后本息合计会是49.5989万元。其后，每年5％的收益就是49.5989×5％=2.48万元。
同样，如果年收益率是4％，20年后每年的收益将是1.78万元。
如果年收益率是3％，20年后每年的收益将是1.21万元。
以上计算，都是存本取息的方式，本金保持不变，每年只把收益领取出来。
通过演算，我们可以知道这款保险理财产品的收益率大致在3％多一点的水平。而一般的投资理财收益率达到4％，简直可以说是几乎没有任何风险。目前状态下，银行存款利率达到4～5.5％也很正常，完全胜过保险理财的收益率。
我个人理解，保险姓保，保险的作用是风险管理工具，通过以小博大和杠杆效应，实现投保人风险的转移，避免出现财务危机导致生活质量降低。至于其理财功能，有钱人可以借助保险产品实现财富的代际传递；而对于普通老百姓，还是不要指望它来实现财富的保值增值为好。
巴九言
首席投资官评论员董岩：
如果从孩子出生就开始交的话，每年1.5万交到20岁总共交30万元，现在人的寿命都比较长，假设活到80岁每年领1.5万元，可以领90万元，如果活到70岁那么可以领75万元。
乍一看很划算，交了30万最后领的钱是当初本金的3倍了，可是仔细想想保险公司会做亏本的买卖吗？保险公司也是企业不是社会慈善机构，他们设计一个保险产品不赚钱可能吗？如果这个时候你冷静下来想想就会让过热的大脑降降温。我们来计算一下看看这样买保险是否划算。
首先我们按照每年往银行存1.5万元按照一年的定期进行存款，因为利率会有浮动我们按照年利率2%来计算（因为现在银行利率水平处在较低水平，未来20年肯定会有起伏，取平均值按照2%计算），那么第一年存的钱为1.5×1.02^20，第二年的为1.5×1.02^19，以此类推最后是一个等比数列，计算公式我们就不再列了最后的计算结果大约为48.89万元，同样为了方便计算按照50万元计算。
20岁之后每年开始从这笔存款中领取1.5万元，那么21岁的时候开始领，这时候50万元的本金1年的利息为1万元，将从本金中支取5000元。中间的具体计算过程不再列出大约57年之后本金加利息全部取完，这样人的年龄大概在77岁左右，基本上在我们刚才预测的70岁到80岁之间。
但是实际上保险公司拿走这个钱之后每年理财的利息不会像银行储蓄那么低，如果每年的年利率3%的话，那么20岁的时候本金还按照50万元，每年的利息为1.5万元，那么你在20岁之后取的永远是利息，本金一直在保险公司那边，保险公司根本不会在意你活到多少岁，因为你取的永远都是利息。
当然上边的这些计算我们都是粗略计算，但是大致不会差太多。在保险行业薪水最高的就是精算师，这些保险都是经过精算师计算过的，各种情况保险公司都是考虑进去的，所以保险公司亏本的可能性很低。再叠加以后通货膨胀的因素，可能等到六七十岁的时候每年领的1.5万元也只能吃碗拉面也不为过。
有句俗话：南京到北京买的没有卖的精，这个在什么行业都是一样的。如果你买这种保险其实最后都是很鸡肋的，保险最本质的属性就是给自己将来的不确定性投保来降低这种不确定性给你带来的伤害，给孩子买这种保险不如个孩子买大病的保险，保的是将来的不确定性。
首席投资官
该产品，由于没有其他任何保障功能（如医疗，重疾等）因此可以从投资收益的角度来衡量。
可以通过将这笔钱自己理财20年后收益，与将这笔钱用于购买该保单作比较，看看情况分别如何：
1、购买该份保单：
每年花费1.5万元，共20年，总计花费本金30万元，20年后每年可领取1.5万元。
假如将上述保险产品换算成投资收益的话，相当20年后购买一款年化5%的固收类产品：
1.5万÷30万=5%
而缴费的20年间，每年1.5万元保费收益则一分钱没有！另需要领取20年才能取回本金，假如算上缴费期间复利，恐怕40年不一定能拿回本金+利息损失！
2、自己理财：
将该笔投资看成，每年存入1.5万元，连续存入20年，即可看成一笔为期20年的零存整取投资，或为期20年的年金终值计算！
假设年利率4.0%：
由上述计算可知，20年后该笔投资的本金加利息，总计42.6万元！
而20年后用42.6万元做为本金，每年仍以4%的利率，则每年利息为：
42.6万×4%=1.704万元，已高于上述该款保险产品了！
假如年利率4.5%：
而20年后用44.17万元做为本金，每年仍以4.5%的利率，则每年利息为：
44.17万×4.5%=1.98万！
假如年利率5.0%：
20年后用45.75万元做为本金，每年仍以5.0%的利率，则每年利息为：
45.75万×5.0%=2.28万！
而目前银行固收类产品，期限大于1年的产品中，要找5.0%几乎没什么难度！假如以最低4.0%来看，简直闭着眼睛随便挑！
而这份没有任何保障功能，理财属性性价比较低的保单，唯一优点就只剩下强制储蓄功能。
假如能够做到每年存下1.5万元做固收理财的话，不论在收益性，流动性上，均优于该款产品！
最关键的是，20年后自己理财30万本金不仅仍在且还在不断增值！而购买保单的话，现金价值有多少就难说了！
不怕小猫
每年交1.5万，交够20年就可以每年领1.5万，寿命按75岁计算，乍一看很划算啊，交20年花30万，后面活到75岁累计可以领55年82.5万。可是真的是这样吗？
不算贬值，不算通胀等因素，也不拿那些高风险的投资算，咱们就算算最保险的方式，存银行收益是多少呢？就按3%的年利吧，很多银行都能达到这个利率。
1.按单利计算，第一年存1.5万，要放20年，每年利息450,二十年累计利息是9000元。以此类推，第二年存1.5万，十九年累计利息是8550元。。。。。如此计算出，20年后，利息合计是9.445万元，加上本金30万，合计39.445万。从第21年开始，你把这些一起钱放银行，每年产生利息1.18万利息。保险公司给你每年1.5万，其实相当于只给你每年3200，想领回你的30万本金，你需要活到115岁以上。
2.按复利计算。第一年存1.5万，利息450,第二年连本带息1.545万存进去，下一年连本带息1.591万存进去，以此类推，第二年第三年等等的1.5万也如此操作。。。20年后，你的本息合计可达到45万左右。同样，从第21年开始，你把这45万存放银行，每年产生利息1.35万利息。保险公司给你每年1.5万，相当于每年只给你1500元，你想领回30万本金得活到220岁左右。
现在我国处于历史低利率时代，如果后面银行利率再高一点点呢，哈哈，那么恭喜你，你20年后的本息合计会达到50万，把这50万存银行，每年的利息都不止1.5万。这意味着什么，意味着相当于你把本金无偿送给保险公司，他用利息在支付给你的每年1.5万。说说自己傻不傻?
锦衣夜行者AAA
我给孩子买了份保险，每年交1万多，交五年，每两年能领2070元，当时说的都挺好，交够年限随时可以退，但是你要真正想退的时候你就知道上当了，这是一份终身理财保险，也就是说我给孩子入的保险孩子都不能领取，得等我的孩子百年以后才能退回本金，我给孩子入的时候孩子才2岁，挨千刀的保险公司，我入到7年的时候主动退了，利息不光没有，本金将近6万，才TM返还3.9万，这就是平安保险干的好事，所以说，我是在也不会相信理财保险了，本身承诺它借你一只鸡，几年后加倍返还给你，但是当你想退的时候，别的鸡不光没有，我那只鸡连他妈两只鸡腿都让保险公司扣下了
节操去哪里啦
每年1.5万元，也不算很多，人多了就可以有所成就
每年1,5万，现在银行存款利息2.%多吧, 很多银行都有上浮的，3%很多的
你存了1.5万元*（1+3%）^20年=2.7091万元，
20年后你开始取你的第一笔存款1.5万
还剩下 2.7091-1.5=1.3091万元，这剩下的钱你只能够四十年后才能够开始领取。
2、这样又是一个循环，相当于你每年存了1,3091万元，假设这公司非常有信用，能够持续经营下去，银行利率没有什么改变。
你存了1.5（1.3091）万元*（1+3%）^20年=2.364万元，
40年后你开始取你的第一笔剩余存款1.5万
还剩下 2.364-1.5=0.864万元，这剩下的钱你只能够六十年后才能够开始领取
3、这样又是一个循环，相当于你每年存了0.864万元，假设这公司非常有信用，能够持续经营下去，银行利率没有什么改变。
你存了1.5（0.864）万元*（1+3%）^20年=1.56万元，
60年后你开始取你的第一笔剩余存款1.5万
还剩下 1.56-1.5=0.06万元，这剩下的钱你只能够八十年后才能够开始领取，钱也开始被你领取完了。
假设从孩子出生你就开始给他买这个保险，20岁后开始领钱，每一年投资都会等20年你才去取，1循环取完就40岁了，2循环取完60岁了，3循环取完都80岁了，
你的账户还应该剩余600*（（1+3%）^20-1）/3%=16122元。
人是长寿的，你的生命超过了80岁，81岁时你去取1.5万元，还有一千多元，在82岁时，你终于可以拿到盈利的钱了，欢喜吧。
4看看现在，看看未来，20年前你的10元，和现在的十元有多大差距，现在的1.5万元，和80年之后1.5万还能比吗？
5现在的通货膨胀还能够低于3吗？ 1.0353^20=2, 当膨胀达到3.53% 你刚好拿到你自己的钱
北极深山雪源
本人就是做保险的。个人不太喜欢做这样理财性保险。主要原因就是我自己都算不来这个利息和收益。不过我觉得对于有条件的家庭买一份也是可以的。在你有能力的时候为自己做一笔储蓄。还有其他的保险重大疾病一类的保险。我个人是觉得很有必要买的。这是在我没做保险之前就有的意识。我属于没钱，存不下来钱的人。如果我不为自己购买重大疾病还有意外险这些，我一年下来也存不了钱。但是当我生病的时候有保险我至少能治得起病。如果是有钱家庭条件好的。一年几千块钱的保费可能就是几件衣服的钱。为自己买一个保障。在生病的时候让保险公司出钱，不用动用自己的存款。不是很好吗？而且现在的保险很多都是身故就赔。意识是不是他杀谋杀都赔钱，就是一个早晚问题。有一些是保终身不退费的。买十年二十年保你一辈子。不好吗？有些保险是买够多少年按多少倍退你。是或许通货膨胀钱没那么值钱。但是在你缴费后人家为你做了保障。你今天或许有能力，以后呢？所以保险真的很必要。选择适合自己的类型。注意看条款就好了。还有保险有犹豫期。合同书下来十五天。很多保险员都不会说。在这十五天内仔细看合同。
Annawu174184858
一定要看清楚保险合同，这帮孙子说话骗人不打草稿，我买了一份理财保险，一年三千，交10年，他们发的宣传单上写如果孩子18岁，能领近二十万做为教育资金，如果放到25岁再领，能领三十多万做为婚嫁金。可是现在，球，等交几年，你去保险公司问问，人家从来不正面回答你，只是告诉你，比银行利率强点，你码的，银行可以随时取出来，这要是取出来，一万能取一千多，
乱世浮尘一老生
这应该是一份“教育险”，也叫“教育金险”。
按理来说，这种教育险会包含一定的保险保障功能（如“身故赔付”，虽然是象征性的）。不然，以这种收益率，估计只有冤大头才会买。
我们算一算就会知道有多亏。
前20年0息存钱，至少净亏七万元
在不考虑保障功能的前提下，每年交1.5万，交20年，这就是30万。
在这20年里，你这30万是没有一分钱利息的。
如果我们把这30万存银行，存一年定存，按照平均2%的年利率算，每年的复利滚存，那么20年下来，你能得到的利息是：
这样一列表，一目了然，这20年您至少损失了71742元的利息。
换句话说，您这20年白白在给保险公司打工。保险公司凭借一纸合同，白白赚了您至少7万块。
而且别忘了，人家保险属于金融机构，是可以做投资的。人家才不会傻傻的让白来的钱趴在银行户头吃那点利息~
看看保险公司的收益率吧：
人家保险公司从您这0息借来钱，自己做投资，一年收益5%甚至10%以上，然后利润全部放在自己口袋，您一分钱都没有。
这个账，怎么算怎么不划算，是吧？
后20年，时间越久，越不划算
20年后，孩子即将走向社会，这个时候保险公司履行合同，开始每月给你返钱，而且是“活到老，返到老”。
乍一听，挺好，我孩子要活到100岁，我能领一大笔钱呢。。。
但我想说，这依然是一笔不划算的买卖，而且孩子活的越久，越不划算。
【下面是计算过程】
1、保险收益
后20年伊始，您在保险公司存有本金30万，每年可得收益1.5万，相当于年化收益 1.5万 / 30万 ×100% = 5%。
5%的年收益率，能跑赢大部分的货币基金，也能跑赢银行5年期定存利率，但不一定跑赢一年期银行理财的收益。
当然，收益率5%以上的银行理财，净值往往是浮动，也就是说最终收益可能高于5%，也可能低于5%。
2、银行理财收益
我们退一步，用收益率相对较低的“保本型银行理财”来PK保险的5%年收益。
我们拿相对靠谱的“宇宙行”工行的理财产品为例。
这是一款浮动收益理财，我们不贪心，按照4%的收益计算。
1、如果交给保险公司理财，本金30万，保险公司每年给你1.5万（单利），20年下来的纯收益是1.5万 × 20=30万；
2、如果是自己理财，那么本金就是最上图计算的
371742元。按照4%的年化收益，每年利息复投（复利），20年下来是会变成814532元，净赚442790元，比保险多赚142790元！
列个表，大家可以看得更清楚：
虽然保险理财的年收益率更高，但输在初始本金低、而且是单利投资；
虽然银行理财的收益率低，但赢在初始本金高，而且关键是做到了复利投资。
只有复利投资，财富才能像滚雪球一样越滚越大、越滚越快！
按照4%的收益一点点做，40年后，你的纯收益将达到141.29万元，而同期保险理财的收益只有1.5×40 = 60万元，差距被进一步拉大！
谁都希望孩子健康成长，生活无忧，提早为孩子规划财富，是父母对孩子的一种关爱。
选对了理财方式，时间将成为财富最大的助推器；
相反，选错了理财方式，时间也将无情的限制财富的增长。
所以买保险的话，最好只关注它的保障功能，要记住“保险姓保”。至于理财，还是自己做更靠谱、更踏实。
金投手
如今的一年一万五拿在手里还有点用处。你知道20年后的一万五有可能也就是一个月的低保工资，可能也就够一个月吃饭，也可能在县城都买不到一平米的房子。30年后呢，50年后呢？钱贬值太快了！
千万别买保险！我爸妈二十年前一个月工资300多，他们花巨资每年交2000元，给自己买了保险，当时说退休后一个月，每个月能拿500。当时他们高兴的不得了。认为至少退休后拿的工资比现在还多，吃喝不愁了。如今呢？每个月500能干嘛？？？物业水电费都不够！
再句一个例子，我12年前贷款买房，当时每个月要还1600房贷！我的工资当时也就1000+。可以说是举全家之力去还贷款！我当时也认为，这30年啥都想别干了，专心还款。结果呢，没过几年1600越还越的轻松！现在每个月还1600和玩一样。。
10年前花5万买个面包车，感觉太贵了，别人都没车，我能开面包车，自己很牛。10年后自己开二三十万的车，感觉并没有当年开长安面包车有面子，因为豪车遍地跑。
钱贬值的速度是你想象不到的快！切记切记！
