鵬召104940191
京東金融裡的富民寶最近很受歡迎，它是由重慶富民銀行發行的一款現金管理類產品，並不是一般的銀行存款，我的理解是它的本質就是銀行的“類貨基”
“類貨基”和普通存款很接近，“類貨基”也擁有T+0的贖回模式，所以和存款的提前支取聽起來差不多，不過這兩者之間並不等同，還是有卻別的，這個富民寶的提前支取是有約束條件的，因為“類貨基”有一個特殊條款，如果當日大規模贖回限額超標，銀行方面是有權利終止贖回的，而實際操作當中，也確實有人反映過富民寶的提前支取是有一些條件的，不像宣傳語中說的7*24小時。
那麼為什麼這種現金管理類產品可以擁有如此高的收益率和高流動性？
這個很簡單，需要大家瞭解一下今年7月份央行發佈的《關於進一步明確規範金融機構資產管理業務指導意見有關事項的通知》，裡邊明確的規定了銀行現金管理類產品和封閉期半年以上的定開型理財可以參照貨幣基金的“攤餘成本+影子定價”的方法進行估值，基於此衍生除了很多可以實現T+0的“類貨基”，"類貨基"也逐漸開始走紅。“類貨基”雖然是低風險投資，但是它是不保剛兌的，存款不一樣，只要銀行不發生風險，剛性兌付妥妥的，所以本質上還是有區別的。
在2020年以前，過渡期內銀行可能會推出更多此類現金管理類產品，擁有比貨基基金更廣的投資範圍，可以給投資人較高的收益，性價比還是很不錯的，比普通的定期要好的多。
不立而立
我不知道有多少人購買了富民寶，但是我知道富民寶是京東金融裡最活躍的投資品之一，而且，我對這款產品也非常喜歡，備用基金幾乎全部放在上面了。
初識富民寶
最早接觸富民寶也是在悟空問答裡，當時一篇問答的評論裡，有朋友向我推薦富民寶。經過了解以後，發現這款產品非常有投資價值，和網商銀行裡馬雲的定活寶，可以說是完全類似的產品，只是富民銀行不如網商銀行的名氣大而已。
富民寶的優勢之一：收益率高
但是，富民寶的收益率比定活寶的收益率可是高多了，現在富民寶的提前支取收益率是4.4%，而定活寶只有3.2%。前者不但跑贏餘額寶，甚至超過了支付寶裡一般的定期理財產品；後者比餘額寶略強，和微信理財通的餘額+、京東小金庫的收益率差不多。
富民寶的優勢之二：當日計息
富民寶的優勢除了活期收益率高，還有就是：當日計息。
因為富民寶的發行單位富民銀行，其底層資產是5年期存款，因此只要在當天23點之前存入就可以計息了。
千萬不要小看這一點，每萬元日收益1.2元，10萬資金每天12元。和餘額寶等貨幣基金的次日計息、下午3點之後就只能算是第二天相比，這是很重要的。要知道，現在的銀行、基金、P2P到賬都是在每天3點後。
舉個最簡單的例子，國慶節放假前一天，如果你有10萬元的回款，以工作日計算的貨幣基金、定活寶都無法購買了，需要損失大約十天的收益期，就是120元+，但是，定活寶就可以擺脫資金站崗，每年法定假期和週末，定活寶可以讓零錢不休息。
富民寶的優勢之三：可以T+0取現
有人和我說富民寶每天轉出是有限額的，限額是1萬元，但是，我實際的操作看，並不是這樣的。這一點也是比餘額寶、理財通、京東小金庫T+0只有1萬元要好多了。
11月上旬有一天，我急需資金，在下午6點多轉出一筆6萬元的富民寶，很快6萬元全部到了富民寶的電子賬戶，從電子賬戶轉到綁定的建行卡時，要求單筆不能超過5萬元，分5萬和1萬兩筆順利轉出，並沒有額度限制。
至於更多的取現是否有限制，我並沒有親歷過，有用過的朋友歡迎在評論區分享一下。
富民寶的不確定因素
富民銀行是一家民營銀行，我對民營銀行倒不擔心，只是對他說的該產品受存款保險基金保障有點疑惑。
存款保險基金保障的是普通銀行存款的本金和利息，像富民寶這樣的是否受存款基金直接保障，恐怕要存款基金管理機構說了才算數吧？
但是，定活寶、眾邦寶、微眾銀行的智能存款以及其他銀行的創新存款、結構性存款，都是這樣承諾的，姑且相信吧。再說要靠存款保險基金來保證安全，那就基本相當於新股中籤的幾率了。
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互金直通車
我在2018年8月30日左右把原來投資購買三款貨幣基金三個貨基（博時合惠貨幣B，南方天利貨幣B，招商招利寶貨幣B）全部都清盤了。轉場到京東金融購買三個民營銀行（遼寧振興銀行，武漢眾邦銀行，重慶富民銀行）
遼寧振興銀行推出的振興存，120天期年利率5.1，當天23點前存當日起息，第二天零晨4點可看到當天收益，隨存隨取，不到期取款按4.15年利率4.15計算利息。
武漢眾邦銀行的眾邦寶（180天5.2%利率，90天5%利率，30天4.8%利率）而當天晚23點前存當日起息，每天零晨二點半鐘都看得到當天的收益（利息），隨存隨取10~30分鐘到帳，不到期按基礎利率4.1%計算支付。
另外購買了重慶富民銀行富民寶，富民寶（五年計率4.8%利率，活期4.4%利率）而且節假日星期六，星期天晚23點前一樣購入當日起息，365天天可取款，即時到帳，並且工作日9至20點取款不設上限。其他時間取五萬元為上限非常人性化。另外振興存，眾邦寶，富民寶由於是銀行存款，按照銀行法銀行破產五十萬以內百分之百賠付。沒有風險！
武漢匯溪流
富民寶由富民銀行提供的創新現金管理類產品，其存在方式是以五年定期存款收益權轉讓，即投資者購買此產品就是存入一筆五年定期存款，如投資者提前支取則將該筆定期存款收益權轉讓給其他金融服務機構（也可能轉給下一個投資者），從而獲取高於活期存款利率的收益。
創新現金管理類產品說得好聽點就是智能存款，比如微眾銀行的智能存+（五年定期收益權轉讓，靠檔計息，一年以後取出可獲得年化率4.5%的收益），網商銀行的定活寶（三年定期收益權轉讓，靠檔計息，隨時支取可獲得年化率3.2%的收益）等等。
該產品話說是存款，但是其利率存在微小波動，比如微眾銀行前不久還是3.4%，如今只有3.2%；再比如前不久富民銀行還有4.4%，如今只有4.3%。該產品的利率水平隨貨幣市場利率波動而發生微小變動，並不是確切的利率。
那麼富民銀行是什麼銀行，安全嗎？富民銀行為重慶富民銀行，屬於地方性民營銀行，註冊資本只有30億，可以說是一家小銀行。但產品是安全的，因為投資者存入的是一筆五年定期存款，那麼該存款就受《存款保險條例》保障，即使銀行倒閉，也可獲得存款保險基金最高50萬的賠付，包括本金和利息。
那麼民富銀行與京東金融是什麼關係呢？兩者並沒有資金業務關係，銀行產品不能通過第三方銷售，包括銀行存款和銀行理財產品。所以，該產品僅是富民銀行在京東金融裡打的廣告，做產品展示，並沒有資金上的業務關係。
即要購買此產品必須通過網頁跳轉，到富民銀行官網開通富民銀行的電子賬戶，而電子賬戶一般屬於銀行的Ⅱ類戶，可進行存款和理財等等。所以投資者不要糾結於網頁跳轉，怕個人信息洩漏，或認為是木馬網頁等等。
三人聚眾
非常好，本人親自驗證，非常靠譜，穩定收益，保本，而且利息高，年收益穩定在4.4%跟其他產品比已經很高了！我存了10萬存了一年了，每年都給收益。你們也試試，賠錢算我的！
思瑤寶寶嘟嘟嘟
每天只能取一萬，多了提現失敗
開笑80902776
挺穩定的，但是利息有些不理想
