汪宗凯

到底是什么原因最后导致信美相互退出不多谈，现在一切都只是猜测，谈谈结果吧。

相互宝看似升级实则降级，调整之后本质上不再是保险产品变成了一款普普通通的互联网互助计划，不再受到保监会的监管，也不比水滴筹什么的高贵。

说说我担忧的两个点：

1.逆选择多。

缺少监管最后演变成众筹，谁家生病没钱治就挂网上让大家筹钱。久而久之健康的人会陆陆续续退出，最终下架。

2.信息难辨真假

就好像水滴筹被爆出有人利用大家同情心赚钱，其实没生病，但买手机买电脑差点钱，编故事骗钱。

值得高兴的是蚂蚁金服接手了，而且相互宝对于加入者有一定要求，虽然芝麻分650分要求并不高，但如果管理严格，相信可以起到互帮互助的作用。

我的观点是：再观望观望，可以保留

第一，支付宝流量大，盘子就足够大，群体平均年龄低。

第二，随时可以退出，觉得不合适就退嘛，试错成本很低。

相互制保险在国内发展时间很短，绝大多数人都不了解，但相互保险绝不是众筹，相互保险以后如何在国内继续发展下去，短期来看，难！难！难！

结论：可以作为暂时过渡，但千万不要把它当作救命稻草。

不论是相互保还是升级后的相互宝本质是一年期重疾险，产品稳定性和持续性无法保证，它最终可以存活多久我很感兴趣，拭目以待吧。

小米保

从金融角度分析分析相互宝吧，其实原来支付宝把它定位的是保险公司的保险业务，对于重疾意外等问题进行的有效理赔，但是这种理赔有一个问题，就是投保人的定义和现在我国的保险定义是有冲突的，也可能就是这样的原因，才有可能引发后来的变化。

按照保险的定义，投保人需要为指定的被保险人投保保险，而保险的受益人可以是指定的任意人士，但是相互保的初始阶段，保费的募集是众筹式的，这样就出现不特定投保人向不特定被保险人的投保的方式，这样的也就发生了所谓的违规。

那么改款之后的呢？不再依赖保险的平台进行推广销售，其实支付宝的这个推广已经足够了，直接开展业务就行了。

但是，互助模式和保险模式相比，保险模式有着更加直接和稳定的赔付流程，而互助模式则更多的是自律性的赔付流程，这个是没有监管责任的，（保险是有银保监会来监督管理）。

这个互助是非常好的事，让很多人可以花很少的代价能够享受不一样的风险保障措施，而这样措施能够让更多人感受到温暖，但是这个运营和管理需要更多的专业化的措施，希望不要让他夭折，为我们更多人提供服务。

张小帅说理财

今天中午，火了一个多月的“相互保”不再是保险了。信美人寿和蚂蚁金服的蜜月期还没过完，就被迫分离！

我们先了解一下详细内容，再来逐一分析分析，看看“相互宝”有哪些变化，到底还值不值得参加？

一、回顾公告内容：

我们可以看到，信美人寿不再是相互宝的东家，相互宝变成了一份互助计划，与壁虎互助、夸克联盟、e互助、水滴互助、轻松互助、众托帮、爰心筹等等，都是一样的性质了。

二、前后规则有哪些改变？

“相互保”变成“相互宝”后，规则也进行了一定的变更，比如：

具体可以参考下图：

我们可以看到，本质上这些所谓的升级，只是为了留住用户，而实行的营销手段。

关于具体保障，其实和之前没有多大变化：

说到底，互助计划和保险还是有很大差别的，为了让大家清楚的了解，我做了如下对比图供大家参考：

我们可以看到，无论从监管、还是具体保障，其实互助计划和保险都存在极大的差异。

而保险公司，在成立之初就已经过银保监会严格把关，不仅对股东和资金有严格要求，在保险法的规范下，通过偿付能力的实时监管和保证金制度等一系列举措，确保公司能持续运作。

三、相互宝还要参加吗？

回头看看，相互宝在仅仅1个多月，参与人数就已经突破了2000万，虽然今天化身为“互助计划”，但相比其他互助计划，相互宝算是最值得加入的网络互助了。

所以，已经参与相互宝的朋友，也没有必要急着退出，可以保持张望，如果想退出也是可以随时走人的。

当然，仍然要强调的是，无论是“相互宝”还是“相互保”都只是类似一年期重疾，都不足以作为主力保障。

深蓝君建议，如果已经成家立业，为求安稳，还是需要买一份长期重疾险的，这样才能持续稳定的获得保障。

四、写在最后的感悟：

其实，相互保险是最原始的保险形态，在国外已经有比较成熟的系统了。

但在我们中国，仍然还是一个新鲜事物。

从这一个多月的舆论，我们也可以看到，传统保险和相互保之间的激烈冲击。

虽然相互保这次尝试失败了，但还是很值得点赞的，毕竟新的事物想站稳脚跟，难免要经受打击和挑战。

只希望未来的保险越来越好，能更好的造福人们。

如果大家有其他建议或问题，欢迎大家留言讨论：）