互金直通车
您好！相互保险是指由一些对同一危险有某种保障要求的人所组成的组织，以互相帮助为目的，实行“共享收益，共摊风险”。集团成员交纳保费形成基金，发生灾害损失时用这笔基金来弥补灾害损失。互助保险即由一些具有共同要求和面临同样风险的人自愿组织起来，是预交风险损失补偿分摊金的一种保险形式。这种互助形式曾存在于古今各种以经济补偿为目的的互助合作组织之中。其实升级已经说的很明白了，就是保监会要求它必须整改。否则不允许销售，本质上的内容没有发生改变，支付宝还是值得信赖的，改个名字换个马甲，变通一下规则，既不损害原先加入的人。也把相互宝继续经营下去，同时也在保监会的规定范围内。不得不说人家的公关很给力，目前小编已经升级
牵你的爱99
看蚂蚁接下来有没有对这一块的深入投入能力，相互宝的升级最大影响是，缺乏拍照带来的信任感和震慑力，另外就是原有的信美专业团队，大概率没有资格参与这款产品，那么蚂蚁需要专注团队调整内部体系和架构来适应网络互助的方向。
尤其是8%的管理费是否能真正覆盖相互宝的运营，这是很难预测的事，毕竟这是一款重疾险，每一年，甚至每个月都会有大量的出险人群需要审核也需要救助，而且重疾险本来就是争议比较大的领域，会有大量的用户，其出险状况在重疾险的边缘，即使在传统保险产品里也是属于可以谅解赔付的。
我们可以想象，这批人群未来将占据蚂蚁保险的主要精力。且不用说资金使用成本，也不用说，用户对保险牌照的信任。事实上，中国的网络互助并没有出现真正的最终解决方案，大部分网络互助公司都在苟延残喘，而且这些互助公司的赔付状况都不能深究。
在这种情况下，蚂蚁保险将做得越来越沉重，我们可以想象这20,000,000用户，将是蚂蚁保险和其他深度产品的门面，但是如何服务好这20,000,000用户，如何满足这些用户对相互保险的基本需求，在满足用户对重疾产品的需求之后，才有可能引导用户进入到更高层次的保险产品。
程蝉
2018年11月27日，支付宝发布公告，宣布“相互保”升级为“相互宝”。
一字之差，原来的相互保本来是保险和支付宝的合作，也宣布解散了，信美人寿退出相互保，升级后的“相互保”由蚂蚁金服负责运营。
升级后的“相互宝”已经不是严格意义上的互联网保险业务，而是一种困难互助服务，按照支付宝的说法，用户加入“相互宝”，先享保障后参与费用分摊，“一人生病大家出钱，守望相助”。这算是一种原始的互助服务，而不是现代意义上的保险服务。
升级后的相互宝，给用户提供了不小的优惠，我们一起来看看。
1、限定了用户分担额度
每个用户在明年，也就是2019年1月1日-12月31日期间的分担费用限定在188元，如果互助资金不足，将由蚂蚁金服承担多出的费用。这个还是很暖心的，起码参加互助的人心中有底了，一年最多不超过188元。
2、管理费用下降
信美人寿退出后，支付宝也让利给客户，把原来10%的管理费用下降到8%，这一点也是值得赞许的。
3、取消最低人数限制
假如参加“相互宝”的人数不足330万人，计划不会被解散，相互宝会为参与者提供一年的大病保险。
4、给2018年的用户一个小补偿
凡是在2018年12月31日之前加入“相互宝”的用户，在2019年1月31日之前的发生的互助费用，由蚂蚁金服全部承担，不让互助用户分担了，相当于让利10%-20%。
从这次的“相互宝”所谓升级看，其实是相互宝业务方式变更之后的一次调整和补偿。通过这次调整，蚂蚁金服承担起了互助组长职责，对互助用户也进行了适当的经济安抚。应该说支付宝还是非常有担当精神的，用户的基本权益没有因为监管而受损失，反而得到了更多实惠。
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互金直通车
到底是什么原因最后导致信美相互退出不多谈，现在一切都只是猜测，谈谈结果吧。
相互宝看似升级实则降级，调整之后本质上不再是保险产品变成了一款普普通通的互联网互助计划，不再受到保监会的监管，也不比水滴筹什么的高贵。
说说我担忧的两个点：
1.逆选择多。
缺少监管最后演变成众筹，谁家生病没钱治就挂网上让大家筹钱。久而久之健康的人会陆陆续续退出，最终下架。
2.信息难辨真假
就好像水滴筹被爆出有人利用大家同情心赚钱，其实没生病，但买手机买电脑差点钱，编故事骗钱。
值得高兴的是蚂蚁金服接手了，而且相互宝对于加入者有一定要求，虽然芝麻分650分要求并不高，但如果管理严格，相信可以起到互帮互助的作用。
我的观点是：再观望观望，可以保留
第一，支付宝流量大，盘子就足够大，群体平均年龄低。
第二，随时可以退出，觉得不合适就退嘛，试错成本很低。
相互制保险在国内发展时间很短，绝大多数人都不了解，但相互保险绝不是众筹，相互保险以后如何在国内继续发展下去，短期来看，难！难！难！
结论：可以作为暂时过渡，但千万不要把它当作救命稻草。
不论是相互保还是升级后的相互宝本质是一年期重疾险，产品稳定性和持续性无法保证，它最终可以存活多久我很感兴趣，拭目以待吧。
小米保
所谓外行看热闹，内行看门道！
相互保在国外已经有100多年历史，在国内刚刚起步，信美和支付宝大力神话相互保涉及违规是必然的！但是信美并没有损失，相反获得了1800万优质客户名单，想必以后1800万用户都会接到信美的电话！
相互保作为一种产品，并没有完全解决一个人保障的能力，但是因为群众对于传统保险的恶意，对于保险的无知和对马云的敬佩，产生了支付宝在做慈善的幻觉，这样会导致的后果非常严重！相互保存在不能赔付的风险，一但产生不能赔付的案例，那么无数保险业内前辈在中国修建的道路立刻倾塌！中国保险业几十年的付出化为乌有！这是国家不想看到的，所以监管部门出手！
然而，支付宝的相互保升级为相互宝，无疑是在擦屁股，承诺客户权益不会受到侵害！但是时间是2019.1.31-2019.12.31！在我看来支付宝是在找退路，再做一年不做了！如果说支付宝解除了与保险公司的合作，那么它将不再是保险产品，性质会和轻松筹一样！
无疑，相互保存在100多年肯定有它的优势，但是我们不能依靠一种产品来满足自己或者家庭的保障！一个人和一个家庭的保障，需要在不同时期利用不同产品组合才能满足，并不是说你加入了相互保就高枕无忧了！
通过国内两大公司，阿里和京东插手保险市场来看，他们两家很心急，然而心急吃不了热豆腐！
相互保是有优势的，但是你们的宣传方向错了，而且利用了群众对于保险的无知，神话相互保，严重扰乱保险市场！国家银保监会不会坐视不理！
相互保险的原则就是不盈利，人人为我我为人人，起源于大航海时代，可谓是保险业的祖宗，但是经过时间证明，它并不能满足社会的发展和经济的需求，所以出现了很多其他保险产品！
中国在保险的道路上步履维艰，承担不起这样的失败和教训！而且保险关乎一个家庭的生命，请不要儿戏！
相互保险公司在国内刚刚起步，是个婴儿，有机遇和挑战，但是请不要过度施肥！
最后声明，本人觉得相互保挺不错，但是支付宝和信美神话相互保，是不可取的，请大家理性对待新事物，不要脑门一热，随风摇摆！
请叫我保险帝
不是支付宝想玩哪样，而是背后的既得利益者想怎么样。信美相互退出了，但却给大众证明了至少2000万中国人是有保险意识的，只是很多人不想买传统公司的产品罢了。我们来看看原文自己再理解下吧
“相互保 ”升级为“相互宝 ”。支付宝在玩“文字游戏”的同时，降低了自己承担的保险责任，还为金融管理层下了台阶。其营销手法之高明，令吃瓜群众刮目相看。
“相互保 ”是支付宝的一种互助型健康保障服务，实现大病保障低门槛、透明度高、能互助共济。11月27日，在监管部门的约谈之后，支付宝“相互保”下线，改为“ 网络互助计划”“相互保”将会升级为“相互宝”。
从表面上来说，“相互保 ”和“相互宝 ”没有本质的区别，“保户”的权益没有受到什么影响。但是，其性质已经改变为互助行为，在法律上没有保障责任了。一旦发生理赔纠纷，其性质勿能以是否履行保险职能为依据。
作为一个“互联网控”及金融世家，本人一直对于所谓金融创新持有保留意见。全球金融体系发展至今，已经非常成熟，无需过度改革以免画蛇添足；几年前本人对余额宝的质疑已经被实践所证明。
支付宝的“相互保 ”不仅是跟传统保险公司“抢生意”；而且“低价竞争”，影响国家整个保险事业的稳定性。金融改革务必慎之又慎，传统保险公司都时常爆出理赔纠纷，何况金融网保险？又是“相互保 ”这种超低价格的“保险”。
本人十分支持金融界管理层对“相互保 ”的规范管理，此乃保障国家金融稳定之举。至于“相互保 ”升级为“相互宝 ”，还有没有实际问题出现，有待时间的考验。
陆燕青
1 没办法，这是传统保险和互联网保险在打架，前段时间相互保一推出就遭到传统保险巨头的代理人大军的吐槽，排名前十的，随便一家传统保险的代理人群体都上百万的人，一口唾沫都淹死你。前段时间相互保用户超过2000万人加入后，多家传统保险公司直接联合，电话举报相互保，最后保监会约谈了相互保。当老百姓对这款亲民产品广泛支持加入的时候，传统保险公司就坐不住了，这个是动了他们最大的奶酪和现金奶牛。于是羡慕嫉妒恨，醋坛子就翻了，京东保险也推出相关产品，没一天就被同行搞下线了。
2 信美人寿本就是保监会支持和监管下，首批发放牌照，诞生的专注寿险，重疾领域的互联网保险公司。从约谈的结果看，信美人寿被和谐出局，相互保改名，由蚂蚁金服承保。而不是下线，说明保监会这次选了这种方案。没有护犊子，而是支持互联网保险的发展，只有这样才能真正为老百姓提供经济适用的多样化保险产品，弥补传统保险的不足。保监会作为裁判保持了清醒，没有被醋味熏晕。
3传统保险公司过去的人海战术一定程度上为保险过出了贡献，但是也造成了保险公司代理人泛滥，保险公司自我感觉良好，严肃的金融产品变的跟市场卖菜一样。老百姓的需求在提升，却也陷入了被各种忽悠购买保险的困境。造成了保险公司一方面自我感觉良好，躺着赚钱，一方面造成保险行业口碑极差的状态，保险甚至被吐槽传销，吐槽这也不赔，那也不赔，其他都赔，背后就是现行代理人制度发展下线的模式带来的问题。传统保险公司缺乏用户体验意识，高高在上。这也就给了互联网保险机会。从各个垂直领域切入保险细分市场，互联网保险恰恰最懂得用户体验。在为老百姓提供接地气的保险产品。
4相互保引入了区块链技术，陪审团制度，以及回归保险最初的形态，互助的初心，一定程度上推动了行业的发展，互联网时代用户体验才是第一要素。区块链技术的运用解决了信任问题，保障数据不被篡改，赔审团制度也让保险用户有了参与感，知道自己的钱花在哪里，怎么花。而不是像以往传统保险那样一切话语权在保险公司一边，也可以一定程度上避免保险资金沦为资本运作的手段。现在是资本集团太多，真正注重保险的的太少。
5互联网保险是趋势，未来随着人工智能和区块链技术的应用，保险行业会越来越透明。代理人制度也将会逐步被淘汰，人工智能，第三方独立机构和独立理财师会在未来保险和理财市场中担任更重要的角色。
路人蚁的世界
“保”字变“宝”字，虽然只有一字之差，但支付宝的意图很明显：
1、刻意淡化相互宝的商业保险属性，合规化运作；
2、对标“余额宝”和“支付宝”，将其打造成宝宝系列中的另一重要产品；
3、撒币撒福利，与微信的“全民保”进行抗衡，二马相争升级；
刻意淡化这款产品的保险属性
相互宝，本质上就是一款商业互助保险，此前对接的是信美人寿的一款“大病互助保险计划”。
但最近银保监会约谈了信美人寿，称旗下互助类保险涉嫌违规，因此信美不得不停止运营这款互助保险，因此蚂蚁金服方面也只能终止双方的合作关系，并暂时由蚂蚁金服方面负责运营。
升级之后，保险的保字被替换成宝，可视为蚂蚁金服方面做的一个表态，即淡化产品的商业保险属性，以一种偏向福利性质的“互助计划”形象示人，同时力争完全的合规化运作。
但是互助保险本身，在法律上就存在一定的“灰色区域”（不然信美也不至于被约谈）。
虽然改了名字，但相互宝在本质上依然属于一款互助类保险。
所以未来，不排除蚂蚁金服方面还会与持牌的保险机构合作，以“拿牌照”的方式，进一步提升相互宝产品的合规程度。
对标余额宝和支付宝，打造保险神器
支付宝是阿里的支付神器，余额宝是阿里的理财神器，如今同样升级为“宝”字辈的相互宝，能否成为保险神器？
至少，蚂蚁金服的野心还是挺大的。
一款产品的名字，对于产品给用户的第一印象是十分重要的。而宝宝类产品已经深入人心，容易给人一种天然的亲和力。显然，相互宝的名字更容易与客户产生亲近感。
撒币，正面对抗腾讯的“全民保”
实际上，就在10月份相互保推出之后，腾讯方面就加大了旗下“全民保”的推广力度。
就个人来看，其实腾讯的全民保比阿里的相互宝更划算，因为全民保门槛更低、价格也更低，关键是健康告知条款只有一条，真正做到了普惠。
不过，腾讯的全民保并不是谁都能买，他们采取定向邀约制。
或许是感受到了来自老对手腾讯的压力，阿里迅速做出了反映。
毕竟，双方这几年的主战场，除了支付领域，就是金融和保险领域了。
这次相互宝的升级，可谓是实打实的降低用户的负担，我们简单缕一下：
1、保费188元封顶：
原先的相互保用户，是无法预估自己每个月要交多少钱的，外界给出的测算，从一两百到四五百都有。这次升级之后，保费封顶188元，用户这下子就心里有底了，可以做好保费的规划。
不过，根据前合作方信美人寿的预估，首年每个人分摊的保费约在100~200元之间，所以188元这个价格，也就是预估价格的上限，谈不上能便宜多少。
2、低于330万人，互助计划依然生效
这点应该赞一个。之前相互宝规定，如果参与人数少于330万，就有权终止互助计划。
这一条被用户广为诟病。大家担心我交了钱了，但参与互助的人数一旦低于330万人，大家的保障会突然消失。
如今，就算是不足330万，大家也不必担心保障条款失效了，至少明年不必担心。
不过，我倒是觉得第一年人数就低于330万的概率非常非常低。
首先，大家都是爱尝鲜的嘛，加入进去看两天又不收费，先入了再说。
其次，目前相互宝人数已经突破2000万了，几乎是330万下限的6倍，其中不少人都有投保的刚需，所以人数不大可能在一两年之内人数回落到330万之下。
3、管理费从10%降低至8%
现在不是都说“没有中间商赚差价”吗，虽然这句话优点夸张，但目前大部分的金融、保险中介平台，管理费一般也就收5%~8%。
从这点来说，管理费降到8%是正常的，之前的10%确实有点太高了。
关键是，降了管理费之后，大家每期分摊的金额也会相应降低，相当于给用户进一步减负。这一点，从保费分摊的公式就能看出。
每期分摊金额= （保障金 + 管理费）/ 分摊成员数
虽然相互宝已经做出了升级改进，但我们还暂时无法对其有一个全面的判断。
这是因为，按照相互宝的保险条款，用户加入之后有3个月的等待期。
按照相互宝10月正式运营来算，至少在明年1月，相互宝的首期出险名单、出险率、总分摊保费、人均分摊保费等关键数据才能出炉。
相互宝究竟能否成为蚂蚁金服的如意算盘？我们静观其变吧~
金投手
互相保又互相宝，不论怎么变，它都不是老百姓的宝。互相保收入了2千万人头入保，己经取得了重大收益，2千万人头一人一元钱，进入互相保的存款额是多少呢？又吸食了银行业的一部分存款，又升级为互相宝，又要吸食多少存款额度呢？
电商正是利用了他们先人一步的科学技术，钻国家管理上的不足，向各个能下手的行业下手，以便宜为诱饵收刮国人的钱财，这就电商资本的嘴脸。
要保险就应该是国家的养老保险和医疗保险。及正规的保险公司的保险。除其之外，哪个保能是老百姓的宝呢？时代的进步，应该是老行业用新科技，焕发新的青春。而不是新电商利用新科技搞投机，抢食社会仅有的那块蛋糕。
