蚂蚁金服10月16日上线了一款名为“相互保”的产品，一经发售，用户体量成指数级上升。
上线10天，用户量高达1200多万，远超规定中产品的终止下限330万；
上线不到2个月，用户量超2000万人，相当于几家中型保险公司一年的用户量。
这样现象级的产品足以在传统的保险行业里引起不小的震动，不知是否会成为第2个可以撼动传统行业，改变用户消费习惯的产品？
是什么样的产品竟能吸引这么多人的关注？
很多人选择这款横空而出的“互联网保险”黑马，原因通常有以下几个：
有的是冲着阿里和马云的旗号去的；
有的是因为“单一案例最多分摊1毛钱”的成功营销加入的；
而更多的是抱着半信半疑看着身边的人都加入了也赶巧加入了。
特别随着环境质量、食品质量逐年下降，癌症高发，医疗费用高昂，很多时候，一个小康家庭很容易便会因为一场疾病变卖房产和全部家当，从中产直接掉落贫困线以下。
保险就像投资，同样是为未来的生活做出保障，尤其是已经迈入中年的80后、90后深知两者在今后生活中的重要性。
一件新事物出现的时候，都会遭到质疑，最终接受住质疑了解决了大家的需求，那么，他就是好的产品！
其实相互保的概念就如经常出现在朋友圈里的水滴筹，“相互保”打的是：免费加入、随时退出、风险共担、理赔透明。
相互保报销流程
但是它也有他的弱势：有会费、管理费（相对于传统保险的费用不值一提），有停售风险，有骗保风险（审核宽松，不够严格），超过60岁不再保障（但60岁之后却是癌症等疾病高发阶段）。
相互保条款截图
那，要不要买，还值得买吗？
其实就跟投资是一样的道理，但凡有些投资经验的老司机都会清楚：
投资有风险，特别是在监管出台政策平台不能刚性兑付后，投资需要自担风险的特性更加凸显！回到相互保的产品上，30万保额，0元加入，最多1毛理赔金额，还是非常有诱惑力的，否则就不会有这么多人蜂拥加入了。
对于有保险需求，但经济能力有又承担不了的年轻人 （不是小海君一个人觉得现在很多年轻人的账户余额是负的吧？），可以作为过渡产品保障的。（不过也要求芝麻信用分在650分以上）
质疑声中，不断优化，让产品更加良性健康发展，正如网贷行业，在监管的进入后，从迅猛兴起到稳步发展。
11月27日上午，蚂蚁金服发布公告：
自27日中午开始，相互保将升级为“相互宝”，定位为一款基于互联网的互助计划。
“相互保”变身前后
虽然只是一字之差，但有着本质的区别！
“相互保”与“相互宝”的区别
1、相互保”是一款在
银保监会备案的保险产品，而“相互宝”本质上则是一款普通的网络互助产品！2、所有备案的保险产品都有一个特点——刚性兑付！
也就是说，不管发售这款产品的平台未来怎么样了，一旦发生风险，保险互助基金会承诺对保险产品刚性兑付；
而网络互助产品完全没有这方面的保障！发现风险，产品能不能兑现，完全看平台的“良心”。（不过马爸爸已经俘获不少人的心了）
3、保险产品的上面都有银保监会的监管，各项条款都需要备案，更透明！
而网络互助产品的条款最终的解释权在谁？
一款产品，仁者见仁智者见智，就跟一款投资产品，是否值得入手，关键是看这款产品是否足够适合自己，这款产品给你带来的好处能否抵消它存在的风险给你带来的冲击。
所以在这件事情上，就没有什么好犹豫和纠结的。
因为当你犹豫一件事情的时候，其实你心里已经有答案了，无论是抛硬币、抓阄亦或是算命测算等方式，都是让你心中的答案更加笃定一些，就如当通过抛硬币得到不一样的答案时，你会选择再抛一次而不是就此下定决心。
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