买了重疾险，保险公司不赔，投诉后他们只退保，这合法吗？

良民大大的487

保险公司拒保后，可以先去协商，协商无果的可以去银保监会进行投诉！如果认为无过错责任的，也可以拿起法律的武器保障自己的合法权益！这可能耗时长，一个单一的个体对抗庞大且经济实力雄厚的保险公司，需要做好各种准备措施。可以从以下几个方面进行参考保险公司的拒赔理由是否合理:

1.重疾是不是在等待期后发生的，不同的保险公司等待期是不同的，有90天，180天和360天等。等待期内出险，保险公司是不会赔付保额的。不同的等待期，代表着不同的生效时间！

2.重疾是否为首次发生，保险公司重疾保险责任是针对首次确诊合同约定重疾才会承担理赔责任。

3.重大疾病是否在保障范围内，要是消费者患有的重大疾病不在保险合同规定的范围之内的话，那么是无法获得赔付的。

4.没有向保险公司如实告知自己的身体健康详情，免责条款以及不符合给付标准的，保险公司都会拒赔的。

5.得了重疾 不一定能获赔，恶性肿瘤，理赔条件不一。各保险公司推出的重疾就在这25种基础之上进行增加，有很多公司将轻症条款也纳入保障范围，需要注意的是除了这25种这外，其他的重症和轻症均不是标准定义，由各家保险公司自己决定轻症疾病理赔标准。

另外，很多人对重疾保险也存在几个方面的误解:

1.确诊即理赔 :常见的25种重大疾病中只有12种确诊即理赔，还有两类（采取某种治疗手段和到达特定状态才理赔）并不是确诊即赔。

2、疾病种类越多越好:常见的25种重大疾病涵盖了95%的发病概率，单纯追求疾病种类意义不大。

3.不关注轻症:轻症不轻，随着医学发展，轻症对于重大疾病保险越来越重要。轻症的保障责任是判断一款重疾险质量优劣的重要依据。

保险理财生活

符合赔付要求基本都会赔付的。会有一些擦边状态这个我们都懂。比如有一些既往病史，如果既往病史和现在没有明确相关性，而且已经满足投保两年，那么起诉的话大概率要判赔付。如果是病症不符合条款但严重程度相符，而且非医学专业无法了解此细微差异的，大概率赔付。如果是暂不符合赔付条件，比如尿毒症的时间长短之类的，可以要求通融赔付。

但生活中很多时候是你理解错了险种，当然不排除销售者的误导甚至销售者不理解。比如说重疾，其实一般30岁年轻人，真实的重疾经验发生也就千分之一，请注意这还是全民数据，考虑到逆向选择数据比如30岁之前就有一些轻症病史或者指标不同的用户，其实根本不可能能投保，这会导致重疾的真实赔付率比你想得更低。这就是所谓的以为重疾什么都保，结果发现重疾什么都不保。为什么每个赔付病例都会看到营销员到处宣传？因为这个赔付数据其实非常非常少。

程蝉

买了重疾险，保险公司不赔，为什么不赔？买了什么重疾险？患的什么病？是否在保障范围内？是否达到了重疾理赔标准？这些问题都没有交待清楚！投诉后退保，向哪里投诉的？这些也不清楚。

根据题主所提供的信息，我只能把不赔的几种情况做出说明！首先，什么时候投保的？确诊时是否过了等待期？重疾险一般都有个等待期，等待期内出险是不予理赔的，等待期一般是三个月到六个月不等，有些重疾险的等待期是一年。等待期出险，保险公司知道后可以解除合同并退还所交保费或者现金价值！

第二所患疾病是否在保障范围内？重疾险会把所保障的病种在合同上详细列明并给出赔付标准，如果所患疾病不在合同约定保障范围内，保险公司是不予理赔的。

第三投保时是否尽到如实告知的法定义务？《保险法》第十六条规定如下图：

第四保险公司以什么理由拒赔的？理赔需要依据，拒赔也需要依据，保险公司的拒赔通知书上写的拒赔理由是什么？根据法律规定，保险公司做出是否理赔的决定后应书面通知被保险人或受益人，如果是拒赔，必须要写明拒赔的原因，《保险法》规定如下图：

另外还有保险合同失效的情况，保险公司也不予理赔，合同失效指的是投保人未按照合同约定的时间及时交保费，导致保单效力中止或终止，此时出险保险公司也是不予理赔的！

以上都是保险公司依法不予理赔的情形，如果以上情况都不存在，可以到法院起诉，法院会做出公正判决的，希望能帮到你！

慧眼寻保

题主的问题是买了重疾险，保险公司不赔？投诉只退保？我想了解下，都符合合同条款吗，还是存在销售误导，自己的理解跟合同最终有出入？

一般我们买了保险，通常不赔有4种情况。

1.题主的买了重疾险，重疾险是有观察期的，所谓观察期是防止客户带病投保，目前各家保险公司的的观察期不一祥，有90天，有180天，也有365天，大多数都还是180天占多数。如果投保了重疾险在180天内出险，保险公司是拒赔的，只退还客户累计所交保费。这是第一不赔。

2.重疾险的理赔不是所有的重疾都赔付，前提是合同当中约定的重疾才会赔付，还要经过保险公司认可的医院专科医生的确诊而且还是首次罹患合同约定的疾病才会理赔（每种疾病都有严格的定义）

3.责任免除，包括,投保人对被保险人故意杀害，故意伤害；2.被保险人故意自伤，故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；3.被保险人主动吸食或者注射毒品；4.被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；5.被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病期间；6.遗传性疾病，先天性畸形，变形或染色体异常；7.战争，军事冲突或核辐射；8.核爆炸，核辐射或核污染等发生上述情形导致被保险人发生重大疾病的，仅退还当时的现金价值。

4.最后一种可能就是销售的误导导致的，如果是工作人员误导导致的，那么我建议你走司法程序来维护你的权益，保监会是会站在客户的角度来维护客户权益的。

至于你说投诉只退保，合法吗。我建议你对一下是不是这几条里的，如果不是的，欢迎在评论留言，我一定会尽力回答！！！

木子李25090802

投诉了对结果不满意就向法院起诉么。买了重疾险不赔的原因是什么? 重疾险是需要达到合同约定的重疾赔付条件，对于重疾险的病种定义也是由中国保险行业协会和中国医师协会共同制定的。医院的诊断结果确认是属于重疾那没有理由不赔。

席上上

不赔肯定是有原因的，这个原因我相信保险公司给你详细沟通过，其实是你自己不愿意接受这个事实结果。1每个公司的重疾险都是有种类范围的，保险合同里写的很清楚，并不是得了所有的重疾保险公司都必须赔，2没有过观察期，一般是买保险后三个月重疾保障开始生效，没到三个月就退还保费，3投保时候没有向业务员主动告知自己的病史或者职业，4保险公司理赔人员审核时在医院查出你未购买保险已经有检查出此重疾，也就是说你查出重疾后才去买的重疾保险，5续期缴费的问题，如果是后期缴费时间过了宽限期(60天)后，保险合同中止，保障失效，但两年内可以复效，需要补交保费和少许的迟纳金，注意这时候复效后保险合同里的现金价值和分红部分是和保险合同正常续交时候都是一样的，但是保障生效时间会从零开始，这时候请参考上面第2条内容。

懒暖的小熊猫

人不要心存贪念和依赖思想，天下没有免费的午餐，对于商业行为的保险，要理性分析对待，千万莫听保险公司一味宣传，保险如何利好，如何保障？商保不比社保，商保属于企业商业行为，需要营利的，公司昂贵的运作成本，层层利益链，业务员高额提成从何而来？假若不用条款条例来加以限制，动不动就理赔，相信经不起几年的折腾，其运作就得瘫痪，既然敢于做出拒赔的决定，就肯定在合同条款条例上已占据了法律上的充分依据，就不怕你对簿公堂，但作为客户来说又何必呢？本来听信保险公司的宣传，保险无限利好，加上业务员的忽悠（事实上，现在一旦出现理赔纠纷或拒赔，将责任推给业务员，本身就不厚道，业务员并无巨大的忽悠能量，其忽悠误导客户能左右你能否得到理赔，道理很简单嘛，林林总总的条款，密密麻麻的免责条例，本身就存在诸多的理赔限制，所谓出险了，能否在承保条款范围内，免责条例外，顺利得到理赔，本身就存在着很多不确因素，怎能一咕脑将责任推向业务员的误导忽悠呢？），想达到以小博大的目的，投保了，所谓出险了，能转嫁风险，以图保障，结果事与愿违（不管谁的责任，孰是孰非，也难扯得清，但结果就是事与愿违，理赔纠纷或拒赔），甚至对簿公堂，经济上折腾得么？所以投保需谨慎，入保有风险（起码有三个‘伴投风险’：1.经济风险，2.冤大头风险，3.资金长期被套牢风险）！并非保险人宣传的，只要你投保了，就万事大吉了，一旦出险，保险公司就像你的靠山似的，千好万好！就免至于众筹，也免至于回到解放前，保险无限利好！一般人，要先解决社保问题，这是国家带福利性质的保障险，最起码能直接用于医疗支付，假若连社保都没有去奢谈商保意义不大，再者，有钱人，有社保，加有经济也有能力抵御风险，无钱人，吃饭或先买社保都成问题，更别去指望买一个一旦出险能否确保得到理赔尚且未知数的商保。

黄坤德

您这个问题问得，已经给人的感觉是，您认为保险公司的做法不合法。合法不合法，谁说了都不算，法院说了才算。

我感觉，感觉啊，您没有把事情说完整。

买了重疾险，这事是确定的。您说保险公司不赔，意思是不幸罹患了重疾？您这里的重疾，是保险合同上写的重疾？名称一样，是不是还有没有达到的条件？

保险公司为什么不赔？他们给出的理由是什么？

比如，有个客户先天性心脏病，保险公司当然不予赔付了。可是这个客户急性心梗，保险公司就会予以赔付对不？

鉴于您这没说完整，也不清楚究竟什么情况，只好猜着回答。

有没有一种可能，是在重疾险的等待期内出险？大部分保险公司重疾险等待期是90天，90天内，如果罹患重大疾病，保险公司不予赔付，有的公司会退还保费，有的公司只退现金价值，不同的保险公司约定不同，但等待期出险，谁家都不赔。

如果您所说的出险了，不幸罹患重大疾病，属于保险合同范围，也出了等待期，哪怕第91天呢，保险公司也应该赔付。如果是这样，您可以

一、找保险公司，要求他们必须赔付

二、投诉到保监会

三、寻求媒体支持

四、网络上求援

五、法律途径。

天下保险

回答里的保险公司从业者真没必要把保险公司说的和白莲花似的…每个保险公司的每个区域每个时间段都会有理赔数额指标，超过预期数字会影响很多人的，所以保险公司不会无脑去按合同理赔，法院每年判保险公司输的案例数不胜数，那些难道是保险公司看错了条款？别搞笑了…

至于说到重疾险理赔这块，真的，别说你是普通客户，就是普通律师都不敢说能拿合同和保险公司掰扯明白的，里面含有大量的保险化的医学条款。医院医生给你写在病例上的病情很多和条款都对不上，有时候需要特意开具证明来满足条款。说白了，合不合法谁也说了不算，只能找法院打官司，谁的评论都做不得数。

千万别把重疾险当成你唯一的救命稻草，你要很会得病才能用到重疾险的理赔款来治病，什么手术后达到什么情况，经过某项治疗后满足几项条款(这里的某项治疗就是扯皮处，你不用那个治疗就不符合条款，打官司去吧)，180天后身体怎么样才会得到赔偿…有时候没钱的话你都不够触发理赔前提的，还哪来的符合条款。

Abel1024

你好

在等待期过后，对于重疾险的理赔条件，通常有三种：

a）确诊即赔：如恶性肿瘤。

b）达到某种疾病状态才赔付：如脑中风后遗症。

c）实施了某种手术后才赔付：如重大器官移植术、冠状动脉搭桥术。

保险一定是看条款里保障内容的，符合要求的必须赔付，因为保险合同具有法律效益，如果是应当赔付而没有赔付，是可以走法律程序的

还有需要注意的是以上内容，是否已经过了等待期？投保的时候健康告知是否如实填写？是否达到了理赔条件？这些在条款里都是有体现的

看下条款内容，和医院患病通知，如果符合条件必须赔付！具体条款内容可以和保鱼君沟通，看下具体保障内容是什么，再具体分析

希望能帮到你

关注保鱼君（微信公众号：我爱多保鱼）了解更多保险知识，公众号在线时间更长，有其他保险问题可以和保鱼君沟通，本着专业、中立、严谨的态度分析保险，根据每个人的需求，相信可以帮您找到最适合的保险

關鍵字: 财经 保险公司 保险