自卑毁人一生

个人建议，在预算允许的情况下尽量选择多次赔付的重疾险，为什么呢？

其一，医学在发展，很多以前是不治之症的，随着医学的发展，后来变成可治愈疾病。而我们有理由相信，随着医学、科技的发展，重疾的治愈率会越来越高。

比如，癌症治愈率也越来越高，一个人发生癌症之后，三年后状态持续，复发，转移或者新发都可以再次赔付一次保额，一定是很有意义的。

其二，检测手段也在不断提高，也越来越精准，可以做到早发现早治疗，也为疾病治愈提供很好帮助。

其三，一个人一旦罹患重疾，基本很难再买重疾险。不同重疾多次赔付的产品让被保险人有机会得到2倍甚至5倍的保额赔偿。选择多次赔付的重疾险可以给自己更周全的保障。

02重疾险多次赔付的分组玄机

其中多次赔付的重疾险有的涉及到分组赔付，那么分组是怎么回事，分组有什么玄机呢？

重疾险分组的玄机

重疾分组就是说同组重疾只能赔付一次。

分组是为了降低高发重疾的二次理赔发生率，如果不分组，获得赔付的概率高于分组型产品。

目前市面上重疾多次赔付的产品一般会把重疾种类进行相应的分组，例如合同约定保障100种重大疾病，则可能会把这100种重大疾病分为四个组，如果第一次罹患了某一个分组中的重大疾病，则赔付之后这整个组的责任都除外，也就是说一下子少了很多种重大疾病的保障；

其实重点还不在于只是少了一些病种这么简单，重点在于少了的疾病种类可能是这人以后最高发的疾病，因为病种都是有相关性的。

保险公司在设计产品时，对于重疾种类的分组都是经过精心设计的，他们会把相关丙组放在一个分组里面，这样一旦生了某种病下次最有可能生的病都被一起责任除外了，大大的降低了保险公司的赔付比率，这一点对于外行人是不懂的。

所以分组是很有学问的。不同公司的重疾险分组是不一样的。

尽可能选择恶性肿瘤单独分组的重疾险

不同公司对于重疾险分组，有的公司同一组有恶性肿瘤，也有重大器官移植，一旦发生恶性肿瘤，那么这一组疾病都不再赔付。

所以，多分组要优于少分组。

如果恶性肿瘤单独分一组，那就更好一点。因为，一旦一个人发生恶性肿瘤间隔一段时间后需要做器官移植（比如白血病需要骨髓移植、肝癌需要肝脏移植），那么是可以再次赔付保额的，所以尽可能选择恶性肿瘤单独分组的产品！

03 重疾险不分组的优势

既然分组的产品有这些坑，所以就不难理解重疾种类不分组的产品的优势所在了吧，例如合同约定还是保障100种重大疾病，如若第一次不幸罹患某种重大疾病，则进行相应赔付之后只是会把这一种重大疾病的责任终止，以后如果不幸在罹患其他重大疾病，达到合同约定的赔付条件则还是可以得到相应的赔付。

所以，从保障来说：不分组>多分组>少分组>单次赔付（>代表优于）。

所以，我个人建议，在预算允许的情况下，尽量选择不分组多次赔付的重疾，尽量选择癌症单独分组的重疾，尽量选择多次赔付间隔时间短的重疾！

热带雨林札记

看到个不错的提问，没人邀请，那我自己来。

多次赔付重疾险是2016年底在保险公司开始推广的重疾险产品，很多人第一接触多次赔付重疾险，多多少少会有疑问，多次赔付是否有必要？得了一场大病，我觉得差不多了，那是不是这样？

重疾险多次赔付很有必要！

先看国内两家保险公司重疾理赔数据，恶性肿瘤理赔占多数，一家79.9%，一家77.6%，国内保险公司重疾中恶性肿瘤理赔基本在75%，其他重疾理赔加起来占约25%。

假设1：你买了单次赔付重疾险，万一得了乳腺癌或者肺癌，那么保额是50万，你就拿50万，合同终止了。

假设2：你买了多次赔付重疾险，万一得了乳腺癌或者肺癌，保额50万，先拿50万，过了一年后有急性心肌梗塞，再拿50万，难道不好吗？

医学技术进步，重疾发病率越来越高，但生存率也越来越高，恶性肿瘤5年存活率（医学上认为癌症患者经手术治疗能生存5年以上，意味着已接近治愈，能够像正常人一样工作和生活）已经从上世纪50年代初的35%提高到21世纪的68.6%，数据来源于美国癌症学会。

而且有些癌症，即使罹患了，正常工作也没什么，比如甲状腺癌，目前甲状腺癌5年存活率高达95%以上，更别说多次赔付重疾险中2次重疾赔付间隔通常是180天或者365天，而不是整整5年。

得了大病，不代表你的一生就结束了，现在医学技术快速发展，总有一天，癌症也会被攻破的。

说完理赔，接下来谈单次赔付和多次赔付重疾险保费。

平安福2018和泰康健康百分百A都是重疾单次赔付产品。

中英爱守护，中意人寿悦享安康，工银安盛御享人生，同方全球健康一生多倍保，天安的健康源优享都是重疾多次赔付产品。

很多人会问：为什么多次赔付重疾险产品比单次的还便宜？

渠道不一样。

上述的多次赔付重疾险是通过保险经纪人，第三方销售，而平安福2018和泰康健康百分百A是通过自家保险公司的代理人销售。

保障更全面，花的钱还少了，那为什么不选择多次赔付重疾险呢？

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一家有保

在目前的市场上，有不少重疾险都是可以多次赔付的，从字面上来看，就是在保障期限内，得了一次重疾，保险公司赔付之后，再得重疾，保险公司还会赔付。

什么是多次赔付重疾险？

其实，重疾险的多次赔付，并没有那么简单，一般来说，多次赔付的重疾险，是将众多重大疾病分成不同的组，一般有2-5组，每组十几种或者二十多种重大疾病，如果得了其中一组中的重大疾病，那么本组中的其他重疾保障终止，而其他组仍旧提供保障。

例如：某多次赔付重疾险将重大疾病分为A、B、C三组，假如被保险人发生了A组中约定的某种疾病，保险公司支付重疾理赔金，该组重疾责任终止，身故、全残责任终止，保单现金价值变为0，但其他B、C组重疾责任依然有效，若一定时间后，罹患B、C组的重大疾病，继续理赔。

需要注意的是，多次赔付是有间隔期限的，一般90天到1年，如果是针对癌症这种单一疾病的多次赔付，等待期会更长，通常是3-5年，两次赔付期间可能还会加上康复要求等。

下面，我们再来看看多次赔付重疾险的其他内容。

首先，多次赔付重疾险保费贵。既然能多次赔付，其保费自然不便宜，都会比单次赔付的重疾险要贵上不少。

其次，如果有轻症责任，在重疾理赔之后，相对应的轻症责任终止。如今不少重疾险都会保一定的轻症，对于多次赔付的重疾险来说，赔付一次之后，整组内的重疾和对应的轻症都不会再赔付。

事实上有些多次赔付重疾险，在首次赔付重疾保险金后，还有其他次重疾赔付的机会，合同依然有效，但会规定死亡、全残、疾病终末期和轻症疾病责任效力终止。

相信大家对于多次赔付的重疾险已经有足够的了解，这种类型的重疾险好不好，大家可以根据自身的情况来判断，是否要投保，也要根据自身的情况来规划，

梧桐树保险网

这类重疾险当下最火，很多人却说它只是一个噱头！

今天来聊一聊多次给付重疾。

对于这类保险，争议一直很大：

有人觉得得了一次重疾，是不是还有那个命再得第二次重疾，不好说；

也有人认为，多次赔付重疾，相当于用一份的钱买了多份保障，非常实用。

那么，这类保险究竟值不值得买？实用性如何？

在竹子看来，这个问题的答案不是看最多赔几次，而是：多赔几次的概率能不能值回你多付出的钱。

重疾险的定价，基于重疾的发生概率。

如果增加发生概率10%，为此每年多付出100元，我觉得很ok。

如果增加概率只为1%，为此每年多付出1000元，还值得洋洋得意吗？

今天竹子就单纯从重疾发生率的角度，和大家聊一聊目前市面上哪几类多次赔付产品值得买，而哪几类又不值得买这个问题。

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首先来看几组数据：

A.重疾理赔数据

目前内地的多次赔付重疾，还没有相关的数据可查。

竹子援引了香港保险科普，制作的[疾病多次理赔发生概率表], 图中的发生概率主要建立在香港重疾险的理赔数据上，可做参考。

先来看一下图中涉及到的几个名词，以癌症为例：

a.相对理赔概率

癌症75.2%（数据来源：香港友邦2016年重疾理赔报告），指如果已经发生重疾，则该种重疾是癌症的概率为75.2%。

b.绝对理赔概率

指一个正常人在一年内患癌症的概率。

从图中数据可知：

1）患癌后第二次癌症复发概率为8.03%，第三次癌症复发概率为2.01%；

2）患心脏病后，第二次心脏病复发概率为2.42%；

3）其他所有责任，不管是患了癌症再患其他重疾，还是患了其他重疾再患癌症，概率累加起来都不超过2%。

需要注意的是：

香港的多次赔付重疾一般采取的是第一次癌症确诊日起3年，无论癌症持续，扩散，复发都可获得理赔。

而内地的产品，即便有癌症多次赔付，一般也是痊愈5年后方可理赔，例如平安福2018。

因此，癌症理赔数据，应该会低于香港的这个数。

B.重疾生存概率

以2017年天安人寿公布的理赔率最高的10种重大疾病数据为例：

从图中可以看到，绝大部分理赔还是集中在恶性肿瘤上。

而不同癌症、不同分期的五年生存率差距会非常大，因此这里涉及到的数据也只能作为一个参考：

根据官方报告，理赔率最高的甲状腺癌的五年生存率高达67.5%，而肝癌的五年生存率却仅为10.1%。

总的来看，目前癌症在中国的五年生存率大约为30.9%。

（数据来源：国家癌症中心全国肿瘤防治研究办公室）

C.不同疾病重疾理赔占比分布

根据以往的数据显示，重疾险理赔往往呈现如下的理赔比例：

恶性肿瘤占70%-80%，其他疾病占20%-30%；

或者是，

6种必保疾病占90%-95%，其他疾病占5%-10%；

重疾险6种必保疾病：

1）恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤

2）急性心肌梗塞

3）脑中风后遗症——永久性功能障碍

4）重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植术

5）冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术

6）终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）——须透析治疗或肾脏移植手术

又或者是，

25种规定疾病≥99%，其他疾病≤1%。

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根据以上数据可以了解到，对于多重赔付类重疾，是否分组合理，是考察它是否实用的一个关键指标。

举个简单的例子，比如“重大器官移植”和“癌症”。

许多多重赔付重疾把这两个放在了同一组内，而根据《美国医学会杂志》上的一则研究披露，那些接受了诸如肾脏、肝脏、心脏或肺等实体器官移植的病人，其总体的罹患癌症风险是一般人的200%。

这样看来，将癌症单独列为一组的产品会比其他类产品更占优势。

当然，这里竹子并不是让你把几十种重疾的分组都锱铢必较，那样工程浩大而且没必要。

在我看来，6种最高发的重大疾病分组合理，就够了。

接下来，我们来看看目前市面上几款主流多重赔付重疾险的分组究竟如何：

天安健康源优享

被称为多重赔付的王者，重疾保障多达105种。

这款产品最大的优势就是将恶性肿瘤单独划为一组（A组），如果不幸罹患癌症，按照分组规则，后面5种高发重疾仍能获得保障。

另外，健康源优享率先将轻症赔付取消了分组，在轻症保障上达到了单次赔付重疾险的水平。

对于这一点，竹子还是比较认可的，对于我们投保人来讲，也是比较好的进步。

且自带轻症、重疾豁免，而可附加投保人豁免，如果投保人发生轻症、重疾、身故、全残可以豁免后续保费，保障仍然延续。

同方康健一生多倍保

康健一生多倍保是中国大陆地区最早的多次给付产品，奠定了多次给付类产品形态。

重疾分组上分了3组，我们可以见到恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病是在一组的。

也就是说，如果不幸确诊恶性肿瘤（癌症），那么获得理赔后这组就作废了，只有其他的组别是可以获得赔付的。实用性上稍弱一点。

弘康哆啦A保

这个产品是竹子比较中意，且觉得非常有意思的一款。

从表格中可以看到，一般分四组的重疾，6种极危重疾病会分布在三组——哆啦A保却不然，将终末期肾病从重要器官的第一组拿了出来，单独放在了第四组。

其他重疾产品分类中规中矩，乏善可陈，唯独对终末期肾病的分组，虽然让人摸不着头脑，却也对消费者不是坏事。

另外，哆啦A保的55种轻疾形成了绝对的碾压优势，赔付比例30%，间隔期只有180天，各项数据都堪称完美。

再者，哆啦A保提供智能核保功能，如果身体有异常，智能核保是一个非常不错的尝试。

新华人寿多倍保成人版

重疾分为五组，极危重的6种疾病被分在四个组内，分布较为均匀。

分类依据清晰，分别是：

癌症/恶性肿瘤、心脏相关、神经系统相关、重要器官相关和其他，组内均为该分类下的病种，联系相对紧密。

特别的是，产品将癌症单独分为一组，诚意满满。

太平人寿福禄倍至

重疾分为三组，极危重疾病分布在三组，分布紧凑。

分类依据容易判断，分别是癌症+重要器官、心脏相关、神经系统相关+其他，组内病种联系非常紧密。

比如第三组，神经系统与剩余疾病划归一组，“双耳失聪”“双目失明”等病症与神经系统相关性就很强。

工银安盛御享人生

这款产品也是问的比较多的一款。分组和同方多倍保类似。分别是癌症+重要器官、心脏相关、神经系统相关、其他。

光从癌症理赔数据来作参考，获得第2次理赔的概率不超过2%，获得第3次理赔的概率，可忽略不计。这是需要考虑的地方。

另外，这款产品在分组上还有两个游离的疾病：“严重阿尔茨海默病”和“重型再生障碍性贫血”。

虽然竹子并没搞懂他这样分组的意图，不过对于消费者来说，应该不是一件坏事。

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几款产品对比下来，我们可以总结一个规律就是：

多次给付重疾一般分为恶性肿瘤、重要器官相关的疾病、心脏相关的疾病、神经系统相关的疾病以及其他，五个组别。

具体分组如下所示：

1）将恶性肿瘤与重要器官相关的疾病放在一组，6种极危重疾病分布在3组，比如同方全球多倍保、工银安盛御享人生、太平福禄倍至。

2）将癌症单独成组，6种极危重疾病分布在四组更为均匀，比如天安健康源优享、新华人寿多倍保、弘康哆啦A保。

就竹子个人而言，更倾向于天安健康源和弘康哆啦A保。这两款产品都是目前市场欢迎度非常高的多次赔付型产品。

另外，在这里提前告知一下，天安健康源优享将于3月30日进行下架停售处理，之后或许会升级，但可以确定的是后期费率会做上浮调整。

现在看来，重疾险保费上调已经开始有所体现。

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综上所述，是否要投保多种赔付重疾，竹子认为你应该参考三个标准：

1）有分组的，观察分组是否合理，如上所说；

2）间隔期越短越好。目前市面上的产品，最短的是180天，有的产品针对癌症的二次赔付，间隔期要长达3年（友邦加裕倍安保）或5年（平安福2018）;

3）经济适用角度。如果多次给付和单次给付价格相差不大、甚至更便宜，多一道保障，何乐不为呢？

总之，竹子认为只要预算足够，所有人都适合多重赔付重疾。

况且以哆啦A保为代表的一系列多重赔付产品费率已经和单次赔付的一样低了。

那么，既然用一样的价格能买到更好的保障，为什么不买？

今天的内容就分享到此，如果你对今天提到的多次给付重疾感兴趣，非常欢迎和竹子进行进一步的沟通。毕竟，只有充分沟通细节，才能选出最适合自己的产品哦。

最后，祝大家周末愉快！

竹子说保

提到重疾险，大家一定不陌生。但是说到重疾险的种类划分，大家一定很迷茫。

重疾险从最初的只保障几十种重疾、只赔付一次，到现在发展至保障重疾、中症和轻症，还提供重疾轻症多次赔付的保障。

重疾险的每次升级带来的结果是保障渐趋完善，性价比越来越高。

下面的内容我们就去了解一下目前市场中的几款主流的、保障终身的、多次赔付重疾险，让我们用同类产品之间的对比来说话！

提示：本篇文章篇幅较长，如果想直观获得产品建议，请仔细看测评图下方；如果想详细了解每款产品请耐心阅读全文。

本篇文章内容分为以下三个部分：

• 1.10款多次赔付型重疾险测评

• 2.是否有必要购买多次赔付型重疾险？

• 3.多次赔付重疾险投保建议

一、10款多次赔付重疾险测评

看完产品测评图，南姐先总体说一下投保结论，由于我们每个人在投保时的关注点不同，自然导致投保需求也有差异，所以我们根据不同的侧重点说一下大致选择：

如果我们预算比较充足，且十分在意赔付次数：可以选择天安健康源优享/尊享，以及复星保德意的星满意。重疾病种均≥100种，且赔付次数较多。并且这三款产品都将癌症单独划分一组进行赔付，实在是很贴心了。

如果在意轻症及中症保障：可以选择天安健康源尊享、童佳保和百年康倍保。这些产品新增的中症保障，可以将传统的高发轻症获得专门的保障。中症方面，赔付比例均为50%，但是健康源尊享和康倍保均可以赔付2次，康倍保可赔1次。轻症方面，康倍保的赔付比例要比其他二者高了15%保额。

如果比较看重性价比：哆啦A保和昆仑健康保是比较合适的选择。特别是哆啦A保提供的智能核保功能，给身体有异常的用户提供了投保的机会，是南姐比较看好的产品。

如果关注其他方面的保障：童佳保、康倍保比较适合。童佳保有疾病终末期保障，康倍保多了一项重疾豁免，且康倍保的18岁前身故保障比童佳保多了1倍。

下面我们根据产品做一下具体分析：

1.天安健康源优享+尊享

都是一家的产品，咱们就放在一起说。

尊享版是优享版的升级产品，3月末优享版退市，4月初尊享版上市。当然新面貌也带来了新变化——部分轻症升级为中症且提高了赔付比例，重疾赔付次数增加1次，还可以自主选择附加两全保险（这也是为了满足部分用户返本的需求）。

尊享版的35种轻症中，有31种来自于优享版的轻症，另外增加了“轻度原发性肺动脉高压”、“冠状动脉介入手术”、“中度严重昏迷”、“中度克隆病”；

尊享版的20种中症中，有18种来自于优享版的轻症，另外增加了“中度严重瘫痪”、“结核性脊髓炎”。

（优享版50种轻症中的“微创冠状动脉搭桥手术”在尊享版中取消。）

南姐认为，尊享版的中症保障升级得相当实在，赔付比例提高、赔付次数增加意味着保障更加完善，对于疾病赔付来讲更为合理。当然重疾赔付次数和赔付比例也做了升级调整。整体升级后，价格也上调了大概4%，仔细衡量一下这上调4%的保费只换一项中症保障也是相当值得的。

手头预算较多，且真的很想要多次赔付、全面保障的朋友可以选择这一款。

2.工银安盛御享人生

这款产品在这次对比中没有明显优势，不过最长30年的缴费期倒是可以减轻用户的缴费压力。重疾病种分组也不是很合理，虽然分为4组，但却将6种高发重疾放在了3组中，和其他产品的相比，御享人生的分组不够合理。且在重疾中阿尔茨海默症和严重帕金森病的保障期到70岁，大家也知道这两项重疾年龄越大患病几率越高。

在众多产品的对比下，御享人生的表现不算优秀。

3.同方全球多倍保+中意悦享安康

南姐在去年曾多次推荐过这款产品，因为当时的同方多倍保凭借单次赔付的价格扛起了多次赔付的保障，综合战斗力5颗星。

但是随着保险市场的不断发展，新产品的更迭总是要不断超越旧产品。比如紧挨着同方多倍保的中意人寿悦享安康，后者凭借“多次赔付不分组”的优势打开了重疾赔付的新市场，多次赔付不分组的优势在于：只要是不同的重疾病种，符合间隔时间后均可得到理赔，而不用担心由于分组无法获赔的情况。

中意悦享安康在赔付方面略胜于同方多倍保，而同方多倍保在整体保障方面却不甘示弱。

重疾方面：同方多倍保是80种疾病分4组，悦享安康是50种疾病不分组，两款产品其实都包含了25种重疾，不过同方多倍保的比悦享安康多了些特定的儿童重疾保障，像严重川崎病、重症手足口病这样的。赔付次数这里也是多倍保比悦享安康多一次。而赔付间隔时间也是比较关键的，一般的重疾险大多是180天，好一些的是90天，但是悦享安康是1年。

轻症方面：多倍保28种>悦享安康10种，都包含了较为高发的病种，比如原位癌、轻度脑中风等；但是多倍保依然比悦享安康多了18种，“一肢缺失”、“单眼失明”、“肝脏移植”等疾病包含在内。赔付次数也是多倍保比悦享安康多一次，同时悦享安康的间隔时间要满1年。

其他保障：多倍保可以附加投保人豁免轻症/重疾/身故，悦享安康投保人豁免不包含轻症；多倍保有疾病终末期保障和就医绿色通道服务，后者均无。

当然价格上也是有区别的，悦享安康的价格要比多倍保贵一些。其实这两款做选择的话，区分点就在于重疾赔付是否分组，大家可以根据自己的关注重点去考虑。

至于病种是否分组这个问题，南姐的观念是这样的：由于重疾险的重疾病种数目较多，而其中有一小部分属于高发重疾，也就是保监会规定每款重疾险必须要有的高发的6种重疾（这6种高发重疾占所有重疾理赔的80%左右）：

6种高发重疾：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。

所以不分组的话是最好的，如果分组那么尽量将高发重疾划分在不同的组别，更好的就是将癌症单独分组，比如天安尊享、复星保德信的星满意。除此以外，可以将这6种高发重疾分散在所有组别中也是不错的，比如弘康哆啦A保。下面我们就继续讲哆啦A保。

4.哆啦A保

哆啦A保保持着一贯的设计理念，保障足够、价格合理，所以在多次赔付的产品中，它的费率也更低。

重疾保障方面：哆啦A保虽然没有将癌症单独列组，但是6种高发重疾的分布也较为均衡，比工银安盛御享人生、同方多倍保和百年康倍保的分布更合理一些。

轻症方面：覆盖了诸如原位癌、轻度脑中风、不典型心肌梗塞等高发轻症，最高可赔付5次。

最得南姐青睐的是它的智能核保功能，其实产品好不好是一个方面，但是我们能不能投是更为重要的一方面，如果这款产品我们连基本门槛都达不到，它再怎么好我们也只能干瞪眼儿不是？

但是哆啦A保的只能核保就可以让我们在几分钟内获得核保结论，像常见的乙肝、乳腺结节都可以通过只能核保获得核保结论，这两种疾病的核保情况南姐前几天都讲过。

5.永大光明童佳保

这是一款主打“中症”保障的重疾险，且深受众人喜爱。我们一起看一下它的保障情况。

轻症方面：35种病种，高发的轻症“原位癌”、“不典型急性心肌梗塞”、“微创冠状动脉介入手术”、“微创冠状动脉搭桥手术”均包括在内；赔付比例为30%基本保额，可赔3次。

南姐看了下条款，发现童佳保的轻症理赔标准相对一些产品来说还是比较宽松的，比如“早期肝硬化”中，童佳保的规定是持续180天肝功能衰竭，有的产品要求持续一年；“昏迷”中，童佳保规定达到48小时可以理赔，而也有产品要求达到72小时。这里就简单举两个例子说一下。

而“轻微脑中风”则升级到了中症保障责任中，较为高发的脑血管类、器官功能类疾病和其他疾病比如中度脑炎或脑膜炎后遗症、中度帕金森氏病、中度面积III烧伤（15%）等也在中症的保障范围内；赔付比例为50%基本保额。像天安优享版中的“中度帕金森氏病”、“中度脑损伤”、“单个肢体缺失”是按照轻症理赔，而在童佳保里归类为中症，提高了赔付额度。

豁免这里主险本身自带了轻症和中症豁免，另外可以附加投保人豁免轻症/中症/重症/全残/身故/终末期疾病豁免。

我们从图片中可以看到它的保费也不算高，而且若保额超过30万，实际可以免缴一年保费，但是保障不变。和某福2018比起来，这个费率堪称亲民，所以这款产品走红保险市场也不足为奇。

6.昆仑健康保

这是一款消费型重疾险，南姐之前专门测评过，大家可以再温习一下（点击查看）保障是足够的，且价格比较便宜，更重要的是这款产品不限制投保职业。真正适合预算一般且看重保障的人群。

如果觉得身故保障较低，可以搭配一份定期寿险，比如同样投保相当宽松的瑞泰瑞和，提高身故价值。

7.复星保德信星满意+百年康倍保

大家看图片红色标注区域，这两款产品在重疾第二次和第三次赔付时，保额会增长，当然星满意在第四次第五次赔付也都保持保额增长的方式。

以同样50万保额为例，在第二次重疾理赔时，星满意可以获赔55万，康倍保可获赔75万，但是第二次、第三次甚至第五次赔付的比例高低如何，要看个人选择，比如有的人更看重第一次赔付，就更喜欢哆啦A保或者天安健康源尊享。

轻症保障也是按照赔付次数递增赔付额，康倍保的额度要比星满意高一些且赔付没有间隔期，这里比较好。

二、是否需要买多次赔付型产品？

当我们发现多次赔付重疾险面世时，会产生这样的想法：

多次赔付和单次赔付的价格相当的话，我为什么不买多次赔付呢？多次赔付肯定保障更全面啊！有的重疾治疗期很长，还有的人罹患重疾维持了很长的生存期。

不过也有人会这样想：

一生中得重疾的概率虽然很大，但是得过一次后，再得第二次的概率就很小了，何不将第一次疾病的保障做全呢？提高保额，把重心放在第一次保障上。

这样看来，是否购买多次赔付型产品其实要看我们个人的观念，加上经济情况。如果预算充足，可以选择多次赔付的产品，更加妥当些；如果预算不多，建议把第一次赔付做足，保额做高，尽力抵抗第一次风险。

三、多次赔付型重疾险的投保建议

在上文的产品分析中，南姐也给大家提到了很多投保的建议，其实在实际投保中，更需要我们认真看产品的保障条款和病种情况。

比如轻症方面，我们需要去看轻症疾病的定义和理赔规定，较为高发的轻症大家最好眼熟一下，这样在选择时也能做到心中有数。（原位癌、轻度脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术等）

中症方面，其实在保费差别不大的前提下，可以考虑有这项保障，因为中症的赔付比例大于轻症，是重疾险的优化升级，对我们用户更加有益处。

重疾疾病分组这里是较为重要的内容，要么不分组多次赔付，要么就是将癌症单列一组，剩余几种都分到不同组别中，这样性价比更高。

至于是否选择保费返还，就要看我们的预算了，大家心里也知道选择返还的产品缴的钱就多；所以更注重性价比不在意返还的话，南姐还是比较推荐弘康哆啦A保，多次赔付重疾险中价格相当便宜的一款。