疯传十多天之后，关于“相互保”的争议和传言终于有了一个结论。11月27日，蚂蚁金服自曝内情，并将“相互保”改为“相互宝”，这一组织模式将继续运转。最大的区别就是，由相互保险变为网络互助计划，合作者信美人寿因监管约谈而被动退出。难道，一场纷争不断就因一个字改动（“保”改为“宝”），信美人寿退出就完事大吉了吗？事情远没有这么简单吧。
先看看蚂蚁怎么说。
11月27日，“相互保”发布公告宣布即日起将升级为“相互宝”，并定位为一款基于互联网的互助计划。
新“相互宝”在100%保留用户原有权益的情况之下，将推出一项新福利：用户在2019年1月1日-12月31日的分摊金额188元封顶，如有多出部分全部由蚂蚁金服承担。以后，每年末“相互宝”会公布下一年封顶金额相关情况。
据悉，定位为网络互助计划后，新“相互宝”将不再由信美人寿相互保险社承保。根据信美人寿同期发表的声明，因为其受到监管部门约谈，信美人寿不能再以“相互保”的名义继续销售其团体重症疾病保险。
除了分摊金额封顶，新“相互宝”给出的礼包还包括：收取的管理费将由保障金额的10%下调至8%；未来，如果参与人数低于330万，计划也不会解散，仍继续为用户提供一年的大病保障
曾经的疯狂
“相互保”是10月16日在支付宝App上线的一项互助共济服务，加入时无需付费，加入后，如有成员遭遇重大疾病（范围是100种），可享有30万或10万元不等的保障金，费用由所有成员分摊，相当于“一人生病 大家出钱”，上线1个多月已有2000万人加入。
据“相互保”的公告，升级后，用户获得的保障和体验都不会有变化，以前未加入的用户，可以加入新“相互宝”，而已经加入的老用户，则可以一键升级至新“相互宝”，同时，等待期也无需重新计算，依然是按照之前加入相互保的日期开始计算。
相互保还宣布，为了弥补升级对大家带来的不便，无论新老用户，只要是在2018年加入，2019年1月31日前的分摊费用全免，都由蚂蚁金服来承担。
从“相互保”到“相互宝”，脱离保险、转型互助，在行业人士看来，尽管模式有所变化，但其低门槛、互助、普惠的初心和价值依然是值得倡导的探索方向。
传言四起
11月15日，有媒体记者获悉，近期上线的两款“互联网+互助”保险产品被监管约谈。其中“京东互保”于13日刚刚上线灰度测试，两日内即被叫停。
“没有被约谈，”“信美相互回复称，自“相互保”上线一个月以来，信美相互广泛听取用户的意见和建议，尽最大努力提供更好的保障和服务，同时也积极向监管进行汇报，目前“相互保”运行正常。
不过，“京东互保”的确已暂时下架。京东金融APP上，“京东互保”的入口已从首页消失。正因这样，市场上看开始疯传，“京东互保”被叫停、被投诉、被监管约谈。
针对京东与众惠相互推出的“京东互保”下架传闻，众惠相互和京东金融方面都异口同声商量好，“京东互保”于11月13日灰度上线测试，产品链接被部分用户转发并申请购买。14日，京东配合众惠相互将对“京东互保”进行用户体验升级后再择期推出，已购买成功的用户保单不受影响。
如此来看，当时保险公司压根就没有说实话。
事情没有这么简单吧
蚂蚁金服回复，近期，我们接到合作伙伴信美相互通知，由于受到监管部门约谈，信美相互不能以“相互保大病互助计划”的名义继续销售《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》。为了进一步保障和提升用户权益，经过仔细讨论和慎重思考，我们决定对原“相互保”进行升级。这是我们基于目前情况，从用户权益及体验角度出发做出的主动调整。
也就是说，原来的“相互保”由保险公司信美人寿相互承保，相关保障由信美相互和蚂蚁金服共同提供，而新的“相互宝”则是由蚂蚁金服独立运营的网络互助计划。
也就是说信美人寿作为一家互助保险社，将彻底退出“相互保”或“相互宝”。这想必是监管的意见。但一个目前承载了2000万人的保障项目，只因一个保险公司退出，一个“保”字的改动就可以继续运作。那“保险”与“非保险”的区别仅限于此？
想必开弓难有回头箭，监管先把保险公司喊回来，关到自家再说教，划清界限。而这一“相互宝”是否是保险的组织形式，另当别论。
还记否，监管内部曾有一种观点，将夸克联盟的“夸克驾车风险互助计划”定为涉嫌非法经营车险业务，虽然没有对外定性，但夸克联盟还是从此消停了下来。现在，夸克联盟也在尝试与保险公司合作来将互助模式续存下去。如果看到“相互保”变为”相互宝“，保险公司离场仍可以继续经营，会有何感想？
一大批曾经在网络互助方面跃跃欲试、蠢蠢欲动的科技公司是否还能按捺住自己内心的互助激情？是否会再一次效仿“相互宝”，掀起一股网络互助的热潮？时间可以证明一切。
再则，网络互助计划虽然很好，进入门槛低、中间成本低、具有自传播性，但是具有赔付预期不稳定，定价模式相对粗放，平台的公信力问题，可持续性问题，这些还都将待解。
简单说，收到的数百亿的资金谁来运作，谁来监督，谁来监管，谁来发放互助金，出现了风险向谁问责，都需要网络互助计划完善运作机制。有人把网络互助与其他互联网金融创新类比，就是“众筹”、“P2P”与保险行业的结合，其基本理念和运作模型完全相同。
蚂蚁金蚁说了，新“相互宝”中，互助申请案件的核查工作将由蚂蚁金服来负责，我们会委托给专业的第三方公估机构调查处理。
想必蚂蚁的追随者很多，有的追不到，但网络互助计划是轻而易举学得来的。传统保险怎么看？监管怎么看？我们等等看……
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