惠安堡鎮黃花產業基地。
牧草加工現場。
革命老區鹽池縣，今年收穫了特殊的“金秋”：在寧夏9個貧困縣區中率先實現脫貧摘帽！
麻黃山鄉“最美脫貧人”李風虎，激動地在朋友圈發了一條消息“終於和窮日子說再見了!”。王樂井鄉曾記畔村“金融支書”朱玉國，在筆記本上鄭重寫下了八個字：“再見貧困，你好小康。”
脫貧攻堅路上，鹽池縣充分發揮政府“有形之手”的引導作用，釋放市場“無形之手”的創新動能，激發群眾“勤勞之手”的創造活力，走出了一條“依託金融創新推動產業發展、依靠產業發展帶動貧困群眾增收”的特色脫貧之路。
用“政府之手”築牢誠信，全縣扶貧貸款保持“零”違約
貧困地區搞扶貧，哪裡來的扶貧本錢？在扶貧工作普遍面臨貸款難貸款貴的困局下，如何破解這個難題？
脫貧摘帽之前，鹽池縣貧困程度深、貧困面積大。缺資金、貸款難，曾是阻礙貧困戶脫貧致富的一大瓶頸。
鹽池縣巧用“政府之手”，引導群眾使用“誠信”金鑰匙打開“資金之門”，走出了一條“依託金融創新推動產業發展、依靠產業發展帶動貧困群眾增收”的特色脫貧之路。
“現在，鹽池縣哪個灘羊養殖戶的信用不值個幾十萬元？”鹽池縣青山鄉古峰莊村民羅剛以自己的故事“現身說法”。
2009年以來，通過兩輪三戶聯保，羅剛先後貸款34萬元，灘羊從200多隻擴大到1200只，賺了幾十萬元。2014年11月24日，是羅剛等三戶聯保第二輪貸款還貸的最後期限，聯保戶汪某因家庭變故無力償還3萬元貸款，羅剛替汪某還了貸款。“這樣的客戶，今後需要多少，咱們就放貸支持多少！”鹽池農行決定給羅剛發放30萬元貸款。
“30萬元能買400只羊，一年出欄三茬，就能賺六七萬元，比替人還的3萬元貸款多，不吃虧。”憨厚的羅剛這樣算賬，“可見，誠信比金子貴！”
誠信是推進金融扶貧健康發展的基礎。鹽池縣全面構建誠信體系，通過建立建檔立卡貧困戶評級授信機制，提高誠信度佔比，群眾金融和誠信意識逐步養成。“守信才能發展、失信寸步難行”成為廣大群眾的共識。
64歲的青山鄉郝記臺村村民張成山過去欠了一堆賬，為擺脫貧困，他嘗試發展產業，但沒有資金。2016年，鹽池縣降低金融機構貸款門檻，60至65歲的老年人和上了非惡意“黑名單”的貧困戶也可以貸款。張成山申請了4萬元貸款，種植10座小拱棚甜瓜，養了40多隻灘羊，當年收入6萬元。
今年，張成山被評為A級戶，靠自己的信用，他又續貸了5萬元擴大種植、養殖規模，僅種甜瓜收入10萬多元。
在鹽池縣，像張成山一樣有貸款意願、符合貸款條件的貧困群眾實現了“應貸盡貸”，貧困群眾依靠最初的扶貧貸款，致富路子越走越寬。
目前，鹽池縣發放免擔保免抵押貸款967戶4130萬元，累計為建檔立卡貧困戶貼息2212萬元，將2255戶60歲以上和968戶非惡意“黑名單”建檔立卡貧困戶納入評級授信範圍，分別發放貸款5683萬元和7373萬元。
互助資金和信貸資金捆綁貸款連續多年零違約，是鹽池縣打造的又一誠信“傳奇”。
2006年，鹽池縣啟動貧困村互助資金，8年累計為89個貧困村發放互助資金借款1.44億元，無一筆逾期違約。互助資金把貧困群眾“等救濟睡著吃”變為“靠雙手幹著吃”，貧困村互助社也成為金融機構誠信客戶的“家”，“好借好還，再借不難”的誠信意識在農民心中深深紮根。
為解決農戶、新型經營主體發展資金難題，鹽池縣出臺了金融助推產業的“菜單式快捷扶持政策”，對建檔立卡貧困戶執行3年期10萬元以內（5萬元以內免擔保免抵押）基準利率、財政貼息等扶貧小額信貸政策。新型經營主體融資達11.9億元，以灘羊產業為主的特色產業對群眾增收貢獻率達到80%。
創新融資擔保模式，引導龍頭企業與貧困村建立產業鏈利益共享、風險共擔聯結機制，形成了資金跟著窮人走、窮人跟著產業走的產融扶貧新模式。不僅解決以灘羊為主導，黃花菜、小雜糧、牧草、中藥材為輔助的“1+4+X”特色產業資金難題，而且提振了群眾脫貧致富的信心，為農村經濟發展持續注入無限活力。
鹽池縣扶貧開發辦公室副主任周桂琳說：“誠信為國家級貧困縣鹽池帶來‘農民脫貧、產業發展、銀行獲利’的多贏效應。”
目前，鹽池縣僅1.44億元互助資金就撬動信貸資金3.36億元，受益群眾6.7萬人，貧困戶受益面達60%。這些用於發展灘羊養殖等特色產業貸款的增收比為1：1.5；鹽池縣灘羊飼養量從禁牧前的86萬隻增長到300萬隻，灘羊養殖收入佔農民純收入的60%；優質的信貸環境吸引寧夏銀行、建行等金融機構紛紛搶灘鹽池。
用“市場之手”突破困局，把企業與農戶“拴”在產業鏈上
自2006年互助資金項目在鹽池試點以來，群眾小額資金需求暫時滿足了。但隨著鹽池灘羊等產業的發展壯大，扶貧小額信貸已經滿足不了群眾需求。
鹽池縣引入黃河銀行等金融市場主體，採取“互助資金”結合“千村信貸”，撬動了數倍發展資金。
2012年，鹽池農村信用聯社與貧困村互助社捆綁推出“千村信貸”，對獲得互助資金借款後仍不能滿足需求的社員，由互助社推薦、農信社給予1至10倍貸款，重點支持貧困戶發展鹽池灘羊等產業。金融扶貧形成獨具特色的“鹽池模式”：從互助資金打造誠信平臺，從創新“千村信貸”發揮四兩撥千斤作用，從資金捆綁把扶貧資金變為發展資金，從評級授信解決貸款難貸款貴，從政府投入引入社會資本。
良好的市場機制，吸引金融機構紛紛切割這一“蛋糕”。記者從鹽池農村商業銀行了解到，該行已累計發放“千村信貸·互助資金”貸款16億元，惠及群眾19872戶。
脫貧致富，除了輸血，更重要的是造血，造血就必須激發貧困戶內生動力。王樂井鄉曾記畔村黨支部書記朱玉國，探索出精準扶貧的市場化機制帶領群眾致富。
銀行、保險、利息……曾經，這些詞對曾記畔村民十分遙遠，現今，村民們利用互助資金“借雞生蛋”。村民們說，這個變化要歸功於“金融支書”朱玉國。
朱玉國用十餘年時間，將村裡的互助資金從最初的20萬元發展到如今的855萬元，並撬動銀行貸款1.38億元，2018年截至10月底達4893萬元。村民人均純收入從2006年不足1500元，增長到2017年的9294元。
“起先也是摸著石頭過河”，在朱玉國看來，脫貧致富歸根結底要用市場化手段推進。他說，互助資金改變以往“給錢給物”方式，把“扶貧款”變成“扶貧貸款”，不養懶漢，激發貧困戶依靠產業，滾動發展。
在金融貸款支撐下，曾記畔村民有了產業，村裡羊只存欄1.3萬隻，種植2萬畝小雜糧，一些村民還準備養豬養雞多種經營。
企業是市場經濟的參與者。鹽池搭建平臺，把龍頭企業、農戶“拴”在產業鏈上，以“金融+企業+農戶”方式，形成市場化機制，帶動貧困人口發展產業。
11月20日，記者趕到鹽池縣溯源灘羊公司時，看到韻達快遞正在發運灘羊肉。公司市場部經理馮玉蓮向記者介紹了“灘羊銀行”運作模式。
溯源公司與養殖戶簽訂灘羊存款協議，將農戶鹽池灘羊視為“貨幣”存入溯源公司這個“銀行”，由溯源公司支付農戶灘羊利息。目前，“灘羊銀行”已為65戶合作農戶支付利息75487元，“‘灘羊銀行’還能貸款，100只羊可貸6.4萬元，到期後按市場價把羊賣給溯源公司，公司將利息全部返還。
鹽池縣建檔立卡貧困人口中，因病因災致貧率高達38.6%。鹽池縣利用風險補償機制為保險機構緩釋風險，解除保險機構後顧之憂。保險機構遵循市場規律，在自身發展同時，也為在市場上顯身手的貧困戶兜底。
2017年，鹽池縣設立1000萬元“扶貧保”風險分散補償金，建立盈虧互補機制，即保險公司在一個保險週期內虧損情況下，虧損部分由風險分散補償金承擔60%，保險公司承擔40%，盈利情況下，盈利部分60%返回風險補償金。這種市場化的辦法，確保建檔立卡戶脫貧路上不掉隊，也保證了保險公司的投保積極性和理賠及時性。
“2016-2017兩個完整保險年度，人保財險鹽池支公司累計承擔風險保障6.83億元，直接賠款2345.99萬元，兜住了老百姓的生產經營風險。”人保財險鹽池支公司負責人葉盛說。
2016年以來，人保財險結合鹽池縣實際，開發了6款扶貧保險種，保障集養殖、種植、產量、價格、收入等於一體，涵蓋灘羊養殖、玉米、馬鈴薯，小雜糧、黃花菜等。2017年鹽池設立1000萬風險補償金後，撬動人保財險公司在保險責任、保險保額、保險標的物上提標擴面，兜住老百姓來之不易的幸福生活。
用“群眾之手”創造價值，將希望與幸福“握”在自己手心
何彥斌的家在半山坡上，門前停滿了大小的農機。在麻黃山鄉何新莊行政村何記山自然村村民眼中，“他就是一個‘田痴’”。
2012年，何彥斌從東北帶回8個玉米品種的種籽，開始在自己地裡做試驗。每一小塊一個品種，拴上不同顏色的毛線，澆水、施肥、除草，精心侍弄，到了秋天，4個品種試種成功，產量較高。
何彥斌心中有了底。第二年，他通過種子公司引進其中兩個品種的種籽，流轉了1400畝地，開始大面積種植。
“我向鹽池縣信用聯社貸了5萬元，連種子錢都不夠，賣了家裡的羊，又向親戚借了些，原本就貧窮的家被倒騰一空，老婆沒少和我吵架。”何彥斌說，因當地從來沒種過玉米，播種那天，田埂上看熱鬧的人比干活的人還多，都說他“白扔錢”。
沒想到，當年何彥斌就打了35萬公斤玉米，收入70餘萬元。村民看到甜頭，紛紛找上門來，也要學著種玉米。
隨著種玉米農戶增多，利潤空間日益減少，何彥斌心思又活絡起來，利用冬閒，到河北等地考察市場。
2016年，在石家莊市一家超市，何彥斌發現南瓜賣得好，1公斤12元，產生了試種南瓜的念頭。何彥斌打“飛的”回家，從幾塊不同地裡取土樣，送到石家莊一檢測單位化驗，確認適宜種南瓜。
超市負責人感其誠心，不僅為他提供種籽，還與他簽訂2年銷售合約。由於他種的南瓜品質好，一上市就備受青睞。
與當年種玉米一樣，從看新鮮、嘲諷到參與，受益村民越來越多，何軍選老兩口今年僅種玉米收入7萬元。
得知鹽池縣在寧夏率先實現脫貧摘帽，李風虎激動地在朋友圈發了一條消息“終於和窮日子說再見了!”
去年被麻黃山鄉政府評為“最美脫貧人”的李風虎，2010年因車禍致使盆骨粉碎性骨折，在床上一躺3年，一家4口靠媳婦外出打工過活。
2014年剛能下地走動的他，不願拖累媳婦，毅然從農信社貸了5萬元發展養殖。
2015年，養了40只羊，還完貸款還剩近2萬元，李風虎信心倍增。2016年70只、2017年200只、2018年500只，隨著滾動式發展，李風虎不僅還清外債，手裡還有了餘錢。
“當初躺在床上，我根本沒想到能脫貧，幸虧農信社支持，沒有這起步資金，估計我還在借賬。”李風虎說，如今在外打工的媳婦也回來了，他計劃明年將羊圈再擴大些規模。
“去年兒子考上六盤山高中，他就是考到北京上大學我也供得起。”李風虎對未來充滿了期望。
說起鹽池縣的致富帶頭人，不得不提花馬池鎮佟記圈村的陳巖。昔日圍著鍋臺轉的家庭婦女，不僅做起老闆，擁有自己的品牌，且開微店，將產品銷到北京、上海、福建等地。
今年54歲的陳巖，丈夫是公務員，一家5口僅靠一人工資，生活極為拮据。看到村裡的人家陸續脫貧致富，陳巖很羨慕，也想擁有一份自己的收入。
2015年，陳巖從農村信用社申請40萬元就業貸，流轉150畝土地種植中寧枸杞，當年收入2萬多元。
為了賣上好價錢，在抓產品質量的同時，2016年陳巖給她的枸杞註冊了商標。有了自己的品牌，產品又穿上精美的“外衣”，立馬身價倍增。“今年，我的枸杞乾果產量7噸，其中精品乾果4噸，每公斤賣到100元，預計收入50萬元左右。”
去年，陳巖的丈夫退休回來給她幫忙。“過去我是靠人家養活，如今我是他的老闆，他要給我打工。”陳巖開玩笑說。（記者 時明霞 張慈麗 張 瑛）
閱讀更多 吳忠發佈 的文章
