瘋癲冬瓜

作為一個財經工作者，我不想用複雜的存款利率及社保養老金的複雜數學來算這個問題，只想簡單地進行對比。

1個月存1000元，一年12000元存款，30年存款總額36萬元，按現在存款利率或未來存款利率上漲態勢來看，估計存款總利息也不過20000元左右。總收入38萬元。

而如果從30歲存款起，60歲後不工作靠這份存款生活，按活到80歲的計算，240個月每月1583.33元，這種收入水平按照未來的房價，基本生活也難以保障， 如果身體不好、住院生病，因為沒有醫療，可能更加難以支撐，一定過得相當悲催。

而如果是每月交社保1000元，30歲開始交費，到60歲時，交費30年，繳費總額達到36萬元，假如三十年後城市的薪水平均標準是35000元，按照現在有養老金計算辦法，你的基礎養老金就是35000乘以30%，光這一塊就是10500元，再加上你個人賬戶上的錢，應該可達12000元以上。而且還有醫療保險，住院生病根本不用擔心。

所以，從現在來看，銀行存款與交社保兩者之間存在很大的差異，作為中國公民應該都有遠見，樹立保險意識和保障意識，積極參加養老保險，為自己未來生活增添保障，消除生活後顧之憂。

財經深思

假如你現在35歲，每月存1000元，即一年存12000元，按照4%的複利計算，即12000乘以1.04的30次方，第二年是12000乘以1.04的29次方，以此類推，三十年存下來，到你65歲退休，總額為69.9萬元，以70萬元計算。當然，到你65歲退休的時候，這70萬也不可能一次用掉，我們再加上這些錢剔除每年用掉的餘額還能生30萬的利息，那麼總額加起來是100萬元。

這麼算，好象看上去挺多的，夠不夠花呢？

三十年前，我剛參加工作的時候，我的工資大概是一百元，我的工資水平在當時還算是比較高的，國企嚴格按照本科、專科、中專定級，每人差幾塊幾毛都定得清清楚楚。1992年我剛開始在單位繳納社保的時候一個月就交兩塊多錢。現在我的工資假如是5000元，在現在這個水平是不算高的，那麼我的工資也漲了50倍。如果我的薪水現在是一萬元，就漲了一百倍。

如果你現在交存1000元，你現在的工資標準是5000元，我們不說漲50倍一百倍，如果按工資水平漲5倍計算，三十年後月薪就是25000元，而生活成本也會相應地跟著上漲。到那時一年沒有十幾萬，應該是生活不下去的。一百萬的餘額對你來說用不了幾年就沒有了。

如果你按1000塊錢每月繳納社保，假如三十年後你所在城市的薪水平均標準是25000元，按照現在有養老金計算辦法，你的基礎養老金就是25000乘以30%，光這一塊就是7500元，，再加上你個人賬戶上的錢，應該也接近萬元了。

更重要的是，人到了一年的定歲後，各種疾病會不請自來，你在繳納社保的同時也繳納醫療保險，享受大病醫療。如果沒有這一塊，光靠自己存錢，可能一場大病你所有的積蓄都打了水漂。

所以，在考慮物價上漲、大病醫療等眾多綜合因素的影響下，建議還是繳納社保更靠譜，自己存錢，你還得再拿出塊錢來買醫療保險。吃五穀雜糧，誰能保證不生病呢？

我是“蘇小妮”，喜歡就請點擊關注和分享。

蘇小妮

不交養老金，每月存1000，30年後夠養老嗎？

甭管夠或者不夠，咱們先來看看存款和交養老金的區別。

一、如果每月存1000塊。

一個月存1千，那麼一年就有1萬2，如果這1萬2存到了銀行，農村信用社，定期5年，利率3.33%。（為了方便計算，假設存款30年每年的利息都用本金1.2萬、利率3.33%來計算。）

在假設條件下，每年有399.6塊的利息，30年利息就有11988塊（實際利息會比這個多）。那麼利息加上30年的本金，30年後您的賬戶裡總共就有371988塊錢。

再假設您現在35歲，30年後65歲。如果您這個年紀開始不上班沒有收入，您高壽到85歲（這個年紀算比較長壽的了），那麼您不工作的20年裡的花銷就從您存的371988塊錢中支出，平均下來就是每個月1550塊（實際情況會比這個多）。

二、如果每月交1000塊養老保險。

我們也假設繳納時間30年，您30年後退休，退休時65歲。

那麼根據相關的養老保險政策，養老金＝個人賬戶養老金+基礎養老金，個人賬戶養老金＝個人賬戶存儲額÷計發月數（退休時的人口平均壽命減去退休年齡後乘以12的值，65歲退休的話，計發月數大約為103）；基礎養老金＝全省上年度在崗職工月平均工資（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%，本人平均繳費指數是自己的繳費基數和平均工資之比的歷年平均值。

相同的假設條件下，您65歲時個人賬戶養老金大約為1000×12×30÷103＝3495，基礎養老金約為5000×（1+1）÷2×30×1%＝1500（假設平均工資為5000，且您的繳費基數與平均工資一致），那麼您65歲時的養老金大約就有4995塊。

三、兩者比較

雖然上述計算皆為理想的假設條件下計算得出，但是我們也可以看出，存到銀行和存到養老金賬戶相同的錢，最後養老金領到的錢是比較多的，所以如果條件允許，還是買個養老保險划算。

當然職工養老保險和農村養老保險是有區別的，農村養老保險的政策又不一樣，這個可以到社保局諮詢。

（注：上述計算有兩點需要說明一下：1、實際存到銀行的錢是會比這個多的，小編只按每年最低的利息來算了而已；2、實際情況下，如果每月能交到1000的養老保險，那平均工資是不止5000的，意思是如果真的每月能交到1000的養老保險，那養老金應該比這個多。）

不過小編想說，對於養老金的多少，個人覺得簡單粗暴的評判它夠或者不夠是片面的。

多少才算夠？如果退休了想去旅遊去購物，那一個月5千上萬都是不夠的，可是如果退休了回農村養養雞鴨魚種種蔬菜水果，那一個月500都是富足的。

夠或者不夠，只能取決於個人的生活觀念。

但是不管夠或者不夠，個人還是覺得交養老保險划算。

而且有一點需要強調一下，無論養老保險交不交，我們的醫療保險都應該交。生活中，其實我們日常的開支都是小事，如果生病，特別是大病，真的是一個很大的支出，如果一般的家庭沒有保險的，真的會很艱難。而且到了年老的時候，如果沒有保險，生個病住個院都花掉幾個月的養老金咯，得不償失。

希望大家都能健康快樂的活到老。

小社雜談

靠自己養老——

每月存1000，存銀行就太可惜了，這點利息沒什麼作用，建議最低限度也要存在貨幣基金或者國債中，4%的利率風險幾乎為0，那麼利滾利之下，30年後就有67.3萬。

假設退休後還可以活30年，投資回報率都是4%，不考慮通脹，那麼單憑這筆錢過活的話，每年只能花3.74萬，也就是每個月只能花3118.65元。

如此一來，靠自己每個月存1000元養老，管吃飽不管吃好。當然如果你的投資回報率高的話，結果會好很多。但收益越高風險越高。

靠國家養老——

而如果買養老金結果又會怎樣呢？舉例浙江省的養老保險，組成如下：

1.基礎養老金

2.過渡性養老金（中人有，新人無）

3.個人賬戶養老金

4.過渡性調節金

5.基本養老金補貼

6.社區綜合補貼

所以，退休後每個月大約有1300+的養老金，另外職工養老保險每年還會有增長率，假設為5%，那麼退休後30年內每個月可以領取的養老金分別如下——

從第19年開始就趕超上面靠自己養老每個月的可支配金額了。

另外，參保人員一旦過世，除了剩餘的個人賬戶養老退還法定繼承人外，還有一筆喪葬撫卹費，例如浙江省，繳費年限15年的標準是14000元。繳費年限每增加一年，再增加1000元，封頂15000元，即退休人員過世後，最多可領取29000元。（浙江省的標準在全國來說還並不算高）。

如果你的家族壽命比較長，個人生活習慣也不錯，當然是交養老金更划算，活得越久，拿的越多。

多多說錢

先看圖：

假設每年存12000塊錢，收益率4%，現在25歲，退休年齡60歲，退休金領取到80歲。

結果是退休時有88萬塊錢，每年可以領取5419元。

但是要想到那是遙遠的35年之後的事情！
吞噬我們財產的主要殺手就是通貨膨脹，我們假設CPI不同水平下，看看今天值多少錢。

假設CPI400分之二，相當於今天的2709元，假設CPI是3%，相當於今天的1925元，假設CPI是4%，相當於今天的1373元。這還僅僅是按照61歲領取時的標準計算的，如果還算上領取到80歲至20年間CPI的漲幅，那麼這個領取的金額就更低了。

再來說社保！

因為每個月你交的社保裡頭是含了五險的，大家經常說的這個養老金夠不夠花，主要指的還是養老保險，那麼我們把他簡化來看，就單單來說養老保險。

首先大家回答我2個問題？

1.如果不交養老保險，你是否能夠做到每月存一千元？這個問題就像抽菸的人問不抽菸的人的問題一樣。假設一個抽菸的人，每月要花費一千元買香菸，他問另外一個沒有抽菸的人說，這麼多年你沒有抽菸，你存了有沒有100萬？

很多人可能會一臉的懵逼。哦是呀，我沒有抽菸，但是我沒有存到一百萬呀。

所以這裡就涉及到一個強制儲蓄的問題你是否有那麼強的自律能力，能夠保證每個月存一千塊錢？

如果你能夠做到如此的自律，那麼成就一番大事也是完全沒有問題，何必在乎區區的養老金呢？

而養老金就不一樣，它就是一種強制儲蓄，每月從你的工資裡頭扣除，你可能在無聲無息中，已經交了幾十年，對你的生活也沒有造成實質性的影響。

搞清楚這個問題，我想別搞清楚，到底是領了兩千塊錢還是一千塊錢，買的更實際一些為什麼就是因為測算的過程實在是太複雜了，影響的因素實在是太多了。

但是有一點，只要我們的國家，我們的黨還存在，那麼你的養老金就是有保證的。不要去聽那些到了什麼什麼時候我們的養老金虧空啦，不夠啦，這些負面的說法。

2.第二個問題是您有底線思維嗎？這個底線不是指的道德底線，而指的是安全底線。換句話說，有了社保，你就有了人生的最重要的底牌——能夠在最困難最極端的情況下，保證你的生存。

我們國家的國情比較特殊，很可能出現未富先老的局面，國家的養老政策也是實行廣覆蓋低保障的策略。

放眼世界上任何一個國家養老都是要靠三大支柱的，第一就是養老保險，第二就是自己的儲蓄，第三是其他。

最後從可操作層面上來講，不交養老保險也是不太現實的。根據我國勞動法的相關要求，用人單位有義務為員工繳納社會保險，如果不交，那是違法行為。

當然，由於養老保險是一種普惠的社會福利。存在著抽肥補瘦的機制。

比方說我們所繳納的養老保險，實際上是分在兩個不同的賬戶中進行管理的一個賬戶是統籌賬戶，另一個賬戶是個人賬戶。個人賬戶上的資金是可以有繼承權的，有的同志說如果60歲退休，59歲over了怎麼辦？這時候個人賬戶的錢是可以作為遺產進行繼承的。那麼問題就在於統籌賬戶上面，如果一個收入非常高的行業的員工，他繳納的養老保險中，用於統籌賬戶的金額就會比較多，當然也是同比例的，這時他實際上是在做貢獻。反之亦然，如果一個低收入的員工，他的個人賬戶金額雖然少，但是可以從統籌賬戶上獲得補償，實際上是佔便宜了。這就是社會保險的普惠性質意義所在了。

結論：社保還是要繳的，萬一能用上呢！

更多理財知識，請關注“憨奪財經”。

憨奪財經

這個問題，幾年前天涯上就有人詳細算過，我大概轉述一下。

現在每年Gdp6%，通貨膨脹率基本也在這個數字。那麼你30年後退休，累計存30萬，就算每年銀行年利率4%，也在100萬以下。

那麼60歲～80歲累計養老費用，根據現在養老金基本3000/月的生活水準計算。

3000*6%*6%*6%…………*30次

然後*12月*20年等於

需要兩個億，兩個億。兩個億。

乖乖交養老吧，政府最起碼還有最低保證金。

腫木

據統計，我國90後人口呈斷崖式下跌，較80後減少了30%，預計到2020年，我國老年人口將達到2.48億，老齡化程度為17.17%，成為超老年型國家。

你有沒有想過，當你老了，頭髮花白，誰能為你養老？

\n

{!-- PGC_VIDEO:{"thumb_fingerprint": 14860053656521004791, "vid": "v02004190000bbq0q4m8qblapkk9vt60\

新財知社

假如你現在35歲，每月存1000元，即一年存12000元，按照4%的複利計算，即12000乘以1.04的30次方，第二年是12000乘以1.04的29次方，以此類推，三十年存下來，到你65歲退休，總額為69.9萬元，以70萬元計算。當然，到你65歲退休的時候，這70萬也不可能一次用掉，我們再加上這些錢剔除每年用掉的餘額還能生30萬的利息，那麼總額加起來是100萬元。這麼算，好像看上去挺多的，夠不夠花呢？三十年前，我剛參加工作的時候，我的工資大概是一百元，我的工資水平在當時還算是比較高的，國企嚴格按照本科、專科、中專定級，每人差幾塊幾毛都定得清清楚楚。1992年我剛開始在單位繳納社保的時候一個月就交兩塊多錢。現在我的工資假如是5000元，在現在這個水平是不算高的，那麼我的工資也漲了50倍。如果我的薪水現在是一萬元，就漲了一百倍。

雖然我們未來30年可能不會保持這樣的增速，但是目前來看，工資每年保持10%速度的增長還是實際情況。如果我們的工資不再增長，通貨膨脹也沒有，銀行利息也不存在，我們通過這種方式比較一下，我們的退休待遇是否合適吧。

大家可能感覺交養老金是100%安全，在日本1997到2001年之間由於人口老齡化嚴重，工作人口減少，就有7家保險公司倒閉了。大家也都知道現在你要去銀行存錢也好，找你辦保險的人談的是這個能報那個也能報，讓你多心動，真正理賠的時候他們就是爺了，這個不能報那個也不能報了。你買了養老保險每年還要叫你去社保局認證一下你到底死了沒有，死了好斷供。

你每月存個1千塊的語在三十年期間這錢你想什麼處理都行，交保險對不起不能退。萬一中間生個什麼病還可以去醫一下救個命，買養老保險不到退休年齡你動不了。如果你想賺保險公司的錢，那你就得命硬活久點你就賺到了！別忘了保險公司那麼多人的飯錢還是要消費者買單的。四億人的創業項目，不要加盟費，不要培訓費，平時在別的超市，小賣店，消費的哪些日用品，換個平臺消費一次，就成為公司加盟商，如果你不安於現狀，想要改變家族命運 ，雅婷教練手把手教你，不要你多高學歷，不要你多大能力，只要按部就扳，會複製粘貼，這個事業就能做成，傻瓜式運作模式，簡單，易學，易複製，微信交流：18251934492，如果不想給別人打工，月入十萬賺錢行業，如果你想要月入十萬

但是，退休金夠不夠用就是個很大問題，雖然年年漲，但其他消費也在漲。比如，現在一些一二線普通工人的退休金大概在3500元左右，這隻能基本解決個人生活開銷，醫藥費很可能都負擔不起，其他消費也會拮据，特別是面對啃老族，依靠子女收入、父母退休金買房的話，大多是舉全家之力，要建立在身體健康、無重大支出的基本上，這樣的有養老需求的家庭還是很難獲得幸福感。30年後，我們知道，有二孩的家庭可能也較多，子女的訴求、孫輩的開銷會因為物質的豐富產生新的矛盾。

因為我們都知道所謂的存錢在銀行裡靠利息來養老的話還真的就不靠譜，因為貨幣都會貶值的，也就是說對你的這種長期存款來講存在銀行裡的利息就是一個負值！這本身就是一個社會不斷髮展過程中而必須經歷的過程，這更是一種大自然進程中所茲生出來的通貨膨脹本質就是一個優勝劣汰的過程。

鍵盤複雜嗎

不交養老金，每月存一千元，實在是一種非常不妥的做法。

經歷了我們改革開放的這些年的人都知道，我們國家在過去的30年，通貨膨脹其實是非常厲害的。30年工資漲了30倍還多。

雖然我們未來30年可能不會保持這樣的增速，但是目前來看，工資每年保持10%速度的增長還是實際情況。

如果我們的工資不再增長，通貨膨脹也沒有，銀行利息也不存在，我們通過這種方式比較一下，我們的退休待遇是否合適吧。

假設一千元全部用來買養老保險，社會工資平均工資是5000元的話，按照20%的繳費比例繳納養老保險，一千元正好是百分之百的基數。

如果連續購買30年，到達60歲退休，我們的退休待遇是30%的社會平均工資的基礎養老金。

我們的個人賬戶養老金，大約是20%左右的社會平均工資。

過渡性養老金，由於我們是現在開始建立個人賬戶，就不涉及了。

因此，我們未來的退休待遇就是50%的社會平均工資，也就是每月2500元。這樣，我們每年的收入就是3萬元。

而我們每月存一千元，30年可以存36萬元。

也就是說，銀行的存款只能支持12年的養老金待遇，12年之後呢？

我們國家可以通過財政收入保證我們養老金的繼續支付。而個人理財誰會付給我們？誰又能保證我們只活12年？

目前很多地區的平均壽命都已經達到了七十七、七十八歲左右，未來30年之後，說不定我們的人均壽命都會達到80多歲。

因此，一定要先購買我們的社保，這是一種保險，通過我們國家的法律約定，給我們保證老年後的待遇，直到去世。

如果我們為了追求較高的退休待遇，和晚年生活水平，那麼我們可以通過購買商業保險等方式，來保證未來的現金流量。

暖心人社

現在不繳養老保險，每月存1000元，將來夠養老嗎？我是真不能說將來夠還是不夠？不確定因素實在太多了。我建議可以考慮一下城鎮居民養老保險；我理解的城鎮居民養老保險的優點是，個人繳費全部劃入個人賬戶，劃入個人的資金每年也有利息收入，而且利息較高。可以瞭解一下有關這方面的信息。還有個人帳戶的資金可以繼承，城鎮居民養老保險，每年個人繳費國家或集體還有一定的補助金額，也全部劃入個人賬戶。

不管未來怎麼樣？都是沒有辦法的辦法，雖然參加城鎮居民養老險領取的養老金沒有參加城鎮職工養老保險領取的養老金高。其實我們的參保繳費也沒有那麼多，我們也沒有繳社會統籌基金。我們省下的錢，就可以按你說的存起來個人理財了。

關鍵字: 養老金 存款 利率