KH0621
这个需要考虑很多因素，你这10万元有多长时间用不到，7-10年用不到可以买股票，3-5年用不到可以买债券，1年用不到只能买货币基金。至于银行理财，我之前做了一个描述，复制到这吧。
不看新闻吗？新闻过去有10天吗，工商银行、农业银行公告成立理财子公司，在27家具有托管业务资质的商业银行中，包括工、农、中、建四大行在内的20家银行均已宣布设立理财子公司，合计最高出资资本金达1170亿。通过这次子公司成立看到了相当多的变化。首先，允许发行公墓理财产品直接投资股市。其次，理财门槛降低。3，允许发行分级理财产品，这可是加了杠杆的，可能赚大钱，也可能亏的谁都不认了。4，对于非标资产的投资，限制大幅放松，此前很多爆雷的P2P都是投非标出事的。5，风险自担，以后银行不再背黑锅。
此前银行还可以根据资金池给你保底，有些理财所筹的资金，可能会带来极大的回报，但你只能拿合同上那点。因为银行还得通过资金池把赔钱的理财窟窿补上。现在可不允许这么做了，赚就是赚，赔就是赔没办法了。以后筛选理财项目就像筛选基金一样了，那些在基金上都没赚过钱的投资人，最好看好自己的钱袋，尤其是那些爱买理财的大爷大妈，以后千万别听人忽悠就买进去了，如果碰到杠杆产品，可能......算了不说了，希望那些销售们别搞这些缺德事。
酷伊的财经圈
个人觉得如果你是谨慎型的，又没有什么投资经验，最好是钱存在银行和余额宝中了，虽然收益不高，起码稳定，不过随着物价上涨通货膨胀，钱也只能是眼巴巴的看着越来越贬值了。
如果你是可承担高风险的积极进取类型的，可以把钱分散开来，做一些高风险投资：
比如：一半钱用来购买保值投资产品，银行中的一些投资理财基金年收率在6%左右的还是风险可控的。也可以购买黄金，目前全球金价还算是处于低位，购买黄金不但可以抵抗贬值风险，也能获取收益，一旦金价上涨，就能抛售获利，黄金可以硬通货哦，不用担心卖不出！即使金价长期震撼或下跌了，也可以留着，将来给老人或小孩打造金首饰都行的！
另一半的资金可以在年后买入蓝筹股或是白马股，最好是分散成两到三只股票最好，由于A股持续下跌，其实很多蓝筹和白马股的股价已经算是跌到位了，只是目前还没企稳，年后入市挺合适的！
小眼哥哥乐
上面几个答主都不负责任啊，10万的资金量一般都是平民老百姓才有的，风险承受能力普遍偏低，不能寄希望于投机或者类似于赌博的操作，要稳中有收入。
高效，就要学会择产品，择机构，择时。目前我认为传统的银行理财产品最适合普通大众理财，普遍收益率在4.5-5.6%/年之间，而年底也是选择各家银行冲击存款规模的关键时点，存款的收益也会比较高，选择什么样的机构呢，农信系统最合适，这就是三择，选择农信社的原因如下：
从我个人的从业体会看，信用社最划算。首先是否安全，农信社和城信社都是国家计划经济体制遗留下来的银行，股东基本都有各级政府资本，也像工农中建四大行一样具备政府公信力，安全性上不存在问题，目前还未出现一例破产案件，即便有极个别出现问题的机构，各级政府也会出面救助，作为银行的特殊性，目前国内也不具备破产条件，安全性跟大行一样高。
其次收益率，农信社本身客户网点相比较大行偏少，为吸引老百姓存款和扩大影响力，以及考虑到自身规模增长的需要，在存款和理财等价格方面都高于四大行以及股份制等行，有历年的数据可以佐证，就不再赘述。
第三服务方面，目前国内银行业是属地经营管理，农信社受网点的限制，经营压力普遍较大，网点限定的区域内需要与不同的银行机构竞争发展，但另一方面相比较工农中建四大行和股份制银行等，农信社是本地机构管理链条短，决策快，了解本地，所以更具备服务意识，比官僚化的四大行好强很多，邮储的官僚体制也好不到哪儿去。农信社能结合本地百姓的需求特点，深耕本地，推出更多人性化的服务，相信以后农信社在个人零售和存款等业务方面的竞争力会更强，现在农信社已经有很多行在这方面已经有明显的突破。
快乐的李小飞刀
目前超过5%的都是不保本的金融产品，而经济下行，各种资产都难保值，股市更是烂泥难扶。
在2018年6月以前，我会建议买债基。因为哪怕仍是个骗局，目的在于把小众之沙引入基金内成塔，继而转移2019年集中到期的地方债和企业债，2018年也还是会给些甜头的。只要超过半年再赎回，手续费就不会抵销掉利息，获得高于货基的收入的——货基目前在4%左右徘徊，债基基本有6%-7%，同样很少违约。
但时间到了2018年的12月，2019年已在招手的时候，我还是建议谋定而后动，选安全和保本的产品，例如“结构性存款”。10万元哪怕不多，也是你的血汗钱，再深一层或者称之为“老婆本”或“棺材本”吧！正因为不多也不易，所以才要“立于不败之地而后胜”的。
由于结构性存款明文规定“保本”，它最大的风险仅在于得不到利息（目测也不可能，银行的招牌产品呢），可以算是“不败”的。而且半年期也有4.2%的利息，流动性也不错。唯一你要注意的是留3-5万的流动资金应付风险，生个小病、破点小财、置点必需品或应付失业危机等。我不知道你有没有社保，有没有应付生活风险的其它机制，但一般情况下，买至少3万的货币基金吧。就图它能即时赎回，单日一万以内秒到帐，就在常用的那家银行的App里操作就行了（详询理财经理，会手把手教的）。
那么7万的结构性存款有4.2%的利息，3万的货币基金有3.5%的利息，相当于（4.2%＊70%+3.5%＊30%）÷2≈4%的利息了。比债基的6%少2%，比定存的2%多2%，却同样保本保息，你觉得怎么样?
青葱光明草
直说，现在，十万元的数额不小也真不算大。
你不理财，财不理你。
十万元也可以干点儿小生意，若有人有闲可以租个小门面，勤劳一点儿糊个口不成问题。
十万元去买房，不太现实。收藏更是竹篮打水。存银行的利息赶不上通货膨胀率，亏定了。可能赚点儿小钱的机会就是炒股了。窃以为，这两年全球经济都不太靠谱(特朗普)，所以，炒股风险太大，赢钱的概率极小。
看来，俺也没好主意。谅。
烟台蝎子
放银行净值系理财或者银行创新存款，或者国债吧
简施JaneS
我的想法是投资股票，前提是你有成熟的操作方法，每月赢利目标定的不宜过高，个人认为百分之五比较合适，操作上要保证零差错，年复合收益率为百分之79.58。即第一年可收入7.958万元，每月平均6631.7元。可以赶上二，三线城市的平均工资了。
七星月工作室
基本不存在高效理财的说法，高风险高回报、低风险低回报，都是相辅相成的。
想收益高就有本金损失的风险，比如炒股、期货、黄金等等。可能一年下来十万变五万了。也可能十万变二十万了。
保守理财，可以考虑下网络银行五年定存5.45%的收益率，10万一年有5450元的收益也还可以。
杂家小记
5万选择一款定期，5万选择一款活期，活期多多参与金融app新用户活动，收益率高，时间灵活，例如交通银行新卡手机app里新用户理财券，满5万送200
理财到涨
10万元，如果担心风险的，就直接找银行理财经理，买个一年期理财产品吧，5%左右。如果风险承受能力强一点的，可以买10%左右的P2P，国内排名前5的都还算靠谱！
