谢霉霉最爱
如果一个家庭给家庭成员买保险的话，要首先给家庭经济支柱买
原因很简单：一旦经济支柱出现什么万一，对于家庭其他成员今后的生活影响是最大的，所以先保经济支柱。
那么今天我们就来看看，给经济支柱买保险应该怎么买，很简单三步：意外、重疾，加上一个定期寿险。
一、意外险
首先，意外险是必须要上的，意外就是要保一些像溺水、交通事故等等，它是一种真正保障万一的保险，而且性价比很高。
一般情况下，100块钱就能买一个1年期10w金额以上的综合意外险，如果咱们经常坐飞机，坐动车，或者出游是什么的，还可以配点交通意外险。
现在意外险大部分都可以在网站买了，主要渠道有像大保险公司的网站，APP啊，淘宝啊，京东也可以买，还有一些专门卖保险的APP。
这里说个小窍门，我们在买机票和火车票时候，经常会看到下边会附加一个交通意外险，其实这么买比较贵，推荐大家去保险公司的微信服务号和微信订阅号看一看，一般情况下，在上边都会出售一些意外险，很便宜经常会有活动，甚至会有免费的，很合算，要上一下。
二、重疾险
说完意外险，第二个要上的就是重疾险了，应该说重疾险是保障家庭支柱的主力险种，上的时候一般看三点：保费、保额、保障范围。
首先说保障范围，哪些大病可以涵盖在里头，保监会出了个最基础的重疾保障的范围，包括25种重大疾病。大家可以去看一看，当然了，不同的产品范围肯定不太一样。
保额和保费也是，一般是10万到50万，当然，如果家庭条件比较好的话，你愿意多交一些保费的话，保额肯定会适当的增加，也有很高的重疾险。
那么，说到重疾险交保费这事，一般有两种情况，第一种就是一次性一把交了，第二种就是分期交，一年一次。强烈推荐分期交，而且能20年咱就别15年。
两个原因：
第一个就是一笔划上，不管怎么说考虑人民币购买能力下降等等吧，肯定不划算；
第二个就是很多重疾险都有豁免条款，就是说如果你得了某种疾病，即使你就交到现在以后的都不交了，我该怎么保怎么保，所以说重疾险要交的话，分期交多次交。
三、寿险
重疾险保的是我们整个治疗过程中的费用，如果身故的话就不保了，所以说重疾险后还要买个寿险。寿险大范围说两种：一个是定期类的寿险，一个是终身制的寿险。
一般家庭来说，说实话，上个定期类的寿险就可以了。比如说保到60岁或者保到70岁，也就是说如果在60岁或者70岁之前，不管什么原因身故了，都可以拿到这笔赔付。对于一般家庭来说足够了。
为什么不推荐大家做终身制寿险呢，因为终身寿险，一般都是有理财险和分红险，有理财分红的属性。还是那句话，如果能找到更好的投资理财渠道的话，还是用其他的，保险收益还是偏低。
有朋友会问为什么很多富豪啊，明星啊都会买大额的终身寿险。这是因为终身寿险有传承作用，就是他们百年以后，子女能拿到很大金额的保费并且不用交遗产税的，这个问题就不展开了。
那么总结下，我们给家里支柱上保险的话，就是三种，意外、重疾，加一个定期寿险，一般就够了。
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小司淘保
三口之家，一家之主如何买保险？
可以有三种方案选择。
在买保险之前，问一下自己:
n 我为什么想配置保险？
n 我想解决什么问题？
n 我在担心什么问题？
n 我配置的这些保险产品可以解决你所担心的问题吗？
如果回答是否，如果不知道，你可以先了解一下保险的基本知识：
1：意外险是解决当我们受到意外伤害或身故时，可以得到赔偿。伤残是赔付给我们个人，身故是赔偿给我们的家人。
2：意外医疗是解决我们受到意外伤害的时候，需要救治，可以解决我们的医疗费用支出。
3：医疗险是解决我们的健康出现问题的时候，需要支出医疗费用，保险公司可以帮助我们解决医疗费用的支出，一般是分为门诊医疗和住院医疗。
4：重大疾病保险是解决我们罹患了重大疾病后，需要治疗和康复以及最重要的是这期间的收入损失。
5：寿险是解决我们在有家庭责任的时候，而有时候不得不离场的时候，保险公司会给我们一笔钱来帮助我们承担家庭责任。
了解了这些保险小知识，您就可以看一下自己的保险需求在哪里？
了解到自己的保险需求之后，可以根据需求，配置响应的保险产品。
保险没有爱与责任！保险就是一个解决问题的工具。
在做任何商业保险规划时，一定不要忘了，我们最最基础的保障——社保包括（职工医保和城乡居民医保），这是我们可以薅国家羊毛的一个机会。因为医保是国家给每个人保底的尊严。我们下文所做任何保险方案，默认已有医保。
请记住在选购保险产品时，有三个字请记住：低、高、宽。
同样的保险产品，同样的保障责任：保费低、保额高、保障范围宽。这就选购保险产品是的不二法则。
悦悦说险
家庭支柱承担着事业和家庭的双重责任,这个阶段既是财富积累的关键期，又是上有老下有小的高消费期。这个阶段是保险的重点配置阶段，保障类产品应该是关注的重点，目的是将疾病、意外、身故造成的经济损失减小到最小。保障型保险通常是以下四种保险组合而成的：意外险+重疾险+医疗险+寿险，具有理财性质的年金险应在保障型产品配置足够后再考虑。
意外险
推荐首先考虑消费型意外险。意外险杠杆高、门槛低，对投保人的限制少，费率也不会随年龄增加而增加，所以比带返还性质的产品有更高的性价比。选择时需要关注保障范围及不同类意外的具体保障额度。
医疗险
医疗险跟去饭店吃饭一样，普通医疗险就像KFC, McDonald, 起步低，但只能解决温饱；想生病时用进口药、自费药、高端病房，那就需要中高端医疗险报销，就好像去星级酒店的待遇。要注意医疗险是根据医疗费用明细按约定补偿的，你得到的理赔总额（包括社保）不超你的实际花费；所以应结合治疗大病时社保报销后的大致花费区间来选择，过度追求高额度是没有意义的。
重疾险
建议购买终身重疾险作为基础保障；消费型定期险可以根据情况选择。终身型重疾的优势在于集重疾和寿险于一身，终身受益，通常带轻症赔付和豁免，保障完善，缺点是价格较高。定期消费型重疾险用来做终身重疾的补充，旨在提高总保障额度；这种重疾险价格相对便宜，但有最高年龄限制，而且保障机制相对简单。重疾险越早买越好，同样的保障，年龄越小保费越低；年龄越大，杠杆作用越小，保险公司可能会要求体检，大保额也会受限。
寿险
定期寿险是家庭经济支柱的必备，选择消费型还是返还型依然按照预算多少来确定。寿险是代替一家之主在其身故后延续家庭责任的最好保险工具，特别是有贷款和负债或高消费家庭。但很多中国人觉得寿险不吉利，给老公买个寿险跟做坏事似的。
注意：选购产品时要把保额、保费和保障结合起来综合考虑，总的保费原则是，保障类保险的总花费应占全家总收入的10%左右，对家庭的经济贡献越大保费应占比越高。
慧择保险
这个问题足以写一篇文章来解答，笔者在这主要针对投保的思路简要的分析一下，如有疑问，咨询即可。
1、为什么要买？
是担心重疾产生巨额的医疗费？还是担心意外或其他状况导致收入中断？亦或是担心未来的养老生活？
2、买什么？
当你真的想明白了为什么要买，那么买什么样保险产品自然有了答案，再一起梳理一下各种类型产品的功能：
重疾险：解决重大疾病导致的失能收入损失的风险。
医疗险：解决住院产生的巨额医疗费用的风险。
定期寿险：解决家庭支柱在关键的责任期（30-50岁）因身故遗留的应尽而未尽的家庭责任，比如子女抚养、老人赡养、巨额的房贷等。
意外险：解决因意外导致的残疾或身故的风险。
3、买多少？
重疾险：预算充足，5~10倍年收入减去可变现的金融资产，比如银行存款、投资性房产等，毕竟他们也属于风险管理的工具，预算不足覆盖5-10倍的家庭年支出就可以了。
医疗险：普通家庭选择一款现在畅销的"百万医疗险"即可，有一万免赔额的，有0免赔额的。
定期寿险：家庭债务+孩子成人前的抚养、教育费用+老人的赡养费用减去可变现的银行存款、投资性房产等。
意外险：20倍的家庭收入。
以上计算方式未考虑通货膨胀、未来的收入增减、资产的增减等动态性变化。
4、买哪种？
计算好了保障的缺口，根据家庭的保费预算，选择相应的产品。
预算充足：可以考虑终身、储蓄型的险种
预算不足：可以考虑定期、消费型的险种。
或者二者结合。
5、买哪家公司的？
这还用问，哪家便宜选哪家呗！
开个玩笑哈，在没有充分的沟通前的一切推销产品的行为都是耍流氓！
探险君说保
家庭支柱的特点一般是：家庭主要的经济来源且未来收入增长可期， 房贷主贷人等特点。
如果是中产收入情况的家庭支柱，通常符合上述情况。
所以根据其自身特点需要做如下配置：
定期寿险 ，覆盖房贷贷款额度和未来一家人生活教育支出，主要保障到60岁或70周岁的家庭责任期。
意外险，同定寿类似，但因为意外险杠杆作用最强，可以保障身价，覆盖身故、伤残、意外医疗等多重保障，与定寿一起形成身价和身故损失的互补增益。
重疾险，覆盖因重大疾病导致收入中断的经济损失（保额建议考虑3-5倍年收入），以及未来康复和护理的费用。
医疗险，覆盖社保以外的大额治疗费用，保额充足，不限制社保内外，不限制疾病种类，也是最基础的保障之一。
以上供您参考。
明险靠普
家庭支柱是一个家庭经济来源，任何风险意外都会给整个家庭带来致命的打击，因此，需要防患于未然。保险能够部分地延续家庭支柱的生命价值，能够为个人，及其家人消除忧虑、兑现承诺、增加安全感，这都是大家所向往的安定。那么，一个家庭如何正确做保险规划呢？和其他人一样，家庭支柱在做保险规划时，选择有实力的保险公司和合适的保险产品最为关键。
另外，不同家庭的家庭支柱买保险要点不一样。超高收入家庭，保险规划主要是利用保险分散投资风险、增加投资组合等吗；高收入家庭，保险规划主要是利用保险来进行家庭保障、子女教育规划、养老安排。保险重点应体现在保证优越生活品质、家庭保障兼顾投资理财。一般收入家庭，保险规划主要是利用保险来进行医疗保障、意外伤残保障、身故保障。一般收者的家庭抗风险能力较弱，保障最为急需。可以上保险同城网找代理人量身定制保险计划，花最少的钱买到最合适的保险。
初空4
便利保
第一，给家庭支柱做保障是要要按照单双经济支柱来做区分的。
单家庭经济支柱的保障方案，跟双支柱的方案是完全不一样的。也就是说一个人主力挣钱一个人全职太太。另外一个家庭呢，是两个都在工作，然后赚钱差不多或者差的不是很多，那么这两种方案是完全不一样的。如果两个家庭成员他的收入相差超过百分之五十，我们就称这个家庭为单支柱家庭。如果两个人的收入差距在百分之五十以下，我们就称之为双支柱家庭。
第二，不管怎么做方案，保额首先是一定要保证的。
针对双支柱的情况，如果一个大人出现健康问题导致买不了保险或者是可以选择的范围非常有限，那么这种情况下才可以把多余的预算挪出来给另外一个家庭成员来使用。所以在身体状况允许的条件下，我们要给每一个人都要做足保障。不管你的家庭保险预算一万两万还是五万十万都是一样的。
第三，要搞清楚自己的预算。预算总数不能超过家庭年收入的十分之一。
收入要包含所有的收入，除了工资收入，房租、赚外之类的，最好都算上。对于单支柱家庭来说，家庭三分之二的预算要放在这个支柱上面，剩下的三分之一才解决配偶和孩子的问题。对于双支柱来说，两个大人加起来的预算要占到四分之三，给孩子最多留四分之一，甚至是五分之一。这个是我们预算分配的问题。我们得知道自己兜里有多少钱，然后才去市场上选择能满足我们钱的限制的险种。
第四，预算没必要提得太高。
收入十万以下的家庭可能会说，我如果宝宝占预算，我就只有一万块钱的话，我买不了什么保险，要不要提到两万三万四万呢？提到三四万的可能比较少，但是提到两万多的大有人在。你不需要在保险上面花那么多的钱，给你造成这么大的家庭经济负担，保险是解决你的保障作用的，那么我们能解决多少就解决多少，能解决多长时间就解决多长时间。这个需要的保额，完全是跟你的收入挂钩的。因为保险很多情况下，都属于一个跟你身价相匹配的保额。那也就是说你赚多少钱对应的要有多少保额。所以赚钱少一定也是保额低。你们能说一个重疾险那收入十万块钱的人也买五十万保额，收入两百万的人也买五十万保额。那这样就没有任何的失能收入补偿的意义在里面。所以我们也要去搞清楚这个险种的意义，才能知道我们到底需要多少的保额。这个是一个单双支柱划分的问题。
第五，解决了单双支柱的问题，再来看具体需要什么保险。
①重疾险：如果预算充足，建议购买终身险，保额为5~10倍年收入，如果预算不足，建议保额覆盖5-10倍的家庭年支出即可，或者选择定期限，做足保额。切记，不要惦记着保费怎么回来。螳螂捕蝉黄雀在后，你惦记着回本和赚钱的时候，这些都已经在保险公司意料之内了，产品的设计上能满足你赚便宜的小想法，你会不会上钩呢？不要返还！不要分红！只要保障！
②医疗险：建议购买百万医疗险即可，选择一万免赔额，不附加小病门诊责任，否则得不偿失。
③定期寿险：要考虑抚养子女、赡养老人的费用，以该费用的十倍来确定保额。
④意外险：人身意外和医疗意外都要配置，如果有定寿了，人身意外可以不配，如果没有，则建议配上人身意外，因为价格很低廉。医疗意外用于日常小伤的报销，也很实用。
保竞安民
说那么多理念也没什么用，既然是家庭支柱了，当然得有“国宝级”保护的待遇了……。
重疾是肯定要的，理由不必多说
医疗险，负责大的医疗费用支出，不区分意外和疾病造成的住院，可以选择0免赔的
意外，一张卡单即可解决，如果一张解决不了，就叠加几份，150左右一份
如果有房贷车贷或者其它贷款，就加一份寿险，终身寿可以传承财富，定寿费率便宜，保障杠杆高，根据自身需要可以选择
如果想要拥有更好的医疗医疗资源，那就买高端医疗，前边所说的医疗险是百万医疗，各家公司的业务员都吹捧为高端医疗险，其实，连中低端都够不上，百万医疗买的是医疗报销，高端医疗买的，除了医疗报销，还可以有更好的医疗资源
保而易见
一般家里的男人都是家庭经济支柱，既然是支柱就不能倒下，否则生活如何继续。但我们每个人都会遇到住院，伤残甚至永久失能的风险，所以我们就用保险来保住家庭支柱的赚钱能力，保住既得利益和未来之需。保住赚钱能力用定期寿险加上意外伤害险，保额可设计成年收入的10——15倍，可以在因疾病或意外身故伤残时获得赔偿。再用重疾险，医疗险，住院补贴险保住未来之需。
