近年來，我國城商行、農商行正迎來金融科技多元化賦能的機遇期，過去五年是地方商業銀行業務和規模快速擴張的五年。憑藉本地資源優勢及規模優先的戰略導向，城商行、農商行實現了資產的快速擴張。
據銀保監會數據顯示，截至2017年底，我國城農商行總資產規模64.54萬億元。其中，城商行資產總額達31.72萬億元，佔國內銀行業資產總額的12.6%，農村金融機構資產總額32.82萬億元，佔國內銀行業資產總額的13.0%。
在政策層面，城商行發展也迎來了新的機遇。2015年以來的國家供給側結構性改革，引導社會資金服務實體經濟，金融監管科技更是規範了整個金融市場的發展。大的市場環境就是商業銀行業務迴歸表內，迴歸實體經濟，助力小微企業發展。在此背景下，城商行、農商行業務重心也從規模擴張轉向業務和產品創新、盈利等方面。
提到金融發展，除了監管，也一定離不開技術進步帶來的影響。伴隨著區塊鏈、人工智能、大數據為代表的金融科技快速崛起，以科技驅動的服務方式和服務能力的改變成為一種必然趨勢。
不同的銀行痛點不同，服務能力各異，服務客群也都不一樣。包括國有行、股份制銀行和城商、農商行等在內的銀行業務的發展，也面臨著來自技術能力、數據資源、客群下沉等方面帶來的挑戰 。金融科技參與銀行業務發展，需要針對這些差異，推出不同的解決方案。比如有些銀行，需要在貸前流量和客戶源方面提升獲客能力；有的銀行需要在貸前用戶資質審查，貸中管理、貸後監控等方面藉助外力提升自身能力等等。
對於城商行和農商行來說，金融科技能力沒有股份制銀行強，數據資源也非常有限。對於整體能力較弱的銀行來說，做金融科技，數據資源是核心，沒有數據就是無米之炊。金融科技賦能銀行發展，銀行與金融科技公司的合作也是多層次，多方面的。合作的領域不僅僅是最基礎的數據資源合作，還包括技術、運營、風控等其他方面。
金融與技術融合，銀行與金融科技公司的發展也越來越成為主流。目前，已有多家城商行、農商行與金融科技公司緊密合作。阿里巴巴以及螞蟻金服與南京銀行簽署戰略合作協議，阿里云為南京銀行提供IT資源輸出及IT基礎設施運營服務。京東金融先後與山東省城市商業銀行合作聯盟、北京銀行、大連銀行戰略合作，輸出反欺詐、風控、人工智能等技術應用成果。
2018年下半年，隨著金融大環境及經濟週期的波動，金融科技賦能大型商業銀行、股份制銀行、城商行與民營銀行成為新戰場。以平安集團（壹帳通）、螞蟻金服、京東金融為代表的互聯網金融巨頭，以恆生電子等為代表的傳統金融IT服務商，以魔蠍科技等為代表的國內大數據+智能風控金融科技服務公司，都在進行技術、風控輸出，積極為銀行業賦能。
基於技術需求的契合性和合作的互補性，針對銀行對外部資源和服務的謹慎與合規考慮，國內城商行、農商行正迎來金融科技全方位化賦能帶來的發展紅利。銀行藉助整體技術能力提升和政策利好，探索更多合規基礎上的業務整合和產品創新，以此提升銀行整理的服務和盈利能力。
城商行+金融科技在各領域的資源與業務合作，雙方優勢互補和協同發展，“1+1＞2”的行業發展效益正在逐步到來。
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