坤鹏论

首席投资官评论员陶子认为，马太效应的“贫者愈贫，富者愈富”在现实生活中是切实存在的，因此有钱人的财富呈几何级数增长，穷人把辛辛苦苦攒的钱存入银行，反而跑输了通货膨胀，这是有很多复杂的原因导致的。

原因其一，就是富人投资渠道多。当你有了足够多的钱，几乎所有投资渠道都会为你敞开，而且利息高。就连无风险理财，都有不限额、1万起、5万起，高的甚至有百万起步的，起步越高，利息越高，而穷人只能买利息低、不限额的低风险理财，利滚利差距就大了。何况富人还可以选择全球各地的股票、债权、期权期货等理财产品，这里面很多都是需要财富门槛的，穷人连入门的资格都没有。

富人由于经常投资，也可以找专业的理财高手帮忙，投资能力是穷人根本没有办法比的。越是穷人，消息越闭塞，我曾经见到去银行存款的人，银行员工劝他买比银行定期利息更高的理财，他死活不肯，怕被银行的人骗，这样怎么可能从理财中赚到钱呢。

富人投资抗风险能力强。风险和收益是一体两面，越能接受高风险，往往会获得更高的收益。富人钱多，损失一些也不在意，因此愿意把一部分资产投入股票等高风险产品中，在不断的投资中逐渐获益。穷人的钱都是自己一分分攒下来的，不能承受风险，往往都存入定期理财产品当中了，这样下去怎么会有高收益呢？

另外，富人人脉广，消息灵通。十年前，买房的大多数都是富人，他们接触的都是政府高官、业内领袖。从国家宏观政策，以及房地产和地方经济的关系中，品味出房地产是国民经济的支柱，敢于买入房产。其实大多数普通人那时候贷款也是可以买得起房子的，但是他们只能接触到时寒冰、牛刀之类唱空做多之徒，白白错过了改变命运的大好时机，财富自然原地不动了。

首席投资官

1.有钱人注重延迟享受，图早不图晚

什么是延迟享受？举个简单的例子，如果你有30万存款，面对买房还是买车的选择，直接选择买车那就是主张提早享受，而愿意将这笔钱投入到房产或者其他，等过几年十年后，有了更多的资金再买车，这就是“延迟享受”。有钱人很多都推崇延迟享受。因为，投资的时间越早，积累的投资经验就越丰富，而且单从时间财富累积这个角度看，得到的回报往往也相应越高。如果你打算早点财务自由，建议你早点投资理财，积累财富。

直接说提早积累财富，提早理财，大家可能没什么感觉，数字最有说服力，假如你现在投资1万块钱，投资的期限是40年，每年的收益约8%，40年后你就可以得到21.7万元。而如果这个投资时间往后推迟，假设你10年后再开始投资，就算本金投资2万元，每年收益还是8%的话，最终的收益也只有20万！

2.有钱人往往投资有形资产，而不是股票

提到理财，普通人容易想到股票、基金以及理财产品，但是，有钱人真的不会将主要精力用在这方面，相反，他们会投资有形资产。很多人都感觉得到，股市犹如过山车，散户很难从中赚钱。而有钱人往往是做价值投资，他们往往投入到房地产、农场等有形资产，即使投入到股票，也是注重长期的价值投资，而不是短线买入卖出。

3.自动存钱法，抵制诱惑

生活中，我们会面对各种诱惑，比如消费就是一个坑，所以有了淘宝剁手族的说法。面对琳琅满目的商品、面对更加豪华的汽车，很多时候大家很难克制住自己的消费欲望。那怎么办？就需要强制储蓄，或者自动存钱的办法来约束自己，比如说可以设立自动存钱账户，每个月工资到账后，自动按照一定量划入自动存钱账户。让你自己看不到这一部分钱，你就会少一点欲望，积累到财富。再比如说，买房还房贷，实际上每月按时还款，在某种意义上说，也是让你强制储蓄。生活中，同样收入的两个人，有的人买房了，每月按时还房贷，而另一个人啥也没做，也没有存下来钱，还不知道钱花在什么地方了，就是这个道理。

4.有钱人投资也注重学习

投资与任何一门学问一样，都是需要不断学习研究的。成功的投资者往往会花大量的时间来学习最新的投资理念，学习投资过程中什么该做、什么不该做，紧跟资本市场的变化趋势。比如说，炒股这个事，很多散户连K线图都不懂都在盲目跟风，听人家说买啥股票，他就跟着买，这样的投资亏钱才是常事，赚钱反而不大正常。投资者必须通过学习，学会自己判断，并在投资过程中不断总结经验。

5.有钱人还善于利用信贷

有钱人善于利用杠杆撬动更多的资金来投资，比如做任何生意，几乎没有哪个老板是全款支付，而是可能欠着第三方的货款，不是鼓励大家到处欠款，而是要合理利用资金，让资金转起来。举个房产的例子可能大家更容易理解，按照目前的房价，一二线城市房子动辄五六百万一套，如果都等我们挣了这么多钱来购买，恐怕那时都老了，而如果合理利用贷款政策，我们就可以用100万左右的首付款，撬动三四百万的房产投资。

坤鹏论

上帝说：凡有的，还要给他，叫他丰足有余；凡没有的，就连他有的，也要取去。

我们的现实生活就是如此。

有钱的人本来就钱较多，因此他会考虑如何钱生钱，为此他会不惜冒一点风险。因为他钱较多嘛，拿出一部分冒点风险，做些投资影响不大。所以有钱人勇于冒险做投资，因此就有机会获得更多的回报。例如，有钱会可以拿出一部分钱，假如100万来购买货币基金，反正钱也是闲钱，按现在年化收益率4%计算，如果持有货币基金30年就可以把100万变成400万元。

而普通人或穷人，没有多少钱。那么即便只拿出1万元来，对他而言也可能是其个人资产的很大部分比例。所以穷人由于资产较少，就常常不敢冒险，常常患得患失而不敢做投资。这样他手中的1万元就会大多选择在比较安全的银行诸蓄，而不是购买有风险的理财产品。由于物价通胀的作用，银行诸蓄跑输通胀是必然的。30年后他手中的1万元本金及利息就会大为贬值。所以就会变得越来越穷。

实际上有钱人的投资可能会覆盖更多的高风险高回报的领域，比如房地产、艺术品、股票等。因此他们会有更多的投资回报机会。而普通人或穷人由于手上可用的闲置资金较少，极少去投资一些高风险高回报的投资品种。即使投资了，也会内心恐惧，常常会半路改主意过早撤回资金，而失去长期坚定等待获取大钱的机会。

其实，不仅是上面的原因。穷人与富人比早就输在了起跑线上。比如，在教育上。世界各国的富人的子女，由于经济实力超强，都可以享受更好的教育，读更好的大学。而普通人家的子女由于财力有限，只能读普通的大学，受普通的教育。比如，在创业上，富人的子女由于财力雄厚就可以经得起更多的创业挫折，获得成功的机率就会更大。而普通人则相反，一旦受挫很难东山再起。

现代社会阶层的固化就是这么来的。

这就经济学中的马太效应——穷人会越来越穷，富人会越来越富。

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孟可的思想空间

为什么有钱人理财能10倍100倍增长，而我们理财原地踏步10年不动呢？

其实不用官方数据，就能深刻的体会到，有钱人变得越来越有钱，而普通人，如果没有抓住好的机会，手里的钱，可能在亏损，在贬值，最好的情况是稍有收益。

小财认为，这或许跟有钱人的理财思维、理财方式密切相关。

有钱人，如何变得有钱的？

这一个过程值得认真的观察。很多时候，我们读各种发财的故事，富豪的传记，就发现有一个共同的现象，有钱人的视野、思维很超前，敢打敢拼。

很多有钱人白手起家，这种故事太多了，你的身边肯定也有很多。

你看看自己，看看周围，就知道为什么会穷了。

就拿做公众号来说吧：谁能想到公众号这几年也会成为发财的工具。有些人，知道了路径，努力钻研，分析思路，抓住机会发爆款，很快也成为了有钱人；反观有些人，比如我，不做研究，也不勤奋写东西，也没有好好做推广。公众号做的半死不活，至今还是几千粉丝。。

有时候，还经常抱怨，公众号的红利期过去了，没赶上好时候啊。。其实呢，时时刻刻都有机会。不说了。

有钱人，理财靠的是资金、眼光和机遇

从有钱变得更有钱，其实相对来讲可能更容易。

因为平台不一样了，因为机会不一样了。

有钱人，有资金，有圈子，有眼光，有机会，在理财的时候，有更多的选择。

比如现在火热的独角兽行业，或者创业公司，有钱人就能拿到份额，穷人只能二级市场接盘。

富人善用杠杆，而穷人没有杠杆的权利。

其实我也是发表下个人感慨。

作为穷人，还是早点睡，明天努力搬砖吧

财富精算师

在这个问题上，别听那些专家们瞎忽悠，吹嘘一些有的没的。

首先普及一个常识——72法则

“你所投资的对象，每年增长多少百分比，那么你的投资翻倍的年数等于72除以该百分比。”

比如你投资余额宝，年化3%。那么就需要72/3 = 24年才能翻一番。

你把钱存银行，年化1.5%。那就需要72/1.5=48年才能翻一番。

那么有人问了，我把钱存在那些承诺高回报的路边理财公司呢？比如年化20%。那样的话，理论上你只需要72/20=3.6年就能翻一番。但问题是，还没满3年呢，你的本金就被人卷跑了。

有钱人投资成倍增长的诀窍

有钱人理财成倍、百千倍增长的关键？大道至简——他们的钱（投资），都放在那些相对稳健、安全、收益率又高的项目里面；而且，通过银行杠杆，进一步放大收益。

啥叫银行杠杆？比如我有100万本金，但我是银行行长的儿子，所以在没有抵押情况下就从银行那里拿到900万贷款。我把总共1000万本金投到一个年化12%的项目，6年翻了一番，变成2000万。此时，相对我的本金100万，增长了多少倍？6年20倍。

那么，有钱人为啥能找到那些稳健、安全、收益率又高的项目呢？为啥穷人就找不到呢？

首先，优质项目都青睐于大资金。你的本金越大，越容易滚雪球。穷人手里那些干巴巴的几千几万，根本就是无人问津的。

其次，有钱人最宝贵的资源就是信息资源。信息是现代社会最重要的东西，没有之一。利用信息不对称，有钱人就能对穷人收智商税、剪羊毛。利用信息不对称，有钱人就能发现那些回报率高又相对安全的项目，而穷人就不可能发现。

再次，有钱人的投资很多来自于暴利行业，比如房地产、金融。而这些行业，又天然的只欢迎贵族，只给先来者红利。等到穷人知道这些行业赚钱的时候，市场早已被瓜分完毕了。

而上面提到的银行杠杆，当然也毫无疑问是对富人（以及大企业）倾斜，而对穷人（乃至中小企业）不闻不问的。对穷人唯一开放的银行杠杆就是住房按揭贷款。

穷人能否逆袭？

仅靠思维，没有本金，除非你是马云那样的天才和背景，否则绝无可能逆袭。

本金的积累对于穷人才是最重要的。没有本金就没有一切。而穷人往往挡不住诱惑，手里一有钱就全部花光。在此情况下，穷人是永远不可能逆袭富人的。

思考喵智库

看了很多回答都是拍有钱人马屁，说有钱人聪明敢干能力强什么的。实际说到底，还是人家有钱人拿得到杠杆，也会运用杠杆的缘故。

打个比方说吧：比如说预计某个地方的房产一年内会涨价30%以上，假设现价500万一套，共有20套，总值1亿。普通人手上只有10万，连付个首付款都不够。而有钱人怎么办呢？这里面就有技巧了。首先他自己会拿出2000万，再找亲戚朋友或财务公司配资8000万。他告诉财务公司或朋友，愿意给20%的年息。而且保证如果买入的房价下跌20%，则强制清盘，即把自己的2000万全部亏完 投资者全额收回配资。这种机制下，换成是你你愿不愿意投资？这样如果实现30%的增幅，那么1亿投资的收益是3000万。这3000万怎么分配呢？投资者拿回20%的利息也就是1600万，其余1400万就是这个有钱人的投资收益，投资回报率达1400/2000=70%！这就是有钱人赚钱的奥秘！

那么这种做法我们普通人知道了，能不能仿效呢？回答是不行。首先我们没有资金实力，拿不出这么多钱；其次我们亏不起，人家不会愿意借钱给我们；最后是信任度的问题，多数人更相信有钱人，愿意借钱给他们。

当然，有钱人能调度的资源不仅是财务资源，还有更多。本文讨论的仅是从理财角度来分析。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

空谷寒潭

这个和滚雪球是一样的道理，很小的一团雪球在雪地上越滚越大 。一旦获得起始的积累，越到后面越轻松 只要你有足够的力很小的一团雪球在雪地上越滚越大。

说一个大家都知道的人物——股神巴菲特。他依靠股票、外汇市场的投资，成为世界上数一数二的富翁。

从巴菲特的复利模式看，他的成功也是靠大量的实践和投资才取得的成功，当本钱足够多的时候，这种有基础的投资，雪球只会越来越大。就算不滚那么快，慢慢滚，也同样能生活无忧了。

听了还是有点羡慕的，毕竟不是每个人都有资本原始积累，我们普通人大部分都是小资产投资。但并不是题目里说的那样，用对了理财方法也并非原地踏步，依旧会增值的，不过如果你理财方法用错，不仅不会获得收益还会让资金亏损。

那么，在投资理财过程中，我们该怎么做呢？

要有清楚的自我认知

不要觉得这个没有一点意义，是不值得一提。恰恰这个是理财的第一步，是必不可少的。 认清现实，对自我财力进行客观评价，资产能力、投资能力、杠杆能力，择善而从之，在时间的沉淀中你也可以成为一个滚雪球的人。

要有长期意识

理财不是简单的炒股或者买理财产品。

理财是一种科学的金钱观， 是一种持续性的行为、意识。通过评价自身现有的财力，确定人生不同阶段的合理目标，然后通过相应的理财工具去实现财富增值。 要注意投资的质量——收益率 因投资环境、投资工具、个人投资能力而异。收益率与风险同在，风险与流动性同在，股票与存款就是最鲜明的对比。一般，高收益对应高风险，风险越高的投资工具流动性越差。

以上是我的一些个人观点及看法，如有描述不当或错误，还望在评论区不吝赐教，喜欢的话关注+点赞哦！当然，更欢迎评论，互利共赢，谢谢!

深圳理财规划师黄玉珍

不好意思，我看见这个问题了自己主动进来，说说我自己的认识。不当之处，请海涵！

我个人认为有钱人和我们的区别有以下几点

一，有钱人一般思维开阔，敢想敢干。很多时候尤其是遇到一个项目的时候，有钱人会想的比较深远，一旦决定了就会立刻去做，比如一块石头，我们觉得那就是一块石头，有钱人却能想到，这是不是玉石？是不是能切出翡翠？就算什么都切不出，那能不能做成一个工艺品比如烟灰缸，比如个性花盆？投资这个大约需要多少钱，觉得好了借钱投资就去做了。而在普通人眼里，这就是块石头，能干什么？？？

第二，有钱人懂得合作共赢。一个项目能挣二百块，抛开成本五十块，还有一百五十块的利润，有钱人会拿出一百块钱来雇人干，自己一次接十个这样的项目，每个挣五十，十个挣五百，自己还不用操心太多，不用亲自动手。还能有经历心思去策划其他的项目。而我们一般人，这个项目能挣一百五，我一个人累死累活的把这个项目干完，挣了一百五，没有精力没有心思去谋划其他事情了。

第三，有钱人懂得钻研学习，也许每个有钱人开始的时候学历不是最高的，脑子不是最好使得，但是有钱人绝对是做事专注，善于学习观察的那一个！他可能初中都没有毕业，但是一旦看中一个项目，能深入钻研学习，很短的时间内能成为这一领域的专家！而一般人，一听见学习就头疼，一看见英语就瞌睡。。。。

第四，有钱人能吃苦。也许你看见他现在风光无限，但是前期肯定是吃过很多苦，受过很多罪，流过很多汗水和泪水。正是因为有了人后的各种酸甜苦辣，才有了人前的阳光灿烂。而很多一般人，我想找个钱多事少离家近的，每天轻轻松松的事情干。。。。。

这是我个人的理解和认识，谢谢！

云的约定1

首先是对待财富增值的态度上。

1 普通人没有钱，一次投资失利，可能是整个家庭生计出现问题。富人有更的钱可以不同领域的投资，这样实现财富增值的速度极快。举个例子，普通人认为支付宝就是财富增值最好的手段。支付宝的收益在3.8%左右。富人几年前，投资房产，股票，比特币，可能每年百分之50的收益都很容易。在复利的带动下，迅速形成马太效应，穷者越穷，富者越富。

2 人脉 富人的圈子里信息多，机会也多。我认为21世纪，有效信息比什么都值钱。穷人的圈子，更多的是生活的琐事，没有几个人关注投资。光靠打工是很难致富的。

3 穷人更多的是羊群效应，大家一窝蜂的去干一件事，这样几乎百分百被套。像几年前的炒黄金，今年的炒比特币，15年的炒股。像李嘉诚的富人，投资全是在这个产业即将腾飞时买入，做等收益。

StateofIsrael

这个问题我也思索很久，总结以下几点原因。

1.富人之所以有钱，他自然有成为富人的特征，比如能力，冒险精神，经验，圈子，资源，关系，坚持等等，这些都绝定了他成为富人的前提。

2.富人在这些前提下能够获得比穷人更高的视野，更广的空间。

3.富人的自身特性，敢于坚持冒险精神，专业的技能使他们站在的风口。

4.而穷人正好相反，稳扎稳打，小心翼翼，在最底下的平台，坐着最保守的事情，往往跑不过gdp。

5.穷人一享受资产缩水很快，就会越来越穷，而穷人总想或者滋润点就必然向往好的生活，这又使自己的资产很难增长。

6.穷人跌倒了很难站起来，所以穷人有穷人的思想，这思想就封住了你的财富增长速度！

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