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支付之家網（ZFZJ.CN） 近日，消息稱有商家舉報拼多多涉嫌“二清”及無證經營支付業務，並出具了一份《舉報意見答覆意見書》。答覆意見書顯示，中國人民銀行上海分行已確認上海尋夢信技術有限公司旗下電商平臺“拼多多”的無證經營支付行為。

12月11日晚間，拼多多就被商家舉報涉嫌"二清"事件向媒體進行了回覆。拼多多表示，舉報方系售假商家，資金已經被凍結了，這位商家是希望通過輿論渠道發佈信息等方式，向平臺施壓，希望能夠藉此拿回因售假而被凍結款項。拼多多的這種行為也疑似甩鍋，避重就輕。

同時，拼多多表示已經引入具有支付和清算資質的平安銀行進行全流程資金託管和結算，不在任何場景下觸碰交易資金。

支付之家網（ZFZJ.CN）獲悉，人民銀行曾公開表示無證經營支付業務行為主要包括三類：

第一類是無證經營銀行卡收單核心業務。一是開展商戶資金清算，即所謂“二清”行為。無證機構以平臺對接或大商戶接入支付機構或商業銀行，留存商戶結算資金，並自行開展商戶結算；二是從事其他收單核心業務，包括特約商戶資質審核、受理協議簽訂等業務活動。

第二類是無證經營網絡支付業務。一是採取“大商戶結算”模式，即用戶支付資金先劃轉至網絡平臺賬戶，再由網絡平臺結算給其平臺下掛商戶；二是開立類支付賬戶的電子錢包，具有充值、消費、提現等支付功能。

第三類無證經營多用途預付卡發行與受理。一是單用途預付卡機構擅自擴大應用範圍，實現跨法人商戶應用，如一些地方的公交單用途卡跨領域、跨地區拓展使用；二是無證機構發行與受理跨法人、跨領域、跨地區使用的多用途預付卡。

早在2016年4月份人民銀行開始的關於支付機構的專項整治中就有對於“二清”的明確禁令，明確指出將清理整治無證機構，遏制市場亂象。

2017年11月份，為防範系統性支付風險，促進支付服務良性循環和市場健康有序發展，徹底清除“二清”毒瘤，央行再次下發了《關於進一步加強無證經營支付業務整治工作的通知》（銀辦發[2017]217號文），並下發了持證支付機構自查內容。217號文明確將加大處罰力度，全面檢查持證機構為無證機構提供支付清算服務的違規行為，堅決切斷無證機構的支付業務渠道，遏制支付服務市場亂象，整肅支付服務市場的違規行為。

援引新京報消息，拼多多方面稱若要按照條例實現完全合規，只能允許消費者和商家的資金在同一種支付牌照下執行“閉環運行”，然而這又與支付機構應當充分尊重客戶自主選擇權的規定存在一定矛盾。

因此，拼多多認為，按照目前的行業發展態勢，在電商平臺的綜合解決方案上尤其是在網聯平臺出現前，各規定的執行和解讀存在一些模糊和可能與現實矛盾的地方，電商行業的合規解決方案也一直在摸索和等待監管方面更細則的定論。

簡而言之，在被舉報初期拼多多說自己是被售假商戶“惡意報復”，後來又改口開始質疑現行的支付行業相關法規制度存在模糊不清之處。

值得注意的是，此前8月份就有消息稱拼多多正在尋求收購第三方支付牌照，交易目標是上海付費通信息服務有限公司，而付費通支付牌照估值可能在5億到7億之間。