今天，短融网上线了第二期的互保计划，距第一期互保计划上线已经过去了两个多月。
8月份，短融网发布公告承认部分标的逾期，同时言明不再兜底。不久后，短融网就筹备上线了第一期的互保计划，来降低投资人单个标的逾期带来的风险。
短融网的互保计划，全称为“标的互换保障计划”，是出借人授权给短融网，对自己持有的部分债权按照小额分散的原则与他人互换，加入用户风险共担，避免单一债权逾期过高。
互换后，出借人持有债权的数量会变多，单个标的债权金额会变小。理论上，互换后的单个债权都不会超过1000元。
在第一期的互保计划上线之后，出借人虽然也曾有过疑惑，但是迅速总结出几个判断是否加入的标准。比如自己持有的单个债权的金额是否很大，持有的债权中是否包含逾期率相对较高的车贷资产等等。
但是时隔两月，行业的环境和平台的运营情况都发生了很大的变化，对于是否参加第二期的互保计划，出借人有了新的顾虑：
比如，现在短融网的逾期现象普遍，互换后反而会换到逾期时间更长的债权。
再比如，如果平台的催收不理想，可能会尝试出借人自行催收，而互换后的债权过于分散，不便于管理。
想要明确是否需要加入互保计划，首要要做的就是了解短融网现状。
平台逾期和催收状况如何？
近几个月来，短融网的出借人能陆续收到一些回款，但是金额都不多。
有出借人反应，目前持有的债权基本都已经逾期了，但是收到过几次回款，大多是几块的，最近一次回款收到100多块。
P2P情报局从短融网CEO王坤处了解到，目前平台车贷资产每个月的逾期有所上升，逾期金额在1个亿左右，农贷资产的逾期相对较低，有几千万。
据了解，短融网现在的重心已经转移到催收工作上，目前催收人员有300人左右。
王坤介绍，除了传统的电催和地催之外，短融网还通过法律诉讼的途径进行催收。但是相对来说，法催的程序较为复杂，从出现逾期到执行可能需要大半年的时间。
目前进入法催程序的部分涉及的金额有7、8千万。王坤判断，这部分借款人有还款能力，所以收回来的可能性较大。
在存量方面，已经从之前的13亿降到5亿左右。成本方面也一直在缩减，据王坤透露，平台每个月的成本有250~350万，由于股东方面没有增资的打算，所以都暂时由他先行垫付。
王坤还提到，平台在处理存量的同时，也在筹备新的消费贷业务。
是否有交由出借人催收的计划？
关于出借人自行催收的问题，王坤表示M3的部分已经放给出借人催收，但是效果并不理想，由于涉嫌泄露信息，部分借款人在被催收后做出了报警处理。
考虑到经历“轰炸”之后，借款人的还款意愿会降低，与催收人员建立的联系再次断裂，王坤表示，M1和M2的部分暂时没有交由出借人催收的计划。
但是他指出，出借人如果有需要，平台会为出借人提供相关债权的处理详情，比如借款人的状态、还款意愿等。出借人提供注册账号后，可直接在客服处查询。
要不要参加互保计划？
据了解，两期的互保计划参与人数差别不大，都是1000多人，目前符合条件的出借人有近一半都参与了互保计划。
互换规则提到，参与互换不代表任何回款率的保障，在无法通过债转退出的情况下，想要收回出借的资金，还是需要通过借款人还款和催收来实现。
互保计划的初衷是风险共担，大家可以结合短融网的现状，以及自己持有债权的情况综合评判是否需要加入。
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