張鐔月

買保險時，保險銷售人員一般會建議根據家庭年收入的10%至20%來確定保費，保額一般設定在家庭年收入的10倍。但是這個只是理論上的，就實際情況而言，很少有家庭能做到完全按照這個比例來購買保險或者確定保額。具體的保額確定還是需要根據自己的經濟情況的。

目前，重大疾病的治療費用一般在30萬到80萬之間，所以在一般條件下，配置醫療費用保額在50至100萬之間的保險，還是可以的。普通的醫療保險相對比價便宜，有些線上銷售的醫療險，100萬保額，保費大約在1000元左右。但是醫療險不能代替重疾險，配置夠醫療險後配置重疾險。現在一般情況下需要在30萬以上，當然，條件允許的話可以根據自己的情況，除了特殊人群，一般是沒有上限。（貧窮，會限制想象力呀）

總結一下，其實保險購買沒有一個硬性的規定。買了就比沒有好，多少完全有根據自己情況來定。保費支出，目的是要在關鍵時刻雪中送炭，而不是要雪上加霜。科學統計的數字，僅是參考。

北漂的90後

一般來說，有一個所謂的雙十法則，就是保費為收入的10%，保額為年收入的10倍，但是其實現實生活中並沒有那麼簡單。每個人的年齡、收入、資產、負債、家庭構成都不相同，即便兩個收入相同的人，分析下來，會發現可能是截然不同的情況。

所以，最好的辦法是根據自己的實際情況來定。比如買意外險、壽險可能就結合你身上所負擔的責任，你的資產，存款等等。如果是買重疾險，也要考慮你的可支配資產情況，以及你所擁有的其他保障情況，甚至要考慮你的工作情況（是否會連帶引發失去收入的問題）。

但很多人沒辦法分析出自己的實際需求到底是多少，所以目前行業也有主流的一些購買標準，比如重疾險50萬，意外險至少買100萬，定期壽險100萬等等，可以拿來做一下參考。

理想很豐滿現實很骨感。最終決定你的保額的，還是你的預算。建議當保額和預算衝突的時候，選擇做減法，比如將保障期限縮短，或者將終身重疾險的身故保障部分去掉改為和定期壽險搭配。

大貓財經

買保險選保額對我們來說一直都是一個頭疼的事，保額太高了保費太貴，保額低了又怕自己保障不足。我們一直聽信代理人的片面之詞，卻不知道自己到底適合什麼？今天這裡美華就這個問題，來給大家做一個合理的規劃。

按照國際通用的“雙十原則”，買保險最好的方式為：

年收入*10%=保費（你交的錢）

年收入*10倍=保額（你領的錢）

這種方式非常簡單，適合不懂得保險的人去合理配置保險。但是有個弊端，年收入高的人往往支出會很大，另外保額並不是無限增高的，會有個限制。所以這裡我們將每種保險分開，看看每一種保險的保額到底配置。

意外險

配置的標準就是債務風險越高保額金額就越寬裕，另外一個就是客戶把他自己的責任定義為多大就給他多大。簡單講客戶的貸款的額度多，比如說買車買房，那這個額度既要滿足還貸的能力還要彌補收入中斷所帶來的影響。舉個例子比如說房貸30萬、車貸10萬，年收入15萬，那他的意外險額度是多少？那簡單的一個算法就是：債務（貸款等）+5年年收入，差不多是100萬。這個是一個低的標準。那如果說給他配一個高的標準差不多就是190萬、200萬的標準，可以用這樣一個基本的標準來進行配置意外險。意外險價格通常都比較便宜，幾十塊錢就是幾十萬了，那如果說是配置100萬，也就一千多塊錢左右。

另外需要注意的就是這個意外險的免責條款，因為不是所有的意外都是在意外險承保範圍內。一個最強意外險的組合：100萬的一般意外，飛機意外200萬，飛機的意外100萬和200萬是可以累加的，同時還可以附帶一個30萬的房屋意外險。目前國家對未成年人的身故保額設定了最高限額，2016年新出發法律，小於十週歲的是限額20萬，大於等於10歲小於18歲，是限額50萬。

醫療險

目前現在市場的上的醫療大都是百萬醫療，百萬一般都是可以滿足年度需求的，不同醫療險的免賠和免責不一樣，這個根據個人情況選擇。有想出國就醫的可以考慮高端醫療，有的包括生孩子，有的包括理療保健，牙科也可以作為附加項目，但是價格比較貴。

重疾險

重疾考慮的幾點：

第一就是重大疾病的種類和保障範圍。如果說價格同樣的基礎上，相對來講範圍越廣性價比就越高。

第二就是分組賠付。分組了以後一般都是有間隔期的，大家要注意間隔期的時間，市面上現在很多都是365天的，當然也有180天的，要按照個人需要來配置。

第三就是輕症的種類和輕症的賠付比例。這是保障範圍之內需要去考慮重疾的它的一些不同。

第四就是豁免功能。

第五就是最重要的一點——費率。費率越便宜重疾險的性價比就越高。

保額需要多少呢？保額我們的建議至少是五倍的家庭年收入。另外一個需要注意的就是如實告知，如果沒有的話，理賠的時候可能會遭遇拒賠。

重疾險起到的是一個應急的功能，不會讓我們一病回到解放前。另外，生病以後的康復、護工、營養費等都要花錢。大病的康復期是3-5年，這3-5年不可能像以前一樣朝九晚五的工作，這些都是收入的補償，都是需要算在裡面的。

壽險

壽險就是一個槓桿，越早買槓桿就越高，壽險有定期壽和終身壽，配置壽險主要關注的點就是要買對人，保額取決於被保人的生命價值，一般是5年或者10年的收入水平，另外一點就是自己覺得自己對家庭對社會的責任有多大，額度就可以做到多大。

子女教育金

據調查北京市少兒教育費用，從幼兒園到大學畢業，普通型至少需要20萬元，名牌型至少需要50萬元，貴族型至少需要180萬元。我們可以根據所在城市的教育費用水平來準備相應的年金保險。

養老金

根據想要的生活可以算出來的，如果希望在老年的時候能整天在外旅遊，那就在前期投入大一些，後期才能安享晚年。養老金一般情況下購買越早，回報率越高。

以上就是幾種保險的保額配置情況，如果大家都瞭解了，就會對自己應該買多少保額心裡有個大概，也就不會出現保額不足的情況了。

希望可以幫助大家！

花淺漓

保額，一般是我們確定完產品後，開始投保要選擇的第一步。不同產品的最高保額也是不同的。那麼針對不同的險種我們該如何選擇保額呢？

主要內容如下：

一、重疾險的保額該怎麼選擇？

二、醫療險的保額該怎麼選擇？

三、壽險的保額該怎麼選擇？

四、意外險的保額該怎麼選擇？

重疾險的保額該怎麼選擇？

重疾險的保額選擇多少合適，一直是大家比較糾結的問題。因為重疾險是給付制的保險，其保額當然是越多越好。但高保額的同時也意味著高保費，所以在預算和年齡的條件下，首先要確保最低保額。

我們投保重疾險是希望當重大疾病發生時，可以有一筆費用來抵抗因疾病而導致自身或家庭的風險。 這個風險來源於三個方面：治療費用、康復費用、收入補償

重疾保額的選擇也是從年齡和已有的保障來考慮分為兩個階段 。

20-30歲，這個年齡大部分身體條件比較好，也就是保險公司眼裡的標準體。但考慮到預算和收入的限制，如果有社保或補充醫療保額最低20萬，如果沒有社保或補充醫療保額最低30萬。後期收入增長可以再補充。

30-50歲，考慮到年齡越大，重疾保費越貴，而且很多人的身體會有一些小毛病，雖然這些健康異常在醫生眼裡都不是問題，或許不用治療。但在保險公司眼裡很多疾病都是潛在的風險，患重疾的概率會比標準體要高，所以會遇到做加費或者除外承保的情況。 在這個年紀如果有社保或補充醫療建議將最低保額設定為30萬，若沒有社保或補充醫療保險最低保額應為40萬。保障期限如果有能力最好選擇至終身。

醫療險的保額該怎麼選擇？

市面上大家最常見的醫療險莫過於百萬醫療，百萬醫療的保額從100萬到500萬至600萬保額不等。

醫療險屬於損失補償制，大部分的醫療險的補償原則對於已從社會保險或其他途徑獲得的補償後的費用給予100%報銷，對於按照以參加社會醫療保險身份投保，但未以參加社會醫療保險身份就診並結算的，則本公司按照保險金的60%進行賠付。

對於醫療險不必刻意追求保額的高低，一般百萬醫療的保額基本可以涵蓋疾病住院的醫療費用。百萬醫療的挑選跟應該注重的是免賠額、是否含有保證續保和責任免除的多少。

而且因為醫療險和重疾險的賠付標準不同，所以醫療險和重疾險的賠付並不衝突。如果有能力可以配置完善重疾險+醫療險。 我們可以用醫療險來保障發生疾病後的治療費用，用重疾險來保障康復費用和彌補收入損失。

壽險的保額該怎麼選擇？

壽險的保額設置以被保險人身故和全殘作為保障內容的。主要是考慮被保險人是否有需要負擔家庭責任，在被保險人身故後可以有一筆錢用來保障其他家庭成員以後的生活。 每個家庭情況不同，壽險所需要的保額也不同。

作為家庭的經濟支柱，需要考慮的壽險保額需要覆蓋：家庭未來支出+負債。這裡的負債包括了所負貸款和所欠債務。

意外險的保額該怎麼選擇？

大部分的意外險的保障責任涵蓋了意外身故/傷殘和意外醫療，有些意外險還含有因意外導致的住院津貼。

因為意外險的低保費和高保額，保費槓桿率高的特點。 意外險的保額可以考慮在5-10倍的年收入。

因為壽險和意外同樣都含有身故保障，在預算不充足，沒有能力購買壽險的情況下可以先行購買意外險，轉移一部分的風險。後期可以再進行壽險的補充。

財大師保險小貼士

不同險種的保額選擇方式是不同的，像意外險這種保費槓桿很高的產品，30萬保額和50萬保額的保費差距不大，我們可以儘量選擇高保額的產品。但對於重疾險和壽險這類產品，在確保最低保額後，可根據自己的收入和預算量力而行。

文章來源鏈接:http://www.365caidashi.com/zhishi/7782.html

財大師

很榮幸回答您的問題

據題描述，車輛保險的話基本在五十萬或一百萬；人身健康險的話相對考慮多一些，根據繳費能力；已有保障額度（含基本社保）；被保險人大概狀況等各種因素綜合確定。

一、人身健康險

選擇保額在健康險尤其是重疾險上體現的很突出，一份保障的額度是否能夠抵禦風險來臨時的所需，是否能夠在保證正常的家庭生活來說很重要。

醫療水平的不斷提升，各類疾病的治療費用大致範圍可以瞭解到。

2、根據個人社會基礎保障的情況

社保大病報銷或者農村大病互助的報銷，各地有報銷比例的政策，基本上在55％至75％不等，主要根據治療費用的花費範圍。並且其中有一部分藥品費用是不報的。

3、根據家庭收入情況

每個家庭的收入情況不同，根據家中年收入的百分比進行確定每年保費額度，從而來確定保障額度。所有保費投入一般都不高於收入的30％。

4、根據被保險人人的情況

被保險人在家庭收入中的所佔比重，頂樑柱額度要高一些。

二、意外險保額

雖然意外險包括意外傷殘和意外醫療，但是相比較而言意外險的保費還是比較低的。根據生活工作所處的意外風險情況進行確定。個人覺得最少要有五十萬。

三、車輛保險

車輛保險的保障額度，尤其是第三者責任，目前都會選擇在五十萬或一百萬。車損險的話，根據車輛實際價值進行全額投保。

個人拙見大概列舉了幾點，還有不足之處，建議幫我補充。

尋找回家的路

這個問題可以先參考生大病時要花費多少錢：

然後就是不同問題不同分析：

保險金額，是指一個保險合同項下保險公司承擔賠償或給付保險金責任的最高限額，即投保人對保險標的的實際投保金額；同時又是保險公司收取保險費的計算基礎。就是我們買的保險的保障的大小衡量標準。

而在財產險中，保險金額的大小往往跟標的的價值相關，根據保險金額與保險價值之間的關係可以理解為足額投保、不足額投保和超額投保。當發生部分損失時，根據保險金額與保險價值的比例賠償。所以保險金額的大小很重要，保險金額買的小了，出大事時可能起不到真正的作用，大了，有時候又用不上。除了醫療險外，人身險合同往往都是給付型的，就是買的越多賠的越多。而在財產險合同中大多都是補償型的，賠付往往根據損失大小確定，所以保險金額的確定尤其重要。對於固定資產，保險金額的一般根據它的賬面價值或者賬面價值加成數、重置價值、協商確定等等方式確定。保險金額的確定還有一個普遍的雙十原則，就是年繳保費佔家庭年收入的10%左右，保額要達到家庭年收入的十倍；

對於重疾保險金額一般要30萬起，再少就要考慮消費型的了；

對於定壽這類槓桿高的產品，保額至少也要50萬或者100萬，保費也不貴；

對於醫療險，不要過分看重保額，市場上的百萬醫療或者高則1千多萬的保額的醫療險，在實際住院中可能花不了這麼多錢的；

對於意外險，買了壽險的話，再配置50-100萬就行。

保險圈內人

保險的保額是非常非常重要的指標，影響保額的主要兩個因素：保費預算和健康情況。

保費預算很好理解，按照標準普爾家庭象限或者其他的規劃方式，都是在年收入10%-15%左右。 這個沒有什麼特別好說的，是合理的一個範圍。

說說為什麼健康情況，會影響保額。我們知道保險的保障對健康情況非常敏感，既往症，住院史，手術史，遺傳病史以及體檢異常等等，這些都是可能會影響最終的核保結果，舉個例子小三陽乙肝病毒攜帶者，如果肝功能正常通常加費18-30%不等，直接影響了自己的保費，從而影響保額。

保額通常根據自己的收入水平，重疾覆蓋3-5倍年收入。

意外險覆蓋不低於5倍年收入是比較合理的，而且意外險的槓桿非常高，是很重要的基礎保障之一。

定壽覆蓋房貸車貸、子女撫養教育、父母贍養費等負債以及未來家人的生活費用這些之和作為一個保額量化指標；

商業醫療險100萬及以上都是可以的，主要覆蓋住院等重疾風險，門診（感冒發燒等）小風險自留。

以上，供參考。

歡迎關注，所有的平臺都是同一個名字。

買保險的101個誤區，一次全糾正。

https://www.toutiao.com/i6623677791592251911/

明險靠普

這事兒要詳細說起來有點多，估計你也看不下去。這裡只告訴你一個較為通用的原則。

1.重疾。個人年收入的3—10倍，有錢就多做些額度，沒錢就暫時少做一些，同時選擇消費新產品，將額度儘量做高。額度優先。

2.醫療。預算多就門診加手術都保上，高端醫療最好，預算少就百萬醫療買上，轉移大額醫療費用風險即可。

3.意外。年收入的10—20倍，涵蓋意外醫療報銷。

大體這麼選擇，實際操作的時候基本是按這個思路走的，只是產品的配置上可選的就非常多了。

獅子座保險規劃師

車險保額根據不同地區，北上廣100萬都不一定夠，二線城市50萬左右欠一點。

如果是壽險，參照目前的國內醫療消費水準，20-30萬左右基本上可以滿足一次從治療到死亡的過程，但是留不下什麼錢給家裡人了，買的多會影響家庭生活質量，買的少不解決重大疾病發生後給家庭生活帶來的衝擊和影響，建議按照家庭年收入的10-15%來配置疾病醫療保險包括重大疾病保險，如果可以的話在經濟承受範圍內，給家庭成員的保障不低於當下家庭消費的五年總和，一個家一個月總支出5000，那麼30萬的人身保額差不多可以保證家庭五年內的開銷，有條件可以考慮30年的總和再加上通貨膨脹率，不過普通人家五年的支出總和，足夠你的另一半找到她（他）剩餘人生的另外一半就足夠了。結婚時的承諾依然會延續，不能陪對方一輩子，那麼在你的生命結束後還能繼續陪幾年，給孩子給配偶一個緩衝期，這才是家庭的責任。

老孫131891515

確定保險產品的保額需要從保險產品出發，像是意外險這類高杆槓類產品可以儘量買高些，而像重疾險、醫療保險這類健康保險就需要切合實際一些，因為他們的保費跟保額掛鉤。

而像壽險，它的保險金更像是一筆遺產，是投保人留給家庭的財富。那麼相應的，如果希望給家人留下較多的財富，就應該在自己的經濟可承受的範圍內儘量設置高保額，保額最好能維持5年家庭的正常開支和負債。

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（投資有風險，入市需謹慎）

關鍵字: 保險 年收入 財經